银信合作信贷资产类理财产品法律风险浅析

银信合作信贷资产类理财产品是指银行通过信托公司间接为企业提供融资服务，其具体操作形式为：由银行发行信贷资产信托理财产品向个人和机构投资者募集资金，然后银行以单一资金信托的方式（即：单一委托人）将所募集到的理财资金委托给信托公司，由信托公司将该资金以信托贷款的形式贷给银行指定的企业。该类银信合作理财产品无论在法律制度上还是在实际操作中都较为复杂，因此，理清其中的法律关系对于进一步推进该业务的健康发展和应对银行混业经营的趋势等方面都具有积极作用。     

非法向关系人发放贷款罪

非法向关系人发放贷款罪彭卫东李高宝贷款是我国银行资产业务中的主要业务，是银行盈利的主要来源；本世纪八十年代以前，发达国家的商业银行的贷款不仅占商业银行资产的绝大部分，而且也创造了大部分盈利；八十年代以来，尽管随着许多国家金融管理当局对证券投资业务管制...     

谈贷款诈骗罪的刑罚适用

一、贷款诈骗罪概述 贷款诈骗罪是指以非法占有为目的,采用编造事实理由、使用虚假证明文件等欺诈手段骗取银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的行为。 贷款是指银行或者其他金融机构向借款人提供货币资金的形式,是促使资金流通和货币增值的重要途径。在我国,贷款只能由取得合法金融资格的银行或其他金融机构依据国家的计划发放。金融机构通过     

试析商业银行实现抵押权的法律问题

贷款业务是商业银行的主要业务,为了保证信贷资产的安全,银行在与借款人签订贷款合同时,往往要求贷款人提供担保。抵押的物权性质及抵押权人享有的优先受偿的权利使得抵押成为银行能接受的最为普遍的担保方式。然而,当发生借款人未依据贷款合同的约定偿还贷款本金及利...     

银行在按揭贷款中的风险及法律对策

目前我国房地产业的融资渠道主要是银行，个人住房抵押贷款即按揭贷款是银行对房地产业资金支持的主要形式之一，银行按揭贷款封房地产业发展的重要意义不言而喻。由于银行按揭贷款涉及三方以上的当事人，法律关系复杂、资金量较大、期限较长，其中所涉及的金融风险可想而知，本文分析了银行在按揭贷款中的主要风险，并提出了相应的对策，对银行等金融机构防范其中的金融风险具有参考价值．     

对贷款诈骗的认识

贷款业务是银行等金融机构的一项基本业务,在银行的经营活动中,贷款也是银行获取利润的主要途径之一。而企业为取得更好的经济效益。对生产设备的更新、生产工艺的改进提高、产品质量的再上档次等活动,也须借助于银行的贷款作为资金来源。因此,贷款在国民经济的建设和发展过程中,起着巨大的作用。正确的贷款投放会产生积极有效的经济效益和社会效益,反之,则不但不能产生预期的效益,而且可能甚至连贷款本金也无法收回。为了保证银行贷款能产生好的效益,确保贷款资金的安全,国家在相应的金融法律、法规中都作了明确的规定。     

试论项目融资中的浮动抵押

在过去的 70年间 ,作为国际金融业的一项创新 ,项目融资广泛地应用于各国 ,特别是发展中国家的矿产开采、能源开发和基础设施建设之中。项目融资在本质上是一种有限或无追索权的资金筹措方式。贷款人对贷款进行最初评估时 ,并非基于项目主办人的资产及其信用 ,而是同时考虑到该项目的资产、现金流量和未来收益。因此 ,其贷款的偿还主要依赖于项目这一资金密集型经济实体的完工、运营和收益。1虽然 ,在通常情况下 ,银行会要求项目主办人或其他第三方以直接担保、间接担保或其他形式给予项目附加的信用支持。但是 ,项目公司以其自身资产提供的…     

