电子货币的界定及其应用中亟待解决的法律问题

电子货币是一种依据当事人间的约定而使用的、以电子数据为存在形式、以法定货币单位为计算单位并能够兑换成法定货币的电子支付结算工具。账户依存型电子货币与现金型电子货币是电子货币的基本种类。在电子货币的应用过程中,如何确立电子货币的法律地位,如何规范电子货币的发行主体,如何保护电子货币使用者的隐私权,如何有效预防和制裁洗钱犯罪等问题是当前各国面临的重要课题。     

电子货币的产生及其法律问题

电子货币的出现是支付系统的一个革命，是90年代以后才出现的一种新型的支付手段。电子货币是科技发展的直接产物，它的出现和发展将从根本上改变人们生活的各个方面。本文在简要回顾货币发展的历史之后，将着重介绍电子货币的种类、特点，然后从私法和公法两个方面，即从合同关系和监管两个方面阐述电子货币当事人之间的关系，电子货币对中央银行的潜在影响以及电子货币发展的前景。一、货币的发展历史货币是一种支付工具（modesofpayment），整个支付工具的发展分为为四个阶段：第一阶段，前货币阶段（pre－moneyperiod）。这个阶段货币的…     

电子货币影响货币流通速度的理论初探

在我国,电子货币作为一种新兴的电子支付手段,势必会对货币流通速度产生影响,但是这种影响并不是简单的加速或者减速.本文通过对电子货币的相关文献进行分析和整理,从理论角度对电子货币对货币流通速度的影响进行了分析.并从电子货币对现金流通速度的影响和对货币层次划分的影响两个方面进行分析,最终得出结论,电子货币存在加快货币流通速度的可能性.     

法治规范下的数字人民币研发与试点

本世纪以来,电子信息、互联网技术的普及使电子货币.虚拟货币、数字货币的出现成为必然但没有法律因素介人的电子货币、虚拟货币、数字货币本身并不具有为法律所确认和保障的价值,它们只是一种支付手段或虚拟价值符号.其现实功能仅限于媒介货币支付和价值计量。数字人民币则完全不同。央行研发机构一开始就完全依据现代货币法治的基本理念和原则进行顶层设计和总体定位.     

货币发展形态的法律分析──兼论电子货币对法律制度的影响

以计算机技术为标志的新技术革命正深刻影响着人类生活的各个方面，改变了人们的生活方式，也使货币的形态与银行的业务运作发生了革命性的变化。正如纸币取代黄金，票据取代纸币一样，电子货币正取代纸币和票据而成为未来货币。本文从分析货币的法律概念入手，以此为基础，在回顾货币演变与发展过程中的不同形态并进行法律分析后，对现在日常生活中使用的各种“电子货币”及类似术语进行了辨析，指出只有数字现金型“电子货币”符合货币的法律概念，是新的货币形态，因而是真正的电子货币。文章还就电子货币对现存法律制度的影响从货币法律关系与交易法律关系两个方面进行了论述。     

论中国市场上的部门货币及法律问题

现实中的货币形式有纸币、硬币、电子货币、银行卡或者信用卡，这都是我们法定的货币，是银行发行的，在国内市场流通。现实情况正在发生变化，我们现在有人坐地铁，或者坐公交，有的人就会有公交卡，而且随着网络的扩大，这种卡越来越多。     

电子货币犯罪解构及防控

电子货币作为一种新兴的金融产品,随着电子商务蓬勃发展,电子支付成为货币结算的重要渠道,电信诈骗、盗窃帐号等新型犯罪行为随之而来,屡打不绝。这固然与受害人防范意识薄弱有关,但更重要的是电子货币体系不成熟不完善,监管不到位造成的。下文在介绍电子货币犯罪基本情况的基础上,分析犯     

我国电子货币发展概况

电子货币具有方便、快捷等优点,近几年随着网络经济的迅速反展,使得电子货币也得到了广泛的运用,甚至有专家预言电子货币将最终取代传统货币。目前我国的电子货币市场还处于起步阶段,本文概述了我国电子货币市场的概况和存在的问题。     

