从“e租宝案”透视P2P网贷平台刑事风险

由于事前审查缺乏、信息不完善、资金流转和使用不透明等原因,P2P网贷平台的从业者不断陷入刑事法律风险。有必要通过加强事前审查、建立信息披露制度、监督资金流转和使用,引导平台自身远离经营红线等途径规范P2P网贷平台的运营。     

美国网络借贷规范化运营标准研究及其借鉴

网贷行业健康有序发展不仅需要完善的政府外部监管,还有赖于网贷行业的自律规范。其中,制定行业运营标准是网贷行业规范化自律的重要进路。美国网贷协会《市场化借贷运营标准》通过投资者透明性和公平性、负责任的借贷、安全和稳健、内部治理和控制、运营风险管理、运营标准管理等六大类、三个层级的标准体系结构,给网贷业务运营提供了分层次操作、覆盖全面和平衡保障的体系化运营规范。中国在制定和完善网贷行业运营标准时,至少可以从高透明度、覆盖全程、平衡保障、动态修正等方面对美国《市场化借贷运营标准》进行借鉴。     

草根金融及其发展——互联网金融P2P网贷发展的当下问题及对策探讨

近年来,随着以P2P网贷行业为代表的互联网金融出现井喷式发展,其作为草根金融的功能日益得到强化。然而,以P2P公司为代表的草根金融在"野蛮生长"的同时,却陷入了"无准入门槛、无行业标准、无监管机构"之"三无"境地,P2P网贷诈骗案件频发、平台关门倒闭已成为当前我国P2P网贷行业之常态。纵观当下我国P2P网络借贷平台的发展,其问题主要表现在以下方面:其一,征信体系难以与人民银行相对接,导致其自身征信系统脆弱,这是我国P2P网贷发展的核心障碍;其二,行业道德风险成为互联网P2P网贷平台交易的主要风险;其三,P2P行业监管的法律文本缺失,导致非法集资、金融欺诈等现象频发。为此,要构建P2P网贷征信系统,引入互联网交易诚信借贷机制;强化互联网金融的用户身份认证,加大网络安全投入;建立多层次监管体系,实行互联网金融分类监管等,以强化互联网金融作为草根金融服务实体经济的社会功能。     

校园贷被叫停的经济法思考

校园贷高速发展的同时,各种问题也随即产生,当前校园贷乱象频发,严重影响了互联网金融市场的稳定,且因之前监管的滞后和行业自律的缺失,已经使之成为颇具规模的灰色地带。监管部门对校园贷也由一开始加强整顿到后来强势叫停,彰显了监管部门维护校园网贷秩序的决心。然而一味禁止校园网贷平台进行校园贷业务并不能杜绝校园贷风险的发生。从经济法角度出发,健全相应的法律规制体系,完善法律监管体系,才是防范校园贷风险的最佳路径。     

银行打包放款的风险及其防范

随着我国对外贸易的迅速发展,越来越多的出口商利用信用证打包贷款进行融资,这给许多银行带来了经营风险,风险主要来自于出口商和信用证两个方面。为了防范银行打包放款的风险,应严把信贷关口,给予不同企业一定的综合授信额度,控制好打包放款的比例、期限和贷款担保方式,严格审查信用证,做好贷后检查,加强银行内部监管。     

银行审贷中应注意的几个问题

一、正确看待企业的借款行为首先 ,企业的借款行为是企业生产经营中正常的活动。企业合理举债是企业成熟的表现 ,而长期的计划经济却把企业向银行借款变成了“乞求”。其实银行的“上帝”不仅是储户 ,借款人同样也应是银行的“上帝” ,借与贷是一种公平的经济关系 ,这个观念应该明确。其次 ,银行也是企业 ,银行的收入主要来自利息、手续费等 (将来也许会有投资、担保、中介等 ) ,借贷的过程如同商品买卖成交 ,也是一种“交易”。要保持这种经营的持续性 ,前提是经营双方的平等互利。所以 ,在审贷过程中要把企业当成经营伙伴 ,要保持一种平等…     

