浅析金融控股公司的法律监管构架

欣闻天津将尝试率先放开金融机构的混业经营,以滨海新区为金融试验田,将持有北方信托、渤海银行、渤海证券、天津市商业银行等多家金融公司股权的泰达控股打造成为成为天津市第一只金融航母。而深圳也早在2006年的《深圳市金融业创新报告》提出探索混业经营模式,建立多层资本市场的设想。由此,本文试以金融控股公司为契,探讨其监管构架与完善,并试图以此见证我国金融混业经营的可行性。     

混业经营——中国金融业的未来发展潮流

中国人民银行近日发布实施《商业银行中间业务暂行规定》，首次明确指出，商业银行在经过中国人民银行审查批准后，可以开办金融衍生业务，代理征券业务以及投资基金托管、信息咨询、财务顾问等投资银行业务。该法规的出台。标志着我国金融混业经营的大门正式开启，混业经营将成为中国金融业进一步深化改革的必然的趋向。     

我国金融业混业经营的法律框架思考

西方国家近百年的金融沿革史,实际上就是一个由混业经营转向分业经营,然后又回归到混业经营的这样一个分合过程。其中,可以将美国1933年制定的格拉斯——斯蒂格尔法案看作是进入典型的分业经营时期的标志,又可将美国于1999年11月通过的“金融服务现代化法”作为其回归混业经营的里程碑,期间长达66年。目前,世界上已有越来越多的国家纷纷采用了混业经营的模式。我国加入WTO后,金融业面临着全面对外开放、竞争日趋加剧的局面,如何选择我国金融业经营的模式?如何采用混业经营?其法律框架又如何?这些问题正受到广泛关注,本文拟在分析这两种模式各自利弊的基础上,对我国金融业可能推进的混业经营模式,在法律框架上进行分析和探讨,并提出一些相应的见解和建议。     

从“分业”到“混业”:日本金融业的法律转变及其借鉴

本文阐述了日本从追随美国建立金融分业制度到先于美国走上混业经营的过程 ,深入分析了这一转变的内在原因 ,着力探讨了从“分业”到“混业”转变过程中法律运作的特点 ,并指出了这些特点对我国的借鉴意义     

金融控股公司的立法构想

随着金融业的发展 ,金融混业经营将成为现实 ,这对我国金融混业经营的立法提出了挑战。针对我国金融业的现状 ,本文认为应单独制定一部金融控股公司法以规范金融混业。该法的立法目的要侧重于追求安全与效率 ,保障金融控股公司的稳健经营 ;该法的立法体系应包括金融控股公司的界定 ,金融控股公司的市场准入与退出规则 ,监管主体及措施和法律责任等几个方面     

WTO与我国金融监管趋势

ＷＴＯ规则关于金融业的规定主要体现在两个原则上即市场准入原则和国民待遇原则。这两项原则对我国金融监管提出了新的要求 ,即要求我国金融监管必须与世界接轨。在入世后我国银行、证券、保险等金融行业是实行分业经营 ,还是实行混业经营 ,产生了较大的争论。有人主张商业银行应当实地混业经营 ,认为这样才能提高银行实力 ,有利于银行业的发展 ;有人则反对混业经营 ,认为商业银行实行混业经营 ,将给国家金融体系带来巨大的金融风险 ,不利于国家、社会的安全。就入世后的发展而言 ,笔者赞成混业经营的观点 ,基于经营方式由分业变成混业 ,监…     

论我国金融混业经营及金融监管模式的改进

金融混业经营已成为市场的发展趋势,但我国的相关法律规范和金融监管却没有跟上混业经营的步伐,导致市场出现了一系列的违规事件和监管空白,市场呼唤对混业经营的法律上的肯定,同样更要求对混业经营监管的完善。本文简要回顾了自改革开放以来我国金融从混业到分业再到混业的发展历程,分析了我国金融监管面临的现实挑战,着重论述了我国金融监管体制的改进方向。     

论用法律制度规制我国金融混业主体

当前,我国金融混业经营的较为可行的模式是金融控股公司模式。本文认为为了防范全融混业所带来的风险,必须对金融混业经营的主体(金融控股公司及其从事金融业务的子公司)进行法律规制,主要包括四大方面的内容:主体资格、主体组织、主体行为和主体责任。     

混业经营体制下的金融监管立法

相对于分业经营,混业经营对于金融监管及其法律制度要求更严格。加强金融监管立法是混业经营体制下的必要之举。混业经营体制与分业经营体制下的金融监管立法在立法理念及立法模式上均有差异。在金融危机与金融全球化、自由化并存的背景下,混业经营体制下的金融监管立法需要新思路。     

