商业银行合规风险管理机制的建设和完善

本文以巴塞尔银行监管委员发布的Ⅸ合规与银行合规职能》为基础,阐述银行合规风险管理的内涵、合规风险管理部门职责,合规管理原则以及合规管理机制,从而分析中资银行在合规风险管理中面临的问题,并提出解决意见。     

单位负责人以个人名义贷款用于单位生产经营,单位破产后,贷款应由谁偿还?

编辑同志 :我院在审理破产案件中 ,经常遇到单位负责人以个人名义向银行申请贷款并用于单位生产经营 ,且会计账目有记载。单位破产时 ,法院通知银行申报债权 ,银行以与该单位无经济往来、单位破产与银行无关为由不申报债权 ,而后又以单位负责人个人为被告 ,要求偿还贷款。对此 ,有两种意见 :第一种意见认为 ,单位负责人以个人的名义贷款用于生产经营 ,在该单位破产时应列入破产债务 ,并通知银行对此笔贷款申报债权。如银行以与该单位无经济往来、破产与银行无关为由提出异议 ,破产合议庭则应对此进行审理 ,裁定驳回异议 ,通知其参加破产分配…     

司法信箱

二审维持原判,一审判决的生效时间如何确定?编辑同志:本院在审理某银行与某公司借款合同纠纷一案中,对该案依法作出判决,某银行不服提起上诉。二审法院经开庭审理,当庭作出维持原判的判决。对于一审法院的判决何时发生法律效力,存在不同意见。一种意见认为:二审法院当庭作出维持原判的判决时,一审判决即发生法律效力。另一种意见认为:二审法院的     

妻偷银行卡谎称拾得，夫试出密码帮助取款，其夫如何处理

[基本案情]2004年2月22日22时许,张某乘其同事王某不备,从其包内窃得一张银行借记卡及身份证,卡上存有人民币7000元。回家以后,张某告诉其丈夫路某,称其捡到一张银行借记卡及身份证。第二天,路某与张某共同在自动取款机上根据身份证号码试出了取款密码,并共同取走人民币5000元。[分歧意见]张某盗窃他人银行借记卡并提取了现金,其行为构成盗窃罪没有异议,但对路某的行为如何认定存在以下四种意见。第一种意见认为:路某、张某共同构成盗窃罪,路某虽然不知道银行借记卡是偷来的,但他与张某共同试出了取款密码,积极协助张某非法占有了他人现金50…     

盗窃，还是诈骗

[基本案情]2004年3月2日,张某伟捡得一张存款数额为8万元的银行活期存折,数次到银行取款,因密码输入错误未果。后来,张某伟最终打听到了存款人的出生日期,以其出生年月日为密码,最后终于猜配成功,并将存折中的8万元全部取出挥霍。2004年5月14日,张某伟被公安机关抓获,对犯罪事实供认不讳。[分岐意见]针对本案的定性,形成两种意见。一种意见认为张某伟的行为构成盗窃罪。理由是,根据储蓄管理条例的有关规定,活期存折只需凭密码便可支取,由于银行的行为没有任何瑕疵,所以,对于储户的财产损失,全部由其自己承担,银行不承担任何责任。这就是说,…     

票据犯罪的操作风险防范机制

票据犯罪是银行操作风险的重要表现形式之一。本文认为,为降低操作性风险,防范票据犯罪,我国应参照巴塞尔银行监管委员会在新资本协议中提出的指导性意见,引进市场约束机制,加强信息披露,推动现有的银行风险管理制度改革。     

协议透支信用卡应如何处理

周某（男，48岁）为办摩托车厂，1995年9月至10月间，经他人担保，通过银行领导批准，连续三次在该行信用卡部透支27．22万元，银行记账方法所使用的账号是贷款账户，不经信用卡账户。1个月到期后，银行多次催要未果。1996年8月银行以周某犯罪为由向司法机关报案。1997年元月周某家属迫清透支款及利息计39．2万元。对周某透支信用卡的行为应如何定性，有三种意见。第一种意见认为，周某的行为构成信用卡诈骗罪。周某以非法占有为目的，骗取银行信任，利用信用卡透支27．22万元，数额特别巨大，且在透支后10多个月时间内，银行多次催要，仍不…     

