POS机前的疯狂

利用POS机功能非法牟利，“精明”的何桂明和妻子张尤美使用自己和搜罗来的亲友身份证件，在工商部门登记注册了27个电器商行后，以这些商行名义分别从多家商业银行申领的10余台POS机，然后出租给他人，非法套现5146余万元。2012年2月，蚌埠市中级人民法院依法对被告人作出终审判决。     

公安部公布2011年打击银行卡犯罪十大案例

公安部近日公布了打击银行卡犯罪"天网"行动十大案例.在这10起案例中,有4起非法套现案件、3起信用卡诈骗案件、3起妨害信用卡管理案件.大量解码POS机套现近40亿案情:2011年5月12日,辽宁省沈阳市警方成功捣毁一个有组织、跨地区的特大非法套现团伙.抓获犯罪嫌疑人15人,涉案金额近40亿元,扣押用于作案的银行POS机45台.经查,自2007年开始,犯罪嫌疑人曲某大量购进POS机并经解码后,窜至沈阳非法套现,并将POS机租赁给"下线",每台机器每刷一笔套现业务收取30元"手续费"或按套现金额0.6％提成.     

详解新型文恶意透支案

POS机非法套现 近年来，出现越来越多的利用POS机套现的恶意透支案件，且套现金额日益增加，目前在互联网上可查询套现案件最高涉案金额竟高达43亿元。所谓“套现”，是指行为人成功申领信用卡后，为套取卡内资金，以付一定手续费的方式联系所谓特约商户帮助其采用虚假消费的方式套取银行资金。一般来说，信用卡的正常合法交易包括：通过柜面、自助机具、POS机及互联网等渠道进行消费、取现、存款（还款）。     

从“要我登记”到“我要登记”

近期结束的上海市基层人大换届选举，在全国率先试行了“选民登记信息化”改革，从传统的手工登记转向电子化，数字化，网络化登记，凡是具有选举资格的公民可以在上网（互联网）、上线（电话）、上机（电脑或POS机读取社保卡）、上站（选民登记站）、上门（移动POS机读取社保卡）等5种选民登记中任选一种进行登记。     

信用卡“养卡”、“套现”行为的刑法定性分析

无论是何种形式的"养卡"行为,只要行为人在收回垫付款及手续费时未额外帮助持卡人"套现",则不构成非法经营罪。类似借记卡性质的预付费的储值卡、房贷卡等属于刑法意义上的"信用卡",但不属于《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第7条关于信用卡"套现"规定中的"信用卡"。不以牟利为目的的"套现"行为不构成非法经营罪,但行为人有可能成立持卡人所构成犯罪的共犯。持卡人使用POS机为自己"套现"的行为属于非法经营罪与骗取贷款罪的想象竞合,应对持卡人以非法经营罪一罪论处。使用POS机为自己"套现"后又恶意透支的行为属于非法经营罪与信用卡诈骗罪的想象竞合,应对持卡人以信用卡诈骗罪一罪论处。     

浅析利用银联POS非法套现牟利的危害及对策

近年来连续出现不法分子利用银联POS机非法套取现金,影响了正常金融管理秩序。本文从银联POS机非法套现的几种典型手法入手,分析此类违法犯罪的社会危害及蔓延犯罪的原因,并就侦防对策提出了完善建议。     

基于POS机套现非法经营犯罪行为及其侦查方法探讨

POS机套现是随我国信用卡产业不断发展而出现的一种新型非法经营犯罪方式，由于这一犯罪运作模式独特多样，作案手法不断翻新，发现率、取证率、打击率始终十分低下，严重助长了犯罪分子的嚣张气焰。针对当前POS机套现犯罪活动依然非常严峻，并呈现专业化、产业化趋势的现状，全面研究利用POS机套现进行非法经营犯罪行为的特质，采取有针对性的侦查策略方法，已刻不容缓。     

刷卡消费在中国的尴尬

春节期间,成都的消费者在国美商场遭遇“怪事”——兜里的建设银行龙卡和招商银行一卡通竟然无用武之地。起因在于,去年11月15日起成都国美就以银行卡0.8%的费率太高为由,全部停止使用商场内的数十台POS机,并随后把机具送给提供方工商银行四川省分行。大型商场拒绝接受POS机,这     

试论审理信用卡案件应注意的法律关系

信用卡是指由银行或专门公司发给持卡人,用于在各地金融机构取现、办理结算或在商场、饭店、宾馆直接消费的一种信用凭证和支付工具。它集储蓄、转帐结算、自动存取、汇兑和消费借贷等功能于一身,既方便了人们的生活,又促进了商业往来。因此,信用卡一产生即获得突飞猛进的发展。但是,随着信用卡的广泛使用,因此而发生的纠纷也     

中国首例信用卡“盗码案”

信用卡,如今已是当今世界上广泛流行的一种先进的金融支付工具。当你在逛商场购物或上饭店用餐后,结账时不用掏出现金,只需潇洒地取出信用卡,让服务小姐朝POS机上一刷,瞬间就OK了。同样,你把信用卡塞进ATM机,输入密码,钱就会自动地吐出来。真可谓"一卡在手,走遍天下"。     

