银行卡的风险防范与管理

作为一项以“高风险、高收益”为特点的创新金融业务，银行卡业务自诞生之日起，风险就与之相伴相随，存在于业务经营管理的每一环节。随着业务的高速发展，风险也呈现出复杂多变的特征。为此，银行卡业务风险管理正日益受到政府、经营机构的重视和广大持卡人的关注，“加强银行卡风险管理，建立风险防范机制”已成为银行卡业务发展的一个重要主题。     

银行卡经营中的风险分析与防范措施——基于H省某市农行银行卡风险防范工作的调查

银行卡业务为商业银行经营带来效益的同时,也带来了一定的风险损失,由于这项业务涉及面广,故在风险控制方面难度较大。结合对H省某市农行银行卡业务发展现状的调查,银行卡的风险可归结为以下几个方面:信用卡及准贷记卡的恶意透支、银行卡业务"单边帐"存在的风险、自动取款机运行中的风险,以及经办网点和特约商户业务受理中存在的风险。鉴于银行卡业务中存在的风险和隐患,进一步提高银行卡业务管理水平,加快银行卡电子化建设步伐势在必行,在防范风险方面重点从以下四方面着手:一是建立健全信用评估制度,拒绝向资信状况不佳的客户发行信用卡;二是加快电子化建设,提高计算机系统的抗风险能力;三是加强管理,提高银行网点和特约商户经办人员业务素质和抗风险技能;四是普及用卡知识,培养持卡人安全意识。     

漫谈如何防范商业银行中间业务的法律风险

以人民币结算业务、代理业务、银行卡业务、电子银行业务为主要内容的"中间业务"成本低、风险小、收益好,已经被各家商业银行放到了重要战略地位.由于中间业务产品往往是不同金融产品的组合和衍生,因此在法律关系上表现为多重法律关系的组合,不同权利、义务的衔接.     

金融电子化的发展为银行卡业务带来的机遇与挑战

经历数次降息之后,银行的利息空间进一步缩小.努力开拓中间业务及表外业务,从"吃利息"为主转向"吃服务费"为主已成为金融业不可逆转的大潮流.电子化在银行进行业务创新的过程中的地位日益凸现,为银行卡业务带来了新的机遇与挑战.     

中国农村居民健康保障的公共风险管理导向

我国农村居民健康风险具有公共风险特质,政府为保障农村居民健康的制度供给——新型农村合作医疗保险及大病医疗保险制度具有公共风险管理导向。运用公共管理学方法探讨农村居民健康保障的公共风险管理导向及其效果,并进一步探索创新农村居民健康风险管理模式,有助于解决我国农村居民"看病难、看病贵"这一急迫的社会问题。     

三穗农信社助推特色产业腾飞

三穗农信社一直致力于各项业务的发展，服务项目不断增多，由最初比较单一的业务发展为如今拥有普通存贷款、“摇钱树”卡个人信用贷款、银行卡、代理理财、代收代付、电子汇兑、电话银行等业务的金融机构。     

银行机构个人理财产品现状及风险分析

个人理财产品的迅速发展，既带动了银行中间业务收益的稳步增长，又为社会公众提供了多元化的投资渠道和风险管理工具。但作为金融产品和服务创新的初步尝试，个人理财产品不可避免地存在一些风险隐患。为防范化解个人理财市场风险，必须完善其业务管理，推动个人理财业务的良性健康发展。     

政府风险管理:改革的规律与创新的趋势

为应对风险社会,西方发达国家的政府纷纷启动了风险管理的实践.政府风险管理在创新和改革方面的成功,可总结为四项规律:第一是理念创新,既强化全面风险的应对,又突出"抓大放小"的思路,寻求两者之间的平衡;第二是制度创新,构建风险管理的体制和设置常态运行的机制;第三是科学操作,定位风险管理的"抓手",实施标准化的管理;第四是可持续发展,注重风险的把控,着手风险管理勾导向的政府全面改革.政府风险管理是政府关注变动和环境所进行的调适和改良,更是政府以风险管理为突破口和切入点开展的创新和改革.     

黑龙江省大企业税收风险管理的调查与对策思考

大企业是黑龙江省的经济支柱、财政收入的主要来源,大企业税收管理水平直接关系到黑龙江省的经济与发展。目前,黑龙江省税务机关对大企业的管理已由传统的管理模式转变为以税收风险为向导的管理模式。即:通过对大企业税收风险识别、风险评估将纳税人划分成低风险、中风险、高风险纳税人,再对不同风险的纳税人采取不同的管理策略。税收风险管理能够提升税收资源的利用效率,有利于企业的健康发展。目前,黑龙江省大企业税收风险管理仍处于起步阶段。税企双方对税收风险管理的认识不够、理论实践支撑不足、信息化程度低等问题制约了大企业税收风险管理水平。本文在大企业税收风险管理制度、分行业管理、加强队伍建设、加强税收风险管理理论研究等方面对大企业税收风险管理提出了合理化建议。     

风险灾害危机连续统与全过程应对体系

危机的真正原因在于风险,灾害(突发事件)只是风险转化为危机的"导火索"。与此"风险、灾害(突发事件)、危机连续统"相应,必须完善涵盖风险管理、灾害(应急)管理、危机管理的"三位一体"全过程应对体系。实现"三位一体"的战略治理,有三条路径可供选择:一是完善灾害(应急)管理。这适用于近期与自然灾害、公共卫生事件。二是加强危机管理。这适用于中期与事故灾难。三是推进风险管理。这适用于远期与社会安全事件。     

