网上银行被盗银行承担举证责任的案例评析

在无法举证过错、证据相对不足的情况下,如何配置举证责任,如何分配损失承担,是网上银行被盗后法律需要预设解决的问题。储户在网上银行的存储构成了和银行的债权合同关系,银行是存入资金的所有者,理应承担被盗损失,银行应作为第一损失承担者,负有首要责任并承担主要的举证责任。同时,也要增加储户的安全注意义务,防止恶意储户骗取银行赔偿,改进技术,增加银行的安全保障措施和加大对金融消费者的民事保护力度。对银行配置严格责任才能增强储户对银行金融创新业务的信赖,从长远促进银行业的发展。     

影响银行体系安全的因素分析

从银行业对外开放的视角来看,影响银行体系安全的因素可以分为内在因素和外在因素。内在因素主要包括银行体系的内在脆弱性、银行主体管理不善或决策失误、银行体系中主体利益的冲突;外因因素主要包括宏观经济环境、金融自由化政策与非银行危机、政府干预与政治风险。     

影子银行的法律规制:金融自由与金融安全的平衡

2008年金融危机强烈地冲击了世界金融监管体系,使得非正规金融逐渐走进监管者和公众视野。美国的影子银行体系和中国的民间金融体系同为非正规金融的组成部分。金融监管政策的调整根植于金融监管理念的变化,即怎样平衡金融自由与金融安全。在漫长的金融发展史中,美国的影子银行不断发生样态衍变,金融监管者也在不断找寻金融监管理念的平衡点。逐渐深化金融领域改革的中国,也必须要调整金融监管理念,理性面对民间金融体系的存在和发展。     

阿根廷的金融开放与银行危机

阿根廷是美国赞扬的金融自由化典范,银行证券业向外资开放的力度大,但其爆发金融危机造成的破坏也格外严重。中国应吸取阿根廷的教训,慎重对待外资收购、兼并和MBO,特别是“入世”后银行证券业的开放,更好维护本国经济金融安全防范风险。     

风控成就未来稳健创造价值 ——新常态下国内银行风险与内控管理的思考

健全的风险与内控管理措施是银行有效防范和化解金融风险、保障资金安全、维护金融稳定的重要手段.文中对银行风险管理的现状与问题进行分析,总结了提升风险管理与内部控制水准的五个基本点,不断增强风险管理的针对性、可行性和落地性.     

从政治学视角研究国家金融安全的几个问题

金融危机频繁地袭扰着现代经济生活,发展中国家深受其害。金融安全全面影响着国家安全;深入推进资本市场开放,我国需要迎接更大的金融挑战;维护国家金融安全不能不考虑政治问题。所以,应该重视从政治学视角研究国家金融安全。金融安全包括银行安全、货币安全、债务安全,"可以怎样"的问题比"应该怎样"的问题更加具有根本性。从政治学视角研究国家金融安全,应该重视历史分析法、案例分析法、博弈论和信息不对称分析法的应用。     

论我国商业银行监管模式的选择与借鉴

银行监管的模式是银行监管制度的核心和灵魂.综合考虑我国银行业风险的现状,国际监管与国内金融改革的总体趋势,以及我国金融开放的整体要求,我国金融监管的模式选择,应以提高金融效率控制资本充足率为核心目标,充分规避金融风险,推进金融市场化法制进程,建立与国际惯例接轨的银行监管体系.     

关于新时期金融安全保卫工作的思考

当前危害金融安全的因素大量存在 ,金融安全保卫工作面临的形势和问题依然相当严峻。新时期的金融安全保卫工作要以防抢劫、防盗窃、防诈骗 ,确保资金、人身安全为重点 ,进一步加大公安机关的监督指导力度 ,全面落实安全防范措施 ,防范和化解金融风险 ,防范和打击金融领域的犯罪 ,努力实现“城市和县城银行不被犯罪分子抢盗得逞”的工作目标。     

邓小平的金融思想及其现实启示

文章从５个方面对邓小平的金融思想进行了具体的的概括和阐述：（１）在金融工作总的指导思想上,要坚持“核心论”,办好大金融;（２）在金融改革的取向选择上,要坚持“杠杆论”,强化对科技进步的金融支持;（３）要把银行办成真正的银行;（４）要稳步推进资本市场;（５）积极利用外资,促进中国金融走向世界。同时,文章还阐明,要在全社会尤其是各级领导干部和金融行业中,深入开展邓小平金融理论的学习,大力普及宣传金融基本知识和金融法律知识,树立和增强金融风险意识与金融法治意识;在邓小平金融思想的指导下,在金融改革的步伐上,步子应再迈大一些,积极进行金融创新,并应高度重视金融安全。     

青岛蓝色银行建设与发展问题研究

建设蓝色经济区,金融应先行。建设蓝色银行,可以为建设蓝色经济区提供有力支持。蓝色银行建设应以科技型企业为业务增长点,以蓝色经济区建设的重点领域、重点区域为发展切入点,以体制机制与管理创新为动力,以政府政策支持为保障,以立足青岛、服务半岛、辐射山东、面向全国为发展战略。以青岛银行为主组建青岛蓝色银行是科学、可行和现实的路径选择。青岛蓝色银行的特色业务应围绕航运金融、企业债券、低碳金融、科技金融等业务展开。蓝色银行的发展应注重借鉴先进地区银行的经验、大力发展蓝色供应链金融、努力破解中小企业贷款难。     

