此案不构成犯罪

对此案的三种不同意见 第一种意见认为：储某的行为应定变造金融票证罪。变造金融票证罪是指变造金融票据和金融凭证的行为。根据《刑法》第１７７条第１款第２项的规定，金融凭证包括委托收款凭证、汇款凭证、银行存单及其他银行结算凭证。储某套取的空白存单及加盖的相关印章虽然是真实的，但储某“脱机打印”的姓名、时间、金额等内容都是虚假的，也就是说储某已经对储蓄的小金额的存单的主要内容非法加以了改变，因而储某的行为符合变造金融票证罪的法定要件。 第二种意见认为：储某的行为应定非法出具金融票证罪。非法出具金融票证罪是…     

孙某的行为是否涉嫌犯罪

孙某的行为是否涉嫌犯罪张庆鸿，邱志华孙某，女，２６岁，青岛某公司电脑打字员，兼公司出纳。１９９７年元月初，犯罪嫌疑人徐某（男，３１岁，浙江开化某银行职员）与张某（男、４０岁、孙某所在公司经理）密谋伪造银行存单，到银行抵押以骗取贷款，为方便伪造，徐提议...     

一起罕见的巨款诈骗案

这是一个涉案金额达1.045亿元的特大金融票据诈骗案:一批犯罪嫌疑人与银行工作人员内外勾结,以高额贴息款为诱饵,从利用银行空白存单发展到大量伪造银行存单、印鉴、转帐支票,对浙江省的杭州、衢州、丽水、金华、宁波和上海市的6个地市的一些银行和企业进行疯狂诈骗活动,作案12起,诈骗金额     

给银行提个醒

根据有关资料和已经发现的一些银行存单诈骗案分析，当前一些不法分子利用存单挂失进行诈骗：一、窃取、伪造资料。不法分子一般利用与存款人熟悉或者与存款人同去银行办理存款的机会，趁机窃取存款客户相关个人资料档案。包括存款人的姓名、身份证号码、存单号码、密码等挂失必需的个人资料，然后花高价伪造存款人身份证，伺机作案。二、挂失、骗取存款。不法分子在完成上述的伪造之后，即选择适当时机，以存单遗失为理由，冒名到银行办理存单挂失手续。在冒名挂失一周后到存单到期日前的时间，将已经挂失的存单通过提现、转账等形式迅速分…     

“脱机打印“存单质押贷款构成何罪

案情简介 储某系中国建设银行某分理处的储蓄员。１９９７年１０月至１２月间，某私营企业主程某、刘某因资金短缺，请储某帮忙提供担保贷款的储蓄存单，储某担心将本分理处的空白存单用去后被领导发现而追究责任。便利用工作之便，先后以虚假的户名，分四次存入５０元或１００元的小额现金，仅在微机中开户但不打印存单，从中套取空白存单四份。然后将未打印的空白存单脱离储蓄业务管理电脑系统，直接用打印机打上虚假的储蓄金额和户名，制成总金额为 ２８．６万元的虚假存单（该数据不存入微机），并加盖本分理处储蓄专用章、收款员、复核…     

专家评说

：行为人储某身为银行内部工作人员，利用职务之便获取空白存单，直接在空白存单上打印其所需之储户姓名、存款金额、日期等事项，并私自加盖银行公章以获得非法存单。这是司法实践中比较常见的违法犯罪行为，不仅涉及到诸多刑事法律问题，同时也涉及到民事法律问题。为此，我们特别邀请中国政法大学教授曲新久点评此案，希望有助于提高大家对这类案件的认识。     

试析“委托诈骗”犯罪的特点、原因及对策

“委托诈骗”,是指利用虚假的方法委托银行收款而骗取款项的一种犯罪行为。所谓委托收款,是1988年银行新改进的由收款人委托银行向付款人主动收取款项的一种广泛、通用、方便的结算方式.射阳县1988年和1990年上半年发生这类诈骗犯罪累计凭证金额达1372万余元,被骗现金50万元,诈骗范围遍及全国13个省市的117个市县。社会危害之大,诈骗范围之广,骗取金额之巨,已引起人们的普遍关注。     

存单未经所有人同意再次抵押是否有效

常某向朋友汪某借取价值82000元的存单，持该存单到招行给常某办理了62000元质押贷款。在尚未还清借款本息的情况下，常某利用在招行工作的亲属取回了汪某的质押存单。当日，常某又用赵某的身份证及这张存单到来农村信用合作社申请贷款72000元。常某于当日归还招行借款本息。后汪某多次找常某要求返还存单，常某下落不明。汪某遂到招行询其存单，才得知其存单在信用社，遂到法院起诉要求信用社返还存单并赔偿损失。请问，汪某的诉讼请求能否得到法院的支持？ 陕西 郑伟     

法律问答（二则）

法律问答（二则）编辑同志；周某，东某乡信用社出纳员。某日，乘同班会计临时走动未锁抽屉之机，窃得空白定期存单和贷款抵押保证书各二份，分ｌ别以本人名义，填写ｇｉ年２月１０日存入ｌ金额１．３万元，存期三年；以其亲属的名ｌ义，填写９１年２月２５日，存入金额１...     

高利转贷行为将受法律追究

高利转贷行为将受法律追究专栏主持郭光华１９９３年２月，某银行下属经营金银首饰的Ａ公司领导认为炒卖股票有利可图。于是，以用途为流动资金为名向其所开户的信用社申请贷款１１５万元，期限３个月。得到该笔贷款后他们未将贷款用于经营，而是将该笔款项以高于银行利率...     

