浅谈信用卡风险管理与控制

信用卡作为现代金融业的一种信用工具,以其方便、快捷、安全可靠等特点而受到青睐,信用卡的高盈利性有效地推动了专业银行向商业银行转换的进程,但对其在资金营运中存在的高风险性,如何进行有效管理及控制,成为当前必须加以考虑的问题。 一、严格审查,把好发卡关。 应选准发卡对象,对办卡人的经济水平、信誉状况进行严格审查,切实防止用假身份证进行诈骗而造成的经济损失。同时办卡必须提供担保,担保可采取自我担保、单位担保和联保三种形式,同时对担保人和担保单位认真靠保,严防担保虚设,内部介绍办卡人员必须在开卡申请上签字并负连带责任。凡审查合格的办卡申请书,由调查人签字同意办卡,并负第一责任,从而保证既强力拓展信用卡业务,又切实防止因质量问题造成“卡案”。