深化金融体制改革 完善金融市场体系——学习党的十八届三中全会精神体会

党的十八届三中全会针对深化金融体制改革提出,完善金融市场体系。其中,深化金融体制改革的目标是深化金融体制改革、完善金融市场体系;深化金融体制改革的措施和手段是健全多层次资本市场体系、完善人民币汇率市场化形成机制和加快推进利率市场化及加快发展民营金融机构。     

我国金融衍生工具法律监管制度的完善

金融衍生工具是一个国家金融市场发达与否的标志,我国金融衍生品法律监管存在许多问题,应建立统一监管模式,并完善相关法律法规,提高监管效率,使金融衍生工具交易真正为我国金融市场的发展服务。     

创新型城市的金融制度支持

金融作为影响创新型城市发展的关键因素,具有筹集资金、分散风险、优化资源、信用约束等诸多功能。以金融来支持创新型城市发展,最为关键的措施是让金融市场参与者成为创新主体。只有建立一种能够鼓励创新的金融制度,才可能激发金融市场主体的创新意识、创新激情,开发出满足创新型城市发展所需要的金融工具。因此,应该让创新的精神、创新的观念、创新的意识植根于金融制度之中,深入到金融管理部门和金融市场参与者之中,成为人们的自觉行为。     

确保金融安全关键在于以法治促进金融体制和金融运行机制的改革与完善

金融是现代经济的血液,但同时也是高风险的公共性行业。金融是否安全稳健是直接关系到一国经济、政治、社会生活能否安定有序的大事,因而也是我们应予以高度关注的重大战略问题。我国目前金融业面临的风险是由金融市场新兴和金融转轨阶段所带来的综合性风险,包括市场性风险和体制机制性风险,但主要是体制机制性风险。要确保金融安全稳健,关键在于深化市场化取向的金融改革和大力推进行政体制改革,而其根本保障则在于金融法治建设的完善。     

试论金融衍生品市场发展及风险管理

运行良好的金融衍生品市场的形成和发展已经成为衡量一国金融市场是否完整和成熟的主要标志。针对金融衍生产品市场的发展特点和趋势 ,充分发挥金融衍生产品市场的功能的同时 ,又有效地防范相关风险 ,是金融市场发展的重大课题。     

金融工程发展动因及影响分析

金融工程是20世纪80年代中后期在西方发达国家发展起来的一门新兴学科,它的产生与发展,是金融环境、经济主体内部管理、新技术的广泛应用及金融理论的发展共同有机作用的结果。金融工程的应用,对于降低经营成本、提高经济金融运行效率起到了重要作用,同时对经济金融运行也产生了一些负面影响。我国金融市场是一个后发市场,在引进发展金融工程上,应充分利用其积极有效的作用,抑制其负面影响,为我国经济金融发展服务。     

以功能性规制为基础构建金融消费者保护法

我国金融消费者保护应单独立法，立法时应摒弃“机构性”规制理念，采“功能性”规制理念。金融商品类型化可作为实现此理念的方法，应用该方法构建我国金融消费者保护规则，引入“金融投资商品”概念，将整个金融市场中的金融商品重新分类为存款型商品、金融投资商品、保障型商品、贷款型商品和复合型商品类型。在设计具体的金融消费者保护规则时，应以重整后的金融商品类型为基础，以“适当性原则”、“说明义务”、“不当劝诱之禁止规则”等为体系加以构建。     

金融消费者的权益保护路径

在金融市场发展迅速的今天,传统的消费保护理念与制度没有为金融消费者权益提供充分的保障。次贷危机前后美国金融消费者保护格局发生了根本变化,参考美国的做法,我国应确立金融消费者保护是金融监管的目标,确立宏观审慎为金融监管的原则,并针对我国金融法律法规在消费者权益保护方面的不足,完善金融法并加强金融监管。     

论发展中国的金融工程

目前我国发展金融工程还存在一系列障碍 ,如资本市场发展滞后 ;金融市场缺乏真正的市场均衡价格 ;金融市场参与者的盲目性和非理性 ;缺乏金融工程师队伍等。为适应金融全球化趋势 ,必须加快我国金融工程的发展步伐 ,现阶段应当从营造市场环境、加快人才培养、发展投资银行和加强金融监管等方面着手。     

我国金融控股公司的治理缺陷及立法构想

我国金融控股公司治理存在着法律制度不完善、产权结构单一、所有权虚置、股东大会的代表性不够广泛、董事会结构不尽合理、监事会的监督制度难以发挥作用、缺乏有效的激励约束机制和信息披露制度、企业经营缺乏透明度等缺陷。为确保金融安全,必须在治理中加强立法完善,坚持效率、安全、公平的价值理念,从股东会、董事会和监事会及对中小股东权益的保护、信息披露制度要求等方面,对我国金融治理的立法问题,提出构建意见。     

