“套路贷”的法律性质界定和分类救济路径分析研究

“套路贷”的本质是高利贷,其外延不仅包含违法犯罪,还应囊括不规范的借贷中的套路行为。扩大“套路贷”的外延,有利于更为清晰地比较其中罪与非罪,此罪与彼罪的关系,避免法律规范获取不准,涵摄逻辑混淆。不规范借贷中的套路行为和“套路贷”违法犯罪的界限在于契约自由的实现。“套路贷”违法犯罪范畴,应把握不法行为是否符合犯罪构成:行为人“非法占有目的”的认定,应结合“套路”进行实质性考察;被害人过错认识程度直接影响犯罪形态。立足“套路贷”不同类型化标准,保障行为人和被害人的合法权益,准确认定行为性质,明确行业监管责任,设置违法梯度,坚持宽严相济的刑事政策,避免刑事手段泛化。     

合意型“套路贷”行为的类型区分与司法评价

对于被害人明知套路而选择配合的合意型“套路贷”行为,司法实践常认定为诈骗罪。但通过对此行为的深入分析,发现该行为其实包括合意“确权”和非法“索债”两个阶段,不能因为“确权”行为带有欺骗性而径直得出合意型“套路贷”行为均成立犯罪的结论。合意型“套路贷”行为是否成立犯罪判断的关键,不在于“确权”行为,而在于“索债”行为或者“确权”+“索债”复合行为。因此,在评判合意型“套路贷”行为性质时,应先依据“一般索债”、“诉讼索债”、“暴力索债”等类型特征进行考查,再结合“确权”行为的欺骗性与明知性进行“过程+结果”判断。事实上,实践中合意型“套路贷”行为在行为性质和类型上,可能存在民事欺诈,也可能构成诈骗罪,需要从类型化分析的视角予以审判。     

“套路贷”案件中的刑民交叉困局和破局

“套路贷”是近年来出现的一种新型犯罪，定性该罪存在着很大的疑难性和复杂性。在司法实践中，此类刑民交叉案件的处理呈现出刑民定性难、程序选择和转化难、既判力标准适用难和涉案财物的认定与处置难等多重困局。分析“套路贷”案件中刑民交叉困局出现的原因，从“套路贷”案件罪与非罪的判断、涉案财产的范围和处置以及案件诉讼程序选择等方面提出破局之建议，为“套路贷”刑民交叉案件的处理提供一定的参考。     

大数据背景下“套路贷”犯罪案件侦查机制创新

大数据是一把双刃剑,在推进社会发展的同时,也给犯罪分子提供了犯罪的温床。当前"套路贷"犯罪罪数、资金流规模越发庞大,社会危害性随之扩大。应借鉴特大套路贷犯罪案件的侦破成功经验,与当前犯罪新形势相结合,对"套路贷"犯罪案件侦破难点进行梳理,建大侦查格局、用好大数据技术、用大兵团作战思路精准打击"套路贷"犯罪案件,提升打击"套路贷"犯罪的侦查效能。     

“建贷”与“索债”的行为关联与罪数评价

“套路贷”犯罪层层递进式敛财模式已招致广泛的社会危害,罪数判定的妥当性系最终刑事处罚公平公正的关键。规范性文件中“建贷”与“索债”的罪数评判规则模糊、矛盾,司法实践亦存在较多偏颇。若欲弥除抵牾,应结合行为的总体性和阶段性特征予以类型化界分。一方面,两种行为整体性成立牵连关系;另一方面,应对“索债”行为进行多维解读和细致剖析。单一手段索债时仅成立牵连关系,可择一重罪论处;复合手段索债时按照同种数罪数额犯、同种数罪非数额犯、异种数罪分别“累计数额”“从一重重”“数罪并罚”,真正实现“套路贷”刑事案件中“建贷”与“索债”行为罪数处断的科学化、规范化。     

识别“套路贷” 谨防被“套路”

正一段时期以来,"套路贷"成为热门词汇,无论是各地曝出层出不穷的诸如"借3万要还800万""到手9万却要18万赎车"的新闻,还是各地公检法等职能部门严厉打击"套路贷"的各项举措,抑或是"套路贷"掺杂的暴力、威胁、虚假诉讼等索款手段,都引发了社会的广泛讨论,都指向了"套路贷"这一新型的犯罪行为。笔者以为,所谓的"套路贷",即披着民间借贷的外衣、     

