基于消费者保护的“四维”金融监管机制构建

随着金融创新和金融业态的变化和发展,民间金融、地下钱庄、互联网金融以及层出不穷的新业务游离在现有监管机制之外,金融消费者利益得不到有效保护。本文提出构建金融消费者保护的"四维"监管机制:运用适应性监管理念,实现金融消费者风险忍受度与实际面临风险的匹配;运用包容性监管理念,使得金融创新较好地被纳入金融监管体系;从功能性监管角度,对现有的监管机构进行整合;从全程性监管角度,完善监管流程及模式。     

论我国金融监管体制创新

对金融业实施有效的监管,是我国顺利发展国民经济,稳定社会经济、金融秩序,促进金融业健康发展,确保国家金融货币政策与法律制度贯彻执行的迫切需要,也是能否抵御金融风险的关键,是关乎我国金融经济安全的重中之重。在当前情况下,我国必须加强对金融业的监管力度,不断进行监管体制创新,从目前的“分业经营、分业监管”向“混业经营、统一监管”的监管体制转变。     

经济新常态下的金融安全问题及风险防范

随着我国经济进入新常态,金融安全问题也日益突出。中央对金融安全高度重视,将金融安全作为国家安全的重要组成部分。在经济新常态下,我国金融市场的银行、证券、保险等领域存在一定的风险,银行经营方式转型、金融市场证券化、保险市场整顿带来了安全隐患。要构建金融风险防范机制,建立起金融市场准入机制、监管机制、危机防范机制,并在此基础上创新金融风险防范途径,通过做好金融服务、提高金融业转型力度、构建风险防范体系、引入CCP机制,使经济新常态下金融安全问题得到妥善解决。     

普及金融知识 加强金融安全教育

社会公众的金融风险意识、金融法治意识和诚信观念,直接关系到金融机构的资产质量和风险状况,关系到金融体系的稳健运行,是影响金融生态的重要因素。目前,我国社会公众的金融风险意识、金融法治意识和诚信观念淡薄,已经成为影响金融稳定的一个主要方面。另一方面,由于在转型期间过分强调政府的主导作用和金融安全教育缺位,导致金融安全知识教育滞后。为了强化全社会的金融安全知识教育,普及金融知识,树立科学的金融发展观、金融风险意识和金融法治意识,提高全社会的诚信水平,有助于构建和谐的金融生态,促进金融创新和金融业的改革发展,维护…     

草根金融及其发展——互联网金融P2P网贷发展的当下问题及对策探讨

近年来,随着以P2P网贷行业为代表的互联网金融出现井喷式发展,其作为草根金融的功能日益得到强化。然而,以P2P公司为代表的草根金融在"野蛮生长"的同时,却陷入了"无准入门槛、无行业标准、无监管机构"之"三无"境地,P2P网贷诈骗案件频发、平台关门倒闭已成为当前我国P2P网贷行业之常态。纵观当下我国P2P网络借贷平台的发展,其问题主要表现在以下方面:其一,征信体系难以与人民银行相对接,导致其自身征信系统脆弱,这是我国P2P网贷发展的核心障碍;其二,行业道德风险成为互联网P2P网贷平台交易的主要风险;其三,P2P行业监管的法律文本缺失,导致非法集资、金融欺诈等现象频发。为此,要构建P2P网贷征信系统,引入互联网交易诚信借贷机制;强化互联网金融的用户身份认证,加大网络安全投入;建立多层次监管体系,实行互联网金融分类监管等,以强化互联网金融作为草根金融服务实体经济的社会功能。     

加强金融风险管理的战略思考——从规范通道业务发展的视角

当前,关系到银行、证券、保险、信托等金融行业的通道业务是最突出的风险点,同时也是近年来金融风险管理面临严峻挑战的一个缩影。商业银行必须提高政治站位,作为防控金融风险、维护国家金融安全稳定的"主阵地",发挥"压舱石"作用,严格按照宏观政策与监管要求,进一步规范通道类业务等创新型业务发展,切实提升对加强金融领域风险管理重要性的认识,维护金融安全稳定。     

