热烈祝贺省十二届人大一次会议胜利召开 努力为农村经济铺路搭桥——记陕西省宜川县农村信用合作联社

宜川县农村信用合作联社辖1个营业部、10个信用社、1个分社，现有在职员工110人，党员17名。主要经营的业务有：办理存款、贷款、票据贴现、国内结算业务；办理个人储蓄业务；代理其他银行的金融业务；代理收付款项及受托代办保险业务；买卖政府债券；     

巨额存款被冒领,该怎么办?

一民江波问：经一位中介人介绍，我们八1多位农民筹了一百万元人民币，于1997年7月匕日，以我的名字到广西南宁农行民族人道金融大厦储蓄专柜办理了活期存款（～股话期设密码不要通存通兑）。当晚把存折复印件和密码我给了中介人（没有结存折g答：如果来信所还属实，即应依法以农行南宁分行为被告，通过民事诉讼程序来解决。忡华人民共和国商业银行法》第4条规定：‘满业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则，实行自主经营＼自担风险、自负盈亏、自我约束。”公民个人储蓄存款业务是以储蓄存款合同的法律形式表现出来的，它是公民个人与…     

网上银行——现代商业银行发展的必争之地

一、网上银行介绍随着信息技术的飞跃发展,网上银行产品也日渐成熟,被越来越多的企业和个人客户所接受。网上银行是指银行通过网络和客户的电脑终端相连,以此向客户提供金融产品和金融服务,是银行服务客户的重要渠道。形象的比喻,网银就像一个电子柜台,以前我们办理转账、汇款等等业务都需要到银行的柜台去办理,现在只要通过电脑进行个人身份认证,就能轻松将转账指令直接发送至银行。     

巨额现金被抢 责任该谁承担

客户携带巨额现金到银行柜 台前办理汇款业务,在等待办理过 程中遭抢,此案责任应当由谁承 担?发生在某县某银行的一个案例 或许能够提供一些启示。     

法政新知

个人外汇管理政策放宽《个人外汇管理办法》2007年2月1日起施行。《办法》取消了外币结汇长期执行的单笔额度限制,实行个人结汇年度总额管理。年度总额内的,凭本人有效身份证件直接在银行办理;超过年度总额的,经常项下的银行还要审核相关证明材料,资本项下的需经必要的核准。此前,境内居民个人到银行办理结汇时,如果一次性结汇金额在等值1万美元(含)以下,可凭身份证明直接办理。如果一次性结汇金额在等值1万美元以上、5万美元(含)以下,由银行审核该外汇收入合法性的证明材料。如果一次性结汇金额在等值5万美元以上,须先由所在地外汇局审核。     

在公共场所捡拾遗忘物的行为定性

【典型案例】汪某(本案失主)于2006年3月26日14时许,携带一个手机包装盒(内装一部当日新购买的三星D608型手机及电池)到某银行营业厅办理存款,在填写单据时将该包装盒放在供客户填写单据的桌子上,填好单据后汪某到银行柜台去办理存款业务,将包装盒落在营业厅的桌子上忘记带走。汪某办理完存款业务后,即离开银行。江某(本案犯罪嫌疑人)于同     

