从巴塞尔协议Ⅲ的实施进展看全球金融监管的挑战

金融危机爆发之后,巴塞尔委员会针对危机中暴露出的金融监管问题对巴塞尔协议进行了修订和完善,形成了第三版巴塞尔协议(简称“巴塞尔协议Ⅲ”).巴塞尔协议Ⅲ相关政策的修订、完善和实施正在稳步推进中.巴塞尔协议Ⅲ实施中遇到的挑战,一是规则制定的不一致性及其评估项目;二是监管结果的不一致性,即风险加权资产缺乏可比性.中国在银行业推进巴塞尔协议Ⅲ的实施中要注意资本工具的创新、并且要同步推进巴塞尔协议Ⅱ的实施.     

国际金融集团监管信息的共享原则

为了向各国金融监管当局提供关于金融集团监管信息共享的指导原则 ,早在 1988年和 1989年在巴塞尔召开的两次会议中 ,来自十国集团的银行业和证券业的监管者发表了《银行业与证券业监管者之间的信息交流》的文件。随后 ,巴塞尔委员会在《对国际银行集团及其境外机构的最低监管标准》(1992年 7月 )及其补充文件《跨境银行监管报告》(1996年 10月 )中建立了监管当局之间信息交换的框架安排。IOSCO通过《谅解备忘录基本原则》(1991)为促进证券业监管当局之间的全面信息交换提供了框架安排。《巴塞尔委员会和证券会国际组织在里昂高峰会议上的…     

完善地方金融监管协调机制的路径分析——基于风险防范的角度北大核心

防范金融风险是保障金融稳定的重大课题。随着近几年地方金融组织形态的不断发展,加强地方金融监管已经成为现代金融监管体系的重要内容之一。从实践来看,我国地方金融监管体制仍处于探索阶段,央地之间、部门之间均缺乏畅通有效的协调监管机制,同时由于各地对于金融机构的监管界定不清,无法做到对风险的高效预警防范。探究如何优化地方金融监管协调机制,须以防范化解金融风险为目的,从中央与地方、金融部门和非金融部门两个方面的协调配合入手,畅通协调机制、构建联合监管执法体系、促进金融组织自身防控、完善风险预警机制、完善监管制度安排。     

银行风险分析及管理

全国金融工作会议提出:加强监管是金融工作的重中之重.加强金融监管,防范金融风险,保持金融稳定,是顺利推进金融改革和发展的基础,是贯彻执行国家宏观调控政策的必要条件,是维护国家经济安全的重要保证“.而要有效防范金融风险,首先必须对金融风险的形成原因有清醒的认识,只有这样,才能对症下药,药到病除.在银行、证券、保险等领域中,银行业是最受重视的部分,改善和强化银行业监管应成为金融监管工作中的首要任务和政策研究的重点.这不仅是因为银行业属于高风险行业,影响千百万储户的切身利益,更是因为经过多年的发展,中国的银行业已经成为金融领域的主导力量和国民经济发展的重要支柱,加之我国银行业由于内外部的制度缺陷而形成了独特的风险生成机制,并将承受中国加入WTO后,金融开放带来的首要冲击.……     

加强金融机构外汇业务监管的问题及对策

加强金融机构外汇业务监管是中央银行对金融业进行监督管理的一个重要组成部分 ,是防范和化解金融风险的一项重要内容。近年来 ,金融机构在外汇业务经营中违规现象时有发生 ,潜在的金融隐患不能不引起我们的重视。从１９９４年１２月 ,墨西哥爆发的金融危机 ,到１９９５年日本大和银行事件和拥有２３３年历史的英国巴林银行的倒闭 ,以及１９９７年下半年发生的亚洲金融风波和近两年我国逃套汇、出口骗税、利用假单证骗购外汇现象的大量出现 ,使我们更加清楚地认识到 ,要防范金融风险的发生 ,必须加强对金融机构外汇业务的监管。这既是金融机…     

我国存款保险制度探析

《存款保险条例》的实施完善了存款保险制度,有利于完善我国金融安全网、保护储户利益和促进银行业的适度竞争,但存款保险制度无法完全消除金融风险,因此,要加快利率市场化进程、完善存款保险法律体系、实行有效的监管协调、完善银行内部治理和加强对公众的宣传教育。     

次贷危机与我国银行业监管法律制度

美国银行业监管法律体系在历史上支持了银行业的繁荣，但2007年爆发的次贷危机，暴露出美国银行业“双重多头”监管体制中的诸多漏洞，如监管缺乏前瞻性、多头监管导致监管不力、监管竞争现象明显等。我国正在逐步完善银行业监管法律体系，在此过程中，应力克银行业监管法律体系不健全、法律制度有效性不足、银行业内部监管法律制度建设相对滞后及银行业监管法律制度中风险防范环节不突出等不足，汲取美国的教训，从外部与内部两方面进一步加强对银行业的监管，增强监管的有效性，完善我国银行业监管法律制度。     

现阶段提高我国银行业监管有效性的六个问题——基于总结国际金融危机教训的思考

加强和完善银行监管,是银行业科学发展与有效支持实体经济的永恒主题。国际金融危机爆发后,国际监管组织和各国监管当局进行了比较深刻的反思,提出了一系列旨在加强和完善银行监管的新理念、新措施。中国银监会始终坚持创新监管理念和措施,推动银行业在改革中稳步前行,不仅成功抵御了国际金融危机冲击,而且实现了自身稳健经营,支持了实体     

