商业银行金融理财的“影子金融”本质及其风险演化

商业银行理财产品在促进商业银行业务转型、满足居民和企业投融资需求等方面发挥了一定的作用,但高息揽存、变相放贷等理财乱象使其备受关注。一般认为,理财产品作为商业银行的表外业务,是我国利率市场化改革的有力探索,也是商业银行资产经营的重要转型。内生货币理论认为,内生的贷款需求创造存款供给,银行存款作为银行负债依赖一国中央银行的担保,具有较强的权威性,而我国最具代表性的商业银行理财产品本质为信托等非银行机构的负债,是银行"资产信托化"运作的结果,冠以"银行理财"之名其实是银行对相关金融机构开展影子银行业务提供的无形担保。然而银行无节制地参与及其"存款理财化、贷款证券化"的"资金(资产)池"理财业务创新,必然使整个金融体系从"避险型金融"向"庞氏金融"演化,大规模的风险积聚和脆弱性融资,将给我国尚不健全的金融体系带来灾难性打击。     

银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知

银监发[2014]35号 各银监局，开发银行，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：为进一步规范银行理财业务发展，完善理财业务组织管理体系，现就有关事项通知如下：一、银行业金融机构（以下简称银行）应按照单独核算、风险隔离、行为规范、归口管理等要求开展理财业务事业部制改革，设立专门的理财业务经营部门，负责集中统一经营管理全行理财业务。     

银行理财新规 影响几何?

正银行理财业务新规表达了监管层对银行理财业务投向非标资产的限制,这对于信托来讲,是一大利好,毕竟另外一个通道受限,业务就会集中在信托公司2016年7月28日,银监会加急下发《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿))》(以下简称《征求意见稿》),向商业银行征求意见,力求从根本上解决理财业务中银行的"隐性担保"和"刚性兑     

新规落地,推动银行理财业务回归本源

正资管新规下,银行理财的业务模式面临根本性重塑,从原来的影子银行逐步过渡为净值化产品。这意味着,银行理财的业务模式、投资管理重心、核心能力,都将发生根本性变化。在金融市场化改革的背景下,以理财产品为代表的资产管理业务成为我国商业银行近年来快速发展的一项业务。截至2018年6月末,银行非保本理财产品余额约21万亿左右,在大资管     

新财富时代,我们该如何理财?

时间:12月1日地点:乡音茶座本期吧主:李彦敏(本刊编辑)嘉宾:刘黎明(经济学教授)张占江(国企退休职工)梁羽(银行理财经理)钱怎么不值钱了?李彦敏(以下简称李):物价在上涨,存款在加息,股市、房市在升温,"理财!抓紧理财!"今年以来,我们的耳边似乎天天都在被这样的信息轰     

报刊揽萃

央行发出地震灾区银行办理业务通知存折灭失可凭身份证件办理业务央行近日正式通知,就地震灾区银行办理各项业务出台规定称,存款凭证灭失的,只要能够提供本人有效身份证件,银行即应立即为其办理业务。     

世界金融消费十大趋势

位居美国消费金融业务龙头地位的花旗银行,近日公布了一份消费金融白皮书,归纳出21世纪的十大金融消费趋势为: 一、服务不打烊。24小时保管箱、24小时电话理财服务将日益盛行。 二、自助式服务。客户自己动手处理业务的机会愈来愈多。如自动柜员机、快速存款机、无人银行、自动化服务区等。     

大陆·经济

正5月20日,中国银行业协会在广州发布的《2015年中国银行业理财业务发展报告》显示,2015年银行理财业务为投资者实现投资收益8651亿元,同比增加1529.7亿元,增幅21.48%。数据显示,截至2015年末,我国银行理财产品余额达23.5万亿元,较上年增加8.48万亿元,同比增长56.46%。近日,国土资源部宣布,全国106个重点城市中已有     

应当提高商业银行柜面服务水平

随着我国金融改革的不断深化,作为银行与客户的重要接触面的柜面服务,已日益为银行与客户双方共同重视。不断提高柜面服务水平,对商业银行的竞争与发展显得越来越重要。一、提高柜面服务水平的重要意义 1、以柜面服务为主要内容的零售业务,在相当长时期内始终是我国商业银行业务发展的重要支柱。以储蓄业务为例,其在商业银行存款业务中所占份量     

开拓进取的领头雁——记东营市人大代表、山东东营胜利农村合作银行董事长王鹏兰

王鹏兰,山东东营胜利农村合作银行董事长,年轻的胜利农村合作银行在她的带领下,顺利完成了组织形式的改革,各项业务发展迅速,截至今年10月末,全行各项存款余额达到46.37亿元,各项贷款余额达36.28亿元。     

存款余额突破1000亿 特色化发展亮点纷呈 郑州银行:在竞争中演绎卓越品牌

<正>作为河南省规模最大、实力最强的本土银行机构,2013年,郑州银行以科学发展观为指导,以健康发展为主线,以"特色郑银"建设为抓手,夯实管理基础,严抓风险管控,强势拓展营销,各项业务呈现健康、快速、可持续的发展态势,自身的综合实力和业内影响力、竞争力大幅提升。经营业绩再创新高截至2013年年底,郑州银行资产规模达1489亿元,较年初增长449亿元,增幅43%;本外币存款余额1021亿元(不含同业142亿元),较年初增长275亿元,增幅37%;贷款余额630亿元,较年初增长133亿元,增幅27%。其中,本外币一般性存款余额(不含同业)突破1000亿元大关,实现了历史性跨越!在郑州市30余家银行机构中,郑     

创辉煌业绩 打造特色银行 路桥农村合作银行

路桥农村合作银行是路桥区网点分布最广的金融机构,目前各项存款余额80亿元,贷款规模55亿元。一直以来,该行紧紧围绕"抓班子、带队伍、促发展"三个创建重点,坚持把文明创建与日常工作相结合,全面推进各项业务经营活     

龙年理财指南——钱投哪里才不会打“水漂”?

