对征信业及其发展的法律思考

市场经济就是信用经济。随着市场经济竞争的日趋激烈,竞争地域的扩大、竞争对象的多样化以及政府管理中存在的种种问题,银企之间、企业之间、企业与投资者之间普遍存在着严重的信息不对称的问题。而应势而生的我国征信公司在我国社会信用体系尚未建立的条件下开展征信活动缺少相应的法律规制。本文从征信的特征入手,在就我国征信公司发展中存在的一些主要问题进行探讨的前提下,就我国征信业发展中存在的一些法律问题进行思考。     

中国征信业发展与政府角色定位

征信业是社会信用关系发展到高级阶段而伴生的一种信用信息服务，它是金融体系分工的自然结果，它已成为现代金融体系运行的基石，是维护金融稳定的重要基础设施。中国转型时期的征信业滞后于金融改革，因此政府应该根据顺应转型时期金融制度特点、顺应服务金融市场和现代征信业功能有效发挥的基本要求，采取公益型与市场型相结合发展模式，在把握好政府在征信业中的角色定位的同时，由政府主导和介入的方式推进中国征信业进一步规范与快速发展。     

我国企业征信业发展面临的问题及其法律对策

企业信用制度的构建是社会信用制度建设的关键.企业征信给守信企业拓展市场空间,驱逐失信企业,促进市场经济更好地运作.我国企业征信业刚起步,面临着信息瓶颈制约、市场需求不足、专业人才匮乏、发展模式不明四大难题.解题的关键则在于加快信用体系立法,以制度的完善为其开拓发展空间.     

我国征信业发展的问题与对策

征信业发展的状况如何直接关系到社会信用体系的建立和完善。目前 ,我国征信业处于起步阶段 ,如何促进我国征信业发展是我们需要研究的课题。     

信息不对称条件下的个体互动与制度设计

信息在交易双方的分布是不对称的,从而影响到供需双方在市场中的行为选择。不对称信息思想的形成并受到重视经历了较长的时间。逆向选择和道德风险问题是信息不对称影响个体互动的基本表现。博弈论是研究信息不对称的主要工具和方法,经济学运用它分析影响个体行为的制度和组织,并设计实现个人理性和集体理性一致性的制度。不对称信息理论研究六大领域的内容,将推进和完善我国社会主义市场经济理论,对于解决国企改革等问题具有重大的现实和理论意义。     

个人信用制度与个人信用立法

虽然我国的个人信用制度与个人信用立法工作已经取得了一定成绩,但是还是存在如下问题:法律缺位,个人信用业的发展处于盲目之中;个人信用法律的制定思路存在一定偏差;个人信用数据的采集、数据真实性、个人权益保护存在的问题制约着征信业的发展;个人信用中介机构的运作不规范;个人信用管理行业协会尚未建立,行业自律不够,执业规范不统一;政府在个人征信体系建立过程中亟待定位,个人信用环境亟待营造等。只有采取相应对策解决上述问题,我国的个人信用制度与个人信用法制才能健康发展。     

行政执法中的信息不对称与信息共享

行政机关与相对人所拥有的行政信息是严重不对称的,这就成为行政执法过程中的一个很大问题。行政信息作为一种公共物品,本应被社会所共享,然而,由于市场经济条件下行政机关的经济人特性和公共物品搭便车困境等因素的存在,行政信息在行政主体和行政相对人之间的分布存在着严重不对称现象。电子政务的倡导和发展,是解决这类信息不对称问题的重要途径。     

个人征信体系中知情权与信息隐私权平衡的原则

个人征信体系的建立是现代信用经济发展的基础。以个人信用信息为中心的个人征信体系带来了授信人知情权与被征信人信息隐私权的冲突,平衡二者的冲突是个人征信立法的重要任务。法律原则是法律制定与适用的指导,所以,在利益衡量、权利协调、比例、人格尊严原则的指导下,个人征信法律制度将会逐渐趋于完善。     

我国信用法律制度之研究

建立我国信用征信法律制度,已经是我国市场经济迫切需求。同时,我们可以预见,随着信用制度的不断完善与发展,它势必将发挥其应有的作用,开创出一个崭新的市场经济时代。     

建筑工程招投标中的信息不对称影响

信息不对称就是在相互对应的经济人之间不作对称分布的有关某些事件的知识或概率分布。信息不对称理论是微观信息经济学研究的一个核心内容。正深深影响市场经济的每一个方面．本文逆向选择风险、道德风险、串通招投标、资格预审等几个方面阐述了建筑工程招投标中的信息不对称的影响，指出消除建筑工程招授标过程中的“信息不对称”的措施。     