国际银行监管之启示

随着世界经济贸易一体化,我国银行监管法律制度面临着更多的机遇和挑战。我国应吸收国际银行业监管的成功经验,结合我国的实际,从国内银行监管、外资银行监管、境外中资银行监管三个层次做好银行监管工作。     

我国网络银行监管的现状及对策

在总结对网络银行业务的市场准入监管的基础上,必须构建与我国网上银行发展相匹配的持续性监管体系。现阶段我国网络银行的发展与监管战略要抓好三个方面的工作:(一)要坚持积极审慎的原则来发展我国网上银行业务;(二)要积极完善与落实现有的监管法规框架;(三)鼓励银行利用自身和社会中介力量来加强对网上银行业务风险的监督。     

资本监管与银行风险行为:一个理论模型

在Allen&Gale(2000)模型的基础上,我们建立了连续的无限时域的银行决策模型,考察资本充足监管对银行风险行为的影响。在完全竞争的市场条件下,监管部门对资本充足要求的提高,能够诱导银行审慎经营,减少风险行为。而在不完全竞争的市场条件下,资本充足监管要求的提高对银行风险行为的影响存在不确定性,资本监管不一定会达到预期的效果。     

论银行监管的合法性原则

《中华人民共和国银行业监督管理法》颁布实施以来,我国银行监管水平不断提高,但监管的权威性、强制性仍显不足。要克服这个缺失,必须健全监管法制,遵循合法性原则,监管机构也要克服监管不严、监管腐败,做到依法行政。     

关于当前金融风险问题的分析与思考

一、当前金融领域存在的主要风险分析1.银行不良贷款问题依然突出目前,银行不良贷款问题依然是当前金融领域中存在的突出问题。不少银行还难以达到《巴塞尔协议》对银行贷款相关比率的要求。不可否认,近年来金融机构的不良贷款率是降低了。但这种降低是监管部门下达硬性指标让银行来完成的,此外还有一些不良贷款是账面上没有反应出来的。而近两年国家采取的宏观调控措施,又在客观上导致了商业银行不良贷款的反弹。此轮宏观调控突出了三个调控对象,即信贷、土地和产业项目。从本质上讲,宏观经济调控的关键部门在银行业,无论是投资或是土地其…     

谈银行业监管体系

文章阐述了在市场经济体制下银行业的监管体系主要包括:(中央银行的)审慎监管、内控制度、市场约束和同业组织,并分别对这四种监管形式的作用进行分析.     

2004年银行监管展望

2004年银行监管要在坚持法人监管、风险监管、内控监管和透明监管的新理念指导下,努力实现监管战略的七大转变和监管体系的四个完善;认真履行世贸承诺,加强外资银行监管,扩大国际金融监管合作.     

基于我国银行业的商业银行利率风险分析

随着我国利率市场化进程的加快和新《巴塞尔协议》2006年前后在我国的即将落实,促使商业银行在今后要更多地重视利率风险因素对银行盈利能力的影响。当前商业银行在利率风险管理方面应该注意以下几个方面一是应切实实行资产负债管理;二是实行资产多元化以分散风险;三是增加非利息收入,通过提高银行整体盈利水平来化解贷款利率风险过于集中的问题。     

实施“三全”战略 防范金融风险

一、立足一个“防”字，增强全员风险意识。一是开展风险教育，分析金融风险的严重性和危害性，认识防风险保平安的艰巨性和紧迫性。把防范金融风险作为各项工作的核心．形成立下查风险．重点抓风险，全员防风险的共识。二是全面调查摸底，建立风险预警系统。全年开展四次大型调查活动。如：去年五月份，对百万元以上的贷款企业进行专门调查，逐企业分析调查，逐个完善信贷管理整改措施，并实施信贷员驻厂监管，把握风险源头，建立第一道防线，防范信贷风险。去年六月份，对全市高风险社进行随机抽样调查，专题研究高风险社的形成原因及防范…     

防范和化解金融风险的若干对策

金融风险的存在是整个社会经济矛盾的综合反映,防范和化解金融风险是我国改革和发展中必须始终高度重视的一个重大课题。一、加强金融机构的自我控制1.我国的金融机构必须按照《有效银行监管的核心原则》和《商业银行法》的规定,提高资本充足率,逐步达到资本充足率不得低于8%的最低标准,增强自我御险能力。财政在这方面应发挥主要作用:一是财政直接向国有商业银行注入资本金;二是发行特种国债补充资本金;三是理顺财政与银行之间的分配关系,支持银行用利润补充资本金。     

我国金融监管法制存在的问题及对策

随着金融全球化的深入,银行机构规模化、新型金融工具不断滋生及金融机构之间竞争的激烈化,使得银行业风险日益增长,银行监管问题无论是在国内或国际社会都已成为一个颇受关注的问题。虽然近十几年来我国的金融监管在规范市场检查、整顿金融秩序、健全有关监管法律和规章制度等方面都取得了长足的发展,但深入分析既有的监管法制,我们便会发现不仅既有的规则、制度尚有缺陷,而且疏漏亟待补充的问题仍大量存在。监管法制体系的构建上存在诸多的不协调或不合理之处。我国现行的银行监管法制体系主要由两个基本法律——《人民银行法》和《商业银…     

对我国金融风险问题的再思考

在我国金融业逐步实现改革开放的今天,在金融风险全球化的新形势下,金融风险意识愈来愈多地引起了国内外金融界有关人士的极大关注。要充分吸取国际上一些国家金融风波的教训,正确认识我国当前的金融风险,对金融风险的监管需加大力度已经形成共识,这促使我们应正视风险、研究对策、防范危机。