一起信用卡结算纠纷案的分析

一起信用卡结算纠纷案的分析桑盛红案情简介１９９３年１月３０日，大连市某开发公司（以下简称开发公司）与某银行所属的信用卡管理中心（该中心系非独立法人单位，以下简称信用卡中心）签定一份领用信用卡（单位卡）协议。协议主要规定：开发公司使用信用卡发生的各种收...     

委托贷款合同纠纷主体及其民事责任的确认

1992年12月20日,某市城市建设综合开发公司(以下简称开发公司)与某市国际信托投资公司(以下简称市国托)签订委托贷款基金协议书,委托市国托向某宾馆贷款200万元。次日,市国托按照委托货款基金协议书规定的金额、用途、利率(含手续费)、期限与某宾馆签订了借款合同。某公司在合同上加盖公章为该笔借款提供连带责任的担保。两份合同订立后市国托将开发公司存放在该处的200万元依约贷给宾馆。借款到期后,宾馆未依约偿还借款本息,担保人公司也未履行其担保义务。开发公司、市国托作为共同原告提起诉讼,要求宾馆与公司立即偿还借款本息。审理过程中对本案如何确定诉讼主体及各主体之间的法律关系有以下几种不同意见:(1)应由受托人市国托作为原告,起诉借款     

一般保证还是连带责任保证

案情绍A市某建筑工程公司（以下简称甲公司）在承建A市某房地产开发有限公司（以下简称乙公司）开发的“××大厦”工程期间，向A市某建材有限公司（以下简称丙公司）购买钢材，至99年1月8日共欠钢材款计人民i690万元。同年3月18日，为使“××大厦”工程能顺利按时竣工并交付使用，甲、乙、丙三公司签订了一份《钢材购销协议人协议第6条第2款对保证方式作了如下约定：‘德方（即甲公司）卵未能按期付款或超期付款，由担保方（即乙公司）付清该货款并赔偿供方（即丙公司）的经济损失。”由于有了乙公司的担保，该协议签订后，丙公司依约向…     

判决书里的宪法

年利率78％的信用卡高息 2013年9月4日,沙某某向中国银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行(以下简称中行成都高新支行)申请了长城环球通白金信用卡.该信用卡申请合约第3条第二款约定"信用卡透支按月计收复利,日利率为万分之五";第3条第一款约定"乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能完全还款的,乙方除按照甲方规定支付透支利息外,还需按照最低还款额未偿还部分的5％支付滞纳金".     

最新司法解释

最高人民法院关于长城万事达信用卡透支利息不应计算复利的批复法复[1996]18号广东省高级人民法院：你院（1996）粤高法民第5号请示收悉。关于长城万事达信用卡透支利息是否可以计算复利的问题，经研究，批复如下：关于信用卡透支利息的计算方法，中国人民银行银发（1992）298号《信用卡业务管理暂行办法》作了规定，应当按该办法规定的方法计算。该办法对透支利率的规定已含有惩罚的性质。所以，信用卡透支不应当再计算复利。一九九六年十一月二十九日最高人民法院关于民事诉讼委托代理人的代理权限问题的批复法复[1997]1号陕西省高级人民…     

甲对自己不知的担保行为是否负担保责任?

浙江上虞市陈超问：申将自己的个人简历、身份证复印件委托己带给某单位。但已私自用甲的身份证复印件用作自己向银行办理信用卡的担保人证明，并在信用卡担保书担保人签名栏和自签上甲的姓名，银行未向甲核实即为己办了信用卡。后乙因造史并无法偿还透支款，银行通知甲履行担保人的义务，甲才知其真相。甲认为自己未在担保书上签名，也不知此事，不应承担任何责任。银行说甲对自己的身份证复印件保管不善致动利用，申应承担保证责任。银行的说法有法律依据吗？答：银行的说法没有法律依据，是错误的。其一，根据我国（担保法）第门菜的规定…     

