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某储户持有一张金额为3500元的活期存折到银行取款，银行拒付，理由是储户的活期存款凭条上大、小写金额都是350元，以此证明储户只存款350元，而存折上的金额3500元是由于银行工作人员的失误错填的。储户向法院起诉。法院受理后，经查发现除银行出具的存折外，银行帐页和存款凭条的下部银行结算余额均反映为3500元。就已收集的证据，对这起存折案件的处理，法院内部存在几种意见。第一种观点认为，本案为借款合同纠纷。理由是储户向银行存款，银行出具存折。储户实际是出借方，银行是借款方，存折则相当于借条，是证明借款关系的凭证。本案… 相似文献
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《人民检察》今年第5期刊登了讨论案例《捡拾他人办公桌下的存折并提款的行为如何定性》，笔者同意第三种意见，认为张某的行为构成盗窃罪。第一，从犯罪嫌疑人张某侵害的客体上看，虽然一开始采用捡取的方式取得存折，如同拾得其他遗失物的性质相同，似乎与秘密窃取不相干，但是，该存折上已标明了存款金额及存款人的姓名，同时张某也明知是在该同事的办公室内抢取的。就办公室而言，是一特定的日常工作范围，不论是个人财物，还是公家财产，本室内的工作人员都负有保管职责。存折由原存放在办公室抽屉内，掉落在办公桌下面，这一位置的移… 相似文献
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[基本案情]2004年3月2日,张某伟捡得一张存款数额为8万元的银行活期存折,数次到银行取款,因密码输入错误未果。后来,张某伟最终打听到了存款人的出生日期,以其出生年月日为密码,最后终于猜配成功,并将存折中的8万元全部取出挥霍。2004年5月14日,张某伟被公安机关抓获,对犯罪事实供认不讳。[分岐意见]针对本案的定性,形成两种意见。一种意见认为张某伟的行为构成盗窃罪。理由是,根据储蓄管理条例的有关规定,活期存折只需凭密码便可支取,由于银行的行为没有任何瑕疵,所以,对于储户的财产损失,全部由其自己承担,银行不承担任何责任。这就是说,… 相似文献
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[案情]2010年4月7日，张某受李某委托持本人和李某身份证，在A商业银行为李某开立了个人存款账户一个．同时办理了设置有密码的活期存折一份，并于当日存入李某的人民币20万元。之后，李某一直在外地打工，张某先后在李某指示下，凭存折和密码7次自李某账户中支取人民币6万元用于处理李某在当地的事务。2011年5月30日，张某将存折丢失，在告知李某后，张某受李某委托到A商业银行办理存折挂失手续，银行工作人员在审查了张某提供的李某及张某本人身份证和由张某填写的《挂失申请书》后，按业务规则办理了对李某存折的挂失手续。2012年3月5日，张某在李某不知情的情况下，持自己和李某的身份证到A商业银行补领了李某的新存折并设置了密码。后张某多次持新存折凭密码自李某账户中支取剩余款项，共计12万元。后张某将12万元挥霍，且无钱返还。李某认为存折挂失后办理新存折必须由储户本人亲自办理。自己并未授权李某代办，银行审查不严，存在过错，存款被冒领，李某要求银行赔偿张某取走的12万元存款。银行拒付。李某遂将A商业银行诉至法院。另，A商业银行在2000年发布了（（A商业银行储蓄存款挂失管理办法》（以下称《挂失管理办法》），其中规定挂失业务的解挂处理：各类解除挂失（即：银行受理挂失申请后已满规定期限．核实后为客户办理换发新折或更改密码等手续称为解除挂失）及撤销挂失由客户本人办理，如存款人遏特殊情况确需代办时．代办人除提供本人身份证、存款人身份证外。还需提交具有法律效力的相关文件正本（银行可留存复印件），如经过公证的委托书或授权书、财产继承书、遗嘱、法院判决书等。该《挂失管理办法》由A商业银行总行发布，目的是为加强管理，控制风险，统一规范存款挂失业务操作，要求各分行遵照执行。本案争议焦点为：A商业银行对张某补办李某新存折是否存在过错。对取走的12万元存款应否赔偿？[速解]本文认为，A商业银行构成违约，对办理挂失后补办新存折业务存在过错，应赔偿李某12万元存款。理由如下；首先，A商业银行的《挂失管理办法》内容已包含在客户在A商业银行开户时双方订立的账户服务合同中，银行和客户任何一方不遵守都构成违约。客户在A商业银行开立账户时，均需填写“A商业银行开立个人账户开户申请表”，在该表中除客户填写“客户资料”等栏外，在申请人签字处注明：本人已阅读并了解申请表中 A商业银行个人账户开户申请协议书”的有关条款，并保证遵照该协议的有关约定、客户须知、服务协议和银行最新业务章程、业务规则、业务规定办理相关业务。 相似文献
