促进我国信用卡业务健康发展的若干思考

随着信用卡业务的快速发展,信用卡风险发生的频率也随之增长,对发卡行、特约商户、持卡人造成的损失也越来越大,如何有效地防范与控制信用卡业务发展中的风险,促进信用卡业务健康稳定发展,已成为我国各商业银行亟待解决的问题。本文就信用卡风险的成因作了分析,并提出了相应的防范对策与建议。     

我国商业银行信用卡营销的市场分析

信用卡不但是我国重要的信用支付工具,而且成为商业银行重要的零售业务,同时也形成了较为完整的产业链,对经济社会发展的促进作用不断显现。     

我国保理业务风险分析及管控举措之探讨

近年来,由于国民经济的发展,银行竞争的加剧,以及国内中小企业对国内保理业务需求迅猛增加,保理业务有着广泛的发展前景和空间。当前,我国国内保理业务处在初级阶段,面临的市场形势和客户情况也很复杂。如何加快发展国内保理业务已经成为我国商业银行亟待研究的一项重要课题。从国内保理业务的实际出发,分析保理业务应收账款质量风险、信用风险、法律风险与操作风险等一般风险表现,初步揭示其关键风险点,并有针对性地提出风险管控措施和政策建议。     

信用卡法律风险探析

随着信用卡业务的发展，信用卡风险发生的频率越来越高，造成的损失也越来越大．因此，对信用卡风险管理就显得尤为重要。信用卡风险管理措施一般有风险的回避、风险的预防、风险的分散转移和风险的事后补偿等．我国监管部门应该借鉴国外的制度并使之本土化，将保护消费者权益和金融安全作为信用卡制度立法的基本价值取向。在关联信用卡交易中．银行和消费者负担各种风险。如果不对处于法律漩涡中的消费者和银行予以特殊保护，则不利于保护公民经济民主权利和现代金融安全，也不利于我国消费信用业的健康发展。     

欠发达地区发展信用卡业务的实践与思考

欠发达地区发展信用卡业务的实践与思考金爱华信用卡作为银行结算制度的一项革新，历经近十年的发展，至今已成为我国各家银行的重要业务内容。我国信用卡事业起步于经济发达地区，发端于中心城市，目前此项业务开办较好的也大多属这类地区。由此，人们便直觉地得出一个结...     

我国商业银行存款业务内部控制的经验分析

存款业务是商业银行的一项重要业务，对我国商业银行而言更具有重要的现实意义，因此，存款业务的内部控制是我国商业银行内部控制的一项重要内容。因子分析可以对我国商业银行的存款业务内部控制体系给予实证检验，从而揭示了我国商业银行存款业务内部控制过程中存在的若干现实性问题。     

论商业银行开展中间业务的条件

中间业务是商业银行不需要运用自己的资金,只是为客户提供支付、委托等服务而收取手续费的业务。也就是说,商业银行在经营这类业务时,它既不是真正的债权人,也不是债务人,而只是受托代理的中间人。因此,中间业务是一项既不同于传统的存款业务,也不影响商业银行资产负债总额的经营活动。中间业务按照其性质可分为以下六类:(1)结算性的中间业务,如结算、押汇和信用卡等;(2)担保性的中间业务,如     

商业银行并购贷款风险结构分析与监管制度完善

商业银行并购贷款是指商业银行为企业并购交易提供的用于支付并购交易现金对价的贷款资金。我国商业银行并购贷款业务开展仅有一年,在缺乏实践经验的情况下,商业银行难以对其风险进行有效的评估和控制。需要设计有效的监管体制,加强对并购贷款业务的监管防止风险的出现。     

进口押汇业务中的担保法律问题研究--兼对《物权法(草案)》担保物权编的修改建议

信用证项下的进口押汇业务是已经一项普遍开展的国际贸易融资业务,也是我国商业银行国际业务中非常重要的一个品种,但是关于该业务中担保法律问题,在我国实务界、司法界和学术界都还没有统一科学的界定,这使得该业务在实际操作和司法实践中出现了很多问题,对商业银行的合法权益造成了直接损害。通过比较分析其他国家和地区的法律实践,认为台湾地区的动产抵押制度与德日判例法中让与担保制度能够较好地防范商业银行的法律风险,保护押汇银行的债权。故建议对台湾地区和德日的实践经验予以完善,在物权法立法中设立动产抵押制度或让与担保制度。     

商业银行操作风险成因及对策

随着我国对外资银行经营业务的逐渐拓宽,我国商业银行将面临更为激烈的竞争;网络技术在给商业银行带来便利的同时,也使得商业银行的操作风险越来越大.因此,有必要分析探讨商业银行操作风险的成因与对策.     

