储户存单被人冒领存单纠纷如何处理

近几年时常发生因储户存单被他人冒领而在储户与储蓄机构之间形成的存储纠纷案件。 储户在存单到期后到储蓄机构兑付存单,而储蓄机构则以该存单已提前支取为由拒绝 兑付,并宣称该存单作废,储户遂起诉到人民法院,因此形成此类存单纠纷。人民法院依法审理好这类案件,对保障储户的财产安全和正常的经济秩序及维护我国金融机构的良好信誉都具有重要意义。 一、案情 案例：甲地的杨某通过他人介绍,认识了乙地某单位负责人张某。杨某以甲地存款一年能得到２０％高息为诱饵,拉张某到甲地存款。张某单位效益不好,也想为本单位谋点福利,见有…     

银行与储户的责任分析

2001年5月，某储户(女，在读大学生，在夜总会兼职)在工商银行某储蓄所存了1年定期存款10万元，并加设了密码。10月19日14时储户离家，20时回家发现家中家具被翻乱，10万元存单不见了，但和该存单放在一起的其余现金(数千元人民币和美元)、活期存折等还在。因已过银行营业时间，且存单设有密码，储户于次日上午来到储蓄所挂失。     

"先刑后民"不是绝对的

一、案情简介2001年5月20日,原告张某(女)在被告某银行支行下属一家储蓄所办理整存整取定期存款手续,存入人民币100,000元,存期一年,并加设密码。同年10月19日14时左右,张某离家,于当晚20时左右回家,发现家具被翻乱,存单被窃,与存单同放一处的其余现金、活期存折等安然无恙。次日上午,张某持自己的身份证来到该储蓄所挂失,获悉存款已被他人取走。当地公安机关接到储户张某报警后,上门进行勘查,结果是:门、窗无橇痕,现场未采集到作案痕迹。据银行反映,10月19日下午16时左右,一女子持张某户名的储蓄存单来办理提前支取手续。因该女子无法准确…     

关于存单的若干法律问题

近年来，存单纠纷案件频繁发生，成为严重困扰银行工作的突出问题。加强防范并妥善处理这类纠纷，对于化解金融风险，保证我国金融安全、高效和稳健运行，以及维护银行业的良好信誉，都有着非常重要的意义。存单是储蓄人将货币存人储蓄机构，储蓄机构开具给储蓄人证明存款、据以取款的的凭证。这里的存单作广义理解，包括存款折、存款卡。从这一概念中可以看出，存单由储蓄行为而产生，储蓄是一种合同关系、储蓄合同的主体是储蓄人和储蓄机构，储蓄人又称储户、储蓄存款人，只能是公民（自然人），不能是单位组织，个体户为经营活动而存款不…     

银行职员冒领他人遗失存单如何定性

案情介绍 2003年2月9日下午,居民张某在马路上捡到一张存单。次日,张到邻近一储蓄所寻找失主,在被告知该存单可能已被失主挂失而作废后,张某将存单放在柜台上便离开了。营业员王某将存单揉后扔于废纸篓中。稍后,该所另一营业员赵某发现存单为5000元活期且未加密,遂与王某商量找人试试看能不能取出钱来。王叫来隔壁门市部的李某,经过密谋,由李持存单到开出该存单的某信用社将该笔存款冒领出来,后三人分肥。失主刘某得知张某     

储蓄存款被冒领相关法律问题研究

储蓄合同是一种特殊合同,我国《合同法》没有对其做专门规定,应当作为无名合同来处理。储蓄合同一经成立,银行即对储蓄存款享有所有权,储户对银行享有的是债权。在储蓄存款被冒领时,应当依照什么原则来划分储蓄机构与储户间法律责任,储蓄机构对取款权利人身份审查是形式审查还实质审查,储蓄存款被冒领依据何种规则进行赔偿等进行理论上的探究,是基本的出发点和探究诉求。     

上海市黄浦区人民检察院诉崔勇、仇国宾、张志国盗窃案

【裁判摘要】 行为人将银行卡出租给他人使用，租用人更改银行卡密码后，因使用不慎，银行卡被ATM机吞掉。行为人出于非法占有的目的。利用租用人请求其帮助取卡之机，在租用人掌握密码并实际占有、控制银行卡内存款的情况下，通过挂失、补卡等手段将银行卡内租用人的存款取出并占为己有，其行为属于秘密窃取他人财物。应以盗窃罪定罪处罚。     