构建政府现代信用机制

随着我国市场经济的深入发展,尤其是加入WTO后,对诚信的需求越来越强烈。政府信用是建设信用社会的关键。建立一套适合市场经济需求的政府现代信用机制,对树立政府信用、推动全社会信用建设具有十分重要的现实意义。     

论中国经济市场化进程中的诚信问题

诚信是社会生活的核心,市场经济说到底就是信用经济、契约经济.然而,随着我国经济的迅速发展,在经济转型过程中,社会的诚信状况却不容乐观,从国家信用到金融机构信用,从企业信用到个人信用,常常处于被质疑的境地.本文通过尝试解答诚信问题与市场经济之间的逻辑关系,进言如何克服经济领域的信用危机,希望能对推动我国社会主义市场经济下信用体系的构建有所帮助.     

社会信用管理体系建设研究——基于市场机制的视角

由于市场机制在行业信用管理中的作用，使得诚信激励和失信惩罚机制具有了特殊作用。从经济发展实践来看，诚信激励机制与失信惩罚机制可以将市场经济打造成信用经济。本文基于诚信机制的运行原理和诚信机制形成的基本条件，提出对失信行为的最优惩罚量化区间，其经济含义是“诚信经营有利可图，欺骗行为并不合算”，并从诚信激励机制、失信惩罚机制和信息传导机制三个方面，具体分析了市场机制发挥作用的条件以及如何发挥市场机制作用等相关问题。     

浅谈防范金融风险过程中社会信用的建立

市场经济是信用经济,社会信用制度的建设直接关系到社会经济秩序和金融的安全性。而我国自建国以来信用缺失现象严重,从人们的信用观念淡漠,到金融机构的不正当竞争,再到社会自律机制、信用监督机制、法律约束机制不健全,给整个金融体系带来了很大的金融风险。因此,如何树立信用观念,加大产权制度改革的力度,规范金融机构的行为,通过一系列规章制度的建设形成有效的信用约束机制,成为现阶段我国建立社会信用,防范金融风险的首要任务。     

坚持以诚实守信为重点建立健全社会信用体系

当前,我国社会信用体系发育程度低和社会信用普遍严重缺失,已成为制约市场正常运行和市场健康有序发展的一个相当突出的问题.认真分析诚信缺失危害和原因,突出个人诚信是基础、企业诚信是重点、政府诚信是关键的信用理念,努力建设与现代市场相适应的社会信用体系.     

论信用政府

信用 ,已经从一般道德规则发展为现代法律中的“帝王条款”。完善、健全的市场经济是以诚实信用为基础的。要建立社会信用 ,政府信用是关键。     

企业征信政府监管法律制度的完善

市场经济是信用经济,信用作为可期待的利益,是市场交易的基石,是市场有序化的最根本保证。因此,建立完善的信用征信法律制度是市场经济健康飞速发展的迫切需求。政府在征信法律体系的构建中,应该以什么身份、什么方式发挥政府职能,其法定地位和功能应该如何确定;同时,征信机构作为新兴的市场主体,应该在其行业发展中,建立怎样的运作模式进行自我管理,都是征信法律制度建立的研究重心。     

我国社会信用管理行业总体特征、主要问题及对策研究

我国社会信用环境和信用管理行业发展总体特征表现为：信用管理服务行业市场需求发展迅速,社会信用风险成本不断加大,本土企业信用风险意识不强,社会信用风险管理不断发展和提高,社会信用风险管理存在比较严重的结构失衡问题。加强我国社会信用风险管理,既要充分借鉴这些国际上成功的经验,也要从目前我国信用行业发展水平和信用风险管理实际出发,采取合理有效措施。一是高度重视和加强国家信用管理;二是高度重视通过法律法规管理社会信用;三是注重充分发挥市场力量和市场机制在社会信用管理体系建设中的作用;四是大力发展信用行业,稳妥推动信用行业产业化运作;五是坚持＂两手＂抓,加快形成诚信奖励和失信惩罚机制。     

我国农业市场结构的最佳选择及调整方向

在微观经济理论中,我国农业属于典型的完全竞争产业。现代产业组织理论认为,市场结构决定市场绩效,农产品特别是粮食的生产与农民农业收入的矛盾难以解决,根本原因在于我们默认了农产品市场是完全竞争市场,并一直在完全竞争的市场结构内寻求最佳市场绩效的途径。由此,提高我国农业的市场绩效,非彻底改变我国农业市场结构性质不可,从完全竞争市场走向有效竞争市场。农业产品上,沿同质向差别方向调整;农户数量上,沿无数农户向相对少数农户调整。