威海商业银行假手续放贷潜规则

伪造手续的抵押物何以能让银行发放贷款?一位威海渔民做到了——他以没有捕捞许可证的渔船作抵押,竟然在威海商业银行拿到了300万元贷款,这背后隐藏了怎样的银企关系潜规则?与银行界动辄千万元、数亿元的大案相比,发生在威海商业银行的这桩案件实在是太不起眼:它贷款总额才300万元。然而,这却是一个非常值得解剖的标本,一个不可忽视的案例——在这桩案件中,有两份重要的资料竟然是伪造的!     

亡父的存款如何支取

法官:我父亲前不久突然病故,他遗有一笔3万元的存款。当我持父亲的遗体火化证明和我与父亲系父子关系的证明去银行支取上述存款时,银行以手续不全为由拒绝。请问:我该如何支取已故父亲留下的存款?刘新楚读者:1980年11月22日,中国人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部下发的《关于查询、停止支付和没收个人在银行的存款以及存款人死亡后的存款过户或支付手续的联合通知》规定:存款人死亡后,合法继承人为证明自己的身份和有权提     

商业银行违规开立账户行为浅析

为规范商业银行开立账户的行为,先后发布实施的《商业银行法》、《人民币银行结算账户管理办法》(“《办法》”)、和《人民币银行结算账户管理办法实施细则》(“《实施细则》”)等法规对开立各类账户的条件、应提交的证明文件及操作程序等做了明确的规定。但是,在追求经济效益和日渐激烈的银行间竞争的高压下,商业     

最新政策立法动态

1、国家外汇管理局出台《边境贸易外汇管理办法》《边境贸易外汇管理办法》明确了以下三个方面的政策:第一,边贸企业与境外贸易机构进行边境贸易时,允许用可自由兑换货币、毗邻国家货币或者人民币等多种方式进行计价结算。第二,对边境贸易出口核销采取特殊的管理政策。《办法》放开了只能以外汇收支办理进出口核销手续的限制,允许以可兑换货币、毗邻国家货币、人民币以及境内转账支付等结算方式办理核销手续。第三,积极开通银行结算渠道,逐步将边贸结算纳入银行体系。《办法》要求边境地区的商业银行应按照有关规定,与毗邻国家边境地区的商…     

左手牵着律师 右手拉着银行买房去

买房的,公积金和商业贷款手续怎么办?怎么绕开购房陷阱?购房合同怎么签?《商品房销售管理办法》的实施对消费者来说是不是一枚尚方宝剑?     

对银行经营者行为进行商业判断的标准问题

鉴于银行经营行为的特殊性和公共利益保护的需要,对银行经营行为在适用商业判断规则时应与一般公司区别对待,严格适用并提高注意标准,这是我国引入商业判断规则时应当充分考虑的内容。银行监管部门规章所规定的银行经营规则和要求,是银行董事勤勉义务的组成部分,也是对银行董事经营行为严格适用商业判断的客观标准;银行董事的注意标准是合理的谨慎的银行家所应尽到的注意,而非一般谨慎之人的注意。我国现行法律没有将银行监管部门规章所规定的银行董事经营职责要求纳入其应承担的勤勉责任的范围,同时缺乏对董事注意标准的一般规定和对银行董事注意标准的特别规定,不利于在实践中对银行经营进行商业判断。建议在《商业银行法》等立法中规定银行董事对违反银行监管部门规章所造成的损失承担赔偿责任,并为银行董事设定注意标准的底线。     

银行汇票业务准入、退出管理规定

第一条 为加强银行汇票结算管理,规范银行汇票业务的准入和退出,防范银行汇票支付风险,根据《票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》,制定本规定。 第二条 政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、外资银行、城市信用合作社、农村信     

商业银行设立同城营业网点管理办法

第一条 为规范商业银行设立同城营业网点的管理,根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资金融机构管理条例》等法律、法规,制定本办法。 第二条 本办法所称“商业银行”是指国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、外国银行分行、外资     

查询犯罪嫌疑人贷款情况应如何适用法律文书?

