关于“卡”的陷阱

银监会最近对大学生信用卡业务念起紧箍咒,禁止向未满18岁的学生发信用卡,强调给成年学生发卡要经父母等第二还款来源方书面同意。结果学生不满,家长高兴。此前,每年开学期间,各大银行都会进驻高校向新生推广信用卡,     

我在美国当房主

在美国购房 　　美国有广袤的土地,政府鼓励人民拥有住房.同时其联邦保障分期付款制度,使普通居民拥有住房变得很容易.购房者可向银行贷款,在一定年限内还清贷款.一般居民,只要有收入固定的职业,向银行申请购房贷款都会被批准.银行从政府得到低息贷款,再将其以较高利息贷出,坐收利息.在还清贷款前,银行拥有房产.……     

法国黑客破译信用卡密码

今年３月，法国电脑黑客在因特网上泄露了法国银行芯片信用卡的密码钥匙。并有盗用信用卡安全程序的软件出现。３月１０日，法国银行卡集团（包括１７０家银行）承认，网上公布的数学程式确实包含银行信用卡所用的密码钥匙。这等于说，有了这些数字和软件，只要有一定的电脑知识和必要的设备，就可以造出以假乱真的信用卡，并通过从网上得到的用户信用卡密码进行欺骗盗窃。 法国银行承认，这组被破译的数学程式为非法制造银行假信用卡提供了可能。这种假信用卡在一些商业部门的付款终端以及在所有自动付款处都可能蒙混过关。但这种假卡不能…     

“食物银行”食品安全保障的法律风险问题研究

近年随着社会发展,"食物银行"制度在我国逐渐发展,社会各界自愿捐赠食物,经由食物银行联系和处理,提供给有需要的人士,提高了资源分配效率。但以法律视角观之,目前我国"食物银行"的发展存在诸多风险,需明确食品捐赠行为的法律适用以及食品捐赠中各主体的法律责任划分,以期扫清"食物银行"发展的制度障碍和法律风险。     

恶意透支行为中的催收要件研究——兼论刑民关系

银行的催收行为对认定持卡人是否为"恶意透支型"信用卡诈骗罪具有重要意义,应当结合法律、司法解释以及银行的业务规则对催收的次数、方式、时间起点及间隔等客观特征进行统一梳理。在办理恶意透支相关的民事、刑事案件时,刑民关系的恰当处理是解决问题的关键,囿于"法无明文规定",理论界的纷争和司法处理上的不一致也就在所难免。除了催收要件外,应对其他能够区分恶意透支行为的刑、民客观构成要素进行研究,以期为正确认定信用卡恶意透支违法行为和"恶意透支型"信用卡诈骗犯罪提供指引。     

利用他人遗忘于ATM机运作的信用卡之取款行为法律定性探究

信用卡作为有着存取款、支付功能的工具发挥着越来越重要的作用。涉及信用卡的犯罪也越来越多。在司法实践中,由于法律规定不甚明确,对犯罪的正确认定带来了一定困难。特别是对利用他人遗忘于ATM机的信用卡而取款行为始终没有一个明确的定性。理论学界对这一行为主要有三种学说:信用卡诈骗说、侵占说、盗窃说。笔者赞同最后一种观点——盗窃说。     

一笔点睛

<正>防范存款保险制度的潜在问题在存款保险制度的设计和实施中,有必要防范潜在的问题和风险点:对社会稳定产生负面影响;冲击中小银行的正常经营;银行资金成本相对加大;保险公司垄断经营而实际作用有限;银行可能虚报风险引发道德风险。为此,建议:应以维护社会稳定,保护公众储蓄安全为宗旨,建立不设上限、全额保障"本息"     

我国养老金社会化发展全面推开

今年企业离退休人员的养老金将基本实现社会化发放到今年九月,养老保险费要全部实现全额征缴,停止差额缴拨方式全面建立养老社会化发放的准备金和基金风险预警制度 　来自劳动和社会保障部的消息 　表明,我国养老金社会化发 　放将在全国范围内推开,原来的“差额缴拨和由企业发放养老金”的方式将彻底改变。据介绍,有关养老金发放改革的整体思路是：建立企业全额缴纳养老保险费和社会保险经办机构全额支付养老金的新制度;建立职工参加养老保险和离退休人员领取养老金情况数据库,完善个人帐户管理,服务到每个参保人员;通过银行、邮…     