信用卡透支合同的性质认定及处理

信用卡透支是指持卡人在信用卡帐户资金不足的情况下充分利用信用卡的信用功能在规定的限额和期限内超额消费的行为。在信用卡透支业务中,出现了一种使用广泛的信用卡透支合同(又称透支协议),即发卡银行通过签订合同向持     

收受信用卡若干问题探讨

最高人民法院、最高人民检察院《关于办理商业贿赂刑事案件适用法律若干问题的意见》（以下简称《意见》）第8条规定：收受银行卡的，不论受贿人是否实际取出或者消费，卡内的存款数额一般应全额认定为受贿数额。使用银行卡透支的，如果由给予银行卡的一方承担还款责任，透支数额也应当认定为受贿数额。该条规定的后半段实际上就是解决收受信用卡如何认定受贿数额的问题，由于现在我国信用卡市场的复杂性，该条规定并不完备，实践中的一些问题还需要讨论。     

股权证转让协议的效力应如何认定

股权证转让协议的效力应如何认定尹鲁先，熊大胜１９９３年６月１７日，原告海南金泰房地产开发公司（以下简称金泰公司）与被告海南福汇装饰工程有限公司（以下简称福汇公司）签订股票转让协议书。该协议书约定，福汇公司将自己认购的海口椰岛股份有限公司（以下简称椰岛...     

员工上班期间被害 起诉服务、用人单位被驳回

张某、何某（女）二人之女张某某于2003年9月13日与北京市某衬：仄服务中心（以下简称社区中心）签订了《劳动协议书》．规定胁议期限至2004年9月13甘止。协议签订后，张某某被派到北京市某物业管理有限责任公司（以下简称物业公司）所服务的某楼盘项目担任保沽员，负责该楼盘3～4号楼的楼道卫生。2003年11月6日13时，张某某上班时，在该楼盘的4号楼地下室卫生间被人强奸后杀害。     

利用程序缺陷占有虚增利润如何定性

一、基本案情 张某研究生毕业后,于2004年应聘到某公司（以下简称C公司）。2005年初,张某所在的C公司与另一网络公司（以下简称B网公司）签订了《在线VIP代理商经销协议》,该协议约定双方通过B网在线的电子商务平台,代理销售某一游戏点卡。为履行协议,C公司随即成立网游部负责运营此项业务,张某随后任C公司网游部副主管兼财力。     

从企业在经营活动中的诉讼时效说起……

诉讼时效是指当事人行使提请司法保护权利的期限，超过了这个期限，当事人再去起诉，就丧失了请求法院依诉讼程序强制义务人履行义务的权利。我国《民法通则》第135条规定：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外。“法律另有规定”的情况还有那些呢？我们不妨看看下列案例。案例一，铁道部A所与西安某有限公司（简称B公司）签订了一份借款合同，由A所借给B公司20万元，借期为二个月，目协议签字之日起算，利息依银行贷款利率计息，到期后本息一并支付。对该合同，北京市高科技开发中心（简称C中心）与北京…     

涉外仲裁协议的法律效力

《中华人民共和国仲裁法》（以下简称《仲裁法》）已于1995年9月1日生效，该法第三章对仲裁条款作了专门规定；我国于1986年12月2日加入的《承认与执行外国仲裁裁决的公约》（以下简称《纽约公约》）也对仲裁协议作了明确规定。本文拟结合上述法律规定，对“涉外仲裁协议的效力与准据法”这一问题作一初步探讨，以期寻找当前涉外仲裁工作中几个重要问题的解决办法①。一、涉外仲裁协议概述涉外仲裁协议，是指在涉外经济活动中，双方当事人对他们将来可能发生或业已发生的争议交付仲裁解决的一种书面协议。根据各国有关的仲裁法规和国际公约…     

