利率市场化进程中西部商业银行的应对

目前,我国利率市场化改革已进入关键时期,由此给西部商业银行的发展带来了机遇与挑战,西部商业银行当以获得利率定价自主权为契机,采取稳健经营的发展战略,科学合理的定价机制,高效规范的利率管理及多元发展的创新活动,来应对挑战。     

“推进利率市场化”能走多远?

自2010年底国家在"十二五"规划中再次提出"推进利率市场化"以来,利率市场化已成为当前的金融热点之一。重提推进利率市场化,是通货膨胀压力及人民币国际化加快背景下宏观调控的需要,是规范民间借贷、加强金融监管的需要,更是深化金融体制改革的需要。在未来几年内,贷款利率下限将会取消,实现完全市场化,存款利率市场化将试点小银行,其完全市场化不可能在短期内完成。在深化利率市场改革的过程中,商业银行、国有企业及中小民营企业和个人等市场经济体都应尽早调整经济行为,以应对利率市场化带来的变革。     

利率市场化推动商业银行金融创新

利率市场化改变利率的决定方式,直接影响商业银行的存贷款利率,从而影响商业银行的资产负债业务和结构。同时,利差缩窄对传统的银行存贷业务造成冲击,促使银行业寻找新的盈利模式,发展中间业务。论文研究20世纪80年代以后利率市场化对商业银行影响的国际经验,并分析其对商业银行(以建行为例)的启示,以及应如何增强自身核心竞争力、充分发展中间业务进行金融创新。     

利率制度市场化改革的制度条件分析

在利率制度由管制到市场化的改革中,既有的制度系统能否保证在新的利率制度条件下合理有效的利率水平的形成,直接决定着利率市场化改革的现实推进。从合理利率的形成看,资金供给者———商业银行合理定价的能力、资金需求者———企业对利率的敏感性、监管者———中央银行的监管水平等方面的因素都是至关重要的,但目前这些条件并不具备。因此,从政府、商业银行,信贷市场、企业、中央银行等方面推进各项相关改革,为利率市场化创造各种条件无疑是目前最优而可行的选择。     

利率市场化对商业银行的影响及应对策略

利率市场化是指存贷款利率由各商业银行根据资金市场的供求变化来自主调节,最终形成以中央银行基准利率为引导,以同业拆借利率为金融市场基准利率,各种利率保持合理利差和分层有效传导的利率体系。     

论利率市场化条件下基准利率的确定问题

利率改革的目标是实现利率市场化，利率市场化应该形成有效市场利率，有效的市场利率应该满足：充分反映资金供求状况；影响金融市场上投资和融资行为主体的资金运作行为；对货币政策和投资决策的变化能作出相应的调整。有效的市场利率形成的必要条件是：商业银行、非银行...     

浅析商业银行的运营风险

在当前复杂的国际政治经济条件下,商业银行作为资金的供给主体,无疑承受着巨大的运营风险.深化金融体制改革,降低商业银行的运营风险应做好以下几点:转变经营模式和增长方式;自主创新,提升核心竞争力;积极应对银行业全面对外开放的挑战;积极应对利率市场化和金融脱媒化;加速国际化经营步伐.     

利率市场化的六个疑问

央行行长周小川在2003年中国人民银行工作会议上,明确提出了加快今年利率市场化改革的工作任务,要求“进一步发挥利率、汇率的杠杆作用,稳步推进利率管理体制改革,研究并制定利率市场化改革规划”。这种大张旗鼓的表述,不但标志着我国自1993年以来的利率市场化改革已经取得了阶段性的成功,更标志着我国利率市场化道路已进入     

发展中国家利率市场化改革对我国的启示

自20世纪80年代以来,金融自由化浪潮席卷全球。利率市场化作为金融自由化的一项重要内容在许多国家得以实施,而利率市场化的进程在不同的国家因背景条件的不同而有所差异,市场化之后的效果也不尽相同。科学借鉴已实施利率市场化国家和地区的经验,尤其是发展中国家的经验,对我国利率市场化改革将具有十分重要的意义。     

刍论利率市场化在我国的实施速度问题

为适应社会主义市场经济体制改革要求,保证中央银行倾向政策的有效性,利率市场化将是我国金融体制改革的关键。利率市场化是一把“双刃剑”。我国实行利率市场化必需循序渐进,不能生搬硬套外国的模式,要找到一条适应我国国情的独特的改革道路。     