案讯点击

濮阳立案窗口设立POS机 “在立案大厅就能刷卡，省了不少事。”     

一对靠POS机“赚钱”的夫妻

2010年以来，为了给上海世博会创造良好的信用卡使用环境，浙江省温州市公安机关按照上级公安机关的部署，开展了一次打击银行卡犯罪的专项行动。在这次行动中，他们破获了9起POS机套现人民币案件，套现金额达到1．43亿元人民币。     

物联网让智慧城市的未来如何落地

正物联网技术给我们生活带来了神奇的变化。当我们在室内运动时,空调会自动打开,并调整到舒适的温度,手环会记录我们的血压、心率和消耗的热量。当我们购买东西时,无需信用卡、钱包或手机,只需要面部对准POS机屏幕上的摄像头,在触摸显示屏上点击"触摸显确认身份信息,全部交易过程即告完成我们坐在无人驾驶汽车后排轻松聊天,无人驾驶汽车不断地与道路及其他个车辆对话,感知路况和车距,在公路上安全行驶,汽车还会使用带有丰富表情的显示屏与路上的行人和司机进行交流……     

央行调整票证种类和格式

为适应经济金融发展的要求．满足支付结算业务不断创新的需要，方便客户使用，特别是适应财政集中支付改革及强化预算资金使用管理和相关要求，规范客户和银行的支付结算行为，提高支付结算工作质量和管理水平，中国人民银行2004年12月28日决定对现行票据和结算凭证的种类和格式进行调整。调整后的票证将于2005年1月1日起陆续启用：票据和结算凭证是银行、     

论利用信用卡恶意透支犯罪

信用卡透支，是指持卡人在其信用卡帐户无存款或存款不足的情况下，通过信用卡从发卡银行获取短期、小额贷款用于消费的行为。透支是信用卡的一大特色功能，是信用卡市场存在和发展的一个重要因素。没有信用卡的透支功能，信用卡只能作为结算凭证，类同于支票结算，没有优...     

揭秘信用卡盗刷黑幕

在电子支付科技日渐成熟的今天,银行卡渐渐取代纸质存折,成为老百姓的新宠。与此同时,ATM机、网上支付平台、POS机、等围绕银行卡的辅助设施也越来越多,给持卡人带来快捷与便利。 然而,羊大招狼,一些不法分子开始暗中窥视他人手中的银行卡,想尽办法在不知不觉中将卡中的钱占为己有。     

为信用卡套现提供帮助的行为应如何评价——以张某等三人信用卡诈骗案为例

随着社会经济的发展及人们消费理念的变化,越来越多的人开始使用信用卡提前消费.与此同时,出现了一些不法之徒提供POS机等终端机具等,虚拟交易后向持卡人直接支付现金的情况,对社会发展及金融秩序造成侵害.2009年最高人民法院、最高人民检察院出台的《关于办理妨害信用卡管理具体应用法律若干问题的解释》对上述行为进行的规范,为司法实践中处理案件提供了依据.但是,在检察机关处理日常案件中,仍需要具体问题具体分析,以证据为基础,结合刑法基本理论认定案件事实及定性.     

“信用卡套现”，已成灰色产业链

信用卡套现是指用POS机刷信用卡进行虚假消费，向持卡人直接支付现金并收取手续费的行为，是我国法律明令禁止的犯罪行为，会给他人财产、银行信用安全等带来巨额风险。     

论信用卡诈骗罪的认定和完善

一、信用卡诈骗罪的基本特征依《刑法》第196条规定,信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的,使用伪造、作废的信用卡或冒用他人信用卡成恶意透支,诈骗公私财物数额较大的行为。其有以下基本特征：（－）本罪侵犯的客体是复杂客体,即信用卡的使用管理制度和公私财产所有权,并非单纯的“信用卡管理制度”①或笼统的“金融管理秩序和公私财产所有权”。o。信用卡是银行或信用卡公司发给用户（含单位和个人）用于在指定的商店或场所购买商品、获取服务或提取现金的信用凭证。它有转帐结算、消费信贷和自动存取款的功能,是代替现金和支票使用的…     

高质效办好每一个案件推动金融犯罪穿透式打击、全链条治理

最高检发布第四十四批指导性案例，突出高质效办理金融犯罪案件的工作要求，更好助力防范化解金融风险。张业强等人非法集资案指出，要穿透式认定合法私募与非法集资的界限，对将部分集资款投入生产经营活动的不能径直否定行为人非法占有目的，要根据资金实际去向、投资经营实际情况等综合判断。郭四记、徐维伦等人伪造货币案指出，向直接实施伪造货币人员提供专门用于伪造货币的技术或者设备、材料的，应当认定具有伪造货币犯罪的共同故意。行为人虽未直接实施伪造货币行为，但在共同犯罪中的地位、作用十分重要，可以认定为主犯，并对其参与的全部犯罪数额负责。孙旭东非法经营案明确了利用POS机套现非法从事支付结算业务所违反“国家规定”的具体内容，强调在研判必要性和可行性后依法开展自行侦查，推动对金融黑灰产业的全链条治理。