重释民间借贷的定性和范围——如何理解适用新《民间借贷司法解释》第1条

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》于2020年第二次修正后,实务中对何谓民间借贷以及其外延是否包括所有金融机构放贷仍存有争议.本文拟通过回溯民间借贷相关规范的演进过程,结合该司法解释最新修正以及最高人民法院关于民间借贷的最新批复,阐释民间借贷的定性和范围,并就特定地方金融组织从事发放贷款等金融业...     

论“嵌入式监管”:金融监管的理念创新及制度应用——以民间借贷的法律监管为例

金融市场的创新和发展决定了以看守和惩罚为核心的监管理念及制度已不敷实践所需,应确立"嵌入式"的金融监管理念并促进相应的制度应用。嵌入式监管的核心在于秉承整体主义和权衡的法治观,其高度契合监管对象的实践机理,成为内生性力量继而寻求科学、系统且专业的治理机制,特别是需改革时应敢于担当而绝不怠政懒政,需惩戒时应执法必严而绝不拖泥带水。对民间借贷的监管争议凸显出传统监管模式的疏漏和风险,应在嵌入式监管理念的指引下,堵疏并举、厉行改革与从严执法并重,从依法规制非法借贷、风险提示与信息供给、利率市场化、促进合作性金融等角度全面提升金融监管体制的绩效。     

民间借贷行业监管的框架设计与机制建设

目前,由于缺乏外在的立法和内在的运行规则调整,民间借贷市场作为一种非正规性的金融市场在发展中存在诸多的风险和问题,这极大地阻碍了我国金融体系的发展和完善,亟需强有力的管控。为此,应加强对民间借贷机构的机构形式、机构准入、机构流动、业务经营以及隐性风险的监管,以促进民间借贷行业阳光化、规范化的发展。     

论“套路贷”犯罪的刑事规制及其完善

"套路贷"犯罪是以非法占有为目的,假借民间借贷之名、行非法侵占他人财物之实的新型犯罪,具有犯罪意图的侵财性、犯罪手段的隐蔽性、犯罪团伙的组织性和犯罪后果的严重性等特征。我国对"套路贷"犯罪的立法规制,总体上契合惩处"套路贷"犯罪的情势与实际需要,但也存在一些问题。当前,对"套路贷"犯罪的司法规制呈现民多刑少的格局,规制的主要罪名是诈骗罪、敲诈勒索罪,规制的核心标准是划清"套路贷"犯罪与高利贷、非法讨债行为的界限。改进"套路贷"犯罪的刑事规制,应确立"重重轻轻,以重为主"的刑事政策,在《刑法》中增设套路贷诈骗罪,健全"套路贷"案件的刑民衔接机制,探索"套路贷"犯罪案件专业化办理机制,积极推行"套路贷"犯罪案例指导制度。     

金融开放背景下企业间借贷法律问题研究

企业间借贷．从字面理解是发生在企业之间的借贷关系。与普通借贷除主体外并无其他不同。但是,由于金融管制和计划经济的痕迹,我国法律将借贷主体分为自然人、金融企业和非金融企业,并据此将借贷合同分为三类：第一类是自然人之间的借贷,自然人和法人之间的借贷,其属于“民间借贷”;第二类是金融企业与自然人和法人之间的借贷,其属于“金融借贷”;第三类是非金融企业之间的借贷,即我们通常所说的企业间借贷。其中“民间借贷”和“金融借贷”都适用《合同法》（或《经济合同法》）的规定,具有法律效力,但企业间借贷因违反了国家强制性规定,不受法律保护。     

法律视角下的民间资本融资市场规制

一、民间资本融资概况民间资本融资是相对于正规金融而言,是指现行法律没有明确规定,游离于金融监管机构之外,广泛存在于市场主体之间(包括个人之间、企业之间或个人与企业之间),能够满足市场经济主体资金需求的资金融通活动。凡没有经过国家工商行政部门注册登记的各种金融组织形式、金融行为、金融市场和金融主体都属于民间金融范畴。随着我国经济的发展,国民收入水平提高,居民有大量的闲置资金,这些资金必     

“招安”民间借贷何处下手

2008年金融危机，我们凭借坚固的金融马其诺防线安然渡过危机。但是，这并不意味着中国金融可高枕无忧，越来越大的资本黑洞——民间借贷正日益侵蚀中国的金融安全与实体经济。今天的民间借贷，已经到了疯狂的地步。     

民间借贷：经济领域的双刃剑——“全民借贷”更需全面监管

日益壮大的民间借贷曾为中小企业的发展立下过汗马功劳，但近期的几起高利贷崩盘事件，则为市场敲响了警钟。民间借贷是一把双刃剑，关键在于用得好。     

利率不适用民间借贷LPR4倍上限规定的认定

最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定(2020修正)》不适用于经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构因发放贷款等相关金融业务引发的糾纷,金融机构发放的贷款利率不适用上述司法解释关于民间借贷LPR4倍利率保护上限的规定。     

民间集资监管宜走“中庸之道”

有时候政府也是处在两难境地，举足无措，所以这个问题反映出政府监管与疏导的矛盾与困境。如果政府严格监管，必定会打击生机勃勃的民营企业，阻碍民营经济的创新与发展，倘若政府放松了监管，又会助长个别不负责任的民营企业借民间集资做出危害金融秩序、危害社会的不法行为。     