编辑同志：在案件侦查工作中，有时需要向银行查询有关犯罪嫌疑人的贷款情况，而《人民检察院刑事诉讼法律文书格式》中，有关的法律文书只有《协助查询存款通知书》和《查询犯罪嫌疑人存款、汇款通知书》，它们分别适用于向银行查询与案件有关的单位存款和犯罪嫌疑人的存款、汇款情况。请问：检察机关向银行查询犯罪嫌疑人贷款情况时，应使用何种法律文书？山东省枣庄市峰城区人民检察院宋均仁宋均仁同志：严格为储户保密，保障存款人的合法权益不受侵犯，是金融领域的一项国际惯例，也是我国《商业银行法》所确立的重要原则。《商业银行法…     

银行工作人员违反内部规定办理业务能否承担责任

[案情]2010年4月7日，张某受李某委托持本人和李某身份证，在A商业银行为李某开立了个人存款账户一个．同时办理了设置有密码的活期存折一份，并于当日存入李某的人民币20万元。之后，李某一直在外地打工，张某先后在李某指示下，凭存折和密码7次自李某账户中支取人民币6万元用于处理李某在当地的事务。2011年5月30日，张某将存折丢失，在告知李某后，张某受李某委托到A商业银行办理存折挂失手续，银行工作人员在审查了张某提供的李某及张某本人身份证和由张某填写的《挂失申请书》后，按业务规则办理了对李某存折的挂失手续。2012年3月5日，张某在李某不知情的情况下，持自己和李某的身份证到A商业银行补领了李某的新存折并设置了密码。后张某多次持新存折凭密码自李某账户中支取剩余款项，共计12万元。后张某将12万元挥霍，且无钱返还。李某认为存折挂失后办理新存折必须由储户本人亲自办理。自己并未授权李某代办，银行审查不严，存在过错，存款被冒领，李某要求银行赔偿张某取走的12万元存款。银行拒付。李某遂将A商业银行诉至法院。另，A商业银行在2000年发布了（（A商业银行储蓄存款挂失管理办法》（以下称《挂失管理办法》），其中规定挂失业务的解挂处理：各类解除挂失（即：银行受理挂失申请后已满规定期限．核实后为客户办理换发新折或更改密码等手续称为解除挂失）及撤销挂失由客户本人办理，如存款人遏特殊情况确需代办时．代办人除提供本人身份证、存款人身份证外。还需提交具有法律效力的相关文件正本（银行可留存复印件），如经过公证的委托书或授权书、财产继承书、遗嘱、法院判决书等。该《挂失管理办法》由A商业银行总行发布，目的是为加强管理，控制风险，统一规范存款挂失业务操作，要求各分行遵照执行。本案争议焦点为：A商业银行对张某补办李某新存折是否存在过错。对取走的12万元存款应否赔偿？[速解]本文认为，A商业银行构成违约，对办理挂失后补办新存折业务存在过错，应赔偿李某12万元存款。理由如下；首先，A商业银行的《挂失管理办法》内容已包含在客户在A商业银行开户时双方订立的账户服务合同中，银行和客户任何一方不遵守都构成违约。客户在A商业银行开立账户时，均需填写“A商业银行开立个人账户开户申请表”，在该表中除客户填写“客户资料”等栏外，在申请人签字处注明：本人已阅读并了解申请表中 A商业银行个人账户开户申请协议书”的有关条款，并保证遵照该协议的有关约定、客户须知、服务协议和银行最新业务章程、业务规则、业务规定办理相关业务。     

完善《银行结算办法》中银行承兑汇票的规定

1988年国务院批准的中国人民银行《银行结算办法》(以下简称《办法》),对商业汇票作了专条规定,使银行承兑汇票在加速资金周转和商品流通,促进社会主义有计划商品经济发展方面发挥了重要的作用。但是,由于《办法》中有关银行承兑汇票贴现的规定有不完善之处,有的单位、部门为套用资金,竟钻《办法》中的空子,有的是单方的故意行为,有的则恶意串通,加之我国至今尚未制订出票     

