战略定位与定力:新时期中小商业银行重构的必要性与路径选择

随着国内外政治经济形势发展变化,特别是区域经济发展政策不断出台、“双碳”目标提出及数字经济快速发展,再叠加当前经济发展中的不确定性和复杂性增强的影响,中小商业银行成立初期确定的发展战略定位的背景和基础已发生根本变化。基于中小商业银行战略定位环境发生变化的现实及对战略定位的科学理解,中小商业银行当前应坚持科学的态度,对新时期中小商业银行发展战略定位的背景和基础进行重新评估,在此基础上确立抓住地方项目龙头、捕捉供应链源头、占好普惠金融山头、提升特色化经营势头、控制各类风险苗头、锁住金融科技发展喉头的新的战略定位,不断提升战略定位的科学性、适用性和前瞻性,指引中小商业银行步入高质量发展的快车道。     

关于中小商业银行“规模扩张论”的评析与思考

随着经济的不断发展，中小商业银行做大做强自是必然，然而近些年来，随着金融监管政策的进一步放开，一些中小商业银行片面追求规模，唯大是尊。由于这种“外延式”规模扩张途径具有高风险、低盈利、非平稳发展等多种缺陷，可能给中小商业银行带来不可估量的风险和损失。因此，对“规模”保持一个科学的态度，处理好规模与结构、效益等各方面关系，实现扩张的过程中的内涵式发展，才是中小商业毒艮彳亍的健康成长之道。     

完善法人治理结构是股份制商业银行制度创新的重点

为进一步完善我国股份制商业银行法人治理结构,本文认为应遵循实事求是原则,从逐步调整和优化股权结构、进一步保护中小股东利益、进一步优化董事会结构等8个方面逐步推进。     

论商业银行的市场营销

面临着前所未有的市场机会和竞争环境,确立营销观念、制定营销策略、树立品牌形象,对商业银行的发展、尤其对中小商业银行的发展意义重大.     

我国中小商业银行市场定位战略的选择

改革开放以来 ,随着我国金融体制改革步伐的加快 ,银行体系开始发生变化 ,国有银行一统天下的局面逐步被打破 ,金融机构设置开始呈多样化发展。银行组织结构呈现出三个层次 :一是工、农、中、建四大国有商业银行 ,二是跨区域的股份制商业银行 ,三是地方性的城市商业银行。这里所指的中小商业银行主要有两类 :一类是跨区域的股份制商业银行 ,如交通银行、民生银行、招商银行、深圳发展银行、福建兴业银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展银行等股份制商业银行和独资的中信实业银行。它们基本经历了规范的股份制改造 ,自成立之日起就基…     

股份回购与中小股东利益保护

股份回购制度在我国公司立法中是一个争议比较大的制度之一。本文探讨了由于公司法中的"资本多数决"原则,控股股东往往利用其优势地位损害中小股东的利益。在股份回购制度中,存在控股股东侵害中小股东利益的可能性,进而提出了在股份回购中建立和完善保护中小股东利益的制度。     

我国商业银行与外资银行的比较分析与思考

加入WTO后，我国必须按照有关规定和准则，允许外资银行在指定地区享有我国国内银行的权利和国民待遇，我国的商业银行将与外资银行展开公平竞争。我国的商业银行与外资银行各自的优势和局限是什么，如何在竞争中取胜，本文进行了分析与思考。     

加强商业银行品牌建设研究

在当今金融全球化和信息化时代，我国商业银行发展面临空前挑战，加强商业银行品牌建设至为关键。我国商业银行当前存在的突出问题有：品牌意识不强，产品服务缺乏个性化，品牌定位不明确，品牌管理不规范。针对这些问题，应进一步提升商业银行品牌意识，确立长远发展战略，打造差异化品牌，准确定位品牌，完善品牌管理组织结构，从而打造并形成品牌竞争优势。     

从国际金融危机看我国金融业混业经营

20世纪90年代末,西方国家大型金融机构大部分完成了从传统商业银行向混业经营的全能银行转型。2007年下半年,美国次贷危机全面爆发,引致全球金融海啸。这场国际金融危机带给人们的一个非常重要的启示就是,在混业经营的大背景下,业务单一化的中小商业银行及大型专业化金融机构纷纷倒闭和破产,而绝大部分大而全混业经营的全能银行却在危机中平安渡过。因而,我国金融业不仅应进一步发展自己混业经营的全能银行或金融控股公司,而且应加快混业经营的步伐。     

中外资银行比较优势的辨证分析

我国自2001年12月11日成为世贸组织正式成员以来,国内金融市场逐步放开,从2007年起中资商业银行与外资商业银行将平等竞争。中外资商业银行竞争优势的差异,将直接影响竞争的结果。目前国内的观点大多强调外资银行的优势,而看不到中资银行的长处,对中资银行普遍妄自菲薄,这是不客观的。本文主要着眼于对加入WTO后中外资银行在竞争中的优势和劣势进行深入的分析,以期能够找出提升中资银行竞争能力的良好对策,从而使中外资银行实现共赢发展。     

