信用卡透支初探

信用卡透支初探阿不都热衣木·卡得尔，张国吉信用卡是指银行或其他金融机构按照一定的程序和手续向客户发行的限于在特定的部门并遵循一定的规程取现或消费的一种先进的信用结算凭证。它具有直接消费。存款取现，大额转帐、异地汇款，签发支票、自动提款等多种功能，极大...     

信用卡透支风险的防范

信用卡是为资信可靠的单位和个人方便购物消费，存取现金和转帐结算需要而提供的一种信用凭证。顾客可免除携带大量现金外出的麻烦和风险，方便消费购物；商户可以扩大销售、减轻收款工作量；银行可以减少现金流通量，提高信誉，增加存款与盈利。因此，信用卡业务一开始便深受顾客、商户与银行的欢迎。近年来；随着金融体制改革开放的深入发展，信用卡业务更是蒸蒸日上，方兴未艾，发卡量、特约商户与存款额大增。然而，随着信用卡业务的快速发展，信用卡的高风险显得越来越突出，这主要是信用卡透支风险，以及随之而来的利用信用卡犯罪、究…     

如何认定信用卡恶意透支

信用卡透支，是指持卡人在发卡银行设立的账户上资金不足或已无资金的情况下经过发卡银行的批准．允许其以超过信用卡上预留资金的额度使用信用卡支取款项获得短期、小额贷款进行消费的行为。对持卡人来说可以解决一时的资金困难：对发卡银行来说可以带来较高的利息收入，扩大其业务范围，增加业务收入。然而．透支过度和失控，也将产生负面作用，特别是不法分子利用信用卡的透支功能，诈骗银行资金，是阻碍信用卡透支功能正常发挥、扰乱信用卡市场的一大祸害。至2004年7月底，中国丁商银行有关数据显示2004年上半年．其673万张信用卡的透支规模达30亿元，其中不良透支的比例为3．5％左右。     

信用卡保证责任若干问题

信用卡是当今全球发展最快的一项金融业务之一，它是一种可在一定范围内替代传统现金流通的电子货币，同时具有支付和信贷两种功能。从广义上说，信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡、储蓄卡、提款卡（ATM卡）、支票卡及赊帐卡等。但目前国际通行的是狭义的信用卡概念，国外的信用卡主要是指由银行或其它金融机构发行的贷记卡，即无需预先存款就可贷款消费的信用卡，是先消费后还款的信用卡：国内的信用卡主要是指贷记卡即准贷记卡，要求先存款后消费，并允许小额、善意、短期的透支。当前，我国的商业银行在发行信用卡时，一般都设立了…     

信用卡透支合同的性质认定及处理

信用卡透支是指持卡人在信用卡帐户资金不足的情况下充分利用信用卡的信用功能在规定的限额和期限内超额消费的行为。在信用卡透支业务中,出现了一种使用广泛的信用卡透支合同(又称透支协议),即发卡银行通过签订合同向持     

信用卡恶意透支犯罪特点及遏制对策

信用卡透支及信用卡恶意透支犯罪信用卡透支,是信用卡恶意透支犯罪行为的表现方式和认定该罪的一个主要方面,也是导致混淆罪与非罪的重要原因。透支本意是"开支超过收入",是指持卡人依照规定,先期消费(包括取现)而后补还的行为,它是信用卡自身所特有的功能。持卡人透支是合法的,但不能因其合法,就可以无限制地、大量地透支下去,否则,就破坏了信用卡特有的功能,信用卡亦失去了存在的基础。因此,从理论上讲,信用卡透支存在着合法与非法两种可能,发生在现实中的情形正是如此,即所谓的善意透支和恶意透支。中国人民银行颁布的《信用卡业务管理办法》第21     

一起信用卡结算纠纷案件的分析

一、案件基本事实1993年1月30日，大连市某开发公司（以下简称开发公司）与本市某银行所属的信用卡管理中心（该中心系非独立法人单位，以下简称信用卡中心）签定一份额用信用卡（单位卡）协议。协议主要规定：开发公司使用信用卡发生的各种收付款项，均由信用卡中心记入开发公司指定的帐户，存款不足发生透支时，开发公司必须无条件承担偿还责任；未经信用卡中心允许，开发公司不得超过信用卡规定的透支限额和还款期限支付和偿还；开发公司持卡人用信用卡购物、消费或支取现金的金额在1万元（含）以上时，开发公司同意信用卡中心按该金额将…     