银行工作人员违反内部规定办理业务能否承担责任

[案情]2010年4月7日，张某受李某委托持本人和李某身份证，在A商业银行为李某开立了个人存款账户一个．同时办理了设置有密码的活期存折一份，并于当日存入李某的人民币20万元。之后，李某一直在外地打工，张某先后在李某指示下，凭存折和密码7次自李某账户中支取人民币6万元用于处理李某在当地的事务。2011年5月30日，张某将存折丢失，在告知李某后，张某受李某委托到A商业银行办理存折挂失手续，银行工作人员在审查了张某提供的李某及张某本人身份证和由张某填写的《挂失申请书》后，按业务规则办理了对李某存折的挂失手续。2012年3月5日，张某在李某不知情的情况下，持自己和李某的身份证到A商业银行补领了李某的新存折并设置了密码。后张某多次持新存折凭密码自李某账户中支取剩余款项，共计12万元。后张某将12万元挥霍，且无钱返还。李某认为存折挂失后办理新存折必须由储户本人亲自办理。自己并未授权李某代办，银行审查不严，存在过错，存款被冒领，李某要求银行赔偿张某取走的12万元存款。银行拒付。李某遂将A商业银行诉至法院。另，A商业银行在2000年发布了（（A商业银行储蓄存款挂失管理办法》（以下称《挂失管理办法》），其中规定挂失业务的解挂处理：各类解除挂失（即：银行受理挂失申请后已满规定期限．核实后为客户办理换发新折或更改密码等手续称为解除挂失）及撤销挂失由客户本人办理，如存款人遏特殊情况确需代办时．代办人除提供本人身份证、存款人身份证外。还需提交具有法律效力的相关文件正本（银行可留存复印件），如经过公证的委托书或授权书、财产继承书、遗嘱、法院判决书等。该《挂失管理办法》由A商业银行总行发布，目的是为加强管理，控制风险，统一规范存款挂失业务操作，要求各分行遵照执行。本案争议焦点为：A商业银行对张某补办李某新存折是否存在过错。对取走的12万元存款应否赔偿？[速解]本文认为，A商业银行构成违约，对办理挂失后补办新存折业务存在过错，应赔偿李某12万元存款。理由如下；首先，A商业银行的《挂失管理办法》内容已包含在客户在A商业银行开户时双方订立的账户服务合同中，银行和客户任何一方不遵守都构成违约。客户在A商业银行开立账户时，均需填写“A商业银行开立个人账户开户申请表”，在该表中除客户填写“客户资料”等栏外，在申请人签字处注明：本人已阅读并了解申请表中 A商业银行个人账户开户申请协议书”的有关条款，并保证遵照该协议的有关约定、客户须知、服务协议和银行最新业务章程、业务规则、业务规定办理相关业务。     

技术·智慧·理念——外资银行与我国银行合同文本制作技术的若干比较

在一些发达国家,商业银行被誉为“金融百货公司”,即指银行的金融活动几乎无所不包,既有传统的存贷款业务,又有大量新兴的为企业、个人办理收付和其他代理事项的中间业务。“金融百货公司”对外发生的所有活动“都是通过法律文书来实现的”,其中最为常见的法律文书莫过于银行对外订立的各类交易合同,如《贷款合同》、《抵押合同》,等等。由于银行在金融活动中地位的特殊性,即银行在经济上虽然是强盛的,在法律     

一场服务费变动引发的风波

<正>2017年,江苏省南京市居民王某在某外资银行办理了一张借记卡,后多次通过该卡进行外汇转账。2022年8月,王某再次来到该银行办理外汇转账业务,却得知该外资银行已经退出同城票据交换系统,如果再通过该银行的借记卡办理外汇转账,需要支付额外的服务费。     

关于网上银行业务的法律思考

网上银行的概念及主要业务广义上的网上银行是指通过计算机网络与Internet相连,使用相关技术实现银行与客户之间安全、方便、友好联接的虚拟银行,可为客户提供跨越时空、综合、统一、实时的各种金融服务产品。狭义的网上银行是指通过自身的计算机网络和ATM、POS、TBS等先进的电子设备开办金融业务的银行。网上银行系统包含有三项主要服务:一是财经信息服务,二是办理个人理财及投资交易,三是客户查询和对账系统。中国的网上银行处于“初级阶段”,所提供的服务基本上是传统业务在网上的延伸,还缺乏适合因特网特点的网上银行新业务,相关法…     

银行卡被盗刷 银行责任认定难

正刘某在某银行支行办理了一张储蓄卡,开通了电话银行和短信通知业务。2010年11月,犯罪分子郭某用伪造的刘某一代身份证在辽宁某市办理了一张户名为刘某的储蓄卡,开通了电话银行。犯罪分子通过电话银行将刘某卡中6万元转入其用伪造身份证开立的储蓄卡中取走。后刘某发现存款丢失,向公安机关报案。目前,郭某已被以信     

