银信合作信贷资产类理财产品法律风险浅析

银信合作信贷资产类理财产品是指银行通过信托公司间接为企业提供融资服务，其具体操作形式为：由银行发行信贷资产信托理财产品向个人和机构投资者募集资金，然后银行以单一资金信托的方式（即：单一委托人）将所募集到的理财资金委托给信托公司，由信托公司将该资金以信托贷款的形式贷给银行指定的企业。该类银信合作理财产品无论在法律制度上还是在实际操作中都较为复杂，因此，理清其中的法律关系对于进一步推进该业务的健康发展和应对银行混业经营的趋势等方面都具有积极作用。     

论银信理财合作的法律风险与防范——以银信理财合作的法律关系为切入点

银信理财合作作为银行与信托公司间开展的一种新型合作理财形式,是结合二者比较优势的金融创新,但在其实际运作中确有与现行法律规范不契合之处,这将为法律风险的产生埋下隐患。本文拟以银信理财合作中具体的法律关系为切入点,探究此类风险产生的缘由并提出风险防范的建议。     

论信托公司在银信合作中法律地位的异化

政府的金融管制、市场竞争的外部制约以及金融主体逐利性的本能是银信合作产生的制度成因。当前,我国银信合作中存在的＂银强信弱＂现状,不仅蕴含着风险,也对现行信贷政策造成了冲击。本文认为,信托公司法律地位的异化是造成当前＂银强信弱＂的深层次原因。因此,我国应强化信托公司资产管理职能,回归信托公司的本源业务。     

商业银行个人理财业务法律风险探析

我国的商业银行个人理财业务目前还处于起步阶段,虽然初步建立了理财业务制度,但是许多法律法规仍处于不完善或空白。本文一共三个部分：第一部分概述商业银行个人理财业务制度,从法律界定和现行法律法规入手,提出其法律性质的疑问,并指出法律空白;第二部分阐述商业银行理财业务面临的法律风险;第三部分针对法律风险提出建议,使我国的商业银行个人理财业务的法律法规不断完善。     

银行理财业务法律性质与风险监控

银行理财业务的法律性质因银行与客户之间风险和收益分配原则的不同而存在类型差异。其中,理财顾问服务属于咨询服务合同法律关系;保证收益和保本浮动收益型理财产品属于附条件的借款合同法律关系;而非保本浮动收益产品则属于信托法律关系。法律关系的差异决定了相应理财产品的风险表现和监控重点上都有所不同。在实际银行理财业务的运作和监督管理中应遵循这种差异,因势利导,保障银行理财业务健康持续发展。     

如何完善我国信贷资产证券化的法律环境

信贷资产证券化在中国是一种新兴的金融形式,既对我国的金融体制提出了挑战,又对法律制度提出了新课题。本文以2005年出台的《信贷资产证券化试点管理办法》为背景,结合现今金融法律规定,提出了完善我国信贷资产证券化法律环境的建议。     

当前我国商业银行业信贷集中的风险苗头解析及法律对策

金融是现代经济的核心,一旦金融业出现动荡,对一国家经济生活乃至政治稳定的打击几乎是致命的。为使我国银行业能够稳健经营,本文仅就目前为最为突出的苗头———信贷集中作一剖析,提出对策。 一、信贷集中的表现 信贷集中就是商业银行贷款投向集中,作为投资者或银行家最忌讳的就是资产的单一集中,“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”,这一向是善于理财者稳健经     

商业银行理财产品的法律性质

商业银行自上世纪90年代开展银行理财业务以来,银行理财业务已取得了巨大的发展。西南财经大学信托与理财研究所和上海普益投资顾问有限公司(普益财富)联合发布的《2011年度银行理财能力排名报告》显示:2011年我国国内银行理财产品的发行规模达16.99万亿元。然而,目前理论界与实务界并未对银行理财产品的法律性质达成统一的意见,这也导致银行理财产品在设计、运作、监管等方面留下了不少难题。因此,理财产品的法律性质仍然是金融与法律领域值得探讨的一个关键问题。     

中国商业银行个人理财业务法律障碍与对策探析

随着我国金融市场的对外开放和金融国际化的发展，同时由于我国个人资产保值增值需求日益旺盛，商业银行个人理财业务近年来呈现出快速发展的趋势。但受金融法律制度、金融管理体制和金融市场发育程度等方面的制约，我国个人理财市场的法律环境尚不完善，其中法律风险是制约业务发展的主要瓶颈。研究如何有效地评估理财业务的法律风险以及采取必要的防范措施。加强对理财业务的监管，是我国商业银行发展过程中亟待解决的重要课题。     

对我国商业银行个人理财业务法律制度的检讨与反思

法律的功利性决定了任何法律制度的创建都必须恪守从社会中来到社会中去的实证法则。然而，若对务实层面的关注是以牺牲或淡化法律的形式性与逻辑性要求为代价，那么就是一种彻底的对“法律的生命不在逻辑，而在于经验”及法治下正义的误读。虽然我国快餐性的商业银行个人理财法律制度缓解了风险防范与秩序构建中的迫切性要求，但是个中所流露出的一些缺憾仍值得我们审视与反思。     

