“以房养老”前景值得期待

中国老太太与美国老太太在天堂会面,中国老太太说我辛苦一辈子,终于挣足钱买了自己的房子;美国老太太说,我辛苦一辈子终于把房屋贷款还完了。于是按揭贷款购房居住成为住房消费的潮流。最近美国老太太又一次登陆中国,申请了一项“住房反向抵押贷款”,把自己的住房抵押给银行,每月多了几千美元收入,她就潇洒地到各地去旅游了。而银行则要一直等到她去世后,才会收回这套住房……美国的“以房养老”模式准备PK中国传统的“养儿防老”模式,这次她能成功吗?中国的老人们能像她那样潇洒吗?在我国老龄化形势严峻的背景下,以房养老”的话题一经提出就立刻引起广泛关注。2050年左右,我国老年人口总量将超过4亿,每10人中将有3个老人。仅从数字推断,以房养老”值得推广。但新事物的出现,往往都面临着诸多问题,特别是在中国国情之下,以房养老”能否变为现实?     

住房反向抵押贷款养老运作机制探讨

住房反向抵押贷款是一种以房养老模式,对解决我国养老资金来源不足具有积极意义。论文分析了我国以房养老实践的困局及原因,在总结美国、加拿大、英国和日本发展经验的基础上,归纳了其中的一般规律,提出构建我国住房反向抵押贷款运行机制的新思路,需要在组织模式、主办机构的选择、运作方案设计、借款人选择、中介机构参与、资产证券化和政府机构的作用等方面做出切合国情的设计与安排。     

消费新理念?

<正> 经常听到某些官员、学者们批评老百姓消费理念落后,不敢消费,是一群守财奴,还编了一则笑话讽刺老百姓,称中美两个老太太在天堂相遇,美国老太太说,我住了一辈子好房,上天堂前还清了贷款。中国老太太说,我攒了一辈子钱,终于购一套房了。联想到前些年一位去世的开明的领导人说过,吃饭时喝点葡萄酒很好啊。前些年报刊又提倡“过紧日子”。我母亲说得好,我可从     

反向住房抵押贷款——以房养老的新模式探析

反向住房抵押贷款是为了使老年人将房屋抵押后仍可以继续居住,以实现养老或者增加老年人收入的模式设计,因涉及老年人的养老问题,社会影响较大。文章首先阐明了反向住房抵押贷款的概念和特征,分析其法理基础,与相关概念进行比较,再结合中国的具体国情,分析反向住房抵押贷款制度在我国实行的可行性和障碍,从法律的角度来研究反向住房抵押贷款。     

以房养老

“以房养老”，俗称“倒按揭”，房主把房子抵押给金融机构，定期领取固定数目的钱。等房主去世后，房子将被变卖，卖得的钱用来偿还金融机构的贷款本息。相当于前半辈子从银行按揭买房，后半辈子再让银行从自己这儿按揭，把房子卖出去。     

论“住房反向抵押贷款”政府服务平台的构建

"住房反向抵押贷款"作为一种重要的养老模式,俗称"以房养老",已经在部分西方发达国家成功运行,在中国还处于起步阶段,除了面临公认的来自政策法规、经济和传统观念方面的挑战外,还有不容忽视的信息不对称、不全面、不权威带来的风险。政府作为管理者和服务者,在应对上述信息风险方面有着不可替代的作用。本文提出政府应该建设"住房反向抵押贷款"服务平台,该平台具有信息展示、案例展示、业务推荐、用户评价、评估试算等功能,并设计了"住房反向抵押贷款"政府服务平台的主要功能界面。     

以房养老：美国反向抵押贷款业务开办的政府支持

随着我国老龄化问题的日趋严重，引进国外已经大力开办的反向抵押贷款这类以房养老产品，为老人提供养老资源筹措的新方法，将有助于大大缓解整个社会的养老压力。虽然目前已经纳入金融主管部门的议事日程，但因这类金融产品自身结构的复杂性，供需双方均面临着极大的经营风险。美国反向抵押贷款的市场推广过程中，政府扮演着非常关键的角色。本文将着眼于美国政府在反向抵押贷款推广中发挥作用的深层次探讨，以对我国相关业务的推出提供有益的借鉴。     

大众消费不要开错药方 启动内需勿忘基本国情

常常看到某些专家学者和媒体说中国百姓消费观念落后，不敢消费，不会消费，更不敢贷款消费。还编发故事佐证说：中美两个老太太在天堂相遇，美国老太表白，住了一辈子好房，来天堂前一天才还清贷款；而中国老太则说，省吃俭用苦苦攒了一辈子钱，刚买新房只住了一天，就来到天堂。且不说故事是否荒谬，但不少人在“汽车成为领航消费品”、“银行存款7万2千亿元”的叫好声中，头脑发热。但我认为启动内需不要忘了国情。     

单靠房子养老行不通 还需社会共发力

<正>中国社会讨论了多年的"以房养老"近日出炉:从7月1日起,北京、上海、广州、武汉作为四大试点城市,将推行"以房养老"商业保险。以房养老,即"你留下房子,我为你养老",老人把房子产权抵押给保险公司,保险公司通过估价,定期支付给老人一笔养老钱,直至老人过世,房子则通过与老人亲属协商进行处置,获得相应收益。这样的养老模式,能在多大程度上缓解中国的养老困局?恐怕不能过于乐观。从国际经验看,"以房养老"在欧美国家以及日本较为成熟,但尚属小众产品,仅是一种补充性的养老选择。南京、上海等地一些金融机构,几年前也曾自发摸索,但均因效果不理想而停滞。从老人层面看,房子是大宗资产,     