信用卡诈骗中牵连犯的认定

信用卡是指由银行或者公司签发的证明持有人信誉良好，可以在指定的商店或场所进行记账消费的一种信用凭证。自１９５０年美国人弗兰克林创建的大莱公司发行了第一张信用卡，自此，全球的货币历史发展进程便进入了一个革命性的崭新时期，塑胶货币和电子货币让传统的纸币和硬币逐步“退位”，信用卡作为一种现代金融工具，以其先进的结算、支付手段和新颖的消费信贷方式，越来越受到消费者的青睐，并迅速地风靡全球。但是由于信用卡本身的性质特征，它也同时成为不法分子窥探的目标。因此信用卡市场发展壮大的过程，就是与信用卡犯罪不断作斗…     

信用卡诈骗罪的界定与司法适用

信用卡,是指由银行或者公司签发的证明持有人信誉良好、可以在指定的商店或者场所进行记帐消费的一种信用凭证。根据我国《信用卡业务管理办法》的规定,信用卡是指中华人民共和国境内各商业银行(含外资银行、中外合资银行)向个人和单位发行的信用支付工具。自从1950年美国商人弗兰克林创建大莱公司,发行第一张信用卡——“大莱卡”以来,全球的货币历史发展进程便进入了一个革命性的崭新时期,塑胶货币和电子货币让传统的纸币和硬币逐渐退位,信用卡作为一种现代金融工具,以其先进的结算、支付手段和新颖的消费信贷方式,越来越受到世人的青睐,全球信用卡市场得到了前所未有的迅速发展。由于信用卡所固有的特征的存在,它亦成为许多不法分子窥探的目标。信用卡市场日益发展壮大的过程,事实上也正是人们与信用卡犯罪不断进行斗争的历程。信用卡诈骗罪,就是其中最为典型的一种犯罪。据粗略统计,在一些发达国家,每年因信用卡方面的诈骗而造成的经济损失高达数亿美元,如美国每年损失5亿     

欧盟电子货币机构监管指令述评

电子货币的发行与应用带来了许多重要的政策法律问题 ,为此 ,欧盟于 2 0 0 0年 9月 18日发布了两个有关电子货币机构监管的指令 :《关于电子货币机构业务开办、经营与审慎监管的 2 0 0 0 / 46 /EC指令》和《修改〈关于信用机构业务开办与经营的 2 0 0 0 / 12 /EC指令〉的 2 0 0 0 / 2 8/EC指令》 ,从而为电子货币机构的审慎监管确立了全面的管制框架。本文通过着重分析和论述前一指令的主要内容 ,进而对其在效力、功能等方面的特点和在法律领域所产生的重大意义进行了归纳和评述     

货币犯罪的制度原因及其防范

一、货币制度与货币犯罪由于货币在国家经济和公民生活中不同寻常的地位和作用,现代世界各国无不通过法律规定货币流通的结构和组织形式,以货币的发行和流通作为调控经济的主要手段,这就是所谓的货币制度。在我国,人民币是唯一有效的法定货币,其发行权属于国家。凡在中华人民共和国境内的一切公私债务,任何债权人在任何时候不得以任何理由拒绝接收;任何单位和个人无权发行货币和变相发行货币。同时,我国有关法律、行政法规、部门规章还对人民币的发行制度、流通制度作了严格规定,以稳定金融和物价,统一货币市场,促进经济增长。一般而言,货币…     

为货币发行“立宪”:探寻规制货币发行权的宪法路径

公共支出与公共债务的急遽扩增,财政赤字与通货膨胀的日益恶化,最终导致了一场几乎令世界"窒息"的金融危机和主权债务危机。这既是一场财政危机、货币危机,也是一场宪法危机。积极财政和扩张性货币政策是各国主要采取的反危机举措。货币发行权作为一种主权性权力,其失范与滥用成为这场危机的宪法根源。为货币发行"立宪",是应当予以认真思考和积极选择的规制货币发行权的宪法路径。     

