银行卡的风险及其法律对策

近年来 ,随着我国市场经济的快速发展以及金融体制改革的不断深入 ,银行卡业务量大增 ,在购物消费、转帐交易、存取现金时 ,使用银行卡已成为越来越多人的消费习惯。据统计表明 ,到 2 0 0 3年末 ,我国银行卡的发卡总量已近 6亿张。① 截至 2 0 0 3年年底 ,牡丹卡总发卡量达到 9595张 ,比年初增长 2 1%,居同业第一位。②2 0 0 4年 1月 ,在香港推出了银联人民币卡的服务 ,开通了POS消费业务及ATM查询和取现业务 ,③ 使我国银行卡业务发展呈现出良好势态。然而 ,随着银行卡业务的迅速扩大 ,银行卡的高风险性也显得越来越突出了 ,如何对风险…     

国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定

<正>国发[2015]22号各省、自治区、直辖市人民政府,国务院各部委、各直属机构:为完善我国银行卡清算服务的市场化机制,防范清算风险,维护支付体系稳定,保护持卡人合法权益,进一步促进银行卡清算市场有序竞争和健康发展,现作出如下决定:一、对银行卡清算机构实施准入管理在中华人民共和国境内从事银行卡清算业务,应当向中国人民银行提出申请,经中国人民银行征求中国银行业监督管理委员会同意后予以     

中小金融业的成长难题及法律保护

目前,融资难已成制约中小企业发展的瓶颈。大力发展中小金融业,创新金融产品,是解决中小企业融资难的必由之路。本文从我国中小企业融资的现状着手,从建立中小金融机构的专门立法角度探索了解决中小企业融资问题的路径,指出应适时制定《中小金融业法》,明确中小金融机构的服务对象,促使中小金融机构与中小企业建立新型的银企关系,鼓励中小金融机构业务品种的创新。     

西方押运业发展状况及启示

保安:运服务业在我国是一门新兴的,但仍带有较浓计划经济色彩的特殊行业。保安:运公司在维护金融市场秩序与安全,促进经济建设和社会发展方面发挥了重要作用,但与西方发达国家的保安:运公司相比,我国的保安:运公司在业务结构、工作流程、管理模式、技术支撑等方面还存在较大的差距。西方:运业发展状况一、多元的业务结构。西方保安:运服务业在发展初始,其业务主要是针对各种金融机构,提供现钞、有价票据的安全运送和守护服务。同时,对其它的金融:运服务进行了积极拓展,业务从单一的现钞、有价票据的安全运送和守护拓展到守库、运钞、现金和…     

中国农业银行中间业务竞争力比较分析

本文在研究中国农业银行中间业务发展现状的基础上,通过采用比较分析法,对其结算业务、银行卡业务、担保业务、咨询顾问类业务、其他业务等5个子中间业务与同业分别进行对比,得出了其竞争力较弱的原因:网络银行建设步伐慢,国际化网络不完善;缺乏营销理念,缺少理财产品融合;业务品种较传统,缺乏精细化管理;无投资银行部,无金融控股集团;营销手段落后,综合实力较差等,并提出了一系列相应建议:深化发展网络银行,融合银行卡业务和个人理财业务;逐步完善国际化网络;加快新产品、服务的开发设计;择机成立金融控股公司;落实组织改造,积极发掘人才,培育核心竞争力等.     

大连市服务外包发展模式探讨

近年来,全球服务外包业务呈快速增长的态势。20世纪80年代以来,大连软件及信息服务外包经历了三个发展阶段,到现在已发展为我国服务外包领先城市。通过分析大连市服务外包发展历程、发展成就和发展途径以及存在的问题,从而提出有针对性的对策建议,这对于探讨我市服务外包发展模式具有重要意义。     

审理银行卡纠纷规定相关规则浅析

<正>近年,随着银行及非银行金融机构借记卡、信用卡的迅速普及,银行卡盗刷引发的持卡人与发卡行、收单行、特约商户、盗刷人之间的民事纠纷屡屡发生。为正确审理银行卡民事纠纷案件,保护当事人的合法权益,妥善处理持卡人与发卡行、非银行支付机构、收单行、特约商户等当事人之间因订立银行卡合同、使用银行卡等产生的民事纠纷,最高人民法院根据《民法典》《民事诉讼法》等规定,结合司法实践,出台了《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》(以下简称《审理银行卡纠纷规定》),自2021年5月25日起施行。     

党旗映照信保路

正中国出口信用保险公司广西分公司充满活力的党建活动既引领了文化建设,又带动了业务发展,促进公司综合实力不断增强——服务出口企业做好党建业务融合发展中国出口信用保险公司(以下简称中国信保)属副部级央企,是我国惟一承办出口信用保险业务的政策性保险公司,也是我国四家政策性金融机构之一。中国信保以"履行政策性职能,服务开放型经济"为己任,全方位保障出口企业收汇风险,在支持"一带一路"建设、促进国际产能合     

立足国内 面向国际 中国银联开创银行卡自主品牌建设新时代

<正>2010年1月16日,中共中央总书记、国家主席、中央军委主席胡锦涛到中国银联视察时,称赞中国银联联合商业银行推出的银联卡促进了我国银行卡产业发展,方便了人民群众,并指出银行卡产业是大有希望的产业,要不断扩大业务领域,提高服务水平,加快国际化进程,努力把"银联"打造成国际主要银行卡品牌。(原中央候补委员、原中国工商银行     