网上银行

我国加入WTO后,商业银行与其它许多行业一样,将面临严峻挑战,而商业银行的中间业务又是重中之重,首当其冲。 银行中间业务是指:商业银行不运用或较少占用自己的资财,利用在技术、信息、机构网络、信誉等方面的优势,以中间人的身份替客户办理咨询、代理、担保、结算等事项,提供各类金融服务并收取手续费的服务,俗称其为低风险、高效益     

德国公司治理改革的新动向

在德国,由于股权结构相对集中,公司的控制股东(商业银行)左右着公司的经营活动,因此如何防止控制股东利用控制权侵害中小股东的利益,便成为德国公司治理的核心问题。为了完善公司内部治理机制,并增强公司运营的透明度,以达到强化对公司中小股东保护的目的,德国政府最近对其公司治理机制进行了一系列革新。本文就其革新的核心内容进行简要的评述。     

我国住宅抵押贷款金融风险规避的几点建议

近几年,伴随住宅市场的发展,银行降息、政府让利,我国的个人住宅抵押信贷有了长足的发展。到2002年底,个人住宅抵押信贷余额已经突破8000亿元,分别占GDP和银行信贷比重的8%和7%左右,对国民经济有巨大影响。而个人住宅信贷收益稳定和违约率低(目前仅为1%)的特点,使之成为各商业银行优化资产结构的理想选择。然而,在可喜的成绩面前我们必须看到:一方面,国有商业银行控制着全社会70%右的金融资产;另一方面,中小股份制商业银行,由于金融场不发达,融资渠道单一,不得不涉足“借短贷长”的抵押信业务。在我国现有住宅抵押贷款制度不健全的情况下,…     

国有商业银行应对加入WTO的思考及法律对策

国有商业银行是我国银行体系的主体。加入WTO后 ,随着外资商业银行的大举进入 ,国有商业银行将面临经营实力、人力管理、经营管理体制、金融法制建设等方面的挑战。立足我国国有商业银行自身具备的优势 ,应加强适应WTO体制的银行法制建设     

我国城市商业银行竞争力实证研究

随着金融体制改革的不断深入,我国商业银行面临很多的机遇,同时遇到新的挑战。本文运用因子分析法,对我国16家城市商业银行的竞争力状况作了综合评价和排名,并且分别比较16家城市商业银行各自的竞争优势。结果显示,城市银行的竞争力主要依靠整体水平的提高来实现,而且规模水平在竞争力中占极大的比重,风险管理能力次之。因此,规模水平和风险管理能力是制约商业银行竞争力提高的主要瓶颈。     

对发展国际保理业务的思考

国际保理业务是一项新的国际结算手段,无论对出口商还是进口商都有独特的应用优势。针对我国国际保理业务的发展现状和存在的问题,国内商业银行要抓住机遇,发展国际保理业务市场。     

仲裁与银行业务纠纷的防范、化解

作为一种自治性纠纷解决方式,仲裁以其独立、专业、灵活、高效等自身优势,契合了商业银行对业务纠纷处理的公正性、效率性要求,从而在防范、化解其业务纠纷方面,日益得到重视与适用。厦门仲裁委、郑州仲裁委通过仲裁有效化解商业银行业务纠纷的成功实践,便彰显了仲裁在化解商业银行业务纠纷方面的天然优势。     

构建商业银行竞争优势的创新思路

本文从我国金融市场完善程度的实际出发,借助波特的五种竞争力量模型,分析和探讨了商业银行目前面临的竞争态势,认为在当前经济全球化、金融国际化、市场高度化的宏观背景下,商业银行应重塑经营理念及增长模式、建立良好公司治理机制、完善市场研究和反应能力、构建合规风险管理机制,以不断增强竞争优势.     

第三方支付与银行竞合关系研究

第三方支付机构依托各电商和社交平台,提供比商业银行更低的交易成本、更高的交易效率,并凭借着极强的金融创新能力,满足了中小商户和个人客户的需求。这些导致网上银行的部分客户流失、银行的中间业务收益减少,商业银行和第三方支付的关系变为竞争关系。然而,电子商务的快速发展,又使得双方在沉淀资金、信用信息和安全领域存在着巨大的合作空间,共同促进全行业健康持续发展。     

基于企业生命周期的中小外贸企业资本运营模式研究

中小外贸企业的发展是我国现阶段经济发展的重要方面,研究中小外贸企业资本运营模式,对当前经济条件下我国中小外贸企业通过资本运营走出困境具有重要的参考意义。中小外贸企业规模小、抗风险能力弱,通过资本运营手段,使其规模不断扩展、实力不断增强,这是中小外贸企业面临的重要问题。由于中小外贸企业的发展也受企业生命周期理论的制约,所以其资本运营模式在不同的发展阶段会有所不同。文中分析了中小外贸企业的生命周期特征,在此基础上,按照不同的发展阶段对其资本运营模式进行探讨。