“担保大王”的穷途末路

张福林或许是温州民间借贷危机以来最后一个被抓的担保公司老总,这意味着当地＂高利贷王朝＂开始走向覆灭。作为温州担保业曾经的大佬,张福林的经历成为了这个行业过去几年遭遇困境者的一个缩影……因张福林的案情比较复杂,侦查阶段时间较长。2014年2月底,当地检察机关就张福林一案向法院提起诉讼。6月30日该案已开庭审理,并将择期宣判。     

民间借贷司法解释第24条的一体化解释路径

一、问题的提出最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下简称民间借贷司法解释)第24条对买卖合同作为民间借贷合同的担保这一类型案件的审理进行了规范。不过,由于该条司法解释字面的指向有限,加之最高人民法院发布的相关案例、文件均局限在以买卖合同作担保的单一类型,①未能建构更综合或立体的适用模型与体系,对实务的指导作用甚为有限。     

民间借贷“,井喷”背后的法律解读——《民间借贷纠纷案件裁判文书精选》新书述评

肥沃的生存土壤民间借贷,可谓一种中国特有的现象。据专家估计,此类行为的总量不低于2万亿件,其风险引起各界关注。时任国家总理的温家宝在2012年3月14日答记者问时,就触发民间借贷法律争论的吴英案提出三点     

“民间借贷中的刑事犯罪法律问题研讨会”会议综述

2012年5月23日下午16点整，民间借贷中的刑事犯罪法律问题研讨会于青浦区人民检察院内召开。上海市犯罪学学会会长、华东政法大学校长何勤华、上海第二中级人民法院院长孙建国、上海市公安局原副局长张声华、上海政法学院副院长严励、上海市法学会副会长陈金鑫、上海市公安局治安总队政委薛小明、上海市黄浦区公安分局原局长倪瑞平、上海市犯罪学学会副会长闵银龙、上海市社会治安管理综合治理研究会副会长金其高等以及来自公检法司科研机构和司法实务部门的近40名专家、学者参加了会议。     

类型化界定涉“借”案件中的买卖合同性质——兼论法释[2015]18号第24条之所指

民间借贷与买卖合同混合的案件复杂多样,宜对案例进行类型化区分研究,立足合同解释论视角,对混合案件中买卖合同的性质作出判定.其主要可分为四种基本案型:让与担保型、以物抵债协议型、名为买卖实为借贷型、买卖合同型.以物抵债协议系无名合同,目前已形成代物清偿型、代物清偿预约型、债之更新型、新债清偿型等子类型.法院在识别时应首先按照让与担保型一以物抵债协议型一名为买卖实为借贷型一买卖合同型的顺序予以检索.其次采用合同解释方法审视个案,综合个案的具体情况,最终确定买卖合同性质.法释[2015]18号第24条的“担保”性买卖合同并非担保,更不是让与担保,而是指以物抵债协议型案件(不包括代物清偿型案件)中的买卖合同.     

P2P需要怎样的监管

正P2P行业应该监管,这是业内、舆论及监管层的共识,但究竟怎么管,一直存在争议。普遍的观点认为,粗放式管理肯定不合时宜,但过于严苛的监管则会扼杀行业发展2014年,P2P行业愈发火热。一方面是平台数量和业务规模不断增长,另一方面,频发的"跑路"事件使得监管缺失问题再次摆在行业面前。相关数据显示,截至目前,出现问题的P2P平台已不下百家。究其原因,监管问题首当其冲。作为新型商业模式,风险必然伴随其中,而监管完善的程度远远不能跟上行业发展的脚步,导致     

被民间借贷绊倒的“女财神”

在越来越频繁发生的非法吸收公众存款的犯罪案例中,像吴英这样的女财神不在少数,年轻、胆大、短视是她们的鲜明特征。山东的栾萍便是如此。     

刑诉修正案274条“民间纠纷”的解读

被誉为“东方经验”的调解制度可谓源远流长,在我国甚至已经逐浙成为一种文化积淀.诉讼和解虽然在民事诉讼中占有重要地位,但是一直在刑事诉讼领域未被使用.随着刑事诉讼法修正案的出台,刑事和解制度在我国有了实践的土壤.但是修正案该条文的规定却存在一些问题,需要我们进一步加以解读和明确.     

温州老板“逃亡潮”背后的困局——关注温州民间借贷危机

无论从哪种角度看。温州对中国经济都具有风向标意义。这个素有经商传统、因屡屡逐利于潮头而毁誉参半之地，由炒房、炒矿到炒钱，在中国经济画出了一条不规则的抛物线。其由辉煌至低迷的过程，不只说明了资本的残酷性．也将民间资本渴求资金与发展的困境展露无遗。     

创新与突破 金融消费者权益保护的“厦门路径”

福建省厦门市.作为海峡两岸区域性金融中心和海峡西岸经济区的中心城区,拥有经济特区和自贸区“双区”叠加的政策优势。厦门辖区经济发达,金融机构区域总部林立,金融活动高度活跃。为全面推逬金融纠纷多元化解决机制建设的决策部署,强化金融消费者权益保护工作,促进厦门金融市场健康有序运行,2019年4月24日.