银行卡的风险防范与管理

作为一项以"高风险、高收益"为特点的创新金融业务,银行卡业务自诞生之日起,风险就与之相伴相随,存在于业务经营管理的每一环节。随着业务的高速发展,风险也呈现出复杂多变的特征。为此,银行卡业务风险管理正日益受到政府、经营机构的重视和广大持卡人的关注,"加强银行卡风险管理,建立风险防范机制"已成为银行卡业务发展的一个重要主题。     

三穗农信社助推特色产业腾飞

三穗农信社一直致力于各项业务的发展，服务项目不断增多，由最初比较单一的业务发展为如今拥有普通存贷款、“摇钱树”卡个人信用贷款、银行卡、代理理财、代收代付、电子汇兑、电话银行等业务的金融机构。     

银行卡经营中的风险分析与防范措施——基于H省某市农行银行卡风险防范工作的调查

银行卡业务为商业银行经营带来效益的同时,也带来了一定的风险损失,由于这项业务涉及面广,故在风险控制方面难度较大。结合对H省某市农行银行卡业务发展现状的调查,银行卡的风险可归结为以下几个方面:信用卡及准贷记卡的恶意透支、银行卡业务"单边帐"存在的风险、自动取款机运行中的风险,以及经办网点和特约商户业务受理中存在的风险。鉴于银行卡业务中存在的风险和隐患,进一步提高银行卡业务管理水平,加快银行卡电子化建设步伐势在必行,在防范风险方面重点从以下四方面着手:一是建立健全信用评估制度,拒绝向资信状况不佳的客户发行信用卡;二是加快电子化建设,提高计算机系统的抗风险能力;三是加强管理,提高银行网点和特约商户经办人员业务素质和抗风险技能;四是普及用卡知识,培养持卡人安全意识。     

漫谈如何防范商业银行中间业务的法律风险

以人民币结算业务、代理业务、银行卡业务、电子银行业务为主要内容的"中间业务"成本低、风险小、收益好,已经被各家商业银行放到了重要战略地位.由于中间业务产品往往是不同金融产品的组合和衍生,因此在法律关系上表现为多重法律关系的组合,不同权利、义务的衔接.     

银行卡犯罪面面观

近年来，银行卡作为一种现代化的金融支付手段和结算方式，因功能齐全、携带方便、使用便捷、循环信用等特点而受到广大消费者的青睐。但是，随着银行卡发卡数量及业务项目的急剧增多，银行卡犯罪案件频频发生，涉案金额快速上升，作案方式、手段层出不穷，亟待引起社会各界的高度关注。从司法实践看，利用银行卡进行诈骗犯罪活动的方式主要有以下几种：     

强化企业风险管理的对策与建议

江泽民在八省区（市）国企改革与发展座谈会上，针对如何加强与改善企业管理问题，特别强调要高度重视企业风险管理，防范化解市场风险。他提出：“当前，国内外市场竞争日趋激烈，不确定因素增多，这就要求企业必须高度重视科学决策和风险管理，使企业能够经受住市场变化的冲击，有效规避风险”。本文试就加强风险管理的途径作一探讨。 风险就是指企业等经济主体遭受损失的可能性。风险管理是在对风险的不确定性及可能性等因素进行考察、预测、收集、分析的基础上制定出包括识别风险、衡量风险、积极管理风险、有效处置风险及妥善处理风险…     

制度创新 稳健经营

贵州省镇远县农村信用合作联社在省联社的领导下，在地方党政和人行、银监的大力支持、指导、帮助下，紧紧围绕省联社“两确保、三突破”和“二十四字”方针的总体思路和“三抓一促”的工作要求，按照“好字当头，能快则快”的经营理念，以“保增长、强服务、控风险、夯基础”为首要任务，以防范风险为重心，以服务“三农”为己任，以促进业务发展为中心，在努力提高效益的基础上，内强管理，外树形象，     

银行机构个人理财产品现状及风险分析

个人理财产品的迅速发展，既带动了银行中间业务收益的稳步增长，又为社会公众提供了多元化的投资渠道和风险管理工具。但作为金融产品和服务创新的初步尝试，个人理财产品不可避免地存在一些风险隐患。为防范化解个人理财市场风险，必须完善其业务管理，推动个人理财业务的良性健康发展。     

高校图书馆非核心业务外包探讨

如何将图书馆非核心业务和服务进行部分外包,有效地整合图书馆资源,提升图书馆管理和服务水平,促进高校图书馆快速发展是目前各高校图书馆关注的热点。本文阐述了高校图书馆非核心业务外包的目的、范围、可能出现的风险和完善图书馆业务外包的对策。     

商业银行外汇风险及防范对策

人民币汇率体制改革是深化经济金融体制改革、健全宏观调控体系的重要内容，同时也有利于金融创新，促进银行开发外汇新产品、发展衍生交易业务，提高银行的风险定价能力。银行机构是我国外汇市场的主要参与主体，有效管理外汇风险，既是银行机构安全稳健经营和不断扩展业务、推动业务创新的需要，又是新的人民币汇率形成机制平稳实施和外汇市场健康发展的要求。     