如何依法审理信用卡透支纠纷案件

如何依法审理信用卡透支纠纷案件王建平发行人民币信用卡是我国一些专业银行开设的一项新型业务，由此引起的透支欠款纠纷是人民法院当前受理的一种新类型案件。如何正确区分善意透支和恶意透支，鼓励持卡人善意透支，发展信用卡事业，避免持卡人恶意透支，保护银行资金安...     

恶意透支型信用卡诈骗罪的司法认定

一、对持卡人的理解 持卡人使用信用卡进行恶意透支,关于恶意透支持卡人的含义理论界有着不同的观点,一种观点认为,恶意透支的持卡人必须是合法持卡人;另一种观点认为,恶意透支的持卡人包括合法持卡人和非法持卡人。笔者认为,持卡人实施恶意透支的行为应当具有合法的身份,因为透支功能是信用卡固有的一项使用功能,是信贷消费特征的一种体现,而透支本身分为恶意透支和善意透支。善意透支是信用卡业务得以存在和运作的基础,其客观上造就了信用卡发卡银行信用卡经营利润实现的条件,     

收受信用卡若干问题探讨

最高人民法院、最高人民检察院《关于办理商业贿赂刑事案件适用法律若干问题的意见》（以下简称《意见》）第8条规定：收受银行卡的，不论受贿人是否实际取出或者消费，卡内的存款数额一般应全额认定为受贿数额。使用银行卡透支的，如果由给予银行卡的一方承担还款责任，透支数额也应当认定为受贿数额。该条规定的后半段实际上就是解决收受信用卡如何认定受贿数额的问题，由于现在我国信用卡市场的复杂性，该条规定并不完备，实践中的一些问题还需要讨论。     

信用卡透支中容易诱发的银行工作人员犯罪

信用卡透支中容易诱发的银行工作人员犯罪李文杰第一，银行信用卡部工作人员每人至少有一张信用卡，卡部工作人员利用自己工作的便利条件，用自己的信用卡进行大额透支，供自己或亲友进行盈利活动。一旦经营亏损，透支款无法归还时，极易导致卡部工作人员走上贪污等经济犯...     

对信用卡诈骗罪中“恶意透支”司法认定的几点看法

现行《刑法》,第一百九十六条规定了信用卡诈骗罪的构成要件和处罚标准,其中,第一款第四项明确了恶意透支为此罪行为之一,该条第二款对恶意透支进行了解释。最高人民法院也对恶意透支作出了司法解释,这样做的目的是为了准确打击此类犯罪并规范执法。然而,对于利用恶意透支进行信用卡诈骗在司法认定上却有不同认识,对此谈谈我们的看法和意见:一、概念(1)信用卡我国《刑法》第一百九十六条所指的信用卡仅是指具有透支功能的银行卡。(2)透支所谓透支是指持卡人在发卡银行帐户上资金不足或没有资金情况下又需要支付,经发卡行批准,允许其超过现有…     

协议透支信用卡应如何处理

周某（男，48岁）为办摩托车厂，1995年9月至10月间，经他人担保，通过银行领导批准，连续三次在该行信用卡部透支27．22万元，银行记账方法所使用的账号是贷款账户，不经信用卡账户。1个月到期后，银行多次催要未果。1996年8月银行以周某犯罪为由向司法机关报案。1997年元月周某家属迫清透支款及利息计39．2万元。对周某透支信用卡的行为应如何定性，有三种意见。第一种意见认为，周某的行为构成信用卡诈骗罪。周某以非法占有为目的，骗取银行信任，利用信用卡透支27．22万元，数额特别巨大，且在透支后10多个月时间内，银行多次催要，仍不…     