恶意透支型信用卡诈骗犯罪的实务问题及对策分析

《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》），明确了恶意透支型信用卡诈骗罪的成立要件，有助于司法机关准确定罪量刑。此犯罪行为是一种游离于民刑之间的违法行为。司法实务在准确探究刑法介入的边界的同时，不得不面对各界对透支行为入罪的种种争议，正视信用卡产业自身的迅猛、粗放型发展过程中存在的机制缺陷和不足，并为预防恶意透支型信用卡诈骗犯罪的发生提出相应对策。     

对被执行人投资权益的执行

案　情1994年10月，天鉴开发贸易公司（简称天鉴公司）与北海皮革制品公司（简称北海公司）、科苑计算机中心雪岛公司（简称雪岛公司）签定了借款协议，约定由天鉴公司借给北海公司100万元，并约定了利息、借款期限；雪岛公司为此作了担保。后为还款事宜产生纠纷，天鉴公司向法     

论恶意透支型信用卡诈骗罪的法律适用

在当下信用卡产业迅猛、粗放发展的大背景下,造就了大量恶意透支型信用卡诈骗犯罪案件.两高司法解释对于恶意透支型信用卡诈骗罪的主观要件和客观要件作了更为具体详尽的规定,但是司法实践中认定恶意透支还是存在诸多争议.如认定信用卡透支金额,能否将解释并未明确规定的利息、分期付款金额计入透支金额,对于恶意透支多张信用卡的能否累计计算犯罪金额；如何在具体办案过程中认定持卡人具有“非法占有目的”,如何正确看待持卡人的持续小额还款行为；银行两次催收是否应以有效催收为标准,两次催收之间是否应有合理时间间隔,银行催收不规范是否可以成为阻却犯罪成立的条件；在持卡人被纳入到刑事诉讼程序之后,应当在清偿多少数额的透支款息才能依法获得从轻处罚；如何判断恶意透支的行为地和结果发生地进而确定管辖的标准……实践办案过程中遇到的上述问题的解决,有利于指导司法实践.     

从一起仓储合同纠纷谈不真正连带债务的清偿责任

某市供销社集团公司（以下简称供销社）在2000年7月与某油脂储运公司（以下简称储运公司）、某经贸有限公司（以下简称经贸公司）签订《接卸仓储代理合同》一份，该合同约定，供销社代理经贸公司进口牛、羊油1500吨，并委托储运公司代理接卸、仓储、分装、发运等业务；仓储费用由经贸公司承担；货权归供销社所有，储运公司只有见到供销社的正本提货单方能发货。合同订立后，供销社于当月为经贸公司代理进口牛、羊油1475吨，并存放于储运公司的罐内。     

一起合同纠纷引发的法律思考

事件起因：受让方未按合同履约 2001年6月6日，河南省周口市中新合资周口鑫源房地产开发有限公司（以下简称鑫源公司）与周口军分区签订了一份合同《合作建房合同》，该合同规定，鑫源公司获得军分区面积为2815平方米的地块开发权，该地块宗地编号为济予字3151号；合同还规定，     

系统鉴定法检验可疑文件真伪1例

1案例资料 1．1简要案情 2004年，临江某木业公司持一份该公司与长春市某家具有限公司签定的关于还款与质量处理协议，起诉至法院，要求家具有限公司偿还拖欠的货款。家具有限公司对《协议》的真伪产生疑义，提请鉴定。法院将此协议送我单位鉴定。     

代理发行企业债券的民事责任—─谈对最高人民法院法经(1994)103号复函的理解

１９９４年１１月２５日，某证券公司（以下简称证券公司）与某计算机公司（以下简称计算机公司）签订代理包销发行计算机公司企业债券协议，约定由证券公司代理发行企业债券５００万元，期限一年，年利率１２．５％，到期时间为１９９５年１１月２７日，到期由计算机公司将本金与利息５６２．５万元划入证券公司指定的帐户。１９９４年１１月２９日，证券公司与某信托公司签证债券包销协议，约定由信托公司包销证券公司代理计算机公司发行的企业债券２００万元，期限一年，年利率１２．５％，信托公司应于１９９４年１１月３０日将承购该债…