套路贷犯罪行为规制路径研究——以债务设定行为独立入罪为核心的分析

债务设定行为在套路贷犯罪活动中具有重要作用,其赋予了套路贷犯罪以典型意义,对债务设定行为的治理可有效地预防套路贷犯罪。债务设定行为具有行为目的的非法性、行为的欺骗性、行为的互动性和法益侵害的多元性等特点。现行对债务设定行为以诈骗罪论处的规制路径无法实现对债务设定行为的精准评价,司法惩治的现实需要呼吁新的治理路径。采取法益保护前置的思路,将债务设定行为独立入罪,既可实现对套路贷犯罪的精准评价,避免现有规制路径的不足,又能够发挥预防犯罪的效果,以实现对套路贷犯罪的有效治理。     

一封举报信牵出十亿元涉黑大案——山东省侦办首起“套路贷”案件

正本想借钱周转,却陷入还款"黑洞",最后倾家荡产,潍坊多家企业和个人陷入"环环相扣"的"套路贷"陷阱。近日,经过十个月缜密侦查,山东省潍坊市公安局成功打掉一个以犯罪嫌疑人曹某为首、盘踞在潍坊市城区、以"套路贷"为主要犯罪手段的涉黑组织。目前,曹某等19人因涉嫌组织、领导、参加黑社会     

专业办理 统一标准 集中公诉 上海检察机关专项打击护佑民生民利

正2017年以来,全市检察机关在依法履行检察职能中,更加关注保障民生民利,针对社会反映强烈的"套路贷"案件、电信诈骗案件、拒不支付劳动报酬案件以及非法获取公民个人信息等刑事犯罪开展了专项打击行动,严厉打击此类犯罪,共办理案件833件1424人。"套路贷"案件:统一办案标准组织集中公诉2014年9月,张某某(在逃)为非法牟利,成立禹鹏公司,     

海峡真情暖 两岸正春风

今年5月,连、宋两人,争先恐后访问大陆,他们此行的结果,是促使两岸关系朝正面的方向发展。笔者认为:此次连、宋大陆行,揭开了两岸历史新的一页。连、宋大陆行已圆满落幕。那么它给我们的最大启示是什么呢?一“,两岸和牌”的正式诞生。“两岸和牌”已经成为台湾人民可以接受的一种新选项,也代表了目前岛内的主流民意。“两岸和牌”为何?台湾人民深刻感受到:两岸应“和合”。——“和合”者,和解、合作、和平也,也就是两岸双赢。二,“两岸和牌”不是连、宋的专利品:“两岸和牌”的取得,不是因为岛内某一人或某一党,而是来源于大陆因素、华侨华…     

他把美丽带给人间——记七台河市政协副主席、市委统战部长纪万斌

煤城黑龙江省七台河市地处长白山系完达山脉，是一个“城在山水中，山水在城中”的城市。在这座城市里，有一位统战部长，他热爱家乡七台河，热爱党的统战工作，他大胆探索、勤于钻研、积极进取，早已成为了七台河市赫赫有名的人物，他就是纪万斌。     

互联网金融时代非法网贷的危害及其防控

非法网络贷款行为极大地干扰了互联网和金融管理秩序,造成了严重的现实危害。非法网络贷款主要表现形式有高利贷、套路贷、校园贷、砍头息、714高炮等。随着监管部门整治力度加强,一些非法网络贷款改头换面、名目繁多,其真实的面目就是高利息放贷,然后暴力催收,由此引发的纠纷和案件逐步增加,严重影响社会稳定。非法网贷平台分散、广泛,在网上运行隐蔽性强,造成监管部门立案难、查处更难。因此,有关部门要持续加大防控非法网贷犯罪的打击力度,精准监管,重拳整治非法网贷犯罪行为,维护网络空间秩序和人民群众的合法权益。     

