现代商业银行集团客户信用风险的识别与防范研究

商业银行集团客户是指企业集团法人客户.当前,集团客户对我国的经济发展起着重要的主导作用,但由于部分集团客户存在成员企业关联关系复杂、集团财务数据不易核实、关联交易、资金链难以监控等问题,一旦出现风险,不仅会给商业银行形成大额不良信贷,甚至可能引发一系列贷款客户出现风险的连锁效应.特别是在国际经济形势复杂、国内企业陷人资金紧张的大背景下,银行加强集团客户风险管理是非常必要的.     

我国商业银行集团客户授信风险监管之难点及对策分析

对集团客户的风险管理是银行全面风险监管中的一个重要环节.虽然中国银监会已相应出台了专门性的规范文件,对我国商业银行集团客户风险的有效监管,我们还面临着诸多棘手的问题,这不仅源于企业集团自身的制度性阻碍,而且也更源于社会稳定要求下我国传统计划经济所延续下来的银行结构及风险管理体制上的缺陷.中国银监会必须在以下几个方面有创新式的作为:其一是要将郜珩并表监管的理念坚定不移地贯彻于总行与其分支机构的全程持续性监管之中;其二是规则的协调,中国银监会有必要用"同一借款人"的概念来替换"集团客户"之表述;其三是构建大额集团客户交易的定期报告制度.     

集团企业合同风险管控信息化初探——以某集团“合同管理信息化项目”为视角

目前,对于集团风险管控的研究是个热点,但集团风险管控信息化在实践中并不令人满意,而集团合同法律风险管控信息化更是实践中的空白点。本文通过某集团企业合同管理信息化项目,初步探索以合同法律风险管控为切入点,以信息化的手段,初步建立起某集团合同管理风险管控体系,最终实现集团风险管控信息化的目标。详细介绍了某集团合同管理信息化项目一期的基本情况,总结了一期的三个特点即:信息系统的灵活性、法律风险点多样、由职能部门发起。概括了项目的供应商选择、顶层设计缺陷、对信息化的正确认识、系统需求等方面的经验教训。     

中国企业赴美国上市的法律风险和对策

随着大量中国企业赴美国上市,与之相关的法律风险问题也逐渐暴露。当前,中国企业在美国上市的法律风险主要包括集团诉讼风险、证券违法违规处罚风险、退市风险、做空风险和中介机构欺诈风险。因此,中国企业赴美上市应充分了解、熟悉和掌握美国资本市场的相关法律和监管要求,并完善公司治理结构、内部控制和信息披露制度,以及提高应对集团诉讼的能力。     

新形势下商业银行声誉风险管控的难点与对策

近年来,随着客户服务意识和消费者权益保护意识日益提高,加之社会公众、媒体对银行业的关注度增加,商业银行处在舆论的风口浪尖.因此,如何有效处置声誉风险事件,成为目前商业银行亟待解决的问题. 笔者结合工作实践和声誉风险管理中存在的主要问题,浅谈声誉风险管控的难点与对策.     

带薪休年假重在保持制度刚性

近日,深圳多个银行ATM机出现取钱困难情况。多家商业银行证实,称他们接到通知,对同一账户的取款限额作出规定,所有商业银行的个人客户每人每天累计现金提取额不得超过3万元;此外,有部分商业银行还表示,其ATM机晚9点至早7点停止提现业务。银行建议市民进行大宗消费的时候多考虑刷卡或转账。     

金色之约 锁定视频监控市场——金鹏公司24路嵌入式DVR在京发布

2004年11月5日上午，广州金鹏集团有限公司“金色之约”主题产品研讨会在北京皇家大饭店成功举行。会议发布了金鹏集团最新视频监控产品——24路嵌入式数字硬盘录像机，并向来宾们展示了金鹏集团将通信技术融合到视频监控领域的几个解决方案-“移动视频监控”、“无线宽带网络监控”，慕名而来的全国各地安防工程商及应用客户对研讨会表现出了极大的关注。     

公证机构管理中十大理念的冲突与权衡公证十年的思索（下）

（接上期）六、重点是公证员的客户还是机构的客户在推式营销中．常常会出现业务员“绑架”企业的现象，即20％的业务员所掌握的客户决定了企业80％的销售额．并且这些客户常常可以被业务员带走．企业的发展受制于业务员。其实，这种业务员“绑架”企业的现象，在公证机构中也是屡见不鲜，几个主力公证员的业务往往占据了公证处的半壁江山。     

支付律师代理费后获得感谢款的罪与非罪

一、基本案情 邱某是发展集团（某国有大型企业）法律室副主任。2007年,发展集团欠某商业银行（国家控股）贷款近5千万元,发展集团想通过资产转换的方式来偿还该商业银行的贷款,     

试论银行理财业务的法律性质及客户权益保护

作为一种创新型金融服务,商业银行个人理财业务近年来得到了飞速的发展。然而,由于我国商业银行的监管机制尚不完备,相关政策法规制定滞后,在去年年初的零收益事件和愈演愈烈的全球性经济危机的冲击下,银行理财产品负面新闻不断,保护投资者合法权益已经刻不容缓。从法律性质分析,在个人理财业务中,商业银行与投资者之间应属信托关系,在此基础上,为整顿混乱不堪的银行理财产品市场,全面保护投资者合法权益,我国应引进借鉴英美信托制度规范银行与客户权利义务关系,更好的维护客户的权益。     

