存款保险制度下银行道德风险的法律控制

存款保险制度下的道德风险包括存款人道德风险、银行道德风险、监管机构道德风险,而银行的道德风险是其道德风险问题最集中的体现。因此,在我国即将建立的存款保险制度之际,有必要借鉴美国的立法改革经验,在存款保险制度下,通过让存款人、投保银行和监管者都投入一定资源的法律制度安排,加强对商业银行道德风险的控制,同时还必须通过完善银行治理结构,严格信息披露制度,培育良好的存款保险理念,审慎的监督等其他制度措施与之相配合。     

存款保险制度将择机出台专家称滋生道德风险

中国何时推出存款保险? 银行倒闭了怎么办?存款人的钱找准去拿? 在美国,有一家联邦存款保险公司(FDIC),它由美国联邦政府创办、为商业银行储蓄客户提供保险的公司.一旦银行倒闭,存款人的存款损失就由 FDIC来赔付. 据了解,经过多年调研,中国人民银行目前已经把存款保险制度建设列为当下急需解决的问题之一.     

“后危机”时代存款保险制度构建的宏观性思考

存款保险制度是当今世界上大多数国家加强金融监管、防范金融风险的通行做法,对于保护存款人的利益、维护金融秩序的稳定有着积极的作用。但存款保险制度容易产生道德风险和逆向选择,因此科学合理地设计存款保险制度的具体内容至关重要。本文认为,从现实的具体国情出发,我国应尽快建立存款保险制度。     

中国存款保险制度显性化研究

存款保险制度作为现代国家金融安全网的一环,被界定为“用以保护存款人利益,避免他们被保险的存款在面临银行无法履行对其的责任时,遭受损失的制度(体系)”.按照表现形式进行分类,可以将存款保险制度分为显性存款保险制度和隐性存款保险制度.我国在正式实施《存款保险条例》之前一直对存款实行隐性保护,其存在诸多弊端.我国显性存款保险制度,即《存款保险条例》自2015年5月1日起施行.按照国际指南、原则的指导方法进行评估,我国存款保险制度得到了国内审慎监管,有效法律法规,良好会计准则以及披露制度的支持,这都为其有效性奠定了基础.同时,根据相关国际原则、指引,对该新条例进行分析、评价,并得出我国存款保险制度建设已初具规模,有益于金融稳定与经济发展.     

论我国存款保险制度的构建

存款保险制度设立的目的在于保护存款人利益,维持存款人对金融机构的信心,保证金融体系的稳定,最终维护社会公共利益。目前,我国存款保险制度的构建尚存在以下障碍:“资金援助”供需的结构性矛盾,差别费率与银行不良资产,金融立法滞后,缺乏一套客观公正的银行信用评级体系。我们应从立法体例和目标、存款保险机构、投保金融机构、存款保险资金以及存款保险费率等五个方面来构建我国的存款保险制度。     

有关存款保险制度若干问题的法律研究

存款保险制度是当今国际金融监管的通行做法,对于保护小额存款人的利益、维护金融秩序的稳定有着积极的作用。从存款保险的基本理论和制度比较两方面入手,指出一个科学合理的存款保险制度设计有助于上述功能的实现,并对构成其主要内容的各个要素进行阐述;随后对有关国家和国际组织关于存款保险制度的立法和实践作比较性评介;最后结合我国国情提出我国建立存款保险制度的立法构想。     

存款保险基金管理机构的职能--基于存款保险制度意见稿第七条、十二条、十三条

我国一直没建立公开的存款保险制度，实际实行的是几乎全额赔付的隐性存款保险。银行一旦出问题，政府对其进行救助，最后对存款人进行全额保护也就是隐性担保。我国金融体制的不断深化和改革，要求建立显性存款保险制度即金融机构的退出机制。金融安全网的重要组成部分就是存款保险制度，存款保险基金的运行是制度运行的核心内容也是重要环节。基金管理机构应该充分发挥好应有的职能保证基金的合理合法的征集来源和运作，特别是其核查的职能做好应有的措施来防范各种危机起到安全警示作用。     

存款保险制度中的道德风险及其治理

要建立具有中国特色的保险制度,需要特别关注存款保险制度中的道德风险问题,如果设计的存款保险制度对道德风险问题没有充分重视,商业银行有了存款保险机构这一变相的政府保护,重新具有了进行风险投资的动力,结果则适得其反,但是,银行中的道德风险可以通过加强监管、完善市场退出机制和设计合理的保险制度来治理。     

银行破产前的“救命稻草”

存款保险制度对储户及金融运行的意义在于,在银行发生危机时,对存款人的存款提供全额或部分的补偿,可以保护大多数中小存款人的利益,维护其资金安全     

存款保险即将落地

目前全球已经有113个经济体系进行了存款保险立法,中国是主要经济体系中唯一没有进行存款保险立法的国家2014年11月30日,国务院法制办公室全文公布了《存款保险条例(征求意见稿)》(下称"征求意见稿"),其中指出,我国拟建立的存款保险制度,有利于更好地保护存款人的利益,维护金融市场和公众对我国银行体系的信心,推动形成市场化的风险防范和化解机制,建立维护金融稳定的长效机     