构筑城市商业银行全面风险管理体系的若干思考

风险管理对于商业银行的生存与发展具有举足轻重的作用,它直接关系到信贷资金的运行质量和对银行客户信用风险的管控,决定着银行的经营效益。本文力求通过城市商业银行风险管理体系的简要阐述,对新形势下城市商业银行构筑全面风险管理体系的必要性和操作性进行研究和探讨。     

第三方支付与银行竞合关系研究

第三方支付机构依托各电商和社交平台,提供比商业银行更低的交易成本、更高的交易效率,并凭借着极强的金融创新能力,满足了中小商户和个人客户的需求。这些导致网上银行的部分客户流失、银行的中间业务收益减少,商业银行和第三方支付的关系变为竞争关系。然而,电子商务的快速发展,又使得双方在沉淀资金、信用信息和安全领域存在着巨大的合作空间,共同促进全行业健康持续发展。     

后危机时代商业银行信用风险管理研究——基于风险一收益均衡控制视角

后危机时代经济运行态势的不确定性对银行业的信用风险管理体系提出了新的挑战。商业银行要主动研究新能源、新技术、新产业市场拓展问题，培育新兴信贷市场，加快信贷结构调整来应对信贷大投放后的信贷业务持续发展，并研究在经济周期下行压力下企业及其关联方风险承受能力的状况，提升信贷风险识别和风险计量水平，创新信贷定价模式，优化经济资本配置。     

恶意透支型信用卡诈骗罪司法认定中部分问题研究

作为一种便捷的金融结算工具,信用卡已逐渐被社会大众认可并广泛使用。但由于信用卡的使用是以持卡人个人的身份信用为基础,信用卡业务具有与生俱来的风险性。近年来,信用卡诈骗犯罪案件增势相当明显,随着恶意透支型信用卡诈骗犯罪案件日益增多,司法实践中遇到的法律问题也越来越突出。如何正确理解和适用信用卡诈骗犯罪的相关法律规定亦值得关注。     

信用卡套现及其治理思路之调整

近年来,信用卡非法套现呈现组织化趋向明显、越来越具有隐蔽性、案件数量急剧增加、套现的金额不断攀高的特征.信用卡非法套现活动具有多方面的社会危害性,它扰乱了正常金融秩序,影响宏观经济决策,造成了银行利益受损,放大了银行信贷风险,并且能够衍生其他违法犯罪.遏制和预防信用卡套现行为,没有刑罚这一手段不行,完全依赖这一手段也不行.要斩断伸向信用卡的黑手,应当合理调整持卡人、商户、发卡行和国家之间的利益,并最终通过让渡国家利益达到减少甚至避免信用卡非法套现的现象.     

恶意透支型信用卡诈骗罪相关问题分析简

恶意透支型信用卡诈骗罪具有区别于传统型信用卡诈骗罪的显著特征和特有的犯罪构成要件。在犯罪主体上,其属于身份犯,信用卡申领人方具有犯罪主体资格,借用人不能单独构成该类型犯罪;恶意透支型信用卡诈骗罪非法占有目的的推定需要综合行为人的各种行为加以考察,不能客观归罪,也不能仅以发卡行催收后拒不归还来推定主观上的非法占有目的;发卡行催收行为的实施应自透支期限届满后以有效的方式能够确使申领人知晓为标准;行为人的透支数额不应包括其应支付的利息,对于行为人利用多张信用卡宴旒酌潘古行为苴潘古射枥酌计笪廊当i并行累加．     

中国银行业收入结构转型的影响因素研究

文章选取了中国14家商业银行2000—2008年样本数据,运用panel data模型对影响中国商业银行收入结构转型的因素进行回归分析。结果表明,总资产收益率、股东权益比率和银行非利息业务收入、手续费收入占比成显著正比关系,在信贷资产规模一定的情况下,银行从事非传统业务可以获得多样化收益,权益资本充足的银行更愿意从事广义的表外业务,边际净利息比率对非利息收入比重和手续费收入占比分别有显著负、正向影响,净利息边际收入越低的银行越迫切的需要通过更多的投资银行、担保等非传统业务以获得总体收入水平的稳定增长,而银行净资产收益率、总资产规模、流动资产、损失贷款率对非利息收入比重和手续费收入占比没有显著影响,并针对问题提出相应政策建议。     

信用卡“养卡”、“套现”行为的刑法定性分析——兼与刘宪权教授商榷

信用卡养卡行为与套现行为,尽管在事实构造上存在不同,但是二者在刑法规范评价上应当做相同评价,只要行为人在养卡套现活动中收取手续费,均构成非法经营罪。类似借记卡性质的预付卡性质的预付费的储值卡、房贷卡等属于刑法意义上的＂信用卡＂,适用于《关于办理妨碍信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第7条第一款关于信用卡＂套现＂中的＂信用卡＂。信用卡套现的司法解释是针对＂其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为＂,而不是＂非法从事资金结算业务＂。持卡人以非法占有为目的,使用POS机为自己套现,恶意透支的构成非法经营罪和信用卡诈骗罪想象竞合。持卡人使用POS机为自己套现,随后产生非法占有目的恶意透支的,属于转化犯,构成信用卡诈骗罪,不再构成非法经营罪。     

信用卡犯罪的主要手段及其打击对策探析

随着我国经济的快速发展,信用卡的使用也越来越普及,但与此同时,各类信用卡犯罪的犯罪手段呈现出翻新加剧之势。目前信用卡犯罪主要利用失控时空、互联网、内外勾结、高科技、诈骗等手段进行作案,针对这些作案手段,执法部门应采取尽快掌握信用卡账户资金流向、加强秘密力量的建设、警银联合、建立快速反应机制、加强交流与合作等打击对策,以维护金融安全,有效遏制信用卡犯罪。