行业

正中国人民银行鼓励运用生物识别技术【本刊讯】近日,中国人民银行发布《中国人民银行关于优化企业开户服务的指导意见》(银发[2017]288号),对新设企业开立人民币银行结算账户服务提出意见。鼓励银行积极运用技术手段提升账户审核水平,包括鼓励银行将人脸识别、光学字符识别(OCR)、二维码等技术手段嵌入开户业务流程,作为读取、收集以及核验客户身份信息和开户业务处理的辅助手段。     

试论银行扣收贷款中的法律问题

<正> 银行扣收企事业单位到、逾期贷款,遇到该款有经济纠纷、不法经营、或者经济犯罪等问题时,是否应当扣收,扣收是否合法,对已扣收的贷款是否应当退回、发还原主或作为赃款追缴?因我国当前尚无明确的立法规定,故意见颇为分歧。一种意见认为,对于银行已收回的贷款,不能作为赃款追缴,也不能抵作经济纠纷中的债务款退出;另一种意见则认为,如果银行扣收的贷款本身就是赃款或第三人的款项,当然应当退回依法发还原主或上交国库。由于两种意见不能统一,也给司法实践带来极大困难,往往造成案件久拖不     

商业银行理财产品的法律性质

商业银行自上世纪90年代开展银行理财业务以来,银行理财业务已取得了巨大的发展。西南财经大学信托与理财研究所和上海普益投资顾问有限公司(普益财富)联合发布的《2011年度银行理财能力排名报告》显示:2011年我国国内银行理财产品的发行规模达16.99万亿元。然而,目前理论界与实务界并未对银行理财产品的法律性质达成统一的意见,这也导致银行理财产品在设计、运作、监管等方面留下了不少难题。因此,理财产品的法律性质仍然是金融与法律领域值得探讨的一个关键问题。     

此案应如何定性

某厂出纳陈某在某区工商行办理公款存储业务时，向银行存入1．35万元，由于银行工作人员一时疏忽大意，误将1．35万元写成13·5万元。陈某回厂核对时，发现了差错，立即向厂长周某报告了此事。周某让陈某不要声张，并签字、盖章后，指使陈某将款取出，二个将多余的10余万元私分。后因银行查帐而案发。对陈某、周某的行为该如何定性，主要有三种意见。第一种意见认为，陈某、周某—人的行为属诈骗。陈某、周某—人具有非法占有的目的，并使用了欺骗的方法，即隐瞒了银行写错的事实真相，使银行产生错觉，信以为真，从而骗取了Ic余万元巨款。…     

单位银行账户已被法院冻结,另一法院能否再予冻结?

编辑同志：　　A单位因标的额50万元的民事案件被甲法院冻结了银行账户存款10万元，之后又因一起1000万元的民事案件被起诉到乙法院。该案原告B单位获悉A单位近期有一笔300万元货款的国外信用证到期，该款将会汇入该账户，遂向乙法院提出财产保全申请，要求冻结A单位银行账户存款1000万元。对该账户能否再予冻结，有两种不同意见：一种意见认为，根据民诉法第九十四条第四款和1993年12月11日银发（1993）356号文件的规定，财产已被查封、冻结的，不得重复查封、冻结。该银行账户已被冻结，乙法院无权再予以冻结；另一种意见认为，银行账户…     

析银行资信证明失实的法律责任

银行资信证明,是指非现金结算的商品交易中,银行和信用社为在自己的行社开户的商品生产者和经营者出具的有支付能力的证明.银行资信证明失实,是指银行所证明的内容与客观事实不相符.在这种情形下,一旦有人持银行的不实资信证明进入非现金结算的期货交易,就会使一方遭受经济损失.目前,对银行资信证明失实应否承担法律责任,尚未引起重视.实践中有关部门多以种种理由不受理此种经济纠纷,以致当事人告状无门.有鉴于此,笔者试对这个问题提出一些探讨意见.     