邓小平的金融思想及其现实启示

文章从５个方面对邓小平的金融思想进行了具体的的概括和阐述：（１）在金融工作总的指导思想上,要坚持“核心论”,办好大金融;（２）在金融改革的取向选择上,要坚持“杠杆论”,强化对科技进步的金融支持;（３）要把银行办成真正的银行;（４）要稳步推进资本市场;（５）积极利用外资,促进中国金融走向世界。同时,文章还阐明,要在全社会尤其是各级领导干部和金融行业中,深入开展邓小平金融理论的学习,大力普及宣传金融基本知识和金融法律知识,树立和增强金融风险意识与金融法治意识;在邓小平金融思想的指导下,在金融改革的步伐上,步子应再迈大一些,积极进行金融创新,并应高度重视金融安全。     

深化农村金融改革的思考

新农村建设需要农村金融的鼎力支持,但现实的农村金融存在诸多问题,与新形势发展很不适应。深化农村金融改革要做好几方面工作:加大对农村资金的投放;加快正规金融机构改革的步伐;规范民间金融组织;发展多种金融产品;大力发展小额信贷;开展农村金融市场的有效竞争;加快制定和完善农村金融法规。     

金融诈骗罪立法体系之重构

我国刑法理论通说认为，金融诈骗罪的主要客体是金融秩序，但刑法典却将本类罪规定为结果犯、目的犯。这种构成形态与立法趣旨的悖反，源于人们对金融诈骗罪法益的模糊认识。金融诈骗罪属于诈骗罪的一种特殊形态，其主要客体应是公私财产权。我国刑法应当调整本类罪的体系，将其置于诈骗罪之下。     

资本制度变迁的财务学解析

本文运用财务理论系统解析了资本制度变迁的决定因素,不仅为深化公司资本制度问题研究拓展了新的视野,也对我国公司完善财务治理结构,建立更加有效的资本市场机制,以及为我国《公司法》的实施和进一步改革提供了更加科学的理论根据。     

公共财政框架下的国库集中支付制度改革

公共财政是与社会主义市场经济体制相适应的,其有别于我国传统"生产建设型财政"的内容和要求,进行国库集中支付制度改革是健全公共财政体制的应有之义和具体的实现途径。在市场经济条件下,我国传统的国库分散管理制度显露出种种弊端,与公共财政的框架格格不入。因此,实行国库集中支付制度的改革有许多重要的现实意义和积极作用。但此项改革涉及面广,需要相关配套改革措施的配合和及时跟进,才能取得应有的效果。     

民间融资规范化探析

我国民间融资日趋活跃,借贷规模不断扩大,已成为中小企业的重要融资渠道。另一方面,民间融资的无序发展也产生了大量的负面影响,存在着较大的风险隐患。文章认为,应制定单行法规,并修改完善相应的法律法规,建构风险检测和监管制度,引导民间融资规范、有序发展。     

财政市场、土地资本化与异质性城市化

在以政府为主导的城市化进程中,土地财政成为了地方政府“经营城市”的重要手段。我国土地财政规模大、比例高,其形成不仅源于地方政府财权、事权不对等和地区之间、官员之间的竞争,究其质里,则是政府实现财政市场目标的行为投射。地方政府融资平台也基于相同的逻辑生成,帮助实现了土地财政的本质——资本化,弥补了地方政府的财政缺额。但是,土地的资本化提高了城市化成本,衍生出异质性,形成了空间与人口的矛盾,积累了凝结在城市中的金融、社会和道德风险,亟需引起重视。     

按照公共财政的要求规范政府与市场的关系

政府与市场的关系问题是发展社会主义市场经济过程中很重要的一个问题。公共财政为规范政府与市场的关系提供了依据。政府对市场的干预应在市场“失效”的范围内 ,因此 ,应该明确界定政府与市场活动的空间 ,优化公共支出结构 ,加强法规法制建设 ,实施有效的宏观调控 ,使政府与市场真正形成合力 ,共同促进社会经济发展。     

论财政权的行政程序法规制

财政、财政权与财政资金等问题是国家运行的重要基础,是"国之利器",政府财政权涉及政府在实施社会管理过程中方方面的问题。在现代民主法治社会,应当加强财政权在行政程序中的控制,以合法、合理的行政程序,保证财政资金的科学支出;健全科学民主的决策体系,使公共服务均等化,充分满足公共利益的最大化。     

论非正式金融与正式金融的关系

非正式金融、正式金融与违法金融有着不同的界定。非正式金融与正式金融在一国的金融体系中起着同等重要的作用,二者之间存在着竞争、互补及转化的关系。因此,我们应该正确、辩证地看待非正式金融在经济中的作用,为其提供制度保障和服务体系,促进其健康发展。