关于住房按揭的法律分析——提前还贷的法律问题

当前我国房地产业的融资渠道主要是银行,通常一个房地产项目的投资中,银行的资金要占到大部分,甚至80%-90%(含按揭贷款)个人住房抵押贷款即按揭贷款是银行对房地产业资金支持的主要形式之一,银行按揭贷款对房地产业发展的重要意义不言而喻。但是,由于银行按揭贷款涉及两人及以上当事人,法律关系复杂,资金量较大,期限较长(最长可达20-30年之久),其中所涉及的金融风险可想而知。本文拟从住房按揭中的提前还贷是否构成违约这一冲突的焦点出发,结合信贷关系和借款合同的本质特征,从法理和实证两个方面分析提前还贷的法律定性。     

预售商品房抵押贷款发展策略的法律分析

将预售商品房作为抵押权的标的 ,既符合现代商品经济发展之潮流 ,也符合当事人之本意。它很好地缓解了房地产市场资金紧缺的状况。既解决了买房者的资金问题 ,预售人也因提前将商品房售出而获得了资金流转加快的效益。对于银行来说 ,为预售商品房提供抵押贷款 ,既能带来安全可靠的资本收益 (利息回报 ) ,又能吸纳长期稳定的客户及其持有的社会资金 ,从而可以成为贷款银行的一项主要的长期金融资产。因此 ,预售商品房抵押贷款必将成为我国银行商业化转轨时所需开拓的一项重要业务。可见 ,预售商品房抵押贷款无疑会是有利于宏观经济发展的微观…     

商业银行抵押权实现中的法律问题分析

贷款是商业银行的主要业务,为保证信贷资产的安全、防范金融风险,银行通常要求借款人提供担保。由于抵押权的物权性质及抵押权人享有的优先受偿权,使得抵押成为银行贷款业务中最普遍的担保方式。但是,在实践中当银行欲通过实现抵押权保障自己的债权时,往往发现现行法律对抵押权实现制度的规定并非完美,实现抵押权存在诸多障碍。     

美国产业银行控股公司监管权之争的法律分析及其对我国的启示

美国的产业银行(industrial bank)又称产业贷款公司(industri- al loan companies),是在企业内经营有限存贷款业务等金融服务的准商业银行机构,通常由工商企业或非银行金融机构设立。近年来,美国的产业银行资产规模迅速扩张,经营范围也有所突破,是否以     

助学贷款的风险转移：贷款证券化

助学贷款的总体规模与我国高等教育发展的需求不匹配,贷款风险逐步显现,银行进一步放贷积极性不高.来源于资产证券化的助学贷款证券化这一金融创新工具,可以有效分散和转移风险,提高银行资产的流动性和盈利性,从而使银行积极主动地开展助学贷款业务,协调借贷双方的矛盾.助学贷款证券化作为一个新的金融创新工具,由于尚存在着制度体系不匹配的障碍,在国内金融市场上尚未真正起步.我国资本市场基本具备助学贷款证券化的条件,从资产证券化的本质特征以及我国助学贷款的开展潜能、外部投资环境等因素来看,我国实行助学贷款证券化符合我国现阶段的国情,具有良好的发展前景.建议政府出台相应政策与之匹配,让这一金融创新成果在我国资本市场得到迅速有效的实施.     

简析导致国有资产流失的几种现象及预防对策

国有资产是国民经济建设的重要支柱，是国家依照法律取得和认定的资产，包括国家以各种形式对企业的投资和收益，以及国家向行政事业单位拨款和国有银行发放的发展资金贷款等形式发放的资产。国有资产也是我国政治稳定、经济发展、社会进步的物质基础。     

正确应用《担保法》中约定条款预防银行不良贷款

我国《商业银行法》规定商业银行实行自主经营，自担风险，自负盈亏。商业银行业务经营的首要原则是效益性，与效益并存的经营风险则影响着银行效益的好坏。当前，银行经营风险主要表现为不良贷款。据统计，我国国有商业银行不良信贷资产的数额约占信贷资产总额的三分之一。例如，到1994年底，工商银行全行，不良贷款余额高达25．57亿元人民币，占全部贷款总额的21．1％，其中，呆帐、呆滞贷款986亿元人民币，占全部贷款总款的8．1％。因此，防范或化解不良贷款并实现债权是银行工作中迫在眉睫的重任。1995年10月1日施行《中华人民共和国担…     

