网上银行支付法律问题的思考

文章从网上银行的特征、网上银行交易的法律效力、网上银行的风险防范以及电子支付的法律规范等四个方面对网上银行的电子支付问题进行了法理上的分析和研究。     

论我国网上银行的监管及其完善

网上银行具有许多传统银行无可比拟的优越性，但由于网上银行的风险偏好，必须对网上银行进行有效监管。我国初步建立了网上银行监管体系，但还存在不少问题。因此，要以安全与效率兼顾为宗旨，完善网上银行信息披露监管和风险监管，加强网上银行监管的国际合作。由于网上银行的业务不受时空限制、效率高，而且能够满足客户的多样化需求，近年来我国网上银行业务迅速发展。但与传统银行相比，网上银行具有许多风险偏好，其风险监管难度随之加大。传统的银行业监管体制已不能适应网上银行的发展需求，而我国针对网上银行的监管体制还不完善，因此探讨我国网上银行的监管及其完善具有极强的现实意义。     

我国网上银行诉讼案件特点、成因分析及防范对策

网上银行作为一种技术手段与一种服务模式已经成为当前银行业"跑马圈地"的强有力的重要竞争手段,网上银行技术风险防范一直以来是理论界与实务界共同关注的热点。网上银行同样是传统社会出现的一种新型法律现象,其诉讼案件所呈现出的特点与成因应当引起高度重视。解决此类问题,一是加强宣传教育,二是加强网上银行软硬件设施建设,三是加强网上银行操作性监管,四是健全网上银行当事人权利义务,五是完善网上银行立法,六是建立网上银行存款保险制度,七是建立网上银行纠纷争端解决机制。     

大数据时代网上银行的发展与应用研究

网上银行具有业务智能化,办事效率高等优势,近些年来在我国呈现出高速发展态势,不断冲击着传统银行业务。但也存在着业务流程个性化不够、数据共享和利用不足等问题。要积极利用大数据时代下云计算和行为分析进行大数据挖掘,整合重组、业务流程再造网上银行,以减少网上银行金融交易的成本和风险,扩大金融服务的范围,从而实现资本市场资源配置的优化。     

网上银行风险及其管理研究

随着我国经济的增长，科学技术水平不断提高，电子商务不断发展，我国网上银行业务蕴藏着巨大的发展潜力。目前我国网上银行业务发展还不完善，风险的爆发让我们更加担忧网上银行使用的安全性。因此，需对网上银行风险进行管理，以探索出一个全面、高效、创新的管理模式。文中揭示了目前我国网上银行风险的类型和特征，进而结合我国的实际以及国际优秀经验从行业、内部、用户的角度做好全面的管理，形成系统化的管理模式。     

路径依赖视野下网上银行安全保障义务的理性之维

网上银行安全保障义务以普通经营者的安全保障义务为前提,只是因为网上银行的特殊性具有了一定的差异性。对于网络信息技术的路径依赖使得网上银行的风险处于动态的过程之中,其安全保障义务的合理限度必须在当前技术水平下,结合网上银行的特殊性,按照低概率事件的可能性,以一个正常认知能力的人可接受程度为限综合考虑各种因素加以判断。配套设施达标和防范措施到位是合理划定网上银行安全保障义务的重要标准。     

网上银行发展的法律思考

与传统银行相比，网上银行具有成本低、服务时间长、质量好、效率高等优点。但是，网上银行作为一个新生事物，其本身的发展在克服了技术方面的问题以后，却面临较多的法律问题。本文主要对网上银行发展所面临的法律问题及法律对策进行探讨。     

对网上银行法律问题的探讨

网上银行,又称网络银行或者在线银行,是在世纪之交出现在电子商务领域的最新服务方式。本文分析了商业银行在中国开展网上银行业务应遵循的法律、法规,以及开展该项业务的法律环境问题。     

利用银行电子代理人故障获利行为之刑法分析

ATM、网上银行、电话银行普及的同时，因其故障的发生也带来了新的法律问题。文章界定了ATM、网上银行、电话银行的法律性质，总结了三种利用这些系统故障获取利益的行为，从刑法角度分析了不同情形的行为定性。     

谈我国网上银行发展中的制约因素与对策

网上银行是传统银行的发展和延伸 ,是未来银行业在市场竞争中取胜的一个重要筹码。网上银行的发展将促进银行电子化网络向全球开放 ,促进商务创新 ,促使经济活动和基本货币虚拟化 ,进而对整个社会经济活动产生影响 ,故有必要对其进行深入的思考和研究。本文主要从我国网上银行发展中的制约因素出发 ,探讨进一步发展我国网上银行业务的对策。     

试论网上银行盗窃案件及侦破对策

随着网络技术、通讯技术和计算机技术的飞速发展，网民数量和网上银行用户的快速增长，网络盗窃也急剧上升。网上银行盗窃案件具有高科技性和高智能性，地域跨度大，反侦查意识强，侦破难度大。因此，深入研究网上银行盗窃案件的作案手法、案件特点和行为流程，对严密防范和严厉打击此类犯罪十分必要。     