《存款保险指南》及其评析

实践表明 ,建立存款保险制度 ,有助于金融体系的稳定 ,并保护只具备少量金融知识的存款人利益。但若设计不当 ,会降低市场约束 ,增加道德风险。金融稳定论坛 2 0 0 1年 9月发表的《存款保险指南》内容详尽 ,分析全面 ,其关键要点更是给各国政策制定者们提供了指南 ,具有较强的适用性 ,对我国也有一定的参考价值。     

比较与借鉴：论我国存款保险基金的设立

设立存款保险基金是我国建立存款保险制度的首选途径。我国的存款保险基金除具备“付款箱”功能外，还应当具有一定的金融监管和风险处置功能。我国存款保险基金应当采取强制投保的“官办”模式；并根据存款保险的运行规律，科学安排其承保范围、投资方向、保险费率和保险限额等具体内容。     

存款保险制度必要性分析

本文首先分析了存款保险制度能够稳定金融秩序、保护存款人利益、维护银行体系的信用。从而在制度设计、立法构思层面、外国经验的借鉴等方面，具体探讨我国在当前经济条件下以何种形式吸收这一制度。文中最后从参保方式、保险范围、保险费率、理赔标准等技术角度探讨此制度在我国的实施应用。     

银行重整制度中的存款人利益保护机制

存款人利益保护是银行重整制度的核心,也是银行重整程序得以成功实施的重要保障。破产抵销权可使存款人就与重整银行互负债务的部分获得优先受偿。P&A措施通过转移重整银行的资产与债务,可使存款人在重整程序之外获得清偿,由此也减轻银行重整的压力。存款保险制度在为存款人进行存款赔付的同时,可推动存款人破产抵销权的自动实现,并可为实施P&A措施提供财务支持。     

对我国《存款保险法》的构想

显性存款保险制度被公认为是金融安全网的三大支柱之一,它在稳定金融体系方面发挥着重要作用。随着我国金融体系改革的不断深化,以及金融危机全球化的影响,建立我国特色的显性存款保险制度指日可待。本文认为,我国《存款保险法》主要应包括以下几个方面:存款机构的设立、参保主体、参保方式、保险范围、保险限额、保险费率、日常监管和对问题银行的处理。     

存款风险的法律分析

存款作为存款人与银行利益最大化目的之竞合结果 ,对于二者具有同样重要的意义。但高息揽存、挂失止付所存在的风险 ,以及银行破产倒闭后的存款人利益能否获得保护 ,又是存款经营中所必须面对的问题。银行经营中必须尽谨慎注意义务 ,加强并建立存款准备金制度、存款保险制度 ,以化解存款风险。     

论存款保险人责任履行:制度规范与框架建构

存款保险人仅在保险事故业已发生,投保人等履行了通知协助义务,存款人已提出索赔,且不得停止支付事由后,方会向被保险人履行保险责任。若立法赋予存款保险人越广泛的职权,则其对保险事故内涵的界定越宽泛,反之则较为狭窄。我国存款保险事故内涵可表述为投保金融机构被法院裁定进入破产程序。存款保险人履行保险责任时须遵循最低成本原则,其履行保险责任方式主要包括:给付保险赔偿金、公共资金援助、"好银行"与"坏银行"、购买与承受、设立过渡银行。存款保险人限制其应履行责任的途径主要包括限定存款保险金给付时间、给付数额,以及设定自负额。     

存款保险制度在法律体系中的定位分析

存款保险制度在微观层面通过建立存款保险法律关系的形式,来保护存款人利益。那么,在宏观层面,存款保险制度主要是通过对银行业危机进行处理,进而维护金融安全的终极目标。本文将从银行业危机的处理和金融安全的防线两个方面进行宏观法律分析,以期得出其在金融法律体系中的定位。     

最高人民法院关于银行储蓄卡密码被泄露导致存款被他人骗取引起的储蓄合同纠纷应否作为民事案件受理问题的批复

(2005年7月4日最高人民法院审判委员会第1358次会议通过 2005年7月25日法释[2005]7号公布 自2005年8月1日起施 行) 四川省高级人民法院: 你院《关于存款人泄露银行储蓄卡密码导致存款被他人骗取引 起的纠纷应否作为民事案件受理的请示》收悉。经研究,答复如下: 因银行储蓄卡密码被泄露,他人伪造银行储蓄卡骗取存款人银 行存款,存款人依其与银行订立的储蓄合同提起民事诉讼的,人民法 院应当依法受理。 此复。     

最高人民法院关于银行储蓄卡密码被泄露导致存款被他人骗取引起的储蓄合同纠纷应否作为民事案件受理问题的批复

四川省高级人民法院:你院《关于存款人泄露银行储蓄卡密码导致存款被他人骗取引起的纠纷应否作为民事案件受理的请示》收悉。经研究,答复如下:因银行储蓄卡密码被泄露,他人伪造银行储蓄卡骗取存款人银行存款,存款人依其与银行订立的储蓄合同提起民事诉讼的,人民法院应当依法受理。此复。