美日银行破产法律制度比较研究及启示

银行是现代金融的核心,优胜劣汰,建立银行完善的市场退出机制意义重大。比较分析美国日两国如何处理银行破产问题,发现其相关法律比较规范完善、监管机构权责明确、破产原因合理创新、银行处置方式灵活。反观我国相关具体规定,存在着法律不完整、重要制度缺失、破产申请权不合理、破产处置方式缺失等问题。我国可借鉴国外立法完善我国的银行破产法律制度。     

客户破产与银行行为:英国的法律与实践

<正> 银行是破产法律关系的重要参加者,我国《商业银行法》的颁布,标志着银行作为企业法人,独立承担经营风险。所以介绍英国破产法和相关法律所规范的客户破产与银行行为,以及银行业务的实践,必然对我国今后有关破产方面的立法和实践起一定的借鉴作用,对我国银行处理客户破产时的业务实践也有一定的现实意义。 一、破产行为及其法律后果 根据英国现行《破产法》的规定,所谓破产行为,是指破产法所规定,足以构成破产申请理由的债务人的行为。它是银行与客户之间发生破产法律关系的前提。英国1914年颁布、1926年修改的《破产法》第1条规定的破产行为有八种:     

商业银行破产法律适用若干问题探析

商业银行因经营失败或其他原因出现清偿力不足及至破产退出市场,乃市场规制经济行为之必然结果。由于体制的原因,我国关于银行破产的立法、实践及民众的金融风险意识均处缺失状态。本文拟就商业银行的破产标准、行政权与司法权冲突的救济、破产财产的分配等法律问题作一粗浅探讨,以期为我国金融机构市场退出法律制度的构建和破产法的完善提供理论基础。     

解析我国商业银行破产原因制度设计

与国外商业银行破产原因成熟立法相比较,我国尚未明确商业银行破产原因.因此,现行处理银行危机上表露诸多弊端.本文针对我国现行商业银行破产原因不足之处,基于公共利益考量,结合效益原则对商业银行破产原因进行特殊性界定,以使破产程序合理化.     

英美银行破产法述评——以银行特殊破产制度为中心

银行业的特殊性、传统的公司破产程序的缺陷以及政治因素是银行特殊破产制度产生的重要原因,其中的政治因素系根源于银行业、监管机构与政治家们之间的利益博弈,同时,历次的金融危机也逐渐地推动这一制度的演进与发展.目前,世界各国适用该制度处置“问题银行”已成为各国银行破产立法的趋势.该制度不仅有利于保护银行的资产而且具有较好的实施效果,但是在一定程度上却削弱了市场机制对银行的约束、增加了银行的融资成本,而且程序方面的正义与公平性亦相对缺失.实践中,行政机关所主导的银行特殊破产程序,以行政重整为特色,从而弱化了法院、债权人以及债务人的地位.英国、美国的银行特殊破产制度各有利弊得失,我国应当在充分借鉴两国经验的基础上,进一步完善银行特殊破产制度的发起标准和适用范围,建立有效的机构间协调机制,并为银行利益相关方提供相应的救济.     

单位负责人以个人名义贷款用于单位生产经营,单位破产后,贷款应由谁偿还?

编辑同志 :我院在审理破产案件中 ,经常遇到单位负责人以个人名义向银行申请贷款并用于单位生产经营 ,且会计账目有记载。单位破产时 ,法院通知银行申报债权 ,银行以与该单位无经济往来、单位破产与银行无关为由不申报债权 ,而后又以单位负责人个人为被告 ,要求偿还贷款。对此 ,有两种意见 :第一种意见认为 ,单位负责人以个人的名义贷款用于生产经营 ,在该单位破产时应列入破产债务 ,并通知银行对此笔贷款申报债权。如银行以与该单位无经济往来、破产与银行无关为由提出异议 ,破产合议庭则应对此进行审理 ,裁定驳回异议 ,通知其参加破产分配…     

我国银行破产法律制度问题研究

由于银行在经济体系中发挥的重要作用及其业务的特殊性,一般的破产法并不完全适用于银行破产.银行破产往往可以划分为清算前和清算两个阶段.在清算前阶段,银行监管机构会通过各种措施救助银行.只有当救助无望时,破产银行才会进入破产清算.在这一阶段法律应明确规定监管机构采取行动的标准,以及可以采取的救助措施,限制其自由裁量权,避免监管姑息.而在清算阶段则应明确监管机构的权力.     

浅谈美国政府破产对化解中国政府债务危机的借鉴与警示

"政府破产"在我国属于舶来概念,作为承载公共服务的重要机制,政府调控经济市场的职能与行政职能并重。对于经济学意义上的政府,一旦其资不抵债,即面临着破产的危险。近年来,以美国为代表,各国政府破产的新闻不断涌入,而我国,亦深陷于地方政府债务危机的泥淖之中,因此,结合各国的差异性背景,考察其政府破产的情形,并从中汲取实用性经验,已显得尤为重要。     

跨国银行破产法律制度基本原则之探讨

随着经济全球化浪潮的不断高涨,跨国银行获得了迅速发展.如何防范与处置跨国银行出现的风险、建立较为健全的跨国银行破产法律制度,是国际社会面临的重要课题.确立跨国银行破产法律制度的基本原则,是构建跨国银行破产法律制度的基石.本文主要探讨跨国银行破产法律制度中的两对基本原则.     