加强基层银行思想政治工作的探讨

文章对在新形势下,加强基层银行思想政治工作的重要作用、存在的主要问题以及解决这些问题的对策,进行了分析探讨,提出了一些行之有效的意见和建议。     

香港电子银行监管规则的最新发展及其启示

近些年来,香港不断推出新的电子银行监管规则,这些规则广泛涉及虚拟银行的许可、对离岸网上银行的法律约束、外包活动与风险的管控以及电子银行持续监管等多个方面,不仅为电子银行业务活动在香港地区的开展提供了必要的法律框架和操作指南,还对进一步健全和完善我国内地电子银行监管规则具有重大的启示:对于当前尚未涉及的重大电子银行监管问题(如虚拟银行许可、外包风险管理及客户隐私权保护等)应尽快出台具体而明确的规则;对于现有规则中过于笼统的程序规定和实质要求,应在充分征求市场意见的前提下适时制定更具操作性的行业规程与实施细则;对于巴塞尔委员会关于跨境电子银行业务风险监管的经验总结,应及时学习和借鉴。     

关于许霆案重审判决的几点思考

笔者对许霆案判决提出以下几点商榷意见:一是许霆的行为是否是犯罪行为;二是如果许霆的行为是犯罪行为应该定为何种犯罪行为;三是自动取款机是否可以代表银行的意志:四是银行方面是否存在过错?如果存在过错该怎样追究其法律责任,另外,笔者认为许霆的行为应定性为侵占罪。     

这起存折案件应如何处理?

某储户持有一张金额为3500元的活期存折到银行取款，银行拒付，理由是储户的活期存款凭条上大、小写金额都是350元，以此证明储户只存款350元，而存折上的金额3500元是由于银行工作人员的失误错填的。储户向法院起诉。法院受理后，经查发现除银行出具的存折外，银行帐页和存款凭条的下部银行结算余额均反映为3500元。就已收集的证据，对这起存折案件的处理，法院内部存在几种意见。第一种观点认为，本案为借款合同纠纷。理由是储户向银行存款，银行出具存折。储户实际是出借方，银行是借款方，存折则相当于借条，是证明借款关系的凭证。本案…     

从一起商事案件谈诉讼时效的法律适用

原告：某市糖业公司。 被告：某市人民银行。 被告：某市建设银行。 1997年5月5日，某市糖果厂向某市人民银行和某市建设银行打一份报告，向两家银行赊借一级白糖1000吨，待其正常生产售出产品后再与银行结算。某市人民银行行长符某和某市建设银行原行长范某接到该报告后于同年5月21日分别批复“某市糖业公司：该厂报告上的情况属实，经与建行商量，同意先提糖，后办理有关手续”和“同意”。批复同日，署有两家银行批复的报告送给了某市糖业公司，该公司便在报告背面做出“同意按二家银行的意见办理，     

一百万元票据纠纷应定何种案由

1990年12月的一日,某公司出具一张以某银行为收款人面额100万元的转帐支票,收款帐户却是某开发部在该银行的委托贷款户,用途为“委贷”。转帐支票上的记载事项有三点矛盾:(一)收款人与开户行皆是某银行;(二)收款人的户名与收款人的帐号不符;(三)所写用途“委贷”而收款人是某银行,形成付款人某公司与收款人某银行发生借贷关系。次日,某银行将该转帐支票的100万元划入开发部在该行的委托贷款帐户,并按某公司意思为其扣还此前开发部未清偿的贷款75万元,同时扣除此前该银行为开发部垫付的利息9万余元,将剩余的15万余元分两次转入开发部在该行的结算帐户。某公司在出具上述转帐支票后的十多天,委托某银行将100万元贷给某企业,办理了《委托贷款协议书》,因某银行未盖章,委托协议未成立。一年多后,某公司因100万元不能追回,就以开发部的主管具有法人资格的某大学“三产”工程部、某银行为被告,提起诉讼,要求偿还100万元。这起巨额经济纠纷定何种案由,探究中有四种意见:     

我国小额贷款公司的现状与出路

2008年5月4日,国家下发了《关于小额贷款公司试点的指导意见》。在该意见的指导下,重庆、浙江、云南相继出台本地的《小额贷款公司试点管理暂行办法》,各地的小额贷款公司陆续建立。作为一个与银行不同也与一般公司有较大区别的公司法人,在其发展的过程中存在一定的风险与困惑。本文从小额贷款公司的特殊身份、现状角度出发,分析了小额贷款公司的风险,为其发展提供了一些合理的建议与制度。