从“不良贷款”现象探析大学生社会责任感养成

"校园贷""现金贷"使许多大学生深受其害。透过借贷行为,可以看出大学生对于责任意识的淡漠。对于社会责任的承担,生态学中的代际公平代内公平理论是很好的体现,它关乎人类社会的生存和发展。文章探究社会责任感缺失的本源,提出大学生社会责任感养成之路,以实现高校高素质人才培养的目标。     

防范扶贫小额信贷分贷统还风险

<正>2019年全国两会,民进中央提交《关于防范扶贫小额信贷分贷统还风险的提案》,得到中国银行保险监督管理委员会的答复。答复中对民进中央提出的传导压实各级各部门工作责任,加强贷后检查、资金监管和风险预警,合理调低经营主体股本收益,加大对分贷统还经营主体帮扶力度,分贷统还扶贫小额信贷分类处置贷款风险等建议,     

当代大学生的信贷消费与“校园贷”风险

网络信贷走进校园生活,有助于满足大学生的消费需求,但非法借贷尤其"校园贷"引发了一些严重的社会问题。使用全国大学生调查数据,对大学生的信贷消费进行实证分析。研究发现,两成大学生使用过贷款或分期付款,"校园贷"高风险人群集中于家庭背景或高等教育背景较弱势的大学生,就读于高职院校或普通本科、学习成绩较差或很差的大学生更可能使用高风险贷款平台和高风险贷款利率,来自低收入家庭的大学生更可能使用高风险还款方式。研究发现对了解消费主义的作用机制、社会不平等和高校学生工作具有一定启示意义。     

校园网贷的成因、危害及应对策略

校园网贷作为"互联网+金融"高速发展孕育的新产物,一定程度上适应了社会变革趋势,满足了大学生求学、创业和生活等方面的资金需求,但也给大学生造成了严重危害。因此,需要多措并举,综合施策,及时有效地规避不良校园网贷的风险。     

高校“校园贷”问题治理研究

近年来,随着我国经济的快速发展和互联网的日益普及,各种互联网金融信贷业务也随之得到了迅猛发展。对新兴事物接受度高的大学生群体成为互联网信贷一股不可忽视的力量。"校园贷"成为大学校园内一个热点现象。本文从校园贷现状分析入手,阐述了"校园贷"在其发展的过程中出现的问题,如,大学生的盲目消费、校园贷平台存在诸多问题、法律政策监管不足等,要解决上述问题,就必须加强对学生的教育引导,各监管机构形成合力,构建完善的监管体系,大力扶植银行等正规机构,加强行业自律。     

民间借贷风险之原因及对策研究

民间借贷以个人信用为基础,民间借贷的借款人主要是那些在银行难以获得贷款的中小企业和低收入人群,绝大多数是合伙企业、独资企业和个人,民间借贷的立法理念以及相关的具体法律制度不健全等诸多原因造成民间借贷存在风险。对诸多的风险原因进行了深入解析,并提出了若干有关规避民间借贷风险的对策建议。     

民间金融解冻前奏（五篇）：吴英案的“纠结”

一、是民间借贷,还是非法集资？ 在我国立法中,并没有民间借贷这一术语的表达。从常识角度理解,借贷不外乎就是借钱或资金从事生产、经营等活动的行为。根据出借人和方式的不同,借贷可分为不同的种类。凡是从银行借款筹措资金的行为可称为银行借贷,或＂官方借贷＂;与此相对应,凡是从公民、法人或其它组织,没有经过金融机构核准的借贷行为具有民间性质,就称为民间借贷。     