电子票据对我国票据法的冲击和影响

近年来,我国网络银行业务发展很快,许多商业银行都建立起了内部电子支付清算网络,且这一发展趋势日益迅猛。相对于网络银行的发展,现行的《票据法》等金融法规还没有将这一新的业务空间纳入范畴加以规定。主要表现在:银行与客户之间的交易不能建立在法律的框架之内,电子化交易的基础法制基本处于"空白"状态;网上银行交易的无纸化和瞬时性的特点,决定了网上银行业务的经营风险远远高于传统业务的风险,必须尽快加以立法规范。笔者试图从电子票据的概念、电子票据的特性与运行结构、电子票据对票据法的影响及未来电子票据流通规则主要内容等方面阐述电子票据对我国现行票据法的冲击和影响。     

我国网络银行的风险与控制

网络银行是将信息技术、互联网与传统银行等三要素融为一体,为客户提供综合、统一、安全、实时金融服务的银行形态。自1995年10月世界第一家网络银行———美国安全第一网络银行(SFNB)问世至今,在短短的十年里,全球前1000家大银行几乎都开设了网络银行业务。全球网上银行业务量已占银行业务量的10%,有专家预计至2005年底,这一比例将接近50%。我国的网络银行起步于1996年2月,即中国银行首先在因特网上建立了自己的网站,成为国内第一家在国际互联网上发布信息的银行;1997年又推出了网上银行业务服务。之后,国内各商业银行也都先后推出网上银…     

电子商务中的支付问题探析

本文首先明确了电子商务中买方的义务 ,并指出网络的媒介给它带来的新问题。在第二部分考察了电子合同支付的主要方式和基本要求。最后 ,探讨了以银行为主体的决算问题 ,主要包括网上银行的特点、电子资金划拨的程序 ,以及在不同的情况下银行可能承担的责任等。     

网络洗钱刍议

20世纪90年代以来,网络洗钱活动日益为人们所重视。网络洗钱主要是利用网上银行、智能卡、网上赌场等进行的。由于技术和法律等方面存在的问题,这种洗钱方式较之于传统洗钱而言更难控制。因此,要从金融业务层面、网络技术层面和法律层面对网络洗钱进行全方位控制。     

网上银行被盗银行承担举证责任的案例评析

在无法举证过错、证据相对不足的情况下,如何配置举证责任,如何分配损失承担,是网上银行被盗后法律需要预设解决的问题。储户在网上银行的存储构成了和银行的债权合同关系,银行是存入资金的所有者,理应承担被盗损失,银行应作为第一损失承担者,负有首要责任并承担主要的举证责任。同时,也要增加储户的安全注意义务,防止恶意储户骗取银行赔偿,改进技术,增加银行的安全保障措施和加大对金融消费者的民事保护力度。对银行配置严格责任才能增强储户对银行金融创新业务的信赖,从长远促进银行业的发展。     

企业网银业务存在的风险及应对

企业网上银行在现阶段,因其高效、快捷等特点被广泛接受,逐渐成为企业的主要付款方式,但在实际操作中,网银业务存在诸多风险和隐患。如何降低风险,消除隐患,减少因网银导致的企业损失,已成为亟待解决的焦点问题。通过分析网上银行的优势及劣势,查找出网银业务存在的各类风险,需要通过加强企业网银的控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监控等措施,防范各种潜在风险。     

论网络环境下的洗钱犯罪及其防范

网络环境下洗钱犯罪,使洗钱犯罪可以利用各种新的科技手段进行。网络洗钱是指借助网上银行及其他网络金融机构提供的网络金融服务来进行洗钱活动,以及利用电子货币、电子付款系统等电子支付工具进行洗钱的行为。网络洗钱在犯罪主体构成、行为方式上与传统洗钱犯罪有诸多不同,体现虚拟性、高效率性、便捷性等特征。我们要从完善制度和改进技术两大方面对网络洗钱犯罪进行防范。     

网络洗钱犯罪的治理对策分析

网络洗钱具有隐蔽性强、成本低、风险低、操作便捷等特点。网络洗钱主要通过网上银行、网络赌博、网络保险、网络交易等方式进行。网络洗钱犯罪在惩处方面存在一些难题:洗钱法律法规不完善、证据搜集难、管辖难以及各国法律规定存在差异所引发的处罚障碍等。为了严厉打击网络洗钱犯罪,我们需要完善相关立法、严格规范网上交易行为、提升反洗钱技术水平、及时发现和查处洗钱犯罪、加强反洗钱国际合作。     

网上银行帐户失窃案件侦查及取证要点

通过在网络环境下使用银行卡，讨论了网上银行用户使用银行卡导致帐户被窃的环节，以及针对此类案件的侦查思路，期望对在网络环境下使用银行卡使用户受到伤害类案件的侦查和取证提供破案的思路。