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当你走进银行,选择了某一种存款凭证,填入相关的内容并交给银行工作人员之后,即是发出了“要约”。银行受理该凭证并据此接受了存款、签发存单(存折)的行为即为“承诺”。储户一旦拿到存单(存折)后,双方的债权债务关系便宣告成立,同时也都应承担相应的义务。储户一旦与银行发生纠纷,该怎样来维护自己的正当权益呢? 相似文献
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1988年1月9日,苏州市公安局收容审查站对流窜扒窃作案嫌疑人×××进行审查时,在其身上查获署名龚××的中国工商银行江西省分行银行活期储蓄存折一本.存折上有存款××××元,在存折的扉页上盖有兰色印文一枚,存折由于被水浸泡和揉搓过,印文字迹已模糊不清.为了查清存折的来源以及嫌疑人与存款人的关系,需对存折上的模糊印文进行正确的识读.我们运用下列顺序和方法对该模糊印文进行了正确的识读.1.从印文盖印的客体和作用,判明印文的种类就印文的作用划分,印文的种类很多,印文的种类不同,它的作用、涉及的效力,使用范围是不相同的.如,各级各类 相似文献
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一笔1000万元的巨款存在银行，存款人却多年不动用，而且也不对存款进行查帐和监管，致使被人内外勾结，使用伪造的汇票委托书等金融凭证将存款提走，使国家财产遭受巨大损失。2005年10月25日，北京市第一中级法院遵照最高人民法院院长签发的执行死刑命令，将该案主犯李强验明正身，押赴刑场，执行枪决。 相似文献
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一、高息揽储所谓高息揽储是指商业银行和非银行金融机构及邮政储蓄部门为了招揽存款，存款人和存款单位为了得到高额利息，违反国家法定利率政策，擅自提高或变相提高存款利率的行为。其具体表现形式复杂多样，常见的有：①商业银行和非银行金融机构及邮政储蓄部门（下统称金融机构）与存款人、存款单位（下统称储户）签订高息存款协议，直接提高存款利率；②以“贴水”的形式间接提高利率，如金融机构向储户开具高于储户实际存入款额的存单，到期按存单面额支付本息；③金融机构向有关人员支付手续费、协储代办费、吸储奖等；④金融机构对… 相似文献
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某银行储蓄所只有会计黄某和出纳习某两名工作人员。1984年5月,储户王某(与黄、习二人熟悉)到储蓄所存入6500元活期存款。7月1日下午下班前,王某来该所取出1000元存款,走时存折遗落在营业柜台外。第二天早上上班时黄某先到,拾得王某遗失的存折。当天上午,黄某乘出纳习某外出之机,用存折取 相似文献
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对盗窃存折行为的认定问题,根据《最高人民法院关于审理盗窃案件具体应用法律若干问题的解释》(以下简称《解释》)的规定,存折作为银行、信用合作社等发给存款者的存款证明,应当是一种“记名的”“票面价值已定”的“有价支付凭证”。实践中,由于对《解释》的理解不同以及银行对不同类型(活期、 相似文献
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银行擅自扣划储户“存款”成被告2002年11月19日,镇江市民阿贞在某银行运河路分理处(以下简称运河路分理处)开设了储蓄存款账户,运河路分理处签发了活期一年通存折给阿贞,截至2003年7月27日,阿贞在运河路分理处共有存款92881.32元。同年8月10日,阿贞再次到运河路分理处办理存款业务,运河路分理处打印的《储蓄存款凭证》上记载的存款金额为24000元。根据运河路分理处的要求阿贞在“本人确认银行打印记录正确无误”栏目下签名确认,该凭证运河路分理处经办人签章为小丽,“事后监督”、“复核(授权)”栏均为空白。随后,运河路分理处在阿贞存折上… 相似文献
