美国次贷危机对我国的启示

美国次级债券引发的风波已经波及全球,世界上主要的金融领域公司业绩产生了巨大损失,美国房地产市场也已开始走向衰落。深入探究此次危机,可以使我们更清楚地了解美国房地产泡沫从产生到破灭的全过程,使我们能够正确看待住房贷款市场的风险和金融创新的两面性,这些都对正处在“风口浪尖”的我国经济有着深刻的警示意义。     

房贷风险的合理分担探讨——以房地产调控背景下的涉房主体利益影响为视角

房地产宏观调控下,银行业房地产贷款回收面临巨大风险,并波及房地产企业和个人购房者的利益。因政府采取宏观调控措施导致的风险不应认为属于市场风险,市场各方参与主体应公平、合理地分担因调控所导致的损失。政府应检讨房改政策的失误之处,承担政府在住房保障问题上应负的经济和社会责任。应废除商品房预售制度,实行现房销售,改变房地产企业从事房地产开发的资金来源结构,使其承担应负的经营风险。立法、司法应遵循经济运行规律,保持独立性,避免受政策干扰。     

积极推进住房抵押贷款证券化

推行住房贷款证券化,应构建完善的信用评估体系,形成完善的金融交易网络和交易市场,深化金融改革,开发新的贷款种类,建立健全的法律法制环境,技术处理手段须尽快发展。     

时事问答

1．国务院办公厅《关于继续做好房地产市场调控工作的通知》称，要进一步提高第二套住房贷款的首付款比例和贷款利率，对出售自有住房按规定应征收的个人所得税，通过税收征管、房屋登记等历史信息能核实房屋原值的，应依法严格按转让所得的_____计征。     

住房贷款私贷公用法律适用之思考

在住房贷款私贷公用中,购房合同的效力分为不成立和无效,借款合同的效力分为不成立、可撤销和有效。从民事责任来看,金融机构知情的,由开发商承担还款责任;金融机构不知情的,由名义借款人承担还款责任,开发承担保证责任。从刑事责任来看,开发商和名义借款人可能构成骗取贷款罪。     

论我国银行业实施资产证券化面临的障碍及对策

本文在探讨我国银行业实施资产证券化具备的条件和面临的障碍的基础上，提出银行业实施资产证券化的对策，希望能给银行业提供一些借鉴。     

网络金融面临的风险及对策

网络安全问题越来越引起人们的广泛关注。网络金融由于跟钱财息息相关,风险问题尤为突出。本文将网络金融发展中面临的风险归结为技术风险与业务风险两大类,而技术风险又包括硬件风险、软件风险、技术操作风险、信息安全风险等,业务风险又包括法律风险、信用与信誉风险、市场风险等。然后对网络金融子领域的风险进行了具体的分析,就金融机构如何加强网络金融风险管理提出了一些对策。     

审计风险构成要素及其相互关系的重新构建

审计风险的构成要素是指审计风险的组成部分 ,对审计风险的组成要素进行分析的目的是为了分析审计风险产生的原因 ,从而有针对性地进行风险衡量和有效控制。现有的对审计风险构成要素的分类都是从引起风险的客观原因来划分的 ,都没有考虑审计风险的主观因素。笔者将审计风险按照引起风险的客观原因和主观原因将审计风险构成要素分为四种 ,并对审计风险模型进行了进一步的构建。     

风险社会中文化产业的风险规避

风险社会中的文化产业,应注意规避文化安全的风险,规避企业文化抵牾的风险,规避资本投资的风险,规避同质化竞争的风险,规避信息盲区的风险以及规避人才外流的风险。     

独生子女家庭潜在风险分析

在当前风险社会下,独生子女家庭面临着许多风险,亲代面临着健康风险、子女意外病残伤亡风险、医疗保障风险、空巢风险和养老风险等,子代面临着成人风险、成长成才风险、婚姻风险、养老风险等,解决这些问题需要对相关政策进行适时调整。     