公共事

“以房养老”系自愿试点 国务院近期印发了《关于加快发展养老服务业的若干意见》，其中，将房子抵押给银行，然后从银行按月领取养老金的“以房养老”方式引发热议，有人甚至将此误读为政府将不再承担养老责任。民政部官员回应称，我国将以多种途径应对养老问题，在政府兜底的基础上，鼓励社会力量积极参与养老服务，“以房养老”是自愿、自主选择的行为，有关部门将于明年上半年提出试点方案。     

我国住房反抵押贷款风险的博弈分析

随着我国进入老龄化社会．住房反抵押贷款这种以房养老的新模式已引起广泛关注，但其实施过程中存在的各种风险因素阻碍了该业务的广泛开展。本文从反抵押贷款的信息不对称出发。构建了反抵押贷款的风险理论模型。并从贷款者风险规避的角度对政府介入的有效性及介入的程度进行了探讨，同时提出相应的政策建议。     

住房抵押贷款应实施固定利率

中国住房市场迅速发展过程中,由于住房金融体制存在的问题,央行的货币政策对住房市场的效果不尽理想。我国住房抵押贷款实行的是每年调整的浮动利率制度,利率风险完全由购房者承担。随着房贷规模的扩大,特别是随着利率市场化的逐步完成,转嫁给购房者的利率风险迟早会以信用风险的形式再返还给商业银行。在此浮动利率制度下,央行希冀通过利率手段来调控住房市场也几乎不可能。从其他国家的经验看,固定利率的住房抵押贷款业已成为主流。其原因之一在于,对贷款发放银行来说,固定利率贷款的总体风险要低于浮动利率。根据美国抵押贷款信息公司(M…     

美国反向抵押贷款的发展及对我国的借鉴

我国人口老龄化问题日益严重,单纯依靠现有社保制度和传统的家庭养老,难以应对即将到来的老龄化危机。目前我国人口老龄化以年均5%的速度递增,我国养老保障将面临越来越重的压力。如何以市场化方式特别是以信贷的方式解决养老保障问题,至关重要。美国及欧洲已运行了近15年的相对成熟的反向抵押贷款方式值得我们参考。通过对美国的反向抵押贷款产生的背景、特点,以及美国现行的反向抵押贷款的运作模式进行研究、分析,加以借鉴,找出适合我国国情的市场化操作模式,并适时予以推出,具有十分重要的意义。     

美国老太牧琳爱：定居中国的“亲善大使”

2009年7月24日上午，“感动2006——中国十大真情故事人物”92岁的美国老人牧琳爱女士，从山东省公安厅副厅长秦黎手中接过公安部颁发的“绿卡”．终于圆了自己的中国梦。在颁发仪式现场。她激动地说．在中国幸福快乐地度过余生是她一生的梦想。十分感谢中国朋友多年来用真心去爱护她，她将尽最大努力发挥余热为中国人民服务。     

我国“以房养老”的模式选择与法制保障研究

“以房养老”制度对缓解社会养老压力和家庭养老压力、提高老年人晚年生活质量可以起到积极作用。在我国加快步人老龄化社会，养老金缺口逐年加大的背景下，“以房养老”制度值得尝试。本文分析了我国目前各试点出现的问题，比较和借鉴外国模式的经验，从业务主体、抵押客体以及承办业务机构三个方面的权利保障以及业务监管进行研究并提出解决方案。     

以房养老,你想好了吗?——涉房养老模式探讨

随着城市住房的私有化,很多老年人通过房屋产权制度改革,有了自己的房子。近年房价连续攀高,房产已成为老人可观的财产。稳中求进再谋发展,由于目前正处于社会转型期,子女因工作、结婚,离开父母的居多,老人独守老屋的不少。房屋闲置,给以房养老创造了空间。随着观念的更新,一些老年人开始利用现有房屋改变自己的生存条件,于是"以房养老"在一些城市中悄然兴起。     

以房养老,你想好了吗？——涉房养老模式探讨

随着城市住房的私有化,很多老年人通过房屋产权制度改革,有了自己的房子。近年房价连续攀高,房产已成为老人可观的财产。稳中求进再谋发展,由于目前正处于社会转型期,子女因工作、结婚,离开父母的居多,老人独守老屋的不少。房屋闲置,给以房养老创造了空间。随着观念的更新,一些老年人开始利用现有房屋改变自己的生存条件,于是＂以房养老＂在一些城市中悄然兴起。     

法律威严人有情——残疾人法律工作两年回顾

没有钱也能打官司吗? 1998年9月,双腿残疾的72岁老人孙秀英来到吉林市法律援助中心,手持残疾人证、特困证、优抚证,哭诉自己的痛苦遭遇。1989年,老人为养老,认王某为干儿子。初时尚好,但王结婚后态度变了,对老人的生活不闻不问,私自拿了老人的证件将老人的住房改到自己名下。老人的处境一天不如一天,自己不能做饭,有     

美国住房金融制度及对我国的启示

美国次贷危机的爆发与美国住房金融体系设计密切相关。比如向收入水平低、信用等级差的借款人发放抵押贷款,对贷款审核不严,政府监管缺位,衍生品发行机构负债过度等。中国须吸取美国教训,大力发展公共租赁住房,加快完善住房公积金制度,切实防范住房金融风险。     

不能担保的“担保”

自1995年10月1日《担保法》实施以来,抵押保证贷款再度升温,许多难以得到贷款的企业,因为有了《担保法》而顺利实现贷款。但一段时间的担保热过后,有人这样质疑,担保就能保证银行资金安全吗? 抵押贷款登记不规范,使担保贷款落空 抵押登记是抵押合同生效的必要条件。抵押物一经登记,所设立的抵押权就具有了公信力,并取得了对抗第三人的效