浅议网上银行法律风险与防范

网上银行，又称网络银行、在线银行、指银行利用Intemetr技术，通过Internet向客户提供开户、销户，查询、对账、行内转账，跨行转账、信贷、网上证券、投资理财、网上购物支付等传统服务项目，使客户在不受时问，空间限制的情况下足不出户就能办理原来只能在银行柜台办理的业务。网上银行较传统银行模式来说是新兴事物，并且潜在着各类法律风险问题，本文针对网上银行的法律风险提出对策建议。     

网上银行业务向导

工商银行 个人网上银行 拥有工商银行牡丹信用卡、贷记卡、灵通卡或"理财金账户"卡的客户均可向工商银行提出个人网上银行注册申请。客户可持个人身份证以及银行卡,到工商银行的各个营业网点进行柜台办理,填写申请表并办理开户手续;客户也可到工商银行的网页上去办理相关的开户手续,但网上办理的开户不能进行银行卡转账业务。     

银行转账省钱经

随着经济的不断发展,人们的资金往来越来越多地选择转账的方式。目前的转账方式有柜台存款、ATM机转账、电话银行、网上银行、手机银行等,第三方支付平台也悄然兴起。同一笔汇款,不同的银行或转账方式手续费规定不一，优惠程度也不同。转账越频繁，差别就越大。如能选择合理的转账渠道，可节省不少费用。     

关于网上银行业务的法律思考

网上银行的概念及主要业务广义上的网上银行是指通过计算机网络与Internet相连,使用相关技术实现银行与客户之间安全、方便、友好联接的虚拟银行,可为客户提供跨越时空、综合、统一、实时的各种金融服务产品。狭义的网上银行是指通过自身的计算机网络和ATM、POS、TBS等先进的电子设备开办金融业务的银行。网上银行系统包含有三项主要服务:一是财经信息服务,二是办理个人理财及投资交易,三是客户查询和对账系统。中国的网上银行处于“初级阶段”,所提供的服务基本上是传统业务在网上的延伸,还缺乏适合因特网特点的网上银行新业务,相关法…     

使用信用卡为他人转移从网上银行诈骗钱款的行为应如何认定

一、基本案情 犯罪嫌疑人潘某等人与台湾人＂阿元＂（另案处理）经预谋,由潘某通过银行卡转账的方式为＂阿元＂转移从网上银行诈骗的钱财,潘某按转移钱款数额10%的比例提成。嗣后,潘某等人收集多人的身份证,至本市银行办理了大量信用卡。＂阿元＂通过非法手段获取网上多名银行客户的某银行信用卡卡号和密码等资料,先后将人民币170余万元资金划入潘某等人办理的67张信用卡内,潘某等人于2006年7月至8月期间,     

银行:谁动了我们的网银

现代银行业服务客户的方式正在日益丰富。当我们在银行开立一张银行卡以后,除传统的营业网点柜台以外,还可以通过网上银行、ATM自助设备、电话银行、POS机、网上支付、手机银行等各种新兴的服务渠道,进行账户的查询、资金转账等各项操作。这些服务渠道构成了一个分布各地且正在迅速扩张的巨大网络。从某种意义上说,银行业的服务终端有多少个,可以接触到账户及资金的触角便有多少个。各     

浅谈网上银行案件主要类型及防范措施

网上银行是指以银行的计算机为主体,以银行自建的通信网络或公共互联网络为传输媒介,以单位或个人计算机为入网操作终端的三位一体的新型银行服务形式,是在因特网上的虚拟银行柜台。据不完全统计,我国主要商业银行2006年度网上银行客户数量达7495万元,交易金额达95万亿元,交易笔数达11亿。但是在交易规模迅猛增长的背景下,网上银行使用的风险也在不断增加,近年来网上银行案件呈高发态势,如何     

浅谈网上银行案件主要类型及防范措施

网上银行是指以银行的计算机为主体，以银行自建的通信网络或公共互联网络为传输媒介，以单位或个人计算机为人网操作终端的“三位一体”的新型银行服务形式，是在因特网上的虚拟银行柜台。据不完全统计，我国主要商业银行2006年度网上银行客户数量达7495万元，交易金额达95万亿元，交易笔数达11亿。但是在交易规模迅猛增长的背景下，网上银行使用的风险也在不断增加，近年来网上银行案件呈高发态势，如何有效地防范网上银行案件已迫在眉睫。     

一场服务费变动引发的风波

<正>2017年,江苏省南京市居民王某在某外资银行办理了一张借记卡,后多次通过该卡进行外汇转账。2022年8月,王某再次来到该银行办理外汇转账业务,却得知该外资银行已经退出同城票据交换系统,如果再通过该银行的借记卡办理外汇转账,需要支付额外的服务费。     

略论网上银行的风险防范及黑客入侵的法律责任承担

近10年来,由于计算机技术、网络技术和金融服务技术的飞速发展,网上银行开始在我国出现并迅猛发展。所谓网上银行,又称网络银行,是指利用网络技术,在INTER-NET上开展银行业务,为客户提供各种金融服务的金融机构。上世纪90年代以来,面对金融市场上的激烈竞争,我国商业银行在做好传统银行业务的同时,积极建立网上银行。网上银行的出现,改变了银行传统业务的处理模式,也给金融业带来新风险。由于网上银行可以为客户提供3A服务(Anywhere、Anytime、Anow),无论客户身在何处,无论何时,只要轻点鼠标,就可以通过计算机享受所需的银行服务。网上…     

