我国商业银行信用卡业务风险管理问题探讨

信用卡业务是我国商业银行一项比较新兴的业务,也是一项高风险与高收益并存的业务。近年来,我国商业银行的信用卡业务得到了快速的发展,并已成为各家商业银行新的利润增长点。但是,随着信用卡业务的不断发展,其风险也逐渐暴露出来,对商业银行的危害性极大,造成的损失也不容忽视。因此,商业银行如何有效地对信用卡业务风险进行管理尤为重要。     

论信用卡诈骗犯罪的侦防对策

信用卡业务日益渗透到我们的经济生活中,信用卡诈骗犯罪案件也因此逐年递增,涉案金额成比例增长,犯罪手段也日趋多样化、复杂化。它严重破坏了国家正常的金融管理秩序,增加了银行的风险控制难度,也给持卡人带来了信用风险。对此,必须准确把握信用卡诈骗犯罪案件的特点,在此基础上制定相应的侦查与防范对策。     

信用卡诈骗犯罪的特征及侦查方法

信用卡业务日益渗透到我们的经济生活中,给我国的信用卡风险防范、法律约束提出了新的课题.我国信用卡诈骗犯罪案件逐年递增,涉案金额成比例增长,犯罪手段也日趋多样化、复杂化,并不断翻新,给侦查带来很大的挑战.本文拟从介绍信用卡诈骗罪及行为方式入手,对信用卡诈骗案件的特征进行分析,从实用性的角度详细探究切实可行的侦查方法,以充实本罪侦查方面的理论内容.     

信用卡法律风险探析

随着信用卡业务的发展,信用卡风险发生的频率越来越高,造成的损失也越来越大．因此,对信用卡风险管理就显得尤为重要。信用卡风险管理措施一般有风险的回避、风险的预防、风险的分散转移和风险的事后补偿等．我国监管部门应该借鉴国外的制度并使之本土化,将保护消费者权益和金融安全作为信用卡制度立法的基本价值取向。在关联信用卡交易中．银行和消费者负担各种风险。如果不对处于法律漩涡中的消费者和银行予以特殊保护,则不利于保护公民经济民主权利和现代金融安全,也不利于我国消费信用业的健康发展。     

信用卡套现犯罪案件侦防对策研究

及时搜集情报,迅速控制犯罪嫌疑人,加强与各金融机构的合作,强化取证工作,及时发出通报,做好布控工作和查明是否存在真实的交易记录和信用卡套现给银行造成的损失,是预防和打击信用卡套现犯罪的有效侦查对策。为防范信用卡套现犯罪案件的发生应加强立法,完善信用卡法律制度,大力拓展中小企业和个人贷款融资渠道,强化信用卡管理制度,完善发卡和收单机构管理机制,建立信用卡风险防范合作机制。     

银行基层营业网点风险防范对策

当前,随着银行各项业务的发展,案件及各类违规行为呈上升趋势,各类风险控制已成为紧迫而又繁重的工作任务。从发案和违规情况看,基层营业网点及负责人发案率、违规率较高,这些问题如不引起高度重视,必然会影响银行各项业务的健康发展。因此,必须加强对基层营业网点及负责人风险控制的管理,强化风险监控和案件预警机制,这是当前银行防范案件的重要课题,也是防范和化解金融风险的重要手段。1.增强依法合规经营意识,提高风险防范能力。一是基层营业网点要端正经营指导思想,始终坚持发展业务与防范风险同步,不断增强依法合规经营意识,实现经营业…     

信用卡套现犯罪案件侦防策略

信用卡套现是我国新近频繁发生的一种现象,严重破坏了我国金融秩序和社会的信用制度。对信用卡套现犯罪案件的侦查,要及时搜集情报,及时发出通报,迅速控制犯罪嫌疑人,强化到特约单位的取证工作,查明是否存在真实的交易记录来入手开展。我国应完善信用卡法律制度,拓宽中小企业和个人贷款融资渠道,强化发卡和收单机构管理机制,建立信用卡风险防范合作机制,以防范信用卡套现犯罪。     

信用卡犯罪探析

当前,信用卡犯罪手段趋向智能化和科技化,防范和打击难度高,故此,必须采取尽快建立个人信用和联合征信制度,健全信用卡风险防范管理体系,进一步严密银行系统内部管理,加大科技投入和科研开发力度等措施。     

信用卡犯罪探析

当前，信用卡犯罪手段趋向智能化和科技化，防范和打击难度高，故此，必须采取尽快建立个人信用和联合征信制度，健全信用卡风险防范管理体系，进一步严密银行系统内部管理，加大科技投入和科研开发力度等措施。     

信用卡非法套现的原因及防范措施

近几年由于相关法律的空白，金融机构盲目竞争，监管不力等多方面的原因，使信用卡非法套现日益猖獗，严重扰乱金融市场的健康发展。为遏制信用卡套现行为的蔓延，应从法律层面对信用卡套现行为进行明确的界定，并设立相应的处罚机制；同时还应当进一步加强金融层面的管理，建立健全信用卡风险防范合作机制，使信用卡非法套现猖獗的局面得到有效控制。     

欠发达地区发展信用卡业务的实践与思考

欠发达地区发展信用卡业务的实践与思考金爱华信用卡作为银行结算制度的一项革新，历经近十年的发展，至今已成为我国各家银行的重要业务内容。我国信用卡事业起步于经济发达地区，发端于中心城市，目前此项业务开办较好的也大多属这类地区。由此，人们便直觉地得出一个结...     