金融危机背景下中介机构介入民间借贷法律问题的调查

民间信贷是一种非正式的、民间的金融运行机制,在中国以地缘文化为特点的历史发展进程中一直具有特殊意义。近年来,市场上出现的民间投资担保公司等中介机构介入民间借贷业务,使民间借贷呈现规模化经营趋势,对正规金融产生较大影响,且滋生地下钱庄、高利贷、暴力收贷等,成为违法犯罪的源发地。针对近年来审理民间借贷案件中所发现的问题,对这一问题进行了长期跟踪调查,形成一定认识,提出规制建议。     

短期拆借市场

短期的按日计息的借贷称拆借。短期拆借市场是银行之间或银行与金融市场证券经纪人之间短期资金融通的市场,包括银行同业拆借,银行向证券经纪人贷款等。短期拆借市场的特点是:融资期限极短;融资目的主要是为了调拨头寸,弥补暂时资金不足;拆借双方都是金融机构,或一方是金融机构,一方是专门从事金融活动的证券经纪人;拆借利息由拆借双方议定,一日一定,变化快;拆借资金流动性强,如通知放款可由贷款人随时收回,也可由借款人随时偿还。旧中国短期拆借市场是金融市场中较为发达的     

略谈我国资金市场的开拓与趋向

开拓和发展资金市场是我国金融体制改革的一个热点。当前资金市场的主要式形有以下几种: 其一,同业拆借市场。其作用一是收集与反馈信息,由市场金融中心根据资金寸头情况和实际需要,电传各成员行,作为拆借依据,为调剂资金牵线搭桥。二是拆进拆出资金。供需双方议定和落实拆借资金的数额、期限和资金划拨、利息结算办法。三是融通外汇资金。吸收外汇存款、办理外汇委托放款、咨询,为各成员行沟通外汇渠道,办理担保业务。     

江西工商银行向法院起诉欠贷工商户

近两年来,江西工商银行在全国率先运用法律手段,依法收贷,活化了沉淀多年的风险、呆账贷款。 货款拖欠何其多 向银行贷款到期拖欠,多借少还,近年来几乎成了工商户的普遍现象。究其原因,一是借款户赖着不还,二是企业或个体户经营亏损,贷款出现呆账或风险。 所谓呆账贷款,即指债务人和担保人已经失去偿还能力,经银行确认无法收回的贷款;所谓风险贷款,是指因种种原因,已经具有风险,经银行确认在5年内难以全部收回,可能形成呆账的贷款。 根据江西省的统计,1988年,全省工商银行逾期     

对非正规农村金融的思考

目前,非正规农村金融是农村资金需求的主要供给者,其存在既是农村金融市场各主体,即借贷农户、正规金融、非正规金融追利性活动的均衡结果,也是传统借贷文化的历史延袭.为了充分发挥非正规农村金融的作用,国家应正确引导和规范非正规金融的发展,在给予非正规农村金融生存空间的同时,要加强分类监管以防范风险.     

仅有转账凭证如何认定民间借贷事实——以50份适用《民间借贷司法解释》第17条的判决书为分析样本

《民间借贷司法解释》第17条是对原告仅能提供金融机构转账凭证、不能提供借款合同的情形下举证责任如何分配作出的规定,是一个对解决民间借贷事实认定困难具有重要意义的证据规则。当前的司法实务在第17条的解释适用上存在不同理解,不少案件对于同等的情形作出有关事实认定的方式或结果却各不相同。应结合原告提供的金融机构汇款凭证,被告的抗辩,当事人的经济能力,当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯等认定借贷关系的成立与否。     

怎样防范金融风险

随着我国市场经济发展不断引向深入,银行金融在国民经济运行中已处于举足轻重的地位。怎样防范金融风险成为亟待解决的重大经济问题之一。一、银行金融风险的表现形式1.信用风险。指借款人不能依约偿还借款本息的风险。银行业特别是国有商业银行资产信贷质量持续下降,成为当前最为突出的银行金融风险。企业和个人逃废银行债务的现象仍然十分严重,有些借贷方甚至有钱也不还。目前国有商业银行的不良贷