国家助学贷款——高校收费政策的制度保障

高等教育是非义务教育,学生上大学原则上均应缴费。但是大量贫困生不但交不起学费,生活费也成问题,日益严重的学费拖欠已严重影响了高校的正常发展。笔者认为解决问题的关键是建立以大规模国家助学贷款为主体,其他方式为补充的规范化的学生助学体系,并通过建立个人诚信制度、增加还款方式、延长还款期限、建立担保和保险机制等来保证国家助学贷款的顺利实施。国家助学贷款是高校收费政策的制度保障,其发展趋势是让所有学生都能自由选择以接受助学贷款的方式来完成学业。     

论国家助学贷款与信用制度建设

本文在分析我国国家助学贷款的信用现状及存在的法律问题的基础上,提出完善个人信用制度是国家助学贷款良性运行的根本出路,其中国家信用的参与是关键。     

住房反向抵押贷款法律问题探析

住房反向抵押贷款在许多国家已经被证明是一种行之有效的金融产品。在我国,住房反向抵押贷款的推行存在一定的困难。应改革金融分业经营模式为混业经营模式,消除现行土地所有权制度带来的障碍,限定担保物的范围,建立严格的市场准入制度,加强内部风险控制和外部监管,引入政府担保机制和商业保险制度,以大力推行此项制度。     

中小企业融资难与关系型贷款

解决中小企业融资难的关键问题是解决银行与中小企业之间的信息不对称问题,关系型借贷是金融市场交易的一种内生制度安排,是银企为克服市场失灵而共同构建的一种制度安排。通过构建银企持久稳定的借贷关系、组建中小金融机构和地方政府提供支持等是建立我国关系型贷款制度的有效途径。     

高校学生助学贷款定价问题探析

高校学生贷款问题是新世纪以来我国政府推进高等教育公平和发展的重要议题,其中助学贷款定价一直以来是广受关注的关键问题和政策难点。通过梳理我国高校学生助学贷款的发展历程,阐释高校助学贷款的成因和贷款定价的内涵,辨析目前助学贷款定价的两难处境和问题实质,在此基础上立足国情,得出优化我国高校学生助学贷款定价的启示与对策建议。     

美国住房金融制度及对我国的启示

美国次贷危机的爆发与美国住房金融体系设计密切相关。比如向收入水平低、信用等级差的借款人发放抵押贷款,对贷款审核不严,政府监管缺位,衍生品发行机构负债过度等。中国须吸取美国教训,大力发展公共租赁住房,加快完善住房公积金制度,切实防范住房金融风险。     

财政部关于印发《外国政府贷款项目监督检查办法》的通知

财金〔2011〕117号国务院有关部委、有关直属机构,各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅(局),新疆生产建设兵团财务局,财政部驻各省、自治区、直辖市、计划单列市财政监察专员办事处,有关银行、采购公司、中央管理企业:为了进一步贯彻实施《国际金融组织和外国政府贷款赠款管理办法》(财政部令第38号)和《外国政府贷款管理规定》(财金〔2008〕176号),规范和加强对外国政府贷款项目的监督检查,督促各有关机构严格遵守制度规定,防范和纠正违规行为,提高贷款资金的使用效益,现将我部制定的《外国政府贷款项目监督检查办法》印发你们,请遵照执行。     

强化国家助学贷款风险约束机制的策略选择

国家助学贷款是一种由政府主导、财政贴息、政府和高校共同承担风险补偿金、由商业银行发放的金融产品,实施十余年来,已经为数百万莘莘学子解除了后顾之忧。但是,国家助学贷款在运行过程中存在着诸如利率及呆账、法律、信用和道德风险,之所以会产生这些风险,是我国国民信用意识淡薄、政策运行环境差、国家助学贷款管理监督机制不健全、贷款制度设计有缺陷以及高校毕业生就业难等因素造成的,在此基础上提出了完善国家助学贷款风险约束机制的策略选择。     

浅析贷款诈骗罪

贷款诈骗罪是新刑法增加的罪名，在审判实践中，对该罪的概念和特征清晰认识、准确把握，是定罪处罚的关键。     

浅议住房公积金贷款存在的财务管理风险

住房公积金制度是我国社会保障体系的重要组成部分。住房公积金贷款在加快城镇住房制度改革、完善住房供应体系、改善中低收入家庭居住条件等方面发挥着重要作用。经过18年的发展,我国住房公积金个人贷款额逐年稳步增加,贷款资产质量不断提高,取得了快速发展。但近年来,伴随着住房公积金贷款规模的日益庞大,由于多种因素在住房公积金贷款的实施过程中,不可避免地还存在一些问题。本文根据工作实践中积累的经验,就如何控制和预防住房公积金贷款存在的财务管理风险,做出阐述和分析。     