金融安全亟待完善相关法律制度

一、加强我国金融安全立法势在必行金融安全,是指在一国经济独立发展道路上,金融运行的动态稳定状况,它是特定意义上的金融稳定,包括金融机构体系、金融市场体系和金融监管体系在内的金融体系的健康、有序运行。金融安全立法,从某种程度来讲,就是专门针对金融风险及其特殊性所提出的立法对策。所谓金融风险,是指因种种主观或客观原因导致的金融领域一系列矛盾显露、激化进而对金融体系安全与稳定造成破坏与损失的可能性。金融风险具有不同于一般风险的特殊性:首先,金融风险具有先天性。与其他产业主体相比,金融机构先天资本不足,《巴赛尔协…     

金融创新下的金融消费者权益保护

金融创新引发的全球金融危机使各国纷纷重新审视国内的金融监管体系,我国的金融体系同样存在金融消费者权益保护不足的问题。在金融创新趋势不可逆转的情形下,借鉴国外经验,找出我国金融消费者保护的缺失并提出完善的措施建议:完善立法;树立新价值取向,完善监管体制;督促信息披露;金融纠纷司法解决手段;金融机构等级制;明确金融机构责任。     

新时期金融科技创新的审慎监管研究

面对第四次金融革命机遇,立足新发展理念和新发展格局,必须在深化金融业高水平开放和金融科技高质量发展的同时,高度注意防控系统性风险。金融科技创新在带来去中介化、信息透明化和民主化等作用的同时,也导致逐优风险和信息安全风险,并可能引发新的系统性风险。面对这些风险,传统的被动型监管模式导致金融科技创新面临着运动式治理的不确定性制度环境,监管技术的落后还致使传统审慎监管无法有效应对金融科技创新导致的系统性风险,跨国监管合作缺失也导致金融科技创新下的监管套利和风险外溢。为应对这些风险,审慎监管需要将"包容性监管模式、现代化监管科技、协作式国际监管"有机统一起来,形成"三位一体"的监管体系。     

中国金融监管现状及美国金融监管改革之借鉴

当前我国金融监管制度还是"一行三会"的分业监管模式,面对金融国际化、金融创新和混业经营等对我国金融监管发起巨大挑战,我国的这种分业监管模式是否适应如今金融领域的发展?美国的金融监管改革是在金融危机发生之后各方力量妥协的结果,其在保护投资者、监管体系改革、防范系统风险以及对金融衍生品的监管等方面推出了相应的改革措施,尤其是对金融监管体系的改进,值得我国学习和借鉴。     

我国互联网金融经营者市场准入制度探析

近几年我国互联网金融呈爆发式增长态势,同时暴露出不少问题和风险。互联网金融经营者包括所有从事营利性互联网金融业务的机构,建立经营者市场准入制度是防范风险、促进行业健康发展、保护投资者和消费者权益的必然需求。我国现行互联网金融经营者市场准入制度存在重要制度缺失、准入条件模糊等问题,有必要在比较分析其他国家准入制度的基础上,逐步构建、完善我国不同业务模式下互联网金融经营者市场准入制度。     

我国经济金融化的风险与对策

我国经济金融化趋势日益显著,主要表现为金融业增加值占GDP比重不断攀升;金融业利润居高不下;非金融企业涉足金融领域业务增多。适度的金融化能够促进经济发展,而过度的金融化容易引发系统性金融风险,产生"金融诅咒"现象,并对制造业等实体经济发展带来不利影响。为防范和化解经济金融化风险,需要树立协调发展理念,促进金融与经济良性循环;深化金融体制改革,重构互利共生的银企关系;发展多层次资本市场,提高股权融资比重;加强调控和监管力度,建立预警指标体系。     

