阳信县检察院关于骗贷案件的调查报告

近年来,随着经济的发展和消费方式的改变,贷款经营、贷款消费等方式正逐渐被越来越多的人所接受。就在人们享受贷款这种现代消费方式时,涉及骗取贷款案和贷款诈骗案件的犯罪案件(以下简称"骗贷案件")亦多发频发。     

接受免费旅游是否构成受贿罪

2005—2006年间，中国农业银行天津北辰支行某分行以“仓单置押”形式，向刘某某（民营企业）发放贷款共计4000万元。在审批、发放贷款过程中，刘某某多次邀请与此贷款业务有关的两位副行长到澳大利亚、新西兰等地旅游，邀请信贷员房某某到港澳旅游及国内高档服务场所消费。结果，两位副行长和信贷员房某某在贷款审批阶段利用职权，不按规定严格调查、审核，致使刘某某用部分假仓单骗取了贷款：在贷款发放阶段没有按照贷款发放规定进行放贷监管，造成4000万元贷款至今无法收回的巨大损失。目前，公安机关已就刘某某涉嫌贷款诈骗罪、房某某涉嫌违法发放贷款罪进行立案侦查，两位副行长被“双开”．该行“一把”行长被撤职。     

对启动我国消费贷款的几点思考

在论析启动消费贷款对我国经济发展的重大促进作用的基础上,全面分析了我国消费信贷的发展现状,进 而对我国为何有效启动消费贷款提出了看法和措施。     

学生贷款的成效评价与中国实践：社会政策的视角

从1999年试行开始，以“扶贫助学”为政策目标的国家助学贷款已经建立了十年。过去十年中，国家助学贷款取得了一定的成就，但也出现了不少问题。国内学界对于助学贷款实践成效的研究多数从“成拳分担”视角切入，有关的改革也体现了这一思路。论文认为，这类评价脱离了有关政策文件中列明的政策目标，并且存在着把借贷风险从政府转移到学生一方的危险，以及不利于大学贫困生通过助学贷款解决学费过高难以顺利完成学业的问题。论文分析了“成本分担”理论与学生贷款的关系，回顾了国际学术界对于学生贷款模式在实现“扶贫助学”这种社会公平政策目标中所起作用的讨论。论文提出两个主要的观点，对助学贷款的研究和评价应该始终坚持以其社会公平的政策目标为准绳，应该由政府还是个人来承担更大的借贷风险的问题，则是政策制定者必须做出的一个政治决定。     

法国公布消费贷款改革法案细则

2011年3月23日，法国经济、财政与工业部公布了消费贷款改革法案细则，旨在避免消费者承担过高的还款利息，并降低银行超负债风险。该法案细则将从明蝈开始正式实施。细则规定，3000欧元以下的消费贷款必须在36个月内还清，3000欧元以上的消费贷款必须在60个月内还清。法国经济、财政与工业部在新闻公报中指出，     

谁来引导百姓的安防消费——安防产品何时飞入寻常百姓家？

“消费”一词，随着改革开放的快速进展，已成为百姓生活中必不可少的一部分。拿如今网络最流行的说法．“消费”就是“FB(腐败)”。三五个人一起大家AA制或吃大餐，或搞活动，将业余生活妆点的丰富多彩。自国家规定的“五一”、“十一”两个长假实施以来，百姓出行的旅游消费也成为生活消费中的一个重点。而“花钱买安全”的安防消费模式，一直以来对百姓来说，是个比较陌生的词儿。人们对安防产品的了解也只停留在防盗门、防盗网的层面上，     

汽车消费贷款保证保险三种典型案件的法律分析

根据汽车消费贷款保证保险业务流程和实务操作,对购车人发生欠款后、保险人赔付银行损失之前、银行（或保险人以银行名义）起诉购车人和担保人的案件,银行起诉保险人的案件以及保险人赔付银行损失后、向购车人、担保人进行追偿的案件等三种典型案件进行了法律分析,提出了明确的处理意见。     

父“贷”子“还”之后……

购房贷过款的人都知道，在办理住房抵押贷款的同时，必须购买“住房抵押贷款保障计划”保险。因为大部分人都是按部就班地每月按时足额还款，所以这个保险好像与自己几乎没有关系一样，也就是为贷款多交一笔费用的感觉。实际上，这是银行为了预防贷款人还不了贷款，强制贷款人购买的一种保险，主要目的就是当贷款人因某些规定的原因无法还款时由保险公司承担还贷责任，避免银行损失。     

谁有权监督个人信用

4月22日、23日,中央及地方一些媒体先后刊播消息,称"手机欠费,今后要小心了,因为欠费记录可能作为不良信用信息,进入到银行的个人信用档案,甚至将影响到无法进行房屋或其他消费贷款."……     