是侵占罪还是金融票据诈骗罪

是侵占罪还是金融票据诈骗罪薛东生１９９７年１月２８日，Ｄ市某信用社职员刘某趁帮助本社记帐员填写储蓄存单之机截留一份一式四联的空白定活两便储蓄存单，并悄悄加盖了本社储蓄专用章后，指使其在外单位工作的同学朱某以化名填写了２万元的数额。刘某又请人私刻了本社...     

近期教育信息

国家助学贷款落实情况 7月下旬．教育部公布．2004年6月～2006年6月底．全国申请国家助学贷款人数211.1万人，银行审批人数154.3万人；申请贷款金额171．8亿元，银行审批金额131．7亿元。银行审批贷款合同金额排在前十住的省（直辖市）为：湖北、山东、河南、安徽、江苏、陕西、辽宁、广东、重庆、上海。     

税官少征税为什么只构成受贿罪

案精简介1997年11月，某市华昌公司总经理郑某指使会计王某采用伪造记账凭证的方法，少列收入以偷税，并给税务干部刘某“好处费”8万元。刘某收受贿后，在明知华昌公司记账凭证系伪造的情况下，仍作真实凭证处理，帮助该公司偷税22万元（占应纳税额的38％）。检察机关认为刘某与华昌公司系单位共同犯罪．并以刘某犯受贿罪、偷税罪，华昌公司犯单位偷税罪、单位行贿罪向法院提起公诉。人民法院在讨论中对刘某行为的定性争议较大，共有三种不同意见：第一种意见认为，本案应定受贿罪和偷税罪。刘某构成受贿罪无争议。刘某帮助华昌公司偷税是…     

诚信的天空更美丽

“黑名单”套牢不法商家 去年6目,北京的一家投资公司,伪造了4张银行进账单,凭借伪造的资金证明,将原注册资本金2500万元变更为2.75亿元。这家公司利用增资后的营业执照,骗取银行数亿元的贷款。最近,北京的一家超市也因更改未售完的冷冻食品的生产日期,严重侵害了消费者合法权益。这两家公司不仅受到了法律法规的惩处,还都被列入了企业注册登记管理部门的“黑名单”。这意味着不仅他们的经济行为将在一定期限内受到限制,而且其失信行为将被终生记录。这一“黑名单”制度就是北京市工商行政管理局施行的“市场     

“担保贷款两头骗”司法争议问题研究——以2014-2018年的裁判案例为研究样本

"担保贷款两头骗"是指行为人骗取担保以骗取贷款的行为。通过对2014-2018年裁判的该类案件进行统计分析,存在"同案不同判"的现象,同时,理论界对于该类案件的性质认定也存在争议。笔者认为在借款人具有非法占有贷款之目的时,无论最终受损失的是银行还是担保人,"担保贷款两头骗"的行为都应构成贷款诈骗罪,而不是合同诈骗罪。当借款人不具有非法占有贷款之目的时,在担保人已经偿还了银行的借款的情况下,人民法院应慎重适用骗取贷款罪。     

第23期《“阴阳存单”引发离奇案》部分读者来信摘录：

第23期《“阴阳存单”引发离奇案》法院经再审后认为．储蓄机构出具的存款单是证明储蓄机构收到存款的惟一有效凭据，也是储蓄机构向储户依法支付存款本息的惟一有效凭据。陈雪持有的3078998号定期存单．是孙松从银行开出，存单记载事项具体明确，存单上的印章真实，符合存单规范，属有效的储蓄凭证。孙松是银行的工作人员，其吸收陈雪存款及出具存单票据属履行职务行为，至于存单与银行存根联记载的内容不符，不是陈雪过错，银行也不能以此对抗陈雪要求其支付存款本息的义务。因此，撤销原判，并判决银行向陈雪支付80000元存款及利息：驳回陈雪其他诉讼请求。     

光山县农信联社扎实开展金融精准扶贫工作

<正>光山县农信联社积极借助各方力量,创新扶贫思路,采取有效措施,推动了金融精准扶贫工作扎实开展。截至目前,共发放扶贫贷款962笔、金额41269.05万元。其中,发放个人类扶贫贷款934笔、金额116539.05万元,含建档立卡贫困户贷款122笔、金额830.9万元;扶贫捐款捐物价值共计150余万元。     

通知存款怎样存?

通知存款是指储户存款时不约定存期,支取时提前通知银行,约定支取存款日期和金额,方能支取的存款。通知存款采取记名存单式,可办理挂失。起存金额为5万元,一次性存入,可一次或分次支取,最低支取金额为5万元。通知存款不论实际存     

谈婚论嫁骗8万被判3年9个月

2013年1月，吕成在酒吧认识了方芸，得知方芸系单身，便对方芸隐瞒其已与他人同居且育有一女的事实，与方芸确立了恋爱关系。后来又以谈婚论嫁为名，骗取方芸的信任。此后，吕成多次以做工程缺少资金、工地出事故需赔偿等名义，让方芸以信用卡套现、贷款或直接提供资金等形式为其提供经济帮助，骗取方芸钱款共计人民币8万余元。     

代号为“DP”的抓捕行动

2001年5月14日,国家公安部、广东省公安厅在广州市联合召开新闻发布会,宣布在公安部的组织协调下,广东省公安厅经济犯罪侦查总队成功侦破一宗全国最大的假金融票据诈骗案,已抓获该案的犯罪嫌疑人98人,其中重要犯罪嫌疑人28人。 经公安机关查明,1998年10月至2000年9月间,分别以关家新、黄治文、张建清、谢国才、张瑞清、邱振堂为首的3个犯罪团伙,不断疯狂伪造假银行承兑汇票,并先后开出假银行承兑汇票102份,票面金额达4.09亿元。他们利用这些假承兑汇票分别在黑龙江、山东泰安、福建泉州等地银行贴现(提取现金)共计57份,骗取资金总额达2.5312亿元人民币,给国家造成7800多万元的巨额经济损失。