试析住房公积金贷款的管理风险及其对策

百姓住房问题已成为一个严重的社会问题,影响和制约着我国和谐社会的建设和发展。在这种情况下,国家建立的住房公积金制度,成为解决职工住房问题的一个主要手段,但我国的住房管理制度还很不完善,存在着多种风险,通过强化资金管理中心的主导地位,建立贷款风险监管体系,制定相关配套政策和还款措施,提高业务人员素质,规避各种潜在风险。     

我国中低收入者住房金融的“信贷配给”问题与对策

中低收入者住房融资时也存在着严重的“信贷配给”问题,即商业性金融机构在开展住房金融业务中,倾向于少贷甚至不愿意贷款给中低收入者。这种现象的形成有其内在必然性,原因在于商业性金融机构在贷款给中低收入者时,由于信息不对称很难全面了解中低收入者真实的信用情况,又无有力的风险控制手段确保中低收入者不发生违约行为。为解决此问题,政府重点考虑以下方面：采取措施解决信息不对称问题、完善政策性住房金融体系以及为居民提供低利率的住房资金。     

防范银行住房消费信贷风险的法律完善

由于法律制度的不完善等原因,银行在住房消费信贷中承担着较高的风险。应根据住房消费信贷的特点和我国的社会现状,完善有关住房消费信贷的法律制度,使住房消费信贷市场更加健康、有序地发展。     

我国私人银行业务的法律风险及防范

私人银行业务是与商业银行传统业务并驾齐驱的主要银行业务之一.但由于我国金融立法还处于起步阶段,私人银行业务仍处于萌芽状态,私人银行业务的发展面临着政策模糊、法律真空和监管缺位的巨大风险和安全隐患.在借鉴国外相关经验和法律法规的基础上,加快制定和完善我国私人银行业务的相关法律法规,积极引导并规范私人银行市场发展,是我国私...     

中低收入者住房金融的国际经验与借鉴

由于各个国家历史背景、基本国情不同,各个国家在实践中形成了各有特色的中低收入者住房金融制度。由于拥有世界上最发达的资本市场,美国在中低收入者住房金融方面建立了完备的住房抵押贷款市场;新加坡住房金融是一种强制储蓄模式,包括中低收入群体在内,核心政策是推行住房公积金制度;在德国,主要通过社会福利房、住房合作社、住房互助储蓄信贷银行等方式来解决中低收入者的住房金融问题;在英国,住房抵押贷款是许多中低收入购房者的重要资金来源。     

论我国现行住房政策体系的缺陷及其矫正

随着住房体制改革的不断深化与房地产市场的逐步活跃，我国的住房政策体系的基本框架已经成型，但由于种种原因，我国现行住房政策体系尚存在着诸多缺陷与不足。因此，只有采取相应的措施加以矫正，才能保证我国房地产市场的健康持续发展。     

经济适用房存在的必要性分析——基于福利经济学与人性假设理论的解释

运用福利经济学、人性假设理论，对经济适用房实现资本循环、拉动内需等方面的作用进行论述；运用人性假设理论，对住房保障对象的心里需求进行分析。经济适用房能够实现在为保障对象提供社会住房福利的同时，使投资于福利事业的结果给社会带来更大的收益；并且充分尊重和保护了保障对象的福利选择权益。因此经济适用房是我国住房保障体系中不可或缺的一部分。     

石油企业集团跨国经营财务风险的对策研究

在我国石油企业跨国经营过程中,财务风险的严峻性日益凸显。目前我国石油企业集团跨国经营呈现区域广泛、业务范围复杂等特点,取得了突出的成果,同时面临严峻的石油价格风险、汇率风险、经济和投资风险。有必要从建立财务预警机制、监控海外投资风险、运用金融衍生工具避险等几方面对跨国经营中的财务风险进行有效防范和控制。     

关于重建住房公积金利率体系的思考

在住房公积金制度体系中,利率体系一直处于相对缺位的状态,这种情况已成为制约住房公积金制度健康发展的瓶颈。近年来住房公积金存贷款利率发生了多次调整,给住房公积金制度带来的影响,运用数据分析和规范分析的方法,阐述了目前住房公积金利率体系存在的问题,并就如何建立一个高度优惠性、相对独立性和适度关联性的住房公积金利率体系提出了相关建议。