转战安防单为解决方案厚积薄发

技术和品牌是华为在选择性消费经济行业中胜利的法宝，转战安防行业，他们在解决方案方面厚积薄发，坚持“被集成”方向，在深刻了解客户需求的基础上为客户所用。     

信用卡分期业务监管待完善

正对于"免息不免费"的分期付款业务的监管目前并不完善,银行通常并没有让众多消费者了解到实际支付的手续费高于贷款利息小到香水护肤品、手机电脑,大到钻戒、私家车信用卡分期付款消费被人们广泛使用。"零利息"也成为各大银行和商家推广信用卡分期付款业务的最大卖点。信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时,由银行向商户一次性支付持卡人所购商品的消费资金,然后让持卡人分     

个人住房贷款“假按揭”的法律分析

所谓个人住房贷款“假按揭”，并没有标准的概念，一般是指没有真实的商品房买卖关系，开发商以本单位职工及其他关系人冒充客户作为购房人，通过虚假买卖的方式，套取银行个人住房贷款的行为。”假按揭”通常采用的方式是开发商利用本单位职工或其他关系人的名义（名义借款人）申请按揭贷款，     

“最低消费”制度合理吗

位于上海市淮海路商业街附近的一家娱乐公司规定：消费者唱歌、卡拉OK，除了支付正常的包厢费等费用外，还必须同时进行“餐饮消费”，而且金额要达到该店规定的“最低消费”标准。也就是说，即使消费者一口水不喝，也必须支付19元的所谓“餐饮基本费”。诸如此类的“最低消费”在全国各地并不少见?除了卡拉OK行业之外，许多菜坊、酒吧、咖啡厅也都设有价格不一的“最低消费制度”，其中不乏名声响亮、生意红火的大公司。     

信用贷款和担保贷款条件下贷款诈骗罪刑事司法认定的差异

贷款诈骗作为金融犯罪的常规表现形式，由于贷款方式的不同，在犯罪认定上存在着不同的差异。“非法占有目的”是认定贷款诈骗的必要条件，在信用贷款和担保贷款条件下判断的依据各有侧重。客观方面的具体犯罪行为诸如提供虚假的财务报表、擅自改变贷款用途、项目申请贷款及瑕疵担保在信用贷款和担保贷款情况下也具有不同的刑法评论结果。     

我国银行抵押贷款若干问题研究

<正> 一、关于抵押贷款的适用范围 抵押贷款的适用范围,是指抵押贷款适用于何种贷款种类和贷款对象。在市场经济条件下,原则上讲,抵押贷款适用于各种贷款种类和贷款对象。从贷款种类来讲,不仅适用固定资产、流动资金等生产性贷款,而且也适用于消费性贷款。从贷款对象来讲,既适用外资企业、集体企业、私营企业、个体工商户,也适用国有企业,特别是国有大中型企业。 但从目前来看,抵押贷款从贷款种类上来说还只限于固定资产、流动资金等生产性贷款,消费贷款基本上没有涉及到。这是由于在过去的计划经济体制下,消费与生产的关系是通过国家计划用行政指令进行调节的,排斥了市场的作用。企业作为生产的主体,不能通过市场与消     

委托贷款的价值、法律性质及若干实务问题

委托贷款 ,系指“由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金 ,由贷款人 (即受托人 )根据委托人确定的贷款对象、金额、用途、期限、利率等而代理发放、监督使用并协助收回的贷款。”委托贷款不构成行纪或信托关系 ,也不能一概视为委托代理关系 ,定性为委托合同关系最符合其特征并且有利于加强银行职责。     

解决民众办事难需“组合拳”发力

8月初，两则新闻与普通民众“办事难”、“盖章难”联系到了一起：安徽颍上县一国土局干部身亡，缘起因要求办事群众“请客”，酒宴过后发生意外；而在武汉，一学生吐槽，为申请助学贷款，他盖了26个章。     

2014食品包装安全警示

精美的食品离不开包装，同样食品的安全也离不开包装。然而近年来，食品包装事件或问题频发，为消费者的健康埋下了隐患。近日，国际食品包装协会在进行了一系列调查后，结合2013年食品包装行业存在的隐忧，总结提出“2014中国食品包装安全消费警示”，供消费者借鉴。     

消费者维权看看法官怎么说？

与普通消费侵权行为相比，时下买房先交定金、买车被搭售保险、酒店12点前退房等诸多消费“潜规则”，在房地产、汽车、住宿餐饮等行业盛行，严重侵害了消费者的合法权益，制约消费与内需的扩大，成为最大的不公平。专家指出，我国应加快相关行业规范整顿，还百姓一个公平正义的消费环境。     

高利放贷，离犯罪还有多远

他因高利转贷而获罪 家住上海市西区的周老板由于无法申请到贷款，便想打个“擦边球”。他委托两名生意场上的朋友代为贷款，再转借给他。原以为这个办法天衣无缝，不想被银行察觉，不但“妙计”落空，而且连累两个朋友涉罪。