银行承兑汇票业务的法律风险探析

银行承兑汇票业务是目前各商业银行积极开办的一项具有资金融通功能的票据业务，它为解决企业在生产经营活动中的临时性资金短缺，促进生产发展和流通扩大，增加商业银行盈利能力发挥了重要作用。但是银行承兑汇票风险是客观存在的。近年来票据纠纷案件呈不断上升趋势，给银行资产安全带来了严重危害。本文对当前银行承兑汇票业务存在的法律风险从主体上、操作程序上两个方面进行了较为全面的分析，并提出了相应的防范对策，即把好承兑关、转让关和付款关，以期对实际工作有所裨益。     

从司法判例看商业银行个人理财业务中投资者的保护

1995年,招商银行推出本外币合一、一卡多户的理财工具一卡通,搭建了个人金融理财业务发展的平台,这可以视为我国商业银行个人理财业务的开始。随着经济的发展,我国居民个人财富不断增长,商业银行个人理财业务已经有了较大规模的发展。截至2009年年底,98家商业银行个人理财产品存续数量共计5728款,账面余额9744亿元,业务规模平稳增长,收益结构保持稳定,多样     

商业银行防范企业破产风险的法律对策

本文通过对企业破产给商业银行造成信贷风险的诸多因素进行综合分析,认为地方保护主义的存在,企业钻法律空子,假破产,真逃债,商业银行缺乏有效的防范意识以及法律的不健全是造成企业破产风险的关键原因,并结合司法实践,力因找出商业银行防范企业破产的有效对策。     

个人集资合作建房在我国的障碍与法律对策

房地产业已成为城市经济的一个重要增长点,成为城市居民在取消福利分房以后新一轮改善住房条件的平台。然而,房价却居高不下。2004年底,我国掀起了一股＂个人合作建房＂的热潮。这种热潮后面我们应该看到它存在着种种的障碍,本文将从我国个人建房的实践和障碍出发,对其进行一定的探讨,提出相应的对策。     

我国上市公司委托理财法律环境的问题与对策

在我国,不健全的委托理财法律环境对上市公司、投资管理公司等金融机构产生了较大的不良影响,成为困扰资本市场正常发展的重要因素。本文对我国委托理财法律环境存在的问题进行研究,分析委托理财法律环境不完善的原因,并提出改进建议和应对措施。     

国际刑事合作框架下的中国反恐法律对策分析

当前,恐怖分裂势力活动呈现出的国际化发展趋势,己严重危害到我国及相关国家的安全与稳定。我国要加强打击恐怖犯罪的国际刑事合作,才能有效控制和惩治"东突"恐怖分裂势力。     

房地产按揭业务的误区与法律对策

房地产按揭业务有力地推动了房地产业务的发展，尤其是在我国目前经济状况下按揭就成了房地产业务的直接推动力。一方面，房地产开发商把银行可以提供按揭服务作为一种促销手段、吸引客户，尽可能快地售房、回笼资金，从而滚动开发；另一方面，由于房地产按揭贷款的确是一项效益比较好的业务（借款人多数能较好履行还款义务），银行也将按揭贷款作为一个新的利润增长点，大力进行房地产按揭贷款业务的营销；而多数购房者由于在暂时资金不足情况下也可以通过该业务而购得房屋，该业务也大受欢迎。因此房地产按揭业务既促进了房地产发展，反过…     

理财市场：繁华背后的风险与整治

在金融消费市场中,理财投资是最为重要、也是与老百姓关系最密切的一种消费形式。近年来,在金融创新的推动下,我国理财产品市场呈现井喷式增长,呈现为理财产品种类迅速增加、市场规模快速扩大、投资者群体日趋多元化等特点。与传统较为单一的以银行存款、购买国债和股票等理财方式相比,目前林林总总的理财产品的确为广大投资者提供了更为灵活的选择。但在快速的市场发展中,由于法律、监管等必要手段相对滞后,导致市场中乱象频现、风险不断叠加,迫切需要展开全面整治。     

银行保密义务与信息披露的现实冲突和法律整合——以信贷资产证券化为中心

信贷资产证券化作为一种方兴未艾的金融创新涉及一系列尚待解决的法律问题,贯穿于该结构金融各个环节的客户金融隐私权保护与银行信息披露之间的矛盾冲突也日益显现。为促进我国信贷资产证券化的发展,知情权应比金融隐私权处在更高的权利位阶上,但满足特殊目标机构、信用评级机构以及投资者的知情权并不能以肆意侵害银行客户的金融隐私权为代价。中国可借鉴发达国家经验,在商业银行法或者资产证券化的专门立法中建立起银行、客户、客户信息受让者之间的金融隐私权与信息披露的平衡关系,并建立与完善具有中国特色的信用信息制度,在打通间接融资与直接融资的信贷资产证券化过程中实现全方位的信息监管。     

中国海外能源投资的地缘风险与法律对策

中国海外能源投资在欧美、非洲和拉丁美洲具有明显的地缘特点,面临的风险也带有一定的地缘特征,因而有必要采取相应的法律对策.中国能源企业在欧美主要通过跨国并购进行投资,主要面临政府许可风险,其对策主要在于如何以法律手段通过国家安全审查;在非洲的投资主要采取国家契约的方式,主要面临政治风险,需要强化投资保护协定和反恐对策;在拉丁美洲的投资则主要面临卡尔沃主义带来的法律变更风险和国有化与征收风险,需要加强国家契约条款的保护和灵活运用CISID仲裁机制加以保护.