虚拟货币的国际监管:以反洗钱为起点走出自发秩序

虚拟货币诞生已逾十年,其并未对现有法定货币体系造成冲击,因此,主要国家货币当局并未对个人持有并使用虚拟货币进行禁止。同时,由于虚拟货币是否适合普通投资者并没有定论,主要国家证券监管当局也并未正面注册或审批任何一种面向公众投资者发行的虚拟货币或与其挂钩的金融产品。但是,投机、欺诈和严重的洗钱问题促使各国当局不得不以实质性...     

宏观经济调控视野下的电子货币洗钱问题研究

随着信息技术的飞速发展,电子支付工具已作为一种新型的支付方式,注定是货币的发展历史中的一个里程碑.电子支付工具的使用极大的减少了现金流通,促进了结算业务的发展.同时,也方便了使用电子支付工具进行洗钱的犯罪行为发生,可能会被犯罪分子利用,成为一个新的货币洗钱工具,将给金融机构的安全带来严峻挑战.因此我们要建立积极的技术防御体系.本文就预控电子货币洗钱犯罪的对策进行了重点研究,期望能够对反洗钱工作提供借鉴和参考.     

深圳计划发行“特区货币”始末

深圳一开始搞对外开放,金融状况比较混乱.人民币、港币、外汇券三种货币在深圳同时流通.由于人民币不能自由兑换,汇率偏低,对国内引进外资和扩大出口十分不利.为此,深圳市委第一书记吴南生最早提出了发行特区货币的主张.     

民法典背景下数字人民币的性质与保护

从货币发行主体角度来看,数字货W币分为私人数字货币和法定数字货币。私人数字货币,顾名思义,就是指非国家货币当局发行的数字货币,其虽然具有不受地域限制的支付功能,但不具有法偿性和强制性。法定数字货币包括三个核心要点:首先是货币,具有传统货币的各种功能;其次这种货币以数字化的方式呈现出来;三是数字人民币由中央银行发行,由国家主权信用背书,具有法偿性。数字人民币是我国的法定数字货币.     

论国际法中与货币相关的规则

国家有权规制其通货实为普遍接受之原则,货币发行国规范其通货的排他权利属于联合国宪章第2条第7款所规定的事项之一.这也就使得不论是作为阐释货币性质的一种理论还是作为私法原则的唯名主义和货币法则均逐渐发展成为各国国内法体系和国际实践中所一致接受的法律原则.也使得一国的货币法具有域外效力为国际社会能够普遍接受,几乎所有国家均认为伪造外国货币是一种犯罪.     

论伪造货币罪

伪造货币罪是一种法定的犯罪,始于国内法的规定,已扩展到国际法领域,是指仿造人民币或外币的特征,使用各种方法,非法制作假货币、冒充真货币的行为。伪造货币罪侵犯的客体是货币的发行管理制度,客观方面表现为伪造货币的行为,主体是自然人一般主体,主观方面必须出于故意。认定伪造货币罪的过程中应注意本罪是否存在未遂问题以及构成本罪是否要有数额限制。伪造货币罪的法定刑分为两个档次。     

数字货币的法律属性及司法处置

以比特币为代表的数字货币与法定货币不同，没有经过中国人民银行统一发行，在法律上也没有确认其货币的属性和地位，认定其属于法律意义上的货币无法可依。但数字货币具有唯一性和不可复制性，其相对稀缺性已得到广泛认可，作为一种特定的商品，其财产属性无论在社会生活领域还是金融等领域已无法回避。为了数字货币的有效司法处置，应当建立对人的定罪量刑与对数字货币追赃挽损并举的诉讼目标，追赃挽损机制上可针对数字货币的特性进行制度设计，并完善审计、评估、价格认定等一系列配套措施。