论商业银行破产的申请权人

我国现有立法中对商业银行破产的申请权人及其申请条件的规定比较宽泛、模糊,甚至不同的法律规定之间还存在冲突,而且也没有体现出商业银行破产申请权人的特殊性。未来制定的金融机构破产实施办法应当赋予银行监管机构和存款保险机构破产申请权,以避免其各自出于自身利益不及时提出破产申请而导致的延迟清算的负面影响,解决在"管制性破产"与破产程序之间衔接上可能存在的角色利益冲突。此外,商业银行作为债务人的破产申请权也应当予以确认,并完善银行监管机构对此种申请权的同意权。     

浅析我国商业银行破产法律问题

发端于美国的国际金融危机导致了国际上一系列银行倒闭事件，从而引发了我国公众对商业银行破产问题的高度关注。截止到目前，我国尚未制定专门的银行破产法。该文针对我国商业银行破产法律制度中存在的缺陷，对商业银行破产的专门立法、建立存款保险制度、跨国银行破产等法律问题作一探讨，以期对未来我国商业银行破产立法起到一定的作用。     

关于我国商业银行破产法律制度模式的构想

改革开放二十多年来，我国逐步形成了种类比较齐全的金融机构体系，为调动我国宠大的居民储蓄资源，进而形成大规模的投资奠定了良好的基础。但是，我国金融业在快速扩张的过程中也积累了较高的金融风险。据世界银行不久前对中国金融业的评价，中国金融业面临着脆弱性问题。因此，我国银行破产成为可能。但是我国不存在完善的破产体制，造成处理银行破产的困难。本文通过对破产体制的要素以及美英两国破产体制的论述，给我国银行破产体制的建立提出初步构想。     

完善我国私营企业非破产清算法律制度之思考

非破产清算制度作为企业非破产退出市场之前的重要制度对私营企业来说是非常重要的。因为任何企业在非破产退出市场之前必须通过清算,也只有通过清算,企业才能进行正常的生产经营活动。但由于我国目前非破产清算法律制度存在若干不足,一定程度上影响私营企业顺畅地退出市场,从事正常的生产经营活动。因此需要尽快完善我国私营企业非破产清算法律制度。     

论金融机构破产中的政府干预边界——以商业银行破产机制为例

金融危机以来．截至2009年7月28日。美国破产银行增至89家。从目前收集到已公布的破产银行处理情况看．90％以上的破产银行非经纪业务存款账户均能转卖给第三方银行而重新营业。当无法找到接收银行时,联邦存款保险公司会选择设立临时银行或请当地的存款保险国家银行协助处理。如均不可行,则由联邦存款保险公司在存款保险限额内履行保险人赔付义务．然后进行后续破产程序。虽然金融危机重创了美国金融市场,     

美国银行破产制度扫描

美国的存款保险制度始于1933年,是世界上第一个建立存款保险制度的国家……美国银行破产清算机制美国的银行破产机制受到世界其他国家的关注。英国2009年通过的专门针对银行的破产法很大程度上借鉴了美国的做法。而此后的巴塞尔银行监管委员会、金融稳定委员会(FSB)和欧盟陆续出台的一系列针对银行和其他金融类机构破产机制的文件,均以美国银行破产法制度为蓝本。英语中针对银行破产有一个专业术语"insolvency"与表示普通企业破产的"Bankruptcy"相区别。在美国,银行破产不适用普通破产法,而是有专门针对银行的破产法制度。其对银行负有监管职能的机构     

逃废金融债务原因分析——以破产制度和银行债权保护为视角

当企业处于破产状态时,企业的控制权由股东转为债权人,有效的破产制度形成对企业有力的约束;但我国现行破产法规和银行政策抑制了银行提起破产诉讼的动因,形成银行的软约束机制,进而导致信用机制的丧失,逃废银行债务现象不断出现。只有让市场主体真正独立,并在市场竞争中形成约束和自我约束机制,才能根治逃废金融债务问题。     

银行重整制度中的存款人利益保护机制

存款人利益保护是银行重整制度的核心,也是银行重整程序得以成功实施的重要保障。破产抵销权可使存款人就与重整银行互负债务的部分获得优先受偿。P&A措施通过转移重整银行的资产与债务,可使存款人在重整程序之外获得清偿,由此也减轻银行重整的压力。存款保险制度在为存款人进行存款赔付的同时,可推动存款人破产抵销权的自动实现,并可为实施P&A措施提供财务支持。     

论核心原则与我国有效金融监管制度

<正> 1997年,中国国有企业的破产兼并此起彼伏,成为舆论焦点。但这并未影响到全体国民的切身利益,也没有影响到国家经济的高速增长,毕竟一家企业辐射力是有限的,其倒闭很难引发整个国家经济链的断裂。可如果我们设想面临破产的是一家存入千万百姓毕生积蓄的商业银行,是一家为整个社会经济生活提供大量信用工具的大型银行,则很可能引起公众和所有经济部门对银行和银行体系的信心危机。银行的生存极大地维系在公众信任之上,由于信息不对称,如无监管当局的干预和强力支持,一个银行的倒闭会传染到其他银行,产生银行恐慌。如果是金融机构系统性的破产,则其破坏力的深度和广度就为一般企业所无法比拟。因此,金融业不能仅依靠市场的淘汰法则对银行的经营不善进行惩罚,由于金融机构的特殊性,这种惩罚将     

试论破产类案件的专业化审理

《中华人民共和国企业破产法》(以下简称企业破产法)是我国规范社会主义市场经济体制下企业主体市场退出行为的重要立法,不仅明确了破产申请主体、破产申请审查程序、破产原因等标准和受理破产申请法律效力等重要内容,而且设置了破产重整、破产和解和破产清算三项具体程序,使企业破产案件成为具备较为完整程序性规定、相对独特的非诉讼案件类型。一方面,企业破产法与公司法关于公司清     

试论我国企业破产清算制度

破产清算与破产预防相结合,是现代企业破产制度的基本功能。如何公平合理地进行破产清算,又是企业破产法的核心内容。本文试图通过对企业破产清算基本环节的分析,揭示我国企业破产清算制度的立法依据及内在联系。