短期拆借市场

短期的按日计息的借贷称拆借。短期拆借市场是银行之间或银行与金融市场证券经纪人之间短期资金融通的市场,包括银行同业拆借,银行向证券经纪人贷款等。短期拆借市场的特点是:融资期限极短;融资目的主要是为了调拨头寸,弥补暂时资金不足;拆借双方都是金融机构,或一方是金融机构,一方是专门从事金融活动的证券经纪人;拆借利息由拆借双方议定,一日一定,变化快;拆借资金流动性强,如通知放款可由贷款人随时收回,也可由借款人随时偿还。旧中国短期拆借市场是金融市场中较为发达的     

巴西过节先还债

桑巴之国巴西有一种说法，叫做“圣诞节，还债节”。可见节前还债的习惯中外皆然。巴西人是一个乐天知命的民族，即使身无分文甚至负债累累，也照样可以无忧无虑地生活。这样的天性体现在消费上便是借贷消费成风。巴西有较为完善的个人信用制度，月收人在100美元以上即可向银行申请信用卡，所以借贷消费在巴西蔚然成风。对绝大部分巴西人来说，大至买房购车，小至日常用品，都习惯分期付款，因为消费者藉此提高了购买力，而商家则利用分期付款扩大了销售，而且消费者每月支付的利息也使他们获利可观。但是信贷消费的一个缺陷是一旦消费者无…     

优化学前教育管理体制

<正>学前教育是国民教育体系的重要组成部分,是学校教育和人的全面发展的奠基阶段,学前教育的优劣不仅影响着人的一生,也关系到千家万户的切身利益和获得感。近年来,中共中央、国务院对群众普遍反映的"入园难"问题高度重视,出台了一系列文件,对学前教育进行了全方位的制度设计,明确了发展目标、任务,落实了推动办法。但管理体制方面的问题一直没有很好地解决,主要问题有:     

重点工程高负债率之忧何时了

国家重点工程高负债率的现象，已非个别。据有关方面透露，在我国重点建设项目中仅有5％左右可以完全还本付息，不能还本付息且不能维持正常生产的占力叽，50％以上的项目全额负债，可以偿还贷款利息但不能偿还本金的占46％，可以维持生产、偿还部分利息，但不能偿还本金的占29％。造成重点项目投资效益不理想的重要原因之一，就是项目负债率过高。长期以来，由于包括重点项目在内的国有企业过分依赖政府和银行的信贷投资、信用贷款，生产经营靠贷款，扩大再生产靠贷款，新上项目的资本金也靠贷款。因此注定了企业的高负债率在所难免。说得…     

发展非公有制经济 疏通就业主渠道

提起失业和就业，人们感到沉重和困惑。因为解决或者控制它，矛盾和困难重重。开辟新的就业渠道，及时疏通和拓宽它，是缓解失业矛盾的一项重要工程。 　　众所周知，国有企业一直是容纳我国城市劳动力就业的主渠道。但在引入市场竞争机制以来，在市场竞争中日益暴露出来国有企业设备老化、结构不合理、管理不善和亏损严重，使其再也无法继续以“隐性失业”的办法容纳冗员。如果这一点在 90年代中期以前可以被掩盖在靠财政补贴和银行“输血”维持，那么在此之后，除了对国有经济部门进行大刀阔斧的改革之外，没有别的办法从根本上扭转这个部…     

借鉴国外经验利息征税可分三步走

目前世界各国对存款利息所得课税与否存在两种情况：一是征税，二是不征税、如比利时、荷兰、香港等3个国家和地区对利息收入根本不课税。征税又分三种情况，其一是把利息税单独作为一类所得，采用源泉课税的办法，实行比例税率的预扣税，如韩国、日本、马来西亚等大多数国家；其二是把利息收入与其他各项收入加总汇成个人综合所得，适应个人所得税率，如美国等；其三是极少数国家单设税种对利息所得进行课税，如印度尼西亚的分红、利息及使用税费。在对银行储蓄利息所得课税时，多数国家均对邮政储蓄实行特殊照顾，这种做法体现了邮政储蓄…     