股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引

为进一步完善股份制商业银行(以下简称商业银行)公司治理,建立、健全股份制商业银行独立董事、外部监事制度,根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共     

票号鼻祖雷履泰的资本密码

2017年7月31日,深圳银监局公布了对深圳南山宝生村镇银行的《行政处罚决定书》.据了解,深圳南山宝生村镇银行存在重复使用增值税发票办理商业汇票贴现业务的违法违规事实.依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定,深圳银监局决定对其处以罚款20万元.     

储户到银行存款钱被抢谁该担责

一储户因在存款路上钱被抢而状告银行,结果被法院判决败诉;一储户到银行存款时遭抢而状告银行,结果赢了官司。近乎相同的案件,为何会出现截然不同的判决?请看——     

网上银行业务管理暂行办法

第一章 总则 第一条 为规范和引导我国网上银行业务健康发展,有效防范银行业务经营风险,保护银行客户的合法权益,根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银     

银行监管制度的尴尬

针对近期国有商业银行大案频发的现状,银监会于3月27日下发《关于加大防范操作风险工作力度的通知》(以下简称《通知》),提出了13条意见,要求银行有效防范和控制操作风险.仔细分析可以发现,《通知》强调银行业的"操作风险",对银行机构、从业人员、轮岗轮调、账户管理等各类事项作出了细致而严格的规定.应当肯定,和我国的《商业银行法》等相关法律不     

信用卡透支问题初探

<正> 信用卡是指银行或其他金融机构按照一定的程序和手续,向客户发行的,限于在特定的部门,遵循一定的规程取现或消费的一种先进的信用结算凭证。它具有直接消费、存款取现、大额转帐、异地汇款、签发支票、自动提款等多种功能,极大地方便了单位和客户的生产、经营、生活、消费等方面的需要,顺应了现代社会潮流。改革开放以来我国社会主义现代化建设的实践证明:使用、推广信用卡,是建立社会主义市场经济体制相适应的金融体制的有效措施。鉴于此,1993年11月14日党的十四届三中全会通过的《中共中央关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》明确指出;“实现银行系统计算机网络化,扩大商业汇票和支票等结算工具的     

也谈黄某一案的定性

刊登在1988年第6期《人民司法》上,署名高贵君的文章——《不当得利?诈骗罪?贪污罪?》(以下简称《高文》),认为黄某的行为已构成贪污罪的观点,值得商榷。 黄某一案的简要案情是:某银行储蓄所的会计黄     

九龙与威海卫:两个围城的故事

中英两国政府关于九龙城管辖权问题长期存在争议,这种争议源于中英对《展拓香港界址专条》中争议条款的认知。《租威海卫专条》与中英《展拓香港界址专条》是两个极具相似性的条约。本文中,作者通过对《租威海卫专条》中有关威海卫城管辖权条款的探讨以及对当时威海卫城史事的分析,试图阐明中英《展拓香港界址专条》中有关九龙城条款的含义。     

关联公司相互担保的法律风险分析与银行的对策

关联公司之间相互提供担保为银行信贷业务中的常见行为。立法和司法中的缺陷,导致银行债权得不到有力保护。经修订后将于2006年1月1日实施的新《公司法》和中国证监会、银监会联合发布的《关于规范上市公司对外担保行为的通知》等均对关联公司担保作出了新的规定,但并不能有效化解银行在关联担保领域的风险。担保风险的爆发,不仅使上市公司陷入法律诉讼、遭受资产损失,也使银行贷款坏账增加,严重影响了金融市场的健康发展。为此,银行可采取加强对关联担保相关资料的审查、完善手续、建立关联公司担保贷款的风险预警和评估体系等措施。