保管箱,保什么？银行保管箱业务中的有关法律问题

近年来,随着国民经济快速增长,公民隐私观念和安全防范意识的提高,银行推出的旨在为客户提供安全、可靠存放贵重物品、重要文件、有价单证等财物的保管箱服务项目逐渐受人青睐,保管箱业务作为一项重要的中间业务已发展成为各商业银行新的利润增长点。随着我国《商业银行法》对银行提供保管箱服务的肯定,特别是实行个人储蓄存款账户实名制后,银行保管箱业务在国内迅速崛起,许多大中城市都出现了“保管箱热”。然而,就在这种热销现象的背后,在各商业银行都加大投入参与到保管箱业务竞争的同时,却很少有人关注这项业务中存在的有关法律问题及潜在风险,因此,本文将以我国首例银行保管箱纠纷案为背景,对银行保管箱业务中涉及的有关法律问题及相应对策建议进行初步探讨。     

论借款合同担保及风险防范

我国《商业银行法》、《担保法》、《经济合同法》和《贷款通则》等有关金融方面的规范性文件的全面实施，要求商业银行在开展贷款业务时对借款合同进行严格的审查。根据《商业银行法》第７条规定：“商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，实行担保，保障按期...     

保管箱业务的相关法律问题

伴随着《商业银行法》对银行开展保管箱业务的肯定,保管箱业务已逐渐在各大银行展开。由于保管箱业务的实务会涉及到一系列法律问题,因此,本文拟就这些问题进行探讨。 　　一、保管箱合同的法律性质 　　所谓保管箱合同,是指银行为客户提供保管箱服务,客户支付服务费的合同。对于保管箱合同的性质问题,学术界争议很大。归纳起来,至少有如下四种观点： 　　(一 )保管合同论。这种观点认为保管箱合同是保管合同。所谓保管合同,又称寄托合同、寄存合同,是指保管人保管寄存人交付的保管物并返还该物的合同。从表面上看,保管箱合同就是…     

银监会颁布商业银行个人理财业务管理暂行办法

中国银行业监督管理委员会2005年9月24日颁布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，从2005年11月1日起实施。《办法》共有7章69条，在归纳总结境内外商业银行实践经验和广泛讨论的基础上，结合我国个人理财业务发展的实际情况，对个人理财业务进行分类，并界定了个人理财业务的性质。规定了商业银行开展个人理财业务应当满足的基本要求，商业银行管理个人理财业务风险应当遵循的基本原则。     

银行保管箱保全证据公证业务探讨

随着中国经济的快速发展和大众财富不断的积累．银行保管箱业务因其安全性和私密性渐得大众认可．越来越多的个人及单位到银行租用保管箱存放重要财物和文件资料。但随着租用人去世或租用人逾期未交纳租金等情况的出现．银行与相关利益方对箱内物品查询权、归属权的纷争不断产生。     

浅论保管箱合同

如何确保财产的安全是一个实际问题。现金可存入银行帐户，汽车可投保险，实物股票可托管，而对于珠宝、文物、股权证等（通常无法投保）如何处理？近来各主要银行纷纷开展的保管箱服务也许对此有所帮助。笔者根据某三家银行的保管箱业务内部规章、合同范本及有关法规试分...     

商业银行个人理财业务法律风险探析

我国的商业银行个人理财业务目前还处于起步阶段,虽然初步建立了理财业务制度,但是许多法律法规仍处于不完善或空白。本文一共三个部分：第一部分概述商业银行个人理财业务制度,从法律界定和现行法律法规入手,提出其法律性质的疑问,并指出法律空白;第二部分阐述商业银行理财业务面临的法律风险;第三部分针对法律风险提出建议,使我国的商业银行个人理财业务的法律法规不断完善。     