信用卡被盗用的民事责任研究

目前信用卡在我国得到越来越广泛的运用,盗窃信用卡并使用的行为则呈现出纷繁复杂的态势,具有犯罪手段复杂多样、涉案范围广等特点。目前我国相关法律尚无具体或统一的明确规定,我国各地法院的判决结果和理由也不尽相同。当务之急是要加快立法的步伐,制定出相关法规,完善和细化信用卡立法,对信用卡被盗用的风险责任分担做出具体规定,使实践中有法可依,有章可循,这样才能减少发卡银行、特约商户、持卡人之间的争议,做到用法律的武器来保护消费者的合法权益,积极促进我国信用卡产业的健康发展。     

微小额贷款在实施过程中的风险控制

以某银行小企业信贷中心微小额贷款业务为例,对在实际工作中遇到的风险如贷款人经营信息不透明,还款能力和还款意愿不强等问题进行分析,提出合理控制风险的方法就是核实营业额,调查客户软信息,汇总信息和风险评估。     

台商界在大陆开设银行的规定

中国人民银行宣布了台湾商界在大陆开设银行的管理规定。规定的内容有:希望在大陆开设银行的台湾企业必须已在大陆投资至少1亿美元或已签署协议投资至少10亿美元;申请者必须拥有雄厚的资本、一流的信誉,在过去三年里有盈利。申请者必须在除了台湾或大陆外的第三个地区设立办事处,以该境外办事处名义申请在大陆开设银行。以个人姓名申请将不被接受。此类银行的注册资本必须至少达5000万美元,其中了3000万美元必须是已缴清资本,申请的银行必须从其已缴清资本中拨出2000万元作为储备存在人民银行指定的银行,存款可以获取利息,但未经同意不可转移。     

建设项目行政审批效率分析——基于上海市M区14个建设项目的调研

对上海市M区14个建设项目的调研结果说明,当前地方政府建设项目行政审批中存在的问题主要有:信息公开不能做到"一次告知",土地出让"招拍挂"存在一定缺陷,规划变动影响行政审批效率,部门协同存在薄弱环节。为此,应通过以下途径提高地方政府建设项目行政审批效率:一是培育整体性治理理念,积极为服务对象负责;二是推行线上线下协同审批,方便申请者办事;三是加强行政审批流程的标准化建设,使审批能够按章办事;四是加强对社会专业性服务机构的培育和监管,规范服务行为;五是加强制度创新,推行行政审批"双向代办制"。     

政府与市场竞争

一、问题的提出1997年7月爆发的亚洲金融危机至今余波未平,尤其是世界第11大经济体─-韩国也被深深地卷入危机,更令人感到震惊。长期以来,亚洲很多国家的政府在经济的发展过程中扮演了积极的角色,如日本的"主办银行制度"对"金融企业的保护制度"、韩国的"主力业种制度"以及东盟各国对本国出口企业的支持等等,这种做法是东南亚经济奇迹的支点之一。该战略的关键内容是"出口导向式的增长;积极的政府指导与干预;从开始时强调发展重化工业,随后又转向电子、汽车工业;推动大企业集团制度的形成,以实现生产、营销与研究开发的规模经济"（…     

银行审贷中应注意的几个问题

一、正确看待企业的借款行为首先 ,企业的借款行为是企业生产经营中正常的活动。企业合理举债是企业成熟的表现 ,而长期的计划经济却把企业向银行借款变成了“乞求”。其实银行的“上帝”不仅是储户 ,借款人同样也应是银行的“上帝” ,借与贷是一种公平的经济关系 ,这个观念应该明确。其次 ,银行也是企业 ,银行的收入主要来自利息、手续费等 (将来也许会有投资、担保、中介等 ) ,借贷的过程如同商品买卖成交 ,也是一种“交易”。要保持这种经营的持续性 ,前提是经营双方的平等互利。所以 ,在审贷过程中要把企业当成经营伙伴 ,要保持一种平等…