管内永远比管外重要

金融系统的事儿似乎越来越多了。最近披露的两件事很可以拿来放在一块儿看看。其一,一个全国先进储蓄所的主任竟然与他人勾结,伪造储户存单,明目张胆地将储户的存款取走!这起罕见的银行内部人员贪污储户存款案发生在北京,日前案件一审已结案,储蓄所主任刘宁因贪污罪被判处有期徒刑12年。其二,武汉市有关方面规定:劝止戴墨镜、鸭舌帽者进入银行。因为劫匪往往以戴墨镜、鸭舌帽等     

挂失后银行能否以挂失的存单为支付行为

江西湖口县王向东问：我因夫妻关系不好，以自己名义在银行存入一年定期存款1500元。后存单被妻拿走，我为避免其取走款，即到银行办理了挂失手续。存款期满时我前去取款，工作人员告诉我已被我妻凭原存单和我的身份证支取。经交涉，银行答复说存单没有遗失，不应挂失；即使挂失有效，但在有人出示原存单及我的身份证时，银行仍可付款；如我诉诸法院，也不会获得法律支持，因为我妻是该存款的共有人，有权取得该款；访问：银行的答复有道理吗？答：定期存款存单表明的是一种储蓄法律关系。依记名存单，记名人享有到期向银行请求给付本息的权…     

银行工作人员违反内部规定办理业务能否承担责任

[案情]2010年4月7日，张某受李某委托持本人和李某身份证，在A商业银行为李某开立了个人存款账户一个．同时办理了设置有密码的活期存折一份，并于当日存入李某的人民币20万元。之后，李某一直在外地打工，张某先后在李某指示下，凭存折和密码7次自李某账户中支取人民币6万元用于处理李某在当地的事务。2011年5月30日，张某将存折丢失，在告知李某后，张某受李某委托到A商业银行办理存折挂失手续，银行工作人员在审查了张某提供的李某及张某本人身份证和由张某填写的《挂失申请书》后，按业务规则办理了对李某存折的挂失手续。2012年3月5日，张某在李某不知情的情况下，持自己和李某的身份证到A商业银行补领了李某的新存折并设置了密码。后张某多次持新存折凭密码自李某账户中支取剩余款项，共计12万元。后张某将12万元挥霍，且无钱返还。李某认为存折挂失后办理新存折必须由储户本人亲自办理。自己并未授权李某代办，银行审查不严，存在过错，存款被冒领，李某要求银行赔偿张某取走的12万元存款。银行拒付。李某遂将A商业银行诉至法院。另，A商业银行在2000年发布了（（A商业银行储蓄存款挂失管理办法》（以下称《挂失管理办法》），其中规定挂失业务的解挂处理：各类解除挂失（即：银行受理挂失申请后已满规定期限．核实后为客户办理换发新折或更改密码等手续称为解除挂失）及撤销挂失由客户本人办理，如存款人遏特殊情况确需代办时．代办人除提供本人身份证、存款人身份证外。还需提交具有法律效力的相关文件正本（银行可留存复印件），如经过公证的委托书或授权书、财产继承书、遗嘱、法院判决书等。该《挂失管理办法》由A商业银行总行发布，目的是为加强管理，控制风险，统一规范存款挂失业务操作，要求各分行遵照执行。本案争议焦点为：A商业银行对张某补办李某新存折是否存在过错。对取走的12万元存款应否赔偿？[速解]本文认为，A商业银行构成违约，对办理挂失后补办新存折业务存在过错，应赔偿李某12万元存款。理由如下；首先，A商业银行的《挂失管理办法》内容已包含在客户在A商业银行开户时双方订立的账户服务合同中，银行和客户任何一方不遵守都构成违约。客户在A商业银行开立账户时，均需填写“A商业银行开立个人账户开户申请表”，在该表中除客户填写“客户资料”等栏外，在申请人签字处注明：本人已阅读并了解申请表中 A商业银行个人账户开户申请协议书”的有关条款，并保证遵照该协议的有关约定、客户须知、服务协议和银行最新业务章程、业务规则、业务规定办理相关业务。     

5000元存款风波

因为银行工作人员违反操作规程,储户存单上意外多了5000元,银行工作人员发现后,自作主张从储户存单上提取了多存的5000元。于是5000元的存款纠纷使双方对簿公堂,一场风波由此而起。     

存单及存款关系真实性的举证责任承担

【要点提示】在金融机构拒绝兑付存款的存单纠纷案件中,金融机构需要对存单的真实性和存款关系的真实性承担举证责任,证明的标准要求确实充分。双重真实性中存单的真实性是形式要求,存款关系的真实性是实质要求。     

因错误起诉造成他人直接经济损失应予赔偿

因错误起诉造成他人直接经济损失应予赔偿王滑明黎甲于１９９５年春节期间遗失没有密码的活期存折一个，内有存款１１万余元，同年１月３１日被人冒领了１１万元，遂报案。当地公安机关根据银行提供的线索对黎乙拘留审查，后因证据不足解除审查。同年３月１８日黎甲起...     