关于放开农村信用社贷款利率上限的调查与思考

当前，各银行贷款利率上限已于2004年10月29日放开，进一步提高各银行对贷款利率定价的研究水平和积累了一定的实践经验，为提高银行经营发展水平提供了一个很好的平台。历经五年，农村信用社贷款利率上限还未放开，在市场化的条件下，这无疑限制了农村信用社经营管理和发展，对农村信用社贷款利率定价研究也产生了一定的困难。为推进我国利率市场化进程，本文对海南省农村信用社贷款定价情况进行分析，指出存在问题及提出积极建议。     

论WTO规则对我国利率形成机制的冲击

我国现行利率形成机制的失效及对经济的抑制要求利率市场化改革。以加入WTO为标志,中国必将更深地融入全球经济一体化之中,也预示着WTO的各项规则将对非市场化的利率机制形成巨大冲击。WTO的市场准入原则必然加剧金融竞争,竞争就要摆脱管制的束缚;WTO的透明度原则和人民币自由兑换导致的货币的同质化均要求利率的形成必须市场化。     

韩国利率改革经验及其对我国的启示

80年代以来 ,韩国大力推进金融自由化的进程 ,成功地完成了利率改革 ,使利率完全达到市场化。其对我国利率改革的启示 :建立统一开放的高效有序的全融市场 ,特别是货币市场 ,是利率自由化改革的基础 ;利率市场化改革和市场调控能力的提高基本上是同步的 ,是一种相互促进、互为条件的关系 ;我们必须树立边破边立的观念 ,不能坐等条件完全成熟 ,要选择渐进方式 ,稳妥有序地推进我国利率市场化改革。     

存款利率市场化对存款利率的影响

决定利率和影响利率的主要因素包括产业平均利润率、资金的供求关系、通货膨胀和货币政策。分析未来这些因素在中国经济环境条件下的可能趋势,以及这些趋势对存款利率走向的影响,并结合近年来中国商业银行理财产品收益率与存款利率的息差,推测利率市场化以后存款利率的上升幅度范围。在中国国情条件下,一旦存款利率完全市场化,这些因素综合起来,将导致存款利率短期内有较大幅度的上升。     

我国货币政策转型中的利率市场化

利率传导机制是货币政策对宏观经济有效调控的关键，而我国长期以来以直接控制信贷规模为手段，对利率实行严格管理的货币政策已不适应金融改革的发展。当前我国实行利率市场化还有很多困难，但是，由直接控制到间接控制，由浮动利率管理到完全市场化利率体制改革是货币政策转型的必然选择。     

发展与规范民间融资的思考——对郴州市民间融资的调查与分析

民间融资给社会经济生活带来积极影响的同时也会带来消极影响.所以,加强政策引导,强化监督约束机制,适当降低银行信贷准入门槛,加快利率市场化改革步伐,发展个人委托贷款,健全法规,规范引导民间融资发展势在必行.     

在加入WTO新形势下加快县域经济发展的对策思考——以宜宾县为例

加入WTO,资源配置国际市场化给县域经济的发展带来了机遇,给县域经济结构的调整带来了契机。政府要转变职能,提高服务质量,营造良好的法制环境,再造县域经济发展优势。     

利率市场化对中小企业影响的调查与思考

我国将要实现的利率市场化,通过市场手段调节社会资金的配置,对中小企业是重大的利好,中小企业将能够更容易获得相对低成本的资金,中小企业要抓住这一难得的机遇,规范企业的运行,多渠道获取资金,提高资金的运用效率,促进企业的发展。     

从戴蒙德——迪布维格模型看我国存款保险制度的构建

戴蒙德——迪布维格银行挤兑模型说明存款人的挤兑行为必然导致银行倒闭,为防止挤兑,保持公众信心,减少银行的连续破产,一国必须建立“金融安全网”——存款保险制度。因此,本文认为,结合我国商业银行改革和利率市场化改革实际,为给国有商业银行和中小银行提供公平竞争环境,我国必须构建存款保险制度。我国存款保险制度的运作模式为:组建政府和私人两级存款保险机构、分阶段地扩大投保银行范围、根据人均GDP的比例设计最高限额赔付、实行差别保险费率。     

取消活期存款利率研究

为应对国际金融危机,各国纷纷下调利率,甚至不惜降至零水平,对此,我们要有充分的准备,取消活期存款利率就是一项值得深入探讨的应对举措。取消活期存款利率有利于打开我国货币政策操作空间,推进利率市场化,提高定期存款比例等。但是取消活期存款利率也会对宏观经济、金融机构以及资金供给方产生影响,因此要权衡利弊,谨慎操作。从国际国内形势分析,目前是我国取消活期存款利率给付制度的最佳时机。