国家助学贷款的制度困境和完善措施

国家助学贷款作为一项准公共品性质的制度安排,是一项涉及面广且十分复杂的系统工程,在落实中存在许多不尽如人意的缺陷。改革现行的国家助学贷款制度,从根本上排除目前国家助学贷款实施过程中存在的制度性障碍,应尝试着从国家助学贷款的参与主体即商业银行、高等院校、贷款学生、政府部门的角度出发加以改进。这是科教兴国、构建和谐社会的重要工作,需要全社会的共同努力来研究建立国家助学贷款的长效机制。     

完善农村公共产品供给的对策建议

农村公共产品的有效供给是农业发展和农民生存的基础,是建设社会主义新农村的关键。近年来,我国无论在农村公共产品供给体制上还是规模上都有了很大的改善,但是仍存在一些突出问题。因此,改革、完善农村公共产品的供给制度,已成为当务之急。一、加大财政投入力度,多渠道增加农村公共产品供给政府作为公共利益的代表,理所应当地成为农村公共产品的主要提供者。     

我国国家助学贷款制度研究

随着我国高等教育收费制度的改革,经济困难学生正在成为社会各界普遍关注的问题。国家助学贷款制度实施过程中存在诸多的困难和问题,应进一步完善我国国家助学贷款制度。     

反向住房抵押贷款——以房养老的新模式探析

反向住房抵押贷款是为了使老年人将房屋抵押后仍可以继续居住,以实现养老或者增加老年人收入的模式设计,因涉及老年人的养老问题,社会影响较大。文章首先阐明了反向住房抵押贷款的概念和特征,分析其法理基础,与相关概念进行比较,再结合中国的具体国情,分析反向住房抵押贷款制度在我国实行的可行性和障碍,从法律的角度来研究反向住房抵押贷款。     

基于期权定价理论的消费贷款定价模型分析

消费贷款定价是我国消费信贷业务发展中亟待研究的重要课题。本文运用期权理论研究消费贷款的定价模型，分析消费贷款违约率、贷款抵押率与贷款利率之间的定量关系，得出如下结论：在影响消费贷款利率的诸因素中，消费贷款利率对抵押物价值波动率变化最为敏感。消费贷款蕴涵的潜在违约率比实际统计的不良贷款率要高，只是消费信贷的风险显露有一定滞后性。银行通过提高利率还是要求借款人增加担保来控制消费贷款风险，取决于消费贷款利率对担保的边际替代率（弹性）。     

大学生助学贷款制度之国际比较与启示

国家助学贷款制度是对贫困学生进行资助的重要途径.本文拟对西方国家助学贷款制度的特色和我国助学贷款制度的瓶颈制约进行梳理和阐释,并提出相关对策建议,以期对完善我国国家助学贷款制度提供有益的借鉴和启示.     

学生贷款中的政府干预——国际比较的视角

作为学生贷款的主要参与主体以及公共利益的代表,政府职能的发挥对于学生贷款业务的良性发展极为关键。美国、加拿大、澳大利亚和英国等发达国家以及印度、泰国、加纳和南非等发展中国家的学生贷款的典型案例显示,完善共同参与的决策机制,政府直接放贷,通过给予银行财政补贴鼓励其放贷,提供组织和管理服务,以及减轻借贷学生债务负担,从而为学生贷款事业提供全方位的支持等均为积极有力的措施。     

土地储备贷款:基于混合经济的管理透视

混合经济需要“两只手”的协调有序配合.市场与政府在土地储备贷款意图、贷款方式、贷款类型与期限、贷后管理及土地储备资金的控制权秩序等方面还存在冲突,土地储备贷款领域中的市场与政府角色仍需磨合和完善.     

农户联保贷款制度的博弈机制及其完善

农户联保贷款制度是一种将农户置于特定的还款博弈机制之中的信贷制度。从理论上讲,通过农户之间、农户与信用社之间的博弈,该制度能有效解决农户不守信用、还款率低的问题,使农户和信用社之间达到“双赢”。但在我国的实践中,此种制度的执行结果与理论结论之间存在着较大的反差。要使该制度充分发挥其制度绩效,应对现行的联保贷款制度作适当的变通,并辅以制度外的其它配套措施,以更好地促进联保贷款制度的成熟与发展。     

助学贷款市场的道德风险成因及防范

目前,我国助学贷款市场上道德风险不容忽视,其高发率已成为制约助学贷款制度顺利实施的瓶颈。因此,应建立有效的助学贷款制度实施机制,加强对大学生的信用教育以防范助学贷款市场的道德风险。