私开银行存单冒领储户存款应定何罪

被告人曹某系滨海县工商银行记帐员，因欠本单位贷款无力归还，遂伙同李某于1996年4月5日由曹某利用上班期间代做出纳员工作之机，从本单位保险柜中盗出空白的定活两便存款单两张，并愉盖上自己保管的公章。当B下午，李某到曹某班上，一起查得储户魏某存单的金额、密码、帐号后，由李某在空白存单上填写。4月7日，李某用假存单从县工商银行十字街储蓄所冒领现金2万元，并以“十德海”的名义转存1万元。4月8日李某又从县工商银行东升桥储蓄所取出现金1万元，均交曹某，曹某分给李某1400元。本案在审理期间，在定性问题上出现几种不同意见：l…     

论票据丧失后的挂失止付

票据丧失后,如何及时有效地防止票据金额被他人冒领,这是设置挂失止付制度的基本目的。我国现行的挂失止付制度存在很大问题,在今后《票据法》的修订中,可救济的票据范围要严格局限为有权票据,尤其要注意不能将转账票据排除在可救济票据的范围之外。至于通知人,应当是享有票据权利或票据权利行使权的持票人,而受通知人只能是付款义务人。     

女儿的存款被母亲冒领银行是否承担责任

2000年7月31日．原告杨某的父亲杨某某在被告处以原告的名义存人定期存款人民币60万元，年利率为2．25％，期限为一年，2001年7月31日到期：杨某某在存款凭证备注栏处留存了密码，约定凭密码支取。被告即向杨某某出具了存单：2001年1月11日，杨某某的妻子即原告的母亲蔡某持原告的户口簿、存单和其个人身份证，在没有提供密码，也没有办理密码挂失的情况下，     

“高息揽储纠纷”的处理原则

一、高息揽储所谓高息揽储是指商业银行和非银行金融机构及邮政储蓄部门为了招揽存款，存款人和存款单位为了得到高额利息，违反国家法定利率政策，擅自提高或变相提高存款利率的行为。其具体表现形式复杂多样，常见的有：①商业银行和非银行金融机构及邮政储蓄部门（下统称金融机构）与存款人、存款单位（下统称储户）签订高息存款协议，直接提高存款利率；②以“贴水”的形式间接提高利率，如金融机构向储户开具高于储户实际存入款额的存单，到期按存单面额支付本息；③金融机构向有关人员支付手续费、协储代办费、吸储奖等；④金融机构对…     

28万元存款被冒领 银行难辞其责

2003年10月20日。王某在某银行存款人民币28万元，存期1年。2004年10月29日。王某到该行取款时得知其存款已被他人取走。可王某的原始存单及身份证从未丢失。在与该银行多次交涉无果的情况下。王某起诉至法院，要求银行支付其存款本金28万元及1年的利息5040元。给付2004年10月21日至2005年1月20日延期兑付存款利息。按照3个月的定期存款利率计息为1110元。     

储户该怎样处理与银行的纠纷

当你走进银行,选择了某一种存款凭证,填入相关的内容并交给银行工作人员之后,即是发出了“要约”。银行受理该凭证并据此接受了存款、签发存单(存折)的行为即为“承诺”。储户一旦拿到存单(存折)后,双方的债权债务关系便宣告成立,同时也都应承担相应的义务。储户一旦与银行发生纠纷,该怎样来维护自己的正当权益呢?     

“非法占有”目的的司法认定

正一、基本案情犯罪嫌疑人沈某真于2010年11月至案发,任中国邮政储蓄银行某县支行柜员、客户经理。2010年12月开始,沈某真以让亲友帮助"拉存款",帮助完成银行存款任务为由,利用其在银行的工作便利,在协助储户办理存款手续过程中,通过偷记或者私留储户密码,并私藏