昔日恩爱夫妻缘何反目成仇

今年春节过后,年仅29岁的四川省自贡市女检察官钟卉被害，凶手竟是她的丈夫、自贡市水务集团客户服务中心新闻科长赵能。更令人震惊的是,赵能对他的4岁亲生女儿也痛下杀手，并且在作案现场与网络情人进行视频裸聊。2012年4月中旬,随着自贡市检察院审查起诉，这桩令人发指的人伦惨案真相终于大白。     

稳步前进的武汉保安服务业

武汉市保安集团有限责任公司是武汉地区唯一一家以提供安全防范为主的大型企业。武汉的保安业具有起步早、规模大、服务领域广、服务质量高的特点，在全国有一定的影响，享有较高的声誉。公司经过十多年的发展，在各级领导的关怀支持下，武汉的保安业经历了由小到大，由弱到强的奋斗历程。2003年4月8日，武汉市保安集团有限责任公司的成立，标志着武汉的保安业迈上了新的台阶。     

内蒙古建中律师事务所喜迎建所25周年

9月25日,总部设在包头的内蒙古建中律师事务所举行多项庆祝活动,喜迎该所25周年华诞。内蒙古自治区律协会长巴布等领导和嘉宾,包钢集团、天士力医药集团等客户代表,八方律所联盟成员等律师代表,以及社会各界人士参加了当天的座谈会和招待午宴。在25日上午举行的座谈会上,建中律师事务所创始合伙人宋建中律师深情地回顾了该所25周年坎坷发展之路,真诚感谢客户单位和社会各界的信赖与帮助,讲到动情处     

略论网上银行的风险防范及黑客入侵的法律责任承担

近10年来,由于计算机技术、网络技术和金融服务技术的飞速发展,网上银行开始在我国出现并迅猛发展。所谓网上银行,又称网络银行,是指利用网络技术,在INTER-NET上开展银行业务,为客户提供各种金融服务的金融机构。上世纪90年代以来,面对金融市场上的激烈竞争,我国商业银行在做好传统银行业务的同时,积极建立网上银行。网上银行的出现,改变了银行传统业务的处理模式,也给金融业带来新风险。由于网上银行可以为客户提供3A服务(Anywhere、Anytime、Anow),无论客户身在何处,无论何时,只要轻点鼠标,就可以通过计算机享受所需的银行服务。网上…     

德国康采恩法与我国企业集团法之比较

企业集团是具有独立法律地位的受支配企业统一管理的企业联合 ,不是民事主体。相反 ,单独的集团名称、集团章程和集团管理机构、子公司数量和企业集团资产的多少都不反映企业集团的本质特征。企业集团成员间权利义务的基础是经过登记的集团合同。集团合同中应当包括统一管理权的行使、对附属企业及其债权人、少数股东的保护等法定内容。在无合同约束的事实性企业集团中 ,支配企业不得向附属企业发出有损于附属企业利益的指令。     

霍尼韦尔：最可信赖的安防合作伙伴——专访美国霍尼韦尔安防集团全球总裁Ben Cornett

2005年5月11日，在上海喜来登大酒店举行的霍尼韦尔安防集团客户联谊会，云集了八十多位亚太地区的顶尖合作伙伴，这是霍尼韦尔公司亚太区总部于2004年6月迁至上海后首次在中国举行的建立战略合作伙伴会议。霍尼韦尔安防集团全球总裁Ben Coronett等高层专程从美国赶赴上海出席会议，Ben Cornett在会上发表了热情洋溢的讲话。在会议前夕，Ben Cornett总裁接受了本刊独家访问。     

论擅自运用客户资产罪

一、擅自运用客户资产罪的概念及构成特征按照《刑法修正案(六)》第12条第一款规定,所谓擅自运用客户资产罪,是指商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构,违背受托义务,擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产,情节严重的行为     

中国网通（集团）有限公司邢台市分公司

中国网通（集团）有限公司邢台市分公司是以经营固定电话、小灵通、宽带等基础电信业务和悦铃、短信、来电显示、信息魅力等增值电信业务为主的大型骨干通信企业。邢台网通现拥有交换能力129万门，交换网点1240个，营业网点259个，员工2000余名，为邢台市105万固定电话客户、20万小灵通客户、40万上网客户提供各类通信服务，并担负着邢台市党政军等重要部门的通信保障任务以及防汛、防震等应急通信保障工作，是邢台市网络规模最大、客户数量最多、服务范围最广、服务争创最优的综合信息业务运营商和服务提供商。     

并购贷款的风险与防范

2008年12月6日,中国银监会正式发布了《商业银行并购贷款风险管理指引》,允许符合条件的商业银行开办并购贷款业务,以满足企业和市场的并购融资需求,从而改变了之前《贷款通则》中关于＂不得用贷款从事股本权益性投资＂的限制性规定。本文将通过对商业银行法人机构并购贷款中风险评估可能出现风险来源的介绍,提出对各项风险防范与化解的建议。     

论企业集团财务管理模式研究

企业集团作为企业间的联合体,必须在集团内部建立相适应的财务管理模式。本文提出了要建立企业集团财务管理的目标是企业价值最大化,探讨了企业集团以财务管理为中心的财务模式的构建要点,最后提出了优化我国企业集团财务管理模式的建议。