地下钱庄的运营特点及侦查对策

地下钱庄案件在我国东南沿海地区呈高发态势,并不断向周边地区蔓延。对地下钱庄一些比较有共性的组织、运营特点进行剖析的基础上,有针对性地制定打击、遏制地下钱庄犯罪的侦查对策对维护我国的金融管理秩序和国家的经济安全十分必要。     

控制商业银行金融风险的法律思考

金融危机主要表现为商业银行存款在储户挤兑时发生的支付危机。防范金融危机,必须首先防范和化解金融风险。目前我国商业银行金融体制中仍然存在大量金融风险。为了控制金融风险,应当规范商业银行金融监管,在商业银行内部形成规范的现代公司法人治理结构和完善的内部风险控制制度,完善不良资产的化解制度。     

对基层商业银行导入客户满意度管理的理性思考

现代商业银行正面临激烈的竞争，基层商业银行则是竞争的前沿阵地，而商业银行之间竞争的实质则是客户满意度的竞争，客户满意度的形成和提高不可能一蹴而就，是一个系统工程，需要应用ISO9000质量管理理论和认证体系进行系统的梳理，并坚持正确的方法论，只有如此，才能使现代商业银行在激烈的金融竞争中立于不败之地。     

我国商业银行面临的主要问题及解决对策

目前,我国商业银行发展迅速,初步形成了银行体系,同时经营范围扩大,资金规模增加标志着银行发展进入了全新的时代。但不容忽视的是,我国商业银行面临着诸多问题亟待解决,在金融市场逐步对外开放的背景下,机遇与挑战并存,只有解决存在的问题,全面提升银行的实力才能使银行得到全面发展。     

浅议高利贷活动的刑法规制及犯罪侦查

近年来，受国际金融危机和银行紧缩银根双重影响，社会面资金供需矛盾突出，高利贷活动趁势抬头、发展蔓延，呈愈演愈烈之势，对职业高利贷经营者，运用刑法进行规制打击，已刻不容缓、势在必行。对此类案件的侦查应牢牢抓住非法从事金融业务即犯罪嫌疑人未经银行监督管理部门批准这一主线，以犯罪嫌疑人向不特定的单位和个人发放贷款为切入点，以社会危害性为重要衡量标准，开展深入细致的侦查取证工作。     

论外资银行风险监管的相关问题与完善

近年来,随着我国加入WTO和国际金融市场的竞争日趋激烈,越来越多的外资银行融入了逐渐开放的我国金融市场,但是外资银行在拉动我国经济快速增长的同时,也带来了一系列的风险与挑战。应采取措施改进监管,加快立法步伐,逐步健全监管法律体系;对外资银行的经营过程进行必要的限制和监管;加强对外资银行的外部审计和并表监督。     

违规出具票据罪构成特征的学理分析

银行或其他金融机构出具票据的业务活动,为企业提供了安全、便捷的结算途径,同时也为自己带来了相应的票据责任和可能的财产风险。实践中,一些银行或其他金融机构的工作人员出于种种原因违反法律规定,非法为他人出具票据,从而使银行等金融机构遭受财产损失,严重扰乱金融秩序。我国关于违规出具票据罪的规定已较为完备,但是对于违规出具票据罪的构成要件问题还存在研究的必要。文章在归纳前人观点的基础上,从违规出具票据罪的客体、客观行为、主体和主观四个方面对其构成特征进行了理论分析,以期为我国刑法理论中对该罪的研究以及实务提供一些思考。     

我国村镇银行的立法缺陷与补救研究

从我国有关的法律法规来看，一方面村镇银行的设立条件以及业务范围不同于我国已有的四类银行，另一方面银监会又缺乏设立新型银行的权力，因而目前我国村镇银行的设立存在立法缺陷，这与我国社会主义法治目标不符。为弥补这一缺陷，可以由国务院制定农村新型金融机构的政策性文件，明确村镇银行的设立条件和程序，使村镇银行的设立和运营有法可依。     

我国国有商业银行金融创新的思考

创新对我国国有商业银行的改革和发展具有重要的意义,我国国有商业银行的金融创新与发达国家相比还存在很多的问题。国有商业银行金融创新应采取的对策是：建立人才培养机制,奠定创新的基础;经营策略要创新;加强科技应用上的创新;加走中间业务的创新;加快金融产品创新;对金融监管进行创新。     

中国私人银行服务需求的经济社会学解释——基于信任机制视角

金融服务消费者进行效用最大化选择时的“经济理性”具有丰富的经济社会学内涵,私人银行与客户之间的委托代理关系由正式契约和信任机制等隐性契约共同构建.中国私人银行面临着规模扩张与盈利不佳的问题,如何满足高净值客户的“个性化”需求是难题破解的关键.分析表明,家族主义、社会网络、“人治”传统、制度缺失等中国社会所特有的信任机制,促成了中国高净值人群对于私人银行服务的家业传承需求、社会关系寻求、融资需求、投机偏好和安全感寻求.对于中国私人银行的未来发展,信任观念的培育和制度建设无疑是值得思考的重要问题,但加强风险管理,谨防声誉风险应为当务之急.