金融消费者知情权保护的理论机理及其实证进路

金融消费者知情权乃是金融消费者权利体系中的核心性要素。维护金融消费者的知情权是实现法的实质正义价值、激发金融市场创新活力、防止系统性金融风险的实然需求。我国既有的民商、经济法律制度在金融消费者知情权保护上多付之阙如。实现金融消费者知情权保护的现实进路,应从相关域外经验镜鉴的基础之上,通过厘定金融消费者概念、建立专门的管理机构、强化金融经营者的信息披露义务与规范金融经营者的劝诱行为等多方面入手。     

关于金融消费纠纷解决机制的完善

完善金融消费纠纷解决机制对一国金融消费者保护体制的健全十分必要,因为纠纷解决机制是金融消费者获得充分救济的重要途径,是有效执行金融消费者保护法的重要环节,在维护金融市场稳定方面发挥着重要作用。但是,目前完善金融消费纠纷解决机制存在着金融机构内部投诉程序尚未统一,具体程序设计方面还不够科学,各种解决方式之间衔接还不够等问题。为此,应制定统一的金融机构内部投诉处理程序,建立独立的、专门的金融申诉专员机制,加强监管机构在投诉处理方面的监督职能。     

网络金融风险的特征探索

随着现代社会信息化技术的不断推进,互联网技术在普通大众中的使用频率越来越高,网络金融作为一种新兴的金融模式,在我国得到了极其迅速的发展,其在为我国传统金融行业带来改革与创新的同时也带来了一定的冲击及一些不可忽视的风险。以互联网技术为支撑的网络金融作为未来金融行业发展的一个大方向,其间还存在着许多亟待解决的问题。其发展面临各种风险和挑战,在我国金融业开放的大背景下如何使网络金融发挥其最大优势,社会各界对此极为关切。本文从网络金融风险的表现形式出发,对其特征进行探索。     

基于复杂适应系统的互联网金融生态系统探析

互联网金融是互联网背景下金融服务领域的创新,是一个多主体参与的复杂适应系统。加强互联网金融主体之间互动学习、优化金融生态环境、完善监管体系以及健全征信体系等措施有助于互联网金融的健康持续发展。     

农村文化产业的金融介入与金融支持体系构建

发展农村文化产业无疑需要金融的强有力支持。然而,因农村文化产业的内在原因和金融部门遭遇资金支持的高风险制约,使农村文化产业发展面临"差钱"和贷款难等问题。为打破农村文化产业化发展的金融支持困境,应从化解农村文化产业内生性风险、改革农村金融体制、构建金融支持体系等方面着力。     

论我国金融衍生产品市场法律监管制度的建构

金融衍生品市场的快速发展使我国传统金融监管面临严峻的挑战,如何有效提高我国金融衍生品市场的监管效果具有重要的现实意义.在我国金融衍生产品市场法律监管建设过程中,应针对现存问题,一方面做好监管组织建设,明确各监管主体目标、职能及相互关系,另一方面要建立健全相关法律制度,防范其可能产生的金融风险,保证市场健康发展.     

推动互联网金融发展 打造深圳金融新业态

互联网金融秉承"开放、平等、协作、分享"精髓,运用大数据处理、云计算等关键技术,提供第三方支付、个人贷款、企业融资、在线理财等金融服务。文章介绍了美国互联网金融的发展模式及其制度设计,并分析了我国互联网金融与传统金融的竞争态势,剖析影响我国互联网金融发展的风险类型及其状况,重点提出大力推动深圳互联网金融发展的相关对策建议。     

互联网供应链金融助力乡村振兴战略研究

互联网供应链金融作为一种基于互联网平台和产业链系统的信用融资方式,能够利用供应链核心企业信用延伸共享优势全链条打通物流、信息流、资金流,有效提高金融保障的可获得性,降低涉农金融运行的风险。基于互联网的农业供应链金融主要通过相对有效的征信系统和完善的风险防控机制,向农业供应链成员提供信贷融资服务,以获得新的利润增长点。互联网供应链金融是保障乡村振兴战略实施,特别是实现农业供给侧结构性改革,提高金融有效供给的重要支撑。在归纳互联网供应链金融内涵及其在实施乡村振兴战略中重要意义基础上,分析了互联网供应链金融在支持"三农"方面存在的问题,并提出政策建议。