银行工作人员为他人办理转账,擅自使用该笔资金不能归还如何定性

在现实生活中,由于银行客户在使用资金方面存在不同的需求,有的要求银行工作人员通过转账协助实现其目的。而在这样的过程中,往往会有一些违法乃至犯罪的情况发生。本次“疑案精解”栏目讨论的就是一个在实践中颇有争议的“申诉案例”,几位相关领域内的专家、学者对案例中涉及的金某为他人办理转账, 私自使用该笔资金的行为定性问题进行了深入探讨。     

网上银行安全、银行责任与法律监管制度的问题研究

随着网上银行的业务量持续的加大,快捷方便带来了巨大的效率,于此同时,网上银行的安全问题却一直困扰着客户与银行,尤其是在出现网上银行盗窃侵权行为发生后,银行与客户的责任认定成为了法律纠纷的焦点,同时在没有完善的法律监管制度下,不利于网上银行的整体发展。     

在公共场所捡拾遗忘物的行为定性

【典型案例】汪某(本案失主)于2006年3月26日14时许,携带一个手机包装盒(内装一部当日新购买的三星D608型手机及电池)到某银行营业厅办理存款,在填写单据时将该包装盒放在供客户填写单据的桌子上,填好单据后汪某到银行柜台去办理存款业务,将包装盒落在营业厅的桌子上忘记带走。汪某办理完存款业务后,即离开银行。江某(本案犯罪嫌疑人)于同     

网上银行业务管理暂行办法

第一章 总则 第一条 为规范和引导我国网上银行业务健康发展,有效防范银行业务经营风险,保护银行客户的合法权益,根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》,特制定本暂行办法。 第二条 本办法适用于经中国人民银行批准在中华人民共和国境内设立的各类银行机构,包括政策性银行、中资商业银行,以及依据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》设立的合资银行、外资银行和外国银行分行。 第三条 本办法所称网上银行业务,是指银行通过因特网提供的金融服务。     

广州一储户10万元存入1分钟被他人转走

存款后人未离开柜台已被转账银行预计今天可提供书面回复 10万现金刚存进账户1分钟,客户和银行卡仍在柜台旁,存款却被全额转入另一个陌生账户.5分钟之后,10万元再被二次分拆,悉数分拆进另外4个账户. 2010年12月7日,此奇案发生在广州某国有银行位于先烈中路的支行."第一时间报警也赶不上钱溜走的速度."周先生感叹,10万元积蓄在眼皮底下遭遇"瞬间转移".     

存款时被抢夺依何法承担责任

一、案情介绍某顾客到市工商银行存款。营业员与顾客在点清存款时 ,对其中一扎 2万元人民币的存款数目双方没有歧义 ,但另一扎顾客坚持50 0 0元 ,而营业员却认为只有 460 0元 ,在第三次点款时 ,营业员将存款从柜台内交给柜台外的客户重新清点 ,并将双方无歧义的那扎 2万元也从柜台内放在柜台上 ,以便客户全盘清数。正当客户在清点时 ,一小偷突然从银行外窜至柜台前趁柜外客户专心数钱时 ,迅速抢夺那扎 2万元钱跑出营业厅 ,客户立即追赶至门外 ,抢夺者飞快穿过外面的街道逃之夭夭。为此 ,客户诉至法院 ,要求法院判决抢夺的存款由银行负责赔偿…     

银行储户应强化风险意识

案例回放：2011年55q11日,金某向建行某储蓄所申请办理了一张储蓄卡,并开通该账户的网上银行服务。金某在该《签约回执》上签名,领取了网银盾,并在柜台工作人员的指导下登录了网上银行,购买了10万元平衡型理财产品。同年5月12日,金某储蓄卡账户上10万元理财产品被赎回并被他人转走。     

法政新知

个人可跨银行通存通兑央行从11月19日起在全国范围内开通小额支付系统跨行通存通兑业务。据悉,居民出具本人有效身份证件,与开户银行签订"个人存款通存通兑服务协议",然后就可以在开户行以外的其他银行的营业网点办理相关业务。客户办理通存通兑     

异地转账花费 柜台比网银贵一倍

有关“银行乱收手续费”一事曾一度闹得轰轰烈烈，虽然目前事态逐渐平息，但仍有不少市民疑虑重重。而在同一家银行用不同方式办理异地转账时，产生的手续费差别巨大．就是其中的一个主要问题。     

时事评点

正今年3月14日,央行发文叫停了二维码支付以及虚拟信用卡。随后,工、农、中、建四大银行全部下调快捷支付限额。其中,中行网上银行单笔支付为5万元,而快捷支付为单笔1万元,日累计1万元谁在纵容传统银行野蛮?传统银行期望管理层出面救市,拟取消提前支取协议存款不罚息的规定来限制余额宝的发展,进而维护自身的利益。实际上,无论从传统银行限制转账金额、关