巴塞尔体制下网上银行业务风险及其法律监管研究

网上银行业务风险的存在表明，其不仅需要监管，而且需要传统银行监管框架作出适合其特点的具体调整。在改造传统监管框架方面，巴塞尔委员会进行了有益的探索，其有关经验对我国网上银行业务风险监管法制的建构和完善极具参考价值。     

完善我国网上银行监管制度的思考

信息科技时代的到来为金融业的创新提供了诸多契机,网上银行业务的发展就是这场革命的具体成果之一,它加速了金融创新的步伐,然而金融监管的法规和监管手段却越来越落后于网上银行业务的创新与发展。我国已初步建立了网上银行监管体系,但仍存在不少问题。传统的银行监管体制已不再适应网上银行的发展需求,因此加强立法研究以规范我国网上银行的监管制度极具现实意义。     

网上银行业务风险的国际法律规制研究

随着网络信息技术在银行业的运用，网上银行业务在全球范围内蓬勃发展，其在改变传统的银行业经营模式，给客户带来方便快捷服务的同时，也面临着巨大的业务风险，因此借鉴国际上网上银行业务风险的法律规制的优秀立法经验，为完善我国法律法规具有重要意义。     

经济法视野下网上银行法律风险的规制

入世后,网上银行业务的发展把我国银行和国外大型商业银行放在同一条起跑线上,这就要求我国网上银行业务风险管理方面相关立法积极应对,对网上银行所引发的风险做好有力监管,但我国现阶段相关法律法规仍存在缺陷需要完善与改进。     

经济法视野下网上银行法律风险的规制

入世后，网上银行业务的发展把我国银行和国外大型商业银行放在同一条起跑线上，这就要求我国网上银行业务风险管理方面相关立法积极应对，对网上银行所引发的风险做好有力监管，但我国现阶段相关法律法规仍存在缺陷需要完善与改进。     

网上银行被盗案中的银行责任探析

一个健全的社会,不仅要有公平的利益分配制度,而且要有公平的损失分配制度。——[德]埃塞尔网上银行(Internet Banking)也称网上银行业务,属于传统银行业务的一种制度创新,实际上是银行业务在网络上的延伸,是虚拟银行的一种。自从1995年10月,全球第一家网上银行——美国第一安全网上银行(Security First Network Bank,SFNB)成立,开创了技术推动银行业发展的先河,网上银行便以其便捷的优势迅速     

网上银行的安全保障义务研究

近年来网上银行业务发展迅速,但有关网上银行客户账户资金被盗的事件也层出不穷。由于法律法规的滞后性和相关法律制度的欠缺,在已有的大量判决中,客户的利益未能得到公平地对待和保护,最终也必将影响网上银行业的长远发展。适用相关司法解释关于安全保障义务的规定,由网上银行对客户承担安全保障义务,能较好地解决网上银行的安全性问题,并平衡网上银行和客户间的利益。     

网上银行反洗钱存在的问题及建议

近年来随着计算机互联网络用户的普及,电子商务的迅猛发展,网上银行金融服务方式得到广泛运用,网上银行在提供快速便捷的金融服务的同时,也为洗钱活动提供了新的渠道,虽然银行业机构因履行反洗钱职责的需要,纷纷加强了风险控制措施,但在实际中,网上银行反洗钱工作还存在诸多问题,亟待采取措施加以解决。     

网上银行反洗钱存在的问题及建议

近年来随着计算机互联网络用户的普及，电子商务的迅猛发展，网上银行金融服务方式得到广泛运用，网上银行在提供快速便捷的金融服务的同时，也为洗钱活动提供了新的渠道，虽然银行业机构因履行反洗钱职责的需要，纷纷加强了风险控制措施，但在实际中，网上银行反洗钱工作还存在诸多问题，亟待采取措施加以解决。     

网上银行支付风险分析与对策

网上银行的产生和发展,优化了银行的经营方式,大大提高了银行的服务效率和功能。同时,由于银行业务的虚拟化,使网上银行风险更具复杂性和蔓延性。我国网上银行监管应首先从宏观和微观两个层次构建监管框架,而后主要在市场准入监管和持续性监管方面制定监管策略。     

银行业与证券业兼营下的利益冲突与“防火墙”法律制度探讨

银行业与证券业相互兼营会带来严重的利益冲突问题,必须通过设立“防火墙”法律制度进行规制。但各国应根据法律文化传统和金融业及其监管发展设立适度的“防火墙”,规制内容无须一样,关键在于能否有效消除银行与证券业务兼营可能带来的利益冲突之弊害。     

浅议网上银行法律风险与防范

网上银行，又称网络银行、在线银行、指银行利用Intemetr技术，通过Internet向客户提供开户、销户，查询、对账、行内转账，跨行转账、信贷、网上证券、投资理财、网上购物支付等传统服务项目，使客户在不受时问，空间限制的情况下足不出户就能办理原来只能在银行柜台办理的业务。网上银行较传统银行模式来说是新兴事物，并且潜在着各类法律风险问题，本文针对网上银行的法律风险提出对策建议。     