从厦门透视信用卡犯罪

信用卡犯罪及使用信用卡、储蓄卡犯罪我国从1982年才开始发行使用信用卡,信用卡的性质也不同于国际上真正意义的信用卡。国际上通常所称的信用卡,一般是指以无形的信誉作为发卡的依托,银行给予一定信用额度的信用卡。目前我国银行发行的信用卡,一般是以存款为前提和保障,附加申领卡担保人,银行给予少量的、分等级的透支额度。其性质更接近于储蓄卡,最多也只能称之为准贷记式信用卡。信用卡犯罪,一般被认为是伪造信用卡,使用伪造的、作废的信用卡,冒用他人或盗窃他人信用卡所进行的诈骗、恶     

最新司法解释

最高人民法院关于长城万事达信用卡透支利息不应计算复利的批复法复[1996]18号广东省高级人民法院：你院（1996）粤高法民第5号请示收悉。关于长城万事达信用卡透支利息是否可以计算复利的问题，经研究，批复如下：关于信用卡透支利息的计算方法，中国人民银行银发（1992）298号《信用卡业务管理暂行办法》作了规定，应当按该办法规定的方法计算。该办法对透支利率的规定已含有惩罚的性质。所以，信用卡透支不应当再计算复利。一九九六年十一月二十九日最高人民法院关于民事诉讼委托代理人的代理权限问题的批复法复[1997]1号陕西省高级人民…     

透支消费受审 抱怨银行引诱

41岁男子谷某透支信用卡22万余元，被诉犯有信用卡诈骗罪。3月5日上午，谷某受审后泣不成声。 检方指控，谷某在自知无力还款的情况下，仍然继续办理银行的信用卡并进行透支，至案发前其9张信用卡恶意透支22．6万余元，经银行多次催收后，超过3个月无法归还。     

谈信用卡透支保证问题

谈信用卡透支保证问题揭林文熊扬发信用卡作为现代电子货币，日益为人们所接受。由于信用卡可以透支，因而可以形成持卡人与发卡银行之间的债务关系。这样，在申领信用卡时，发卡银行一般都要求申领人提供担保，现实中以保证居多。保证合同签订后，就形成了保证人对持卡人...     

是民事欺诈还是信用卡诈骗

恶意透支，是刑法第一百九十六条规定的利用信用卡进行诈骗犯罪之四种行为中的一种，指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行催收后仍不归还的行为。由于透支是银行允许存在的一种信用卡使用方式，一些不法分子便利用信用卡可以透支的特点，使用信用卡骗钱骗物，不仅给发卡银行带来损失，也严重扰乱了金融秩序。这些不法行为中，有些是明显的诈骗犯罪，目的是为了获取非法利益；而有些则是民事欺诈行为，仅仅是为了一时的急需而短期占有或是商业需要临时融资。由于两者在方式上、后果上有很多相似之处，对二…     

信用卡透支追讨中的法律适用

随着法律体系的日渐完善，依法追讨透支已成为各行信用卡业务的一个重要方面，并且在实践中起到了很好的效果。各行通过报案、起诉，在公安机关、人民法院的协助下清收透支成为信用卡风险控制的主要手段之一。实践中，如何准确、快速。适当地运用法律武器，有效化解透支风险已经成为被广泛研究的课题。下面，笔者就信用卡透支追讨中几个主要的法律应用谈谈自己的看法：伙据制马加活”弟一日几卞六条规定，恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定的限额或者规定的期限透支，并且经发卡行催收后仍不归还的行为。恶意透支数额较大的，依…     

恶意透支的N个特点

多招骗领信用卡 在检察机关办理恶意透支型信用卡诈骗案件中，发现很多行为人在申领信用卡时处于无业状态。这些人之所以能成功申领信用卡，主要基于以下几种原因：一是持卡人通过虚报身份、虚构收入状况的方式以达到申领信用卡所需的资信要求，其在申领信用卡之初就具有非法占有银行资金的目的。如杨某信用卡诈骗案，其因赌博欠下高利贷，于2013年2月向某银行提供虚假的工作单位、住宅地址及联系方式，成功申领了一张商旅白金贷记卡，杨某多次持卡透支消费或取现用于抵偿赌债，共透支人民币9.9万余元。