信息之窗

未来管理五大趋势创新管理的发展。创新管理有三种互有关联的不同含义，一是对创新活动的管理，二是管理要创新，三是创新型管理。这里指的是最后一种含义。创新管理是未来组织（包括企业）生存和发展的根基。风险管理的兴起。在风险管理中，应加强监测和预测，以预防为主，把风险减少到最低限度，缩小风险可能造成的损失和带来的影响。分析风险形成的因素，预测风险到来的时机，积极采取防范风险的对策，以回避风险、转移风险、分散风险、减轻风险和作好承受风险的准备。风险管理是作好未来管理不可少的重要组成部分。信息管理是风险管理的…     

开江县：建立“两新”组织“三向”培养机制

近年来，开江县尝试建立“两新”组织“三向”培养机制，即努力把业务骨干培养成党员、把党员培养成业务骨干、把党员业务骨干培养成经营管理者，最大限度地把优秀人才集聚到党内来，引导他们为全县经济社会发展作贡献。同时，健全了企业党组织负责人与企业主联系制度，不断提高党组织负责人的经营管理能力，并通过“双向进入、交叉任职”等方式，探索把优秀党务工作者推荐进入企业经营管理层的有效途径。     

悠久的历史文化 神奇的山石林水——南召旅游简介

近年，平顶山市市郊农村信用联社深入开展“严格、规范、谨慎、诚信、创新”的十字行风创建活动，以行风建设促业务发展，以业务发展塑企业形象，取得了物质文明和精神文明的双丰收。     

“六个围绕”实现党建业务深度融合——石家庄宝德投资集团以党建带动企业跨越式发展

近年来，石家庄宝德投资集团公司确立了党建与集团业务融合发展的工作理念，坚持“六个围绕”原则，推进党建与业务工作的深度融合，竞相发展，从而推动了企业的跨越式发展。     

四甲镇：“四带四化”助专业合作社发展

江苏省海门市四甲镇繁荣羊业专业合作社以“四带四化”党群工作法有力推动了合作社发展。党员带社员，社员发展网格化。他们以党员为主体，构建起“1＋3＋3＋3”树状帮带架构，即：一个党员帮带三名业务骨干，每个业务骨干帮带三名入社群众，     

浅谈如何进一步做好内控管理工作

今年是股份制银行挂牌的第一年,作为银行的内控部门,应该如何在内控管理的深度、广度上下功夫,真正发挥内控的全方位的检查监督作用,笔者根据工作实践,谈点粗浅看法。一、提高认识、大力营造“内控文化”的浓厚氛围首先提高全行员工内部控制管理意识,从抓管理者入手,就业务发展与内控管理进行学习、讨论;通过学习、讨论、培训等多种形式,统一思想,统一认识,传播理念,大力营造“内控文化”的浓厚氛围。带动员工转变观念,从现代商业银行风险管理、规范管理和与国际惯例接轨的需要出发来进一步提高对内控管理工作的认识,从业务的长期发展,业务的整体开拓,业务的全局利益出发来认识内控管理与业务开拓的相互依存辩证统一关系;教育员工切实解决好“业务营销与内部控制统一,日常管理与内控管理统一,内控形式与内控实质(风险)统一”的三个“统一关系”。整体协作,形成全行上下齐抓共管的内控工作新格局,真正做到制度管人——建立内控工作长效机制;理直气壮——加大内控工作控制与处罚力度;防范未然——为业务开拓和发展保驾护航。牢固树立“内控优先,程序至上”的经营理念。     

实施党员干部素质提升工程保障特色地区能源公司建设

近年来，华北油田公司紧密结合国内外油气发展形势和油田实际，积极推动发展方式转变和产业结构调整，大力实施“资源、市场、多元化”发展战略，在稳定发展常规油气业务的基础上，快速发展新能源、对外合作、多种经营业务，着力加强特色地区能源公司建设，奠定了有质量有效益可持续发展的基础。     

当好守门员 打造安全区

2009年以来．汉南区地税局全面开展了查找“风险点”活动．围绕税收执法权和行政管理权运行中容易滋生腐败的重点领域、重要岗位和关键环节，从完善岗责体系、制定工作规程、规范权力运行、强化风险管理、严格责任追究入手，初步形成以岗位为点、以程序为线、以制度为面的廉政风险防范机制，将廉政“风险区”变为工作“安全区”，不断推进权力运行的规范化、科学化、制度化。     

排查风险 加强防控——利川市地税局廉政风险预警防控工作纪实

近年来．为了确保全市地税系统权力行使安全、资金运用安全、项目建设安全、干部成长安全，利川地税局按照省地方税务局和市纪委的统一部署．在惩防体系建设工作中引入风险管理机制，通过狠抓廉政风险教育、排查、预警、化解“四个环节”．设置前期预防、中期监控、后期处置“三道防线”，规避思想道德、岗位职责、制度机制、外部环境“四类风险”，初步建立了全覆盖无缝隙的廉政风险防范管理体系。几年来，利川地税廉政防范取得了新突破．税     

论我国商业银行的风险管理

国外银行业普遍引入了风险管理方法。与国外比较成熟的银行业相比，我国商业银行在风险管理理念、方法、体系等方面存在着较大差距，需要在风险管理理念、文化、体系、技术等方面采取有效的措施和方法，提升商业银行的风险管理水平，最大限度地防范风险和确保银行业务的健康发展。