银行工作人员违反内部规定办理业务能否承担责任

[案情]2010年4月7日，张某受李某委托持本人和李某身份证，在A商业银行为李某开立了个人存款账户一个．同时办理了设置有密码的活期存折一份，并于当日存入李某的人民币20万元。之后，李某一直在外地打工，张某先后在李某指示下，凭存折和密码7次自李某账户中支取人民币6万元用于处理李某在当地的事务。2011年5月30日，张某将存折丢失，在告知李某后，张某受李某委托到A商业银行办理存折挂失手续，银行工作人员在审查了张某提供的李某及张某本人身份证和由张某填写的《挂失申请书》后，按业务规则办理了对李某存折的挂失手续。2012年3月5日，张某在李某不知情的情况下，持自己和李某的身份证到A商业银行补领了李某的新存折并设置了密码。后张某多次持新存折凭密码自李某账户中支取剩余款项，共计12万元。后张某将12万元挥霍，且无钱返还。李某认为存折挂失后办理新存折必须由储户本人亲自办理。自己并未授权李某代办，银行审查不严，存在过错，存款被冒领，李某要求银行赔偿张某取走的12万元存款。银行拒付。李某遂将A商业银行诉至法院。另，A商业银行在2000年发布了（（A商业银行储蓄存款挂失管理办法》（以下称《挂失管理办法》），其中规定挂失业务的解挂处理：各类解除挂失（即：银行受理挂失申请后已满规定期限．核实后为客户办理换发新折或更改密码等手续称为解除挂失）及撤销挂失由客户本人办理，如存款人遏特殊情况确需代办时．代办人除提供本人身份证、存款人身份证外。还需提交具有法律效力的相关文件正本（银行可留存复印件），如经过公证的委托书或授权书、财产继承书、遗嘱、法院判决书等。该《挂失管理办法》由A商业银行总行发布，目的是为加强管理，控制风险，统一规范存款挂失业务操作，要求各分行遵照执行。本案争议焦点为：A商业银行对张某补办李某新存折是否存在过错。对取走的12万元存款应否赔偿？[速解]本文认为，A商业银行构成违约，对办理挂失后补办新存折业务存在过错，应赔偿李某12万元存款。理由如下；首先，A商业银行的《挂失管理办法》内容已包含在客户在A商业银行开户时双方订立的账户服务合同中，银行和客户任何一方不遵守都构成违约。客户在A商业银行开立账户时，均需填写“A商业银行开立个人账户开户申请表”，在该表中除客户填写“客户资料”等栏外，在申请人签字处注明：本人已阅读并了解申请表中 A商业银行个人账户开户申请协议书”的有关条款，并保证遵照该协议的有关约定、客户须知、服务协议和银行最新业务章程、业务规则、业务规定办理相关业务。     

商业银行分支机构的非法人资格和诉讼主体的法律研究

LEGALRESEARCHONNON－CORPORATECAPACITYOFTHEBRANCHOFACOMMERCIALBANKANDTHEPRINCIPALPARTOFLAWSUIT我国《商业银行法》第一次以法律的形式明确了商业银行的法律地位，该法规定：商业银行是“吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人”。这对促进商业银行向现代企业过渡，成为市场经济的独立主体确立了法律依据。那么，商业银行分支机构是不是企业法人呢，它的法律地位如何呢，它在诉讼中的地位又如何呢？本文试作以下探析。一、商业银行分支机构的非法人资格研究对于商业银行的分支机构具…     

谈商业银行个人金融业务创新

在商业银行发展的历史过程中,个人金融业务始终在商业银行整体业务中占据有重要位置,并且商业银行个人金融业务具有服务对象分散、单笔业务金额有限、业务规模庞大、经营效益稳定等特点。本文指出在商业银行的经营过程中,个人金融业务可以更好地分散金融风险,实现质量、规模和效益的协调发展,因此加快商业银行个人金融业务创新是十分必要的。     

商业贿赂罪初探

<正> 1993年我国新制定的《反不正当竞争法》第8条规定:“经营者不得采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品。在帐外暗中给予对方单位或者个人回扣的,以行贿论处;对方单位或者个人在帐外暗中收受回扣的以受贿论处。”第22条又规定:“经营者采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品,构成犯罪的,依法追究刑事责任。”这一规定为司法机关在市场经济条件下有力惩治商业贿赂犯罪提供了法律依据。本文试就商业贿赂罪的有关问题略陈管见。1.根据《反不正当竞争法》的规定,所谓商业贿赂罪是指在商品购销活动中帐外暗中给予或收受回扣,依法应受刑罚处罚的行为。其犯罪构成表现在:     

中国商业银行个人理财业务法律障碍与对策探析

随着我国金融市场的对外开放和金融国际化的发展，同时由于我国个人资产保值增值需求日益旺盛，商业银行个人理财业务近年来呈现出快速发展的趋势。但受金融法律制度、金融管理体制和金融市场发育程度等方面的制约，我国个人理财市场的法律环境尚不完善，其中法律风险是制约业务发展的主要瓶颈。研究如何有效地评估理财业务的法律风险以及采取必要的防范措施。加强对理财业务的监管，是我国商业银行发展过程中亟待解决的重要课题。     