农村中小金融机构的发展战略研究

近年来,在农村金融良好发展趋势的带动下,农村中小金融机构迅速发展起来。农村中小金融机构在蓬勃发展的背后,也面临着许多亟待解决的问题。农村中小金融机构具有资产规模小、抗风险能力差等弱点,无法与国有商业银行、外资银行等相匹敌。随着利率市场化的推行以及新的资本管理办法的实施,农村中小金融机构面临的竞争日益加剧。当前农村中小金融机构应该选择有效减少内部劣势、回避外部威胁的增长型发展战略,并在内部资源充分的条件下,积极开展业务创新和服务升级。     

新型金融机构对农村金融补充有效性分析

正农村金融一直是重点关注领域。中国银监会印发了《关于做好2016年农村金融服务工作的通知》,将农村金融机构、有关农村金融工作部门改革作为重点,力争在2020年底全年消除金融机构空白乡镇,在具备条件的行政村推动实现基础金融服务"村村通"。我国农村金融服务主要是指农村信贷服务,是一种狭义的农村金融服务。当前,我国农村信贷服务仍存在很多问题,现有的农村金融机构所提供的信贷服务远不能满足农户、农村企业、农民合作社等需求主体,虽然近几年政策的放开,准入了许多新型农村金融机构,但其实施的效果与理想存在很多差距。     

应尽快解决农民贷款利率偏高问题

县政协委员反映:目前,在县城及乡(镇)农村设置的金融机构有农行、农发行、工行、邮政储蓄、城市信用社、农村信用社等,都办理存款业务。但在上述金融机构中,直接面对农户办理贷款业务的只有农村信用社一家。存在的问题是:城乡差别明显,农民贷款利率偏高,而工行、农行、城市信用     

中国人民银行公告

为规范银行卡收单业务管理，保障各参与方合法权益，防范支付风险，促进银行卡业务健康有序发展，中国人民银行制定了《银行卡收单业务管理办法》，现予发布实施。     

银行卡犯罪的形势及防治对策

市场经济的繁荣带动了银行卡市场的快速发展。银行卡在我国非现金支付系统中的作用愈加重要。银行卡的繁荣也带来了银行卡犯罪现象,且银行卡作案的手段不断翻新,研究银行卡犯罪的形势和防治对策,对构建我国健康有序的市场经济体系至关重要。     

我国单一银行制的实践研究

所谓单一银行制,是指业务经营中的商业银行具有独立的法人资格,不设或少设分支机构的银行制度。小型金融机构是单一银行制在我国的伟大实践。长期以来,我国传统的农村金融组织都属于总分行制银行下属的分支机构。这种金融机构无法扎根农村,服务"三农";引入单一银行制,可以形成自由竞争的环境,提高农村金融服务质量;有利于协调银行与地方政府的关系,更好服务当地经济;形成银行自身的信息优势和成本优势;管理层次少,有利于金融监管当局的管理和控制。在发展单一银行制时,不能将单一银行制金融机构理解成完全没有分支机构,不能将单一银行制的业务范围限定在县域之内,不能将单一银行制银行的市场划定为"三农",不要以为引入单一银行制就能自动解决农村金融供给不足的问题,不要用老办法监管单一银行制金融机构,不能将单一银行制金融机构与分行制银行对立起来。     

论我国金融机构市场退出的法律思考

随着我国金融体制改革的不断深入和金融业竞争的日益加剧,金融机构的优胜劣汰再所难免,为保障我国金融业安全、稳健运行,提高金融市场配置效率,我国必须结合金融现实,加快制定和完善我国金融机构市场退出制度。本文将从金融机构市场退出的含义、模式、存在的问题及对策建议等几个方面阐述我对我国金融机构市场退出的几点思考。     

引入竞争机制 强化服务功能——兼谈农村金融改革对新农村建设的作用与影响

近年来，我国金融业发展迅速，特别是城市金融业发展较快，基本上能满足城市居民的相关需求；然而，农村金融发展的速度和质量都不尽如人意，县域尤其是乡镇和村级居民对于金融业的需求没有得到及时、到位的服务。农村金融服务网点少、金融供给不足、农民贷款难等问题，严重制约了农村经济的发展与新农村的建设。为从根本上解决我国农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、竞争不充分等问题，切实提高农村金融服务的充分性，中国银行业监督管理委员会于2006年12月22日制定发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，     

关于促进银行卡产业发展指导意见

各市、县、自治县人民政府,省政府直属各单位:《关于促进银行卡产业发展的指导意见》已经省政府同意,现印发给你们,请结合本地实际,认真贯彻执行。发燕尾服银行卡产业是一项利国利民的工程,银行卡业务的发展     

我国准金融机构监管问题浅析

"准金融机构"作为现代金融融资的创新形式,对中小企业融资起着重要作用他,成为当下社会发展的重要金融力量。但就目前我国金融机构的监管现状而言,其还存在着多方面的问题。由此,本文通过对以融资担保公司和小额贷款公司为主的"准金融机构"监管问题分析,提出我国准金融机构在今后的发展取向,从而进一步促进社会融资力量的发展。     

以金融科技创新推动“一带一路”建设

"一带一路"建设为金融业提供了巨大的发展机遇,越来越多的金融机构通过金融科技,在提升核心业务能力的同时,也推动着"一带一路"的建设。未来我国金融科技可在拓展"一带一路"服务范围、推行国际化金融科技服务理念、提升国际化金融科技服务能力、打造多元服务平台等方面发挥重要作用,营建良好的金融科技服务生态化发展氛围,更好地推动"一带一路"建设。