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笔者认为张某捡拾郑某存折并取款占有一案的关键不在于该存折是张某拾得还是秘密窃取，而在于该记名活期存折本身所具有的特殊性以及持有该存折的非存折权利人是否冒名取得该存折存款。记名活期存折的特殊性在于它的二重性。记名活期存折载有存款权利人的姓名、开户银行、... 相似文献
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存款业务，是商业银行的一项基本业务。同时，又是容易诱发法律风险的业务。近一个时期以来，存单纠纷案件急剧攀升，由于基层金融机构的职员缺乏必要的法律知识，存单纠纷案件的胜诉率极柢，给国有商业银行造成了巨大的损失。作为县级支行，发生了存单纠纷案件怎样界定它的法律责任，是一个重要问题。 一、存单纠纷的概念和性质 存单纠纷是指当事人以存单、存折、或其它类似于存单性质的凭证为争议对象的纠纷。存单纠纷的形式有两种：一是一般存单纠纷案件。当事人以存单或进帐单、对帐单、存款合同等凭证为主要证据向人民法律提起诉讼的存… 相似文献
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案情简介2003年4月19日9时20分左右,廖某持1万元人民币到某银行团结东路分行存款。当时廖某所在的窗口有一储户正在办理存款业务,廖某便站在旁边等候,并问银行工作人员要存款单填写,银行工作人员告诉其有存折的,不用填写。于是,廖某从口袋里将存折和1万元现金取出,并拿在手中,准备办理存款手续。突然,廖某身后的一个人以极快的动作从其手中将现金夺走、廖某转身去追,但未出营业大厅便摔了一跤,廖某爬起来叫喊“抢钱啦”,并奋力追赶抢夺的人。大约追赶了20分钟左右后,廖某向“110”报警。待“110”巡警赶到时,犯罪嫌疑人已经没有了踪影。“11… 相似文献
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《北京晚报》2月23日报道,一起因银行出纳员工作差错而引发的7万元储蓄存款合同纠纷案件,2月20日由上海市某区法院做出原告败诉的一审判决,其定案依据是作为被告方的银行提供的银行监控录像资料。 原告张某向法院诉称,2001年4月11日,他在上海某银行开立了实名制存折,存入人民币7万元,但6月5日到银行取款却遭拒绝,故向法院提起诉讼,请求判令银行支付存款本金7万元,并赔偿相关损失。被告银行方则 相似文献
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某商贸公司董事长贾某以为银行拉存款可以支付高息为名，采取签订委托存款协议的手段，诱使信用社将３０００万元以商贸公司的名义存入银行。银行收到存款后，开具了存款人为商贸公司的大额存单，商贸公司将存单交给信用社后，随即同银行签订委托贷款协议，将３０００万存款贷给贾妻注册的公司，致使信用社手中的存单到期后，无法兑现。事发后，贾某以合同诈骗罪被追究刑事责任，刑事判决除已在案扣押的款、物发还信用社外，其余不足部分继续向贾某追缴，并予以发还。由于追缴不能，信用社又以银行在办理存款交易中，未按规定在存款单上加盖… 相似文献
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1995年某厂承诺以20％的年利率，委托银行信贷科职工甲联系向个人集资，甲向其好友已宣传，乙于1995年6月将人民币20万元交给甲，由其代为交付三张加盖有该厂公章的收据。乙在收取收据时，要求甲加盖银行业务公章，甲便借助职务之便在收据背面加盖了其所在科室的内部公章，而后将20万元款项交由该厂入帐使用。由于集资厂效益欠佳，集资以仅有乙一人交钱而告终。1996年集资款到期后，该厂无力偿还本息，乙多次偕同甲及独自到该厂索要款项本息，并要求申所在银行负责偿还，理由一是在银行内部交纳的集资款，在对象上只认银行而否认是集资；二… 相似文献