龙年伊始,房地产交易与股票市场萧条,似乎预示着2012年个人理财投资的前景并不乐观。"2012年,我们的钱该往哪里投?"债券市场、金融机构等多方专业人士,为投资者精心设计了一套适合龙年的"理财指南",希望你能够从中找到适合自己的理财方案。银行理财:收益整体下行适合长线春节长假结束后,各银行不约而同推     

您需要家庭金融“套餐”服务吗?

百姓从单一的“生钱”理财向“生钱、花钱、借钱”综合性投资理财转变—— 这几年，随着现代经济社会的飞速发展，金融与百姓已结下了深厚的“姻缘”。如今的老百姓，不再是谈起金融只顾摇头、说起理财只知道“储蓄”的“金融盲”了。 家庭金融账户助您理财消费 个人支票账户近几年，北京、上海等城市的银行已经率先开始向居民个人推出了开设“个人支票账户”的业务。开户居民可以通过签发自己的银行现金支票、转账支票等进行家庭购物、消费的结算，十分方便和潇洒。据了解，当前各家商业银行将要推出的“银行私人理财业务”中就包括了该“…     

郑州银行:特色化经营凸显成效

12年特色化经营之路,谱写发展新篇章. 2000年,郑州市商业银行挂牌成立,当年资产规模仅83亿元、存款仅44亿元、贷款53亿元.2005年,时任行长王天宇主持制定了郑州银行首个《五年战略发展规划》,加快业务结构调整,系统整合和优化内部资源.2009年,郑州商行正式更名为"郑州银行".2011年,郑州银行圆满完成增资扩股工作,历史风险得以完全化解,资本实力大幅增长.截至2012年年底,郑州银行资产规模达1040.45亿元,各项存款达825.73亿元(含同业),贷款余额达497.74亿元.该行三项主要指标分别占全省城商行总量的近1/3.监管指标方面,郑州银行不良贷款率0.43％,资本充足率15.2％,拨备覆盖率467.02％,监管指标全部达标且持续向好,2013年监管评级有望自3A跃升至2A级.     

全力服务温商 积极投身金改 温州银行实现“更快” “更精” “更强”发展

<正>作为唯一一家列入温州"金改"实施方案的地方法人银行,温州银行围绕"公众上市银行、区域领先银行、管控优良银行、温商服务银行、品牌知名银行"等五大规划目标,积极探索差异化、专业化经营的发展道路,全力服务温商,积极投身"金改",呈现出了"更快"的发展速度、"更精"的发展模式和"更强"的发展后劲。截至2014年末,温州银行总资产1263.71亿元,位列全省城商行三甲;本外币存款余额800.06亿元,增量、增速跑赢大市;     

中国建设银行江西省分行实现跨越式发展

近年来，建行江西分行转变观念促发展，深化改革增动力，在支持地方经济发展中展示着竞争张力，淬炼了完整高效的服务体系，演绎了“低风险、快增长、高效益”的发展之路。2006年以来，该行全口径存款余额连续跨过600亿、700亿、800亿三个台阶，现已超过900亿元，存款增速连续两年超过18％，特别是去年，最能体现银行人气和社会观感的个人存款、企业存款、同业存款等业务指标，当年新增在四夫银行的占比分别离达35．7％、32．9％和43％。信用书当年发骨量和累计发卡量、电子银行业务交易占比则连续两年翻番。     

理性投资 规避风险

中国工商银行6月公布了旗下"工行投资理财指数",结果显示,国内城市居民投资理财意愿趋于强烈。调查显示,随着中国经济的快速增长和居民收入的稳步提升,国内居民对投资理财的需求已经由过去简单的存款,扩大到现在的股票、基金、债券、房地     

我国商业银行理财业务法律风险探究

我国商业银行理财业务法律风险的防范之道,首先应该打造一个相对完整的个人理财业务外部法治框架,为我国商业银行理财业务的进一步发展创造良好的外部法制环境;商业银行也要在法律风险控制上建立有效的控制体系,使理财业务更加平稳的发展。     

对我国存款保险制度的思考

银行风险是银行业挥之不去的影子,如何应对银行风险维护银行业健康发展是人们一直探索的课题。存款保险制度经历了八十多年的发展,经受住多次金融危机的考验后,其防范风险、维护金融稳定的功能得到极大的肯定。为了更好地保护银行和存款人的利益,防范金融风险,我国构建存款保险制度是十分必要的。本文结合我国的实际情况,对存款保险机构的组织形式、存款保险的加入方式和保险费率这三方面的问题进行了一些思考。