完善我国网上银行业务有关法制的思考

网上银行业务在我国各商业银行已经展开,但是国内法律法规及金融规章并未对这一新业务进行系统规制。网上银行业务所涉法律问题甚为丰富而复杂,这源于该业务所具有的高技术性、无纸化、瞬时性等特点。网上银行业务有关的法律问题对传统的法制和理念也提出了挑战。     

区块链金融的价值分析及法律风险

区块链技术和金融领域的结合,极大地推动了金融活动的创新,改善了传统金融交易模式中的一些问题,但同时也带来了新的技术和法律风险。突出问题是效率和安全如何兼顾,传统监管机构如何介入到区块链金融交易中展开有效监管。文章认为对此,可以采用沙箱监管模式,鼓励区块链金融活动在持续性监管下展开积极的创新。就具体监管路径上,加强平台监管,建立合理审核体系;根据区块链金融活动中不同平台从事的业务,加强专业化监管,细化具体监管内容。     

略论网上银行的风险防范及黑客入侵的法律责任承担

近10年来,由于计算机技术、网络技术和金融服务技术的飞速发展,网上银行开始在我国出现并迅猛发展。所谓网上银行,又称网络银行,是指利用网络技术,在INTER-NET上开展银行业务,为客户提供各种金融服务的金融机构。上世纪90年代以来,面对金融市场上的激烈竞争,我国商业银行在做好传统银行业务的同时,积极建立网上银行。网上银行的出现,改变了银行传统业务的处理模式,也给金融业带来新风险。由于网上银行可以为客户提供3A服务(Anywhere、Anytime、Anow),无论客户身在何处,无论何时,只要轻点鼠标,就可以通过计算机享受所需的银行服务。网上…     

揭秘网上银行骗局

我国网上银行业务发展迅猛，从1996年中国银行首次将传统银行业务延伸到互联网上，至2008年初，国内几乎所有大中型商业银行都推出了自己的网银或建立了网站。尽管网上银行业务的发展进一步满足了公众消费、理财的需要，并提高了效率。但它在为我们的生活带来便利的同时，也带来了一些风险隐患。中国银监会特别提醒，个人消费投资应谨防各类风险，谨防有人利用网上银行进行欺诈。那么，您知道骗子是如何利用网络搞欺诈的吗？     

智能理财行业风险的法律应对

以智能理财为代表的金融创新行为值得鼓励,该行业对社会和经济产生了巨大的推动力,使得各国政府都愈发重视。由于智能理财业务模式的创新,其区别于传统投资顾问的新特征也随之出现,这种变化必将给金融行业传统的风险规制带来新的课题:监管者如何区配新的风险规制路径?要让智能理财行业实现良性发展,首先需要清楚地认识到其所具有的金融风险、技术风险和法律风险,并明确其规制路径予,让监管主体有效发挥职能。具体来说,首先需要完善信息披露制度、强化风险提示机制,完善信用体系等资本市场相关制度;其次需要强化市场准入与牌照管理,健全合格投资者制度等准入门槛;最后还需要将穿透式监管、全过程监管、科技监管等新型监管模式贯穿其中。     

村镇银行法律问题探析

当前村镇银行在发展中还面临着农村信用环境不佳、资金来源不足、风险过大等问题,这些因素阻碍了村镇银行的进一步发展,亟待解决。村镇银行在下阶段发展中应进一步放宽市场准入法律机制,使更多的民间资本能够进入农村金融系统,满足农村金融需求;在法律监管方面应放松法律监管而不是采取严厉的法律监管措施,以降低村镇银行的合规成本;在内部治理方面应按照《公司法》等法律法规,加强中小股东权益保障,避免银行业金融机构一股独大,导致村镇银行异化为银行业金融机构在农村中的分支机构;在风险防范方面,村镇银行应加强金融业务的法律风险防范,并采取一定的风险防范创新措施,有效地回避风险。     

略论网络银行业务风险及其法律监管

鉴于网络银行业务面临诸多风险，近年来国际社会推出了一系列规范网络银行运营的法律规则，以促进网络银行业务稳健发展、保障跨国银行业公平竞争。巴塞尔委员会发布的《电子银行业务风险管理原则》就是这些规则中的代表。我国应加强网络银行业务监管的法律研究，积极借鉴相关国际经验，提高网络银行业务的监管水平。     

我国影子银行及其监管立法改进

影子银行是指在传统银行核心业务及其监管体系之外，发挥着传统银行核心业务功能，向市场提供流动性、期限配合、不适当的信用风险转移和高杠杆率等服务的信用中介机构及其业务体系。目前我国影子银行体系是由理财产品为代表的银行表外业务、非银行金融机构的信用业务及民间借贷三个部分构成。针对目前我国影子银行监管中存在的问题，应从构建我国宏观审慎监管框架，做好数据统计制度建设，实行差别化监管制度，强化风险内控制度，健全信息披露制度，健全投资者权益保护制度，构建危机处置机制方面完善我国影子银行的监管立法。