“套路贷”犯罪特点、手段及打防对策研究

近年来,随着扫黑除恶专项斗争的不断深入,以"套路贷"为代表的新型犯罪活动成为打击的重点,此类案件受害人数众多、涉及面广,往往与黑恶势力交织,极易诱发各类暴力性犯罪和群体性事件,严重影响经济金融秩序运行和公民人身财产安全,进而影响社会稳定。但因为此类犯罪常常打着民间借贷的幌子使得侦查机关难以对其甄别、打击和防范,本文在对"套路贷"犯罪的特点和手段流程做出解析基础之上,提出针对此类犯罪的甄别、打击和防范对策,以提升侦查打击效能。     

扫除网络空间黑恶势力犯罪研究

随着社会发展和扫黑除恶推进,黑恶势力犯罪逐渐向网络转移,出现网上网下融合、相互影响的态势。面对新形势、新任务,公安机关扫除网络空间黑恶犯罪,成为常态化扫黑除恶斗争取得全面胜利的必然之举。研究并认清网络“套路贷”、非法经营、传销、黄赌毒等网络黑恶势力发展现状、打击难点,找准制度优势、法律武器、治理机制,试图探究打击策略、治理方略,为推进常态化扫黑除恶斗争、净化网络环境贡献力量。     

赵匡胤的“弯弯绕”

史家评说宋太祖赵匡胤，每以“唐宗宋祖”并论。实则就其对手下“犯官”的处置来看，“宋祖”逊“唐宗”远矣。据《宋史·李汉超传》和欧阳修撰《归田录》记载：赵匡胤派李汉超当关南巡检史，防御契丹入侵。李在关南１７年，战功显赫，贡献不小。但就是这样一个有名的守边“良将”，却干着“穷征猛贷”、霸占民女的罪恶勾当，逼得边民到京城告御状。赵匡胤是怎样亲自处理这桩“大要案”的呢？他不但不追究李汉超的恶行，反而一面“密使谕汉超”赶快“还其女并所贷”，告诫他下不为例，又拉拢感情说“不足于用，何不以告朕邪？”直令“汉超感…     

随心而动 循环使用 民泰银行推出“循环贷”系列产品

浙江民泰商业银行的“循环贷”系列小微金融服务产品，包括一般循环贷，“民泰随意行”手机自动循环贷和“随贷通”自助循环贷，操作便捷，服务贴心。     

资本主义再一次折腾人类--谈谈金融危机给全球带来的灾难

自美国发生“次级住房抵押贷款”（以下简称“次贷”）危机后，危机的涉及面不断扩大，并演化为一场涉及全球经济的金融危机，发展中国家亦受其害。笔者试图提供一个研究“次贷”问题的新思路：既透过“次贷”看美国经济，又透过美国经济看“次贷”危机。     

积极探索新路子加快资源型城市循环经济发展

党的十六届三中全会提出,要坚持以人为本,树立全面、协调、可持续的发展观,促进经济社会和人的全面发展,强调要在发展思路上彻底改变重开发、轻节约,重速度、轻效益,重外延发展、轻内涵发展,片面追求GDP增长、忽视资源和环境的倾向,大力发展循环经济。2005年,作为煤炭资源型城市的黑龙江省七台河市,在深入贯彻和落实科学发展观的同时,结合制定“十一五”规划,提出了“以科学发展观为统揽,发展循环经济、建设龙江强市”的战略目标。七台河市作为一个煤炭资     

运用法律手段严厉整治"校园贷"

近年来,“校园贷”引发的恶性事件持续发酵,对学生身心健康、高校和谐校园环境、社会法律信用体系建设等均产生不良影响。面对复杂的网络环境及“校园贷”的野蛮发展,要完善相关立法、健全监管机制、规范纠纷处理,运用法律手段严厉整治“校园贷”,努力营造积极和谐健康的校园环境。     

警察天地

奉新破获假纪念册诈骗案 2003年8月上旬的一天上午,奉新县外资企业朝日集团胡副总经理被一名自称是奉新县人民银行某科科长“刘建峰”用假的“加入WTO全部成员国的货币及邮票纪念册”骗走人民币11960元。接警后,奉新县公安局轻侦大队立即派民警进行调查,于8月下旬将再次前来朝日集团送“货”的湖北人宋某当场抓获,