网上银行业务向导

工商银行 个人网上银行 拥有工商银行牡丹信用卡、贷记卡、灵通卡或"理财金账户"卡的客户均可向工商银行提出个人网上银行注册申请。客户可持个人身份证以及银行卡,到工商银行的各个营业网点进行柜台办理,填写申请表并办理开户手续;客户也可到工商银行的网页上去办理相关的开户手续,但网上办理的开户不能进行银行卡转账业务。     

出租出借银行帐户是非法行为

按照国务院《关于实行现金管理的决定》,各企业、事业、机关、团体、部队、学校和集体经济组织(以下简称各单位)之间的经济往来,除了零星小额可以使用现金以外,必须通过银行办理转帐结算。因此,各单位在银行开立的帐户成为办理信贷、结算和现金收付业务的工具。     

智助银行 慧享生活 自助银行智能防控系统建设

正随着ATM机/自助银行联网系统的大规模推广应用,其随时随地、方便快捷地进行各项业务办理,大大提高了储户办理金融业务的效率,也节省了金融机构大量资源,遍布城市各个角落的自助银行给人们生活带来了诸多便利。但由于场所公开、无人值守、留存现金等运营特点,越来越吸引不法分子的目光,日益增多的白助银行案件,给客户和银行都带来了很大威胁。而现有     

法眼看天下

不满银行服务态度14.99元存取80余次近日,浙江一男子到郑州市某银行的分理处不停地以1.1元或1.0元的小金额共计14.99元有整有零地存取款80余次,直到银行中午结账的时候,该男子一直占用着该银行的窗口,令许多去办理存取款业务的市民很不满。据该男子讲述,他是因为在办理一次取款业务时,不满银行工作人员对他的服务态度而采取的报复行为。银行方面通过电话向110报警,赶来的民警表示,该男子的行为虽然比较极端,但不违法,他们也拿该男子没有办法。(张强)一个多小时挣了560余元,这是一名“乞丐”在辽宁省盘锦市创下的“奇迹”。近日,辽宁省盘锦市…     

银行对营业场所内客户是否负有保护义务

2003年2月7日下午，几名持枪歹徒闯进某省一银行分理处抢走人民币20万元，并将一名正在办理储蓄业务的客户无故枪杀。2003年3月被害人家属以“储户与银行间已形成合法的储蓄合同关系．银行依法应对其在营业期间内办理储蓄业务的储户的人身及财产安全负责”为由，向法院提起诉讼．要求判令银行赔偿死亡赔偿金等合计30万元。一审法院认为，被告在履行合同维护储户的存款利益方面并未违约，要求被告以合同附随义务赔偿于法无据。     

浅议网上银行法律风险与防范

网上银行，又称网络银行、在线银行、指银行利用Intemetr技术，通过Internet向客户提供开户、销户，查询、对账、行内转账，跨行转账、信贷、网上证券、投资理财、网上购物支付等传统服务项目，使客户在不受时问，空间限制的情况下足不出户就能办理原来只能在银行柜台办理的业务。网上银行较传统银行模式来说是新兴事物，并且潜在着各类法律风险问题，本文针对网上银行的法律风险提出对策建议。     

外汇指定银行办理结汇、售汇业务管理暂行办法

第一章总 则 第一条 为规范外汇指定银行办理结汇、售汇业务,明确对银行自身结售汇业务的管理原则,保障外汇市场平稳运行,根据《中华人民共和国外汇管理条例》(以下简称《外汇     

银行基于托收持有汇票无权主张票据权利

【裁判要旨】票据权利人是指通过出票或背书转让等方式取得票据的持票人,但持票人不当然是票据权利人。在国际托收业务中,银行因办理业务需要而持有汇票,此时银行为托收当事人而非票据当事人,其无权主张票据权利。■案号一审:(2008)威民二外初字第63号     

商业银行角力房贷创新

受宏观调控影响,国内楼市高温逐步下降,银行个人房贷业务增长一度出现疲态。作为银行最优质的贷款资产之一,个人房贷业务不仅是兵家必争之地,而且逐步成为考验银行业务创新能力的标尺。 2006年我国房地产业走势尚未明朗,个人房贷市场却已成为商业银行大打创新牌的“角力场”:先是光大银行、建行等扎堆上市固定利率房贷产品,继而深圳发展银行近期力推个人按揭“双周供”业务,再掀市场波澜。