强化企业风险管理的对策与建议

江泽民在八省区（市）国企改革与发展座谈会上,针对如何加强与改善企业管理问题,特别强调要高度重视企业风险管理,防范化解市场风险。他提出：“当前,国内外市场竞争日趋激烈,不确定因素增多,这就要求企业必须高度重视科学决策和风险管理,使企业能够经受住市场变化的冲击,有效规避风险”。本文试就加强风险管理的途径作一探讨。 风险就是指企业等经济主体遭受损失的可能性。风险管理是在对风险的不确定性及可能性等因素进行考察、预测、收集、分析的基础上制定出包括识别风险、衡量风险、积极管理风险、有效处置风险及妥善处理风险…     

上门直贴业务隐性法律责任风险探析

本文分析了近年来银行承兑汇票贴现业务由于相对较高的收益率及客观存在的地域价差因素,越来越受到各类金融机构的重视,但由于一些金融机构盲目追求利润,忽视风险管理造成大案频发等问题,并指出了当前上门办理票据贴现业务存在的隐性法律责任风险,在此基础上,提出了风险防范建议。     

预防腐败风险管理机制现状分析及对策建议

为了进一步推动预防腐败风险管理机制的创新和发展,本文提出:应确定风险领域的关键环节和重点部位以确保廉政风险识别的真实性、客观性;应制定从实际出发的风险点评价指标体系以加强预防腐败风险管理体制自身的科学性;应强化防治腐败的高端整合机制从而将预防腐败风险管理纳入独立的预防腐败体系来谋划发展;应进一步完善制度,特别是加强风险监测与预警。     

信息之窗

未来管理五大趋势创新管理的发展。创新管理有三种互有关联的不同含义，一是对创新活动的管理，二是管理要创新，三是创新型管理。这里指的是最后一种含义。创新管理是未来组织（包括企业）生存和发展的根基。风险管理的兴起。在风险管理中，应加强监测和预测，以预防为主，把风险减少到最低限度，缩小风险可能造成的损失和带来的影响。分析风险形成的因素，预测风险到来的时机，积极采取防范风险的对策，以回避风险、转移风险、分散风险、减轻风险和作好承受风险的准备。风险管理是作好未来管理不可少的重要组成部分。信息管理是风险管理的…     

养老机构风险管理的路径探析——国内外比较的视角

随着我国人口老龄化程度的加深,养老服务业进入快速发展期,养老机构的发展也处于重大机遇期。然而机遇与风险并存,由于养老产业服务对象的特殊性、机构经营的微利性、事故纠纷的突发性等行业原因,养老机构的风险管理尤为重要。文章在科学识别我国养老机构微观风险、中观风险和宏观风险等风险因素的前提下,充分借鉴国外养老机构风险管理的经验,从风险预防、风险控制、风险处理和风险监测四大阶段出发,提出政府部门、社会、企业、养老机构、社会组织等多元主体参与下的我国养老机构全面风险管理的措施建议。     

切实发挥保险核心功能作用 为建设新福建提供有力支撑

正商业保险作为管理风险的市场化机制和社会化安排,伴随市场经济的发展而蓬勃兴起。时至今日,保险已经成为现代经济的重要产业和风险管理的基本手段,是社会文明水平、经济发达程度、社会治理能力的重要标志,日益成为市场经济国家的"经济助推器"和"社会稳定器"。     

广西:金融和交通运输业企业成为国资监管企业的盈利主力

当前,许多监管企业受世界经济复苏乏力、内需不足等诸多不利因素影响,利润出现不同程度下滑的形势下,监管金融企业响应广西壮族自治区党委、政府的号召,大力实施"抓大壮小扶微"工程,采用贷款担保、小额贷款、创业投资、集合票据等手段服务小微企业,大力推行资金、票据、投资银行、贸易融资、面向东盟等一系列新业务,努力发展银行卡和电子银行业务;交通运输企业则采取     

习近平关于新时代风险管理重要论述的时代意蕴

我们党面临各种风险和考验,习近平关于新时代风险管理的重要论述,应运而生。研究习近平关于新时代风险管理的重要论述,能更好地应对风险挑战,能更好地保持经济持续健康发展,能更好地维护社会大局稳定,走出一条具有中国特色的风险管理道路。     

银行卡犯罪面面观

近年来，银行卡作为一种现代化的金融支付手段和结算方式，因功能齐全、携带方便、使用便捷、循环信用等特点而受到广大消费者的青睐。但是，随着银行卡发卡数量及业务项目的急剧增多，银行卡犯罪案件频频发生，涉案金额快速上升，作案方式、手段层出不穷，亟待引起社会各界的高度关注。从司法实践看，利用银行卡进行诈骗犯罪活动的方式主要有以下几种：     

论我国商业银行的风险管理

国外银行业普遍引入了风险管理方法。与国外比较成熟的银行业相比,我国商业银行在风险管理理念、方法、体系等方面存在着较大差距,需要在风险管理理念、文化、体系、技术等方面采取有效的措施和方法,提升商业银行的风险管理水平,最大限度地防范风险和确保银行业务的健康发展。