商业银行角力房贷创新

受宏观调控影响,国内楼市高温逐步下降,银行个人房贷业务增长一度出现疲态。作为银行最优质的贷款资产之一,个人房贷业务不仅是兵家必争之地,而且逐步成为考验银行业务创新能力的标尺。 2006年我国房地产业走势尚未明朗,个人房贷市场却已成为商业银行大打创新牌的“角力场”:先是光大银行、建行等扎堆上市固定利率房贷产品,继而深圳发展银行近期力推个人按揭“双周供”业务,再掀市场波澜。     

谈谈抵押贷款合同公证的必要性

贷款业务是银行最主要的业务,也是银行经营风险最集中处。目前迅速发展的抵押贷款,不仅增强了银行资本的抗风险能力,也是解决目前企业拖欠银行巨额贷款问题的良方,它强化了企业的风险意识,有利于改变投资规模软约束局面,提高企业经营水平。它的顺利发展,是银行转制的关键之一,而发展抵押贷款合同公证则是从法律上保证这项金融业务顺利开展、对市场行为进行法制化管理的重要手段。     

信用卡分期业务监管待完善

正对于"免息不免费"的分期付款业务的监管目前并不完善,银行通常并没有让众多消费者了解到实际支付的手续费高于贷款利息小到香水护肤品、手机电脑,大到钻戒、私家车信用卡分期付款消费被人们广泛使用。"零利息"也成为各大银行和商家推广信用卡分期付款业务的最大卖点。信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时,由银行向商户一次性支付持卡人所购商品的消费资金,然后让持卡人分     

“借新还旧”案件中的保证责任

随着我国银行向商业银行转化步伐的不断加快 ,提高银行资产质量和贷款质量 ,降低资产风险已成为目前银行管理的首要任务。贷款 ,是指贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。根据贷款的使用期限 ,可将贷款分为短期、中期和长期贷款。短期贷款是指贷款期限在 1年以内(包括 1年 )的贷款 ,我国主要有 3个月、 6个月、 9个月和 1年四种类型的短期贷款。短期贷款的特点是比较灵活、期限短、周期快。中期贷款是指贷款期限在 1年以上 (不含 1年 ) 5年以下 (含 5年 )的贷款 ;长期贷款是指贷款期限在 5年以上 (不含 5年 )的贷…     

房地产按揭业务的误区与法律对策

房地产按揭业务有力地推动了房地产业务的发展，尤其是在我国目前经济状况下按揭就成了房地产业务的直接推动力。一方面，房地产开发商把银行可以提供按揭服务作为一种促销手段、吸引客户，尽可能快地售房、回笼资金，从而滚动开发；另一方面，由于房地产按揭贷款的确是一项效益比较好的业务（借款人多数能较好履行还款义务），银行也将按揭贷款作为一个新的利润增长点，大力进行房地产按揭贷款业务的营销；而多数购房者由于在暂时资金不足情况下也可以通过该业务而购得房屋，该业务也大受欢迎。因此房地产按揭业务既促进了房地产发展，反过…     

预售商品房抵押合同的效力

在商品房预售的交易中，购房人在支付首期规定的房价款后，贷款银行代其支付其余的购房款，将所购商品房抵押给贷款银行作为偿还贷款履行担保的行为，称之为预售商品房贷款抵押。通过这种方式，一时难以支付全部房款的消费者可以购买商品房，发展商可以尽快收到房款，而银行的业务也得以拓宽。 预售商品房的购房人向银行申请贷款的时候，银行与购房人签订书面的抵押贷款合同，约定购房人将其购买的商品房抵押给银行作为贷款的担保。在正常情况下，商品房预售合同的购房人作为贷款人，依据贷款合同向银行分期履行还款义务，应无异议。但是，…