消费信贷对家庭经济脆弱性的影响——基于信用卡使用视角的研究

消费信贷作为缓解家庭经济风险的有效手段，对于降低家庭经济脆弱性具有重要意义。文章利用2015—2019年中国家庭金融调查(CHFS)数据，从信用卡使用的视角考察消费信贷对家庭经济脆弱性的影响。研究结果显示，信用卡使用显著降低家庭经济脆弱性，经一系列内生性处理与稳健性检验后该结论仍然成立。机制检验结果显示，信用卡使用通过促进家庭潜在投资和劳动参与有效降低家庭经济脆弱性。异质性检验结果显示，信用卡使用对低物质资本、低人力资本和高医疗与抚养负担的家庭产生较大的影响。进一步研究发现，信用卡使用能够长期有效缓解家庭经济脆弱性。文章为构建家庭经济风险防范机制，提高家庭风险应对能力与增强经济韧性，进而为实现共同富裕提供了新思路。     

浅析中国国际保理业务的法律风险控制

在国际贸易支付领域,许多国家普遍采用国际保理这种针对赊销贸易的金融服务,而国际保理在中国的发展还处于初级阶段,国内的相关立法也处于空白阶段。分析了国际保理业务在中国的法律风险控制状况,并对完善中国保理业务的法律风险防范制度提出了建议。     

注册会计师审计风险及其防范

随着我国经济的不断发展,审计行业也在不断进步。然而,日益复杂的经济生活又提高了审计的难度,增加了审计的风险。防范审计风险,就应加强对审计风险的认识,提高防范意识,严格审查审计客户,制定行之有效的审计计划,详细了解被审计单位的经济业务,进一步健全完善执业准则,正确运用审计方法进行审计。     

信用卡犯罪的变化趋势与防治对策

随着信用卡发卡量的急剧增长,我国信用卡犯罪日益增多,并且出现了很多新特点。职能部门应当通过完善法律制度与加强协作配合、技术防范、法制宣传等途径防治信用卡犯罪。     

检察环节互联网金融领域风险防控机制研究

互联网金融面临的刑事风险包括严峻的洗钱风险,非法集资风险,擅自设立金融机构及非法经营风险,由网络技术风险引发的非法获取公民个人信息、信用卡诈骗风险,挪用资金风险等。在对互联网金融的刑事风险进行防范与规制时,应明确刑法作为救济法的地位,避免刑法干预的过度和泛化。同时,应强调综合治理,构建各部门有效协同,民事、行政、刑事手段并举的整体性解决架构,以推动互联网金融健康有序发展。     

利用信用卡恶意透支犯罪研究

利用信用卡恶意透支犯罪已经成为信用卡业务面对的一种严重风险。研究这种犯罪 ,对于维护金融安全 ,有效预防和遏制此类犯罪 ,以及对于正确理解、适用刑法 ,完善立法规定都是有意义的     

健全风险防范化解机制推进企业高质量发展

增强忧患意识、坚持底线思维,做好风险防范化解,是党在科学总结历史、准确把握当前形势基础上形成的经验启示,是贯彻党中央战略部署、坚持实事求是的具体体现,也是中国石油迎难而上、实现高质量发展的必然选择.通过分析风险防范化解的重要性及紧迫性,以及中国石油面临的内外部风险挑战及机遇,探索了健全风险防范化解机制的工作理念、工作思路,强调要处理好全面与局部、目前与长远、治标与治本、风险与发展、风险与优势之间的关系.     

关于信用卡诈骗犯罪适用法律问题的思考——对《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的解读与反思

随着信用卡产业的高速发展,信用卡领域的风险问题日益突出,信用卡诈骗犯罪也日趋增多。我国作为全球新兴的信用卡市场,各种信用卡诈骗犯罪近年来也呈现出快速增长的趋势,严重扰乱了我国的信用卡管理秩序,影响了信用卡产业的良性发展,同时也危害了广大持卡人的财产安全。我国刑法第196条及刑法(修正案五)对信用卡诈骗犯罪做出了相关规定,2009年最高人民法院和最高人民检察院联合出台的《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》对信用卡诈骗犯罪处罚又做出了进一步的补充修改。但是,随着信用卡诈骗犯罪形式的不断翻新,目前关于信用卡诈骗犯罪的刑法规制,仍然不能满足司法实践的需要。在刑法理论研究领域中仍有诸多争议问题值得关注,有待进一步研究。这也就需要我们在司法实践中对《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》进行认真解读并具体适用。     

信用卡交易中的法律问题分析

信用卡在中国已有18年的历史,尽管同世界其他发达国家相比,我国信用卡业务起步较晚,但随着我国市场经济的发展,商品流转速度的加快,信用卡作为一种先进的支付工具的优越性越来越突出。由于我国目前没有专门的法律规制信用卡业务,发生信用卡纠纷时,很多情况下消费者的真正利益得不到保护。