关于公证机构开办抵押登记业务刍议

公证处办理抵押登记业务是一项全新的尚未开展的业务。我国《担保法》第43条规定："当事人以其他财产抵押的可以自愿办理抵押物登记,抵押合同自签订之日起生效。当事人办理抵押物登记的登记部门为抵押人所在地的公证部门"。据此规定为公证处办理抵押物登记业务提供了法律依据。但目前这一业务在各公证处之间尚未开展起来,笔者想就此谈点个人看法。一、公证处只办理特定财产以外的其他财产的抵押登记业务首先特定财产以外的其他财产是指哪些呢？我国《担保法》根据抵押财产的不同属性分别规定了不同的登记部门。该法第42条、43条规定．各种…     

论侦查机关向证人取证的几个问题

一、侦查机关向证人取证与证人的作证义务 《刑诉法》第45条规定，人民法院、人民检察院和公安机关有权向有关单位和个人收集、调取证据。有关单位和个人应当如实提供证据。第48条规定，凡是知道案件情况的人，都有作证的义务。侦查一章也专门规定有询问证人一节，第98条规定，询问证人，     

WTO对我国城市商业银行的影响及应对措施

目前国内商业银行从其构成上可以分为三类：一是工农中建四大国有独资商业银行；第二类为股份制商业银行，如：交通银行、中信实业、光大银行、招商银行等；第三类是地方性的城市商业银行，它们主要是由原城市信用社组建而成的，为城市企业和个人提供金融服务的中小型商业银行。如：北京市商业银行、上海银行（上海市商业银行）、西安市商业银行、武汉市商业银行等。截止２０００年末，全国开业的城市商业银行已达１００多家，共有营业机构４０００余家，总资产达７０９６亿元。中国商业银行的蓬勃发展，充分地发挥了对国有商业银行的辅助作…     

律师开展合同见证业务探讨

见证亦称双方当事人为某种实体的权利义务关系而为特定的法律行为时，被邀亲见该项法律事实所发生的人。律师作为合同的见证人有其特殊位置。此项业务国外律师开展的比较普遍，我国律师开展这项业务的地位目前尚无法律规定。但是，多年来全国律师根据经济形势的需要也早已积极开办了这一项业务。实践证明，律师见证可以提前介入，对当事人的主体资格审查，合同条款的签订及正常的履行起到了保驾护航的作用，减少了不必要的诉讼纠纷，得到了机关、企事业等单位及广大群众广泛的承认。这也是律师开展合同见证业务得以生存发展的根本原因。当然…     

论我国商业银行个人金融业务的拓展

个人金融业务是商业银行在经营中按客户对象划分出的以个人或家庭为服务对象的金融业务,随着商业银行业务重心向个人金融业务的转移,个人金融业务在银行的利润来源表中已经占有越来越大的份额。随着我国商业银行体制改革的深入,如何进一步加速我国商业银行个人金融业务的发展,已经成为我国金融界的重大理论与现实课题。     

受委托从事公务人员犯罪主体的探究

受委托从事公务人员犯罪主体的探究曹铮，张晓东受委托从事公务的人员可以成为受贿罪的主体。例如我国邮政法第８条第２款规定，邮政企业根据需要委托其他单位或个人代办邮政企业专营业务代办人员，在办理邮政业务时，应视为邮政工作人员，也即受委托从事邮政业务的人员能...     

浅议场外配资行为的刑法规制

场外配资为投资者炒股提供资金支持,配资方收取一定比例的配资费用,形式上看似借贷行为,但本质上属于非法经营证券公司的融资融券业务,因该项业务缺乏明确的法律依据,能否以非法经营罪定罪处罚在理论界和实务界存在较大争议。2019年修订的《证券法》对融资融券业务的专营性在法律层面上予以进一步明确,未经许可提供股票交易配资服务的单位和个人应适用刑法第225条第3项规定,以非法经营罪定罪处罚。     

关于治理商业贿赂若干问题的思考

商业贿赂的概念根据1996年11月15日国家工商行政管理局颁发的《关于禁止商业贿赂行为的暂行规定》第2条规定,商业贿赂是指经营者为销售或者购买商品而采用财物或者其他手段贿赂对方单位或者个人的行为。这里所称的“财物”,具体包括经营者为销售和购买商品,假借促销费、宣传费、赞助费、科研费、劳务费、咨询费、佣金等名义,或者以报销各种费用等方式,给付对方单位或者个人的现金或者实物。所谓“其他手段”,是指提供旅游、度假、提供物的使用权、免费考察等给付财物以外的其他利益的手段。“采用财物或者其他手段贿赂”,概括地说,就是给予…