混业经营与我国金融监管体制

金融混业经营已成为国际趋势,我国金融业2006年将全面放开,面临跨国金融公司的挑战。分析、借鉴西方典型的混业经营模式和混业金融监管体制,已成为当前我国金融法律界热点话题。本人认为采用金融控股公司及其伞型模式监管体制符合我国的国情,并提出完善我国金融监管体制的几点建议。     

论我国金融混业经营的模式选择及法律建构

本文将通过对混业经营模式的分析,针对如何才能有效的防范和化解金融风险,提高金融机构的盈利能力和国际竞争力,试图探索一条适合中国国情的混业经营道路,并以此为基础,建构配套的法律体系。为中国金融混业经营的健康发展提供保障。     

论我国金融混业经营及有关法律问题

随着全球金融业自由化、一体化的发展,各国纷纷选择混业经营模式。加入WTO后,我国也应顺应形势变化,根据我国的实际情况和基本国情,进行混业经营的尝试,并变革和制定相应的金融法律。     

论日本金融监管体制改革对我国金融法制建设的启示

本文通过对日本金融监管体制改革背景的介绍、展现了日本金融改革由渐进到“金融大爆炸”的演变，并进一步探讨了由此所带来的日本金融监管体制从分业经营的大藏省向混业经营的金融厅监管模式的转变以及日本这一金融监管体制改革封我国金融法制建设所带来的启示。     

我国金融控股公司的法律问题研究

国际金融改革潮流下,金融控股公司模式在全世界兴起,越来越多的国家选择以此模式从分业经营走向混业经营。在我国,金融控股公司于内自身经验不足,于外缺乏有效地监督管理,双重压力使这一金融形态在我国的发展面临巨大挑战,完善金融控股公司的法律构建成为我国金融改革过程中的重要议题。     

对中国金融业混业经营的法律思考

为适应金融全球化的发展潮流,尽快实现由分业经营体制向混业经营体制的转变,是我国金融业 未来发展的理性选择。为此,我国需要在现有进行条件的基础上,转变观念,放松管制,加强立 法,鼓励金融各业进行金融创新,开展多元化、综合化的经营,为实现真正的混业经营准备充分的 条件。当然,根据我国的现实国情,我国应采取渐进式的改革方式,最终过渡到混业经营。     

新破产法条件下对商业银行退市的法律思考

作为市场竞争主体,商业银行和其他普通商事企业一样,都必须适应“优胜劣汰”的市场法则;同时,由于商业银行的破产或退市往往可能导致金融恐慌或危机,又有必要建立专门的商业银行退市法律制度。根据发达国家的经验,存款保险机构在商业银行破产过程中发挥重要作用。本文结合商业银行的破产与存款保险法律制度,试图探讨新破产法条件下应如何构建专门的商业银行退市法律制度。     

我国商业银行面临的若干问题的法律思考

一、商业银行可以办“三产”吗？我国的公司制企业根据《公司法》的规定，可以用自己不超过百分之五十的净资产对外直接投资生产和服务型的企业。我国的商业银行是公司企业法人，它能否投资第三产业呢？在我国商业银行法颁布之前，一些商业化经营的银行充分发挥自己的经营...     

“查处与防范金融案件”研讨班在沪举办

有专家认为,当前我国的金融体制改革正在实现三大突破,即商业银行深化股份制改革、人民币汇率形成机制的改革和股权分置改革。我国金融体制改革的发展趋势是:利率向市场化推进、直接融资发展加快步伐、我国商业银行综合经营将成为潮流以及人民币自由汇兑进程加快。这是从日前由上海金融法制研究会、上海市法学会、上海市立法研究所举办的“查处与防范金融案件”研讨班上传出的信息。2006年4月18日～21日,该研讨班在上海市检察官教育基地举办,由公安、检察、法院等政法部门和银行、证券、保险等金融系统近60人参加。■“查处与防范金融案件”…     

韩国金融控股公司制度的发展与借鉴

当今世界,全球金融通过组建金融控股公司由分业经营走向混业经营的趋势已愈发明显.中国目前尚缺乏金融控股公司的相关法律法规和制度性安排.本文在介绍韩国金融控股公司制度的引入和现状的基础上,对韩国金融控股公司监管制度进行了评价、分析和研究,以期为我国的金融控股公司立法提供一些有益的启示.     

金融法若干基本原则探析

金融法若干基本原则探析汪鑫从八十年代初开始，金融自由化浪潮席卷西方，其实质是各国按照新的理念重构其金融法律制度体系。一时间，金融监管应着眼“效率、竞争”还是“稳健、保护”，金融机构应分业还是混业经营，对金融业竞争应否采取特殊的限制政策等一系列重大原则...