我国民间借贷利率管制法治进路的检讨与选择

现行以《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条为中心的民间借贷利率管制进路源于相关机构及法律50年来对民间金融的负面道德评价和金融抑制。该进路在上世纪90年代初曾制止了"金融三乱",但在当前民营经济与民间金融发展的背景下,其扭曲资金市场配置、导致逆向选择、妨碍竞争的缺陷日渐凸出,已成为民间金融发展的制度障碍。当前民间金融市场需求与管制进路之间产生了明显的声音隔离效应,而管制本身却仍在强化。我国未来的民间借贷利率管制法治进路应当主动摆脱对利息的道德偏见,构建以《放贷人条例》为核心的监管制度,推行分类引导、动态调整的民间利率管制体系,实现行政事前监管与事后司法监督的良性互动,以推动正规金融利率的市场化。     

论民间金融与非法集资类犯罪

民间金融松绑与打击非法集资类犯罪存在自有资金放贷与非法吸收公众存款的冲突:放贷利息与放贷人运营成本的矛盾;民间金融监管与打击非法集资类犯罪的矛盾。而目前我国民间金融的法律管理模式协调性差,民事法律与金融行政法规之间缺少应有的逻辑关系。本文指出确立和完善民间金融的保护性法律制度、退出机制、预警机制对引导民间融资规范化运作、维护金融秩序的稳定尤为迫切。     

民间借贷的若干问题

民间借贷，俗称地下放贷，自古就有。这几年由于私营和个体经济的迅速发展，民间借贷呈现显著上升的趋势，据报载，全国民间借贷已高达300多亿元，这在一定程度上解决了城乡居民对生产和生活的需求，也刺激了消费，活跃了市场，使社会闲散资金得到了有效利用。然而民间借贷的畸形发展，严重扰乱了金融秩序，增加了社会不安定因素，因而导致了大量资金浪费，民间借贷纠纷案件已是人民法院审结的民事案件的第二位，这不得不引起人们的忧思。一、民间借贷债务纠纷产生的主要原因1．贪图高利，盲目借贷。有的为高额利率所诱惑，有的为承借方优惠…     

论《放贷人条例》制定的难点及其解决

为促进我国民间融资的阳光化立法,中国人民银行2008年初拟《放贷人条例》草案,但因在监管机构、贷款利率及准入门槛的限制等方面存在争议而不能出台。应当借鉴境外的相关立法成果,通过明确监管机关,实施差别利率和浮动管理,区别设立放贷人门槛,设置民间放贷阳光化的备案措施以及放贷广告管理等的改进,推动我国放贷人立法的进行。     

我国农村民间金融发展中存在的问题及对策

虽然农村民间金融在我国农村有其存在的客观必然性,但目前在我国农村民间金融发展中还存在着许多问题,比如民间借贷的利率失控、农村民间金融潜伏着较大的金融风险、容易产生经济纠纷、国家宏观调控难等。因此,规范和发展农村民间金融,应采取相应的对策,使其能够良性发展。     

金融借款合同利率上限裁判规则的体系化整合

《民法典》修改了借款合同的利率规则,但金融借款合同的利率上限规则仍有待明确.实际上,原《合同法》规定的金融借款合同的利率上限规则即巳因监管政策的改变失去意义.在司法实践中,参照民间借贷利率上限规则是主流裁判观点.但是,最高法院的司法规范性文件以金融借款合同不适用民间借贷相关司法解释为明文规定.从学理而言,金融借款合同利...     

民间借贷规制的重点及立法建议

解决我国民间借贷问题的基本出路在于通过法律创新形成制度激励,引导金融资源优化配置。民间借贷立法应当采用自然演进与建构相结合、一般规范与分类规范相结合的多层次立法体系。在重点借鉴美国、英国、香港地区及我国古代相关立法经验的基础上,结合当前人民法院的司法实践和我国小额贷款公司的试点情况,应当尽快修改相关法律并制定专门性法律文件。民间借贷的专门立法应当只对那些以营利为目的且专门从事借贷业务的机构和个人的商事借贷行为进行规范,重点是对主体准入、放贷利率、经营区域、放贷人的资金来源等加以规范。     

管控到疏导:我国民间借贷利率规制的路径选择与司法应对

作为经济现象和法律现象并存的民间借贷,其利率的市场化发展反映了一种适应性的民间自发创造。在我国,民间借贷利率在政府管控之下没有发挥出正式金融制度有益补充的作用,成为一种制度安排供给不足而致的变异产物。在市场经济国家里,民间借贷利率主     

“地下金融”扫描

进入９０年代以来，我国经济形势发生了深刻的变化，随着社会主义市场经济的逐步建立，财政、金融体制改革也日趋深入。可也就是在这改革的大潮中，如民间借贷、集资、帐外存贷、“地下钱庄”等一些“地下金融”活动也肆意横行。“地下金融”就是非法金融，它严重地干扰了国家的金融秩序，影响了社会的稳定。高利贷高利贷是我国封建社会的产物，其对社会的危害已被历史所证明。解放初，我国政府为了维护广大人民群众的利益，毫不犹豫地将其取缔。然而，近年来，随着金融机构利率的波动，民间借钱又日趋升温，借贷利率越来越高，成了名副其实…     

放贷生利型受贿犯罪的司法认定

放贷生利型受贿犯罪是近年来频发的新类型受贿犯罪,具有隐蔽性强、迷惑性大的特点,应当以能否体现权钱交易关系作为区分罪与非罪的标准,重点审查借贷关系的真实性,从而决定是否刺破民间借贷的面纱认定受贿犯罪。常见的放贷生利型受贿犯罪可以分为以放贷为名收受贿赂和超出应得利息收受贿赂两种类型。前者应当将全部利息数额认定为受贿数额,后者应当将超出正常利率范围的利息认定为受贿数额。     

借款利息超过多少,法律不予保护?

导读之声近几年来,"校园贷""套路贷"等案件频发,高利贷问题引起广泛关注。根据2015年9月1日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,年利率超过36%为高利贷。过去超过这一法定标准的高利放贷在民间并不少见,还伴随着暴力催收等问题,给借款人、金融秩序、社会稳定等方面带来严重危害。高利放贷主要是受暴利驱使,也与过去法律震慑力不足有关。     

催收非法债务罪的司法适用

由于我国金融机构的放贷条件偏严格且取得贷款需要一定的时间,金融机构无法完全满足民营企业及个人的融资需求,导致民间借贷特别是网络民间借贷现象的出现和盛行。时下,司法实践中发生了一些行为人借助互联网等技术手段,在线上非法放贷后再恶意讨债的案例。例如,何某诱使借款人在网络平台上签订虚高金额的借贷协议,以收取利息、服务费为借口,先要求借款人在网络平台上发起第一笔约占借款总额45%的借款.     

资金链或成地产商枷锁

央行第五次提高准备金率后，国内民间放贷率也水涨船高，3-6个月短期贷款的利率已达30％-35％，一些资金紧缺的开发商已难扛重压，7月楼市或将出现“抛盘”     

资金链或成地产商枷锁

央行第五次提高准备金率后,国内民间放贷率也水涨船高,3—6个月短期贷款的利率已达30%-35%,一些资金紧缺的开发商已难扛重压,7月楼市或将出现"抛盘"     

对立法增设“非法放贷罪”必要性之探析

民间借贷本有着其帮助借款人解决资金周转困难等之用,但由于此前民间借贷缺乏刑法规制,导致民间借贷乱象丛生,由此衍生出来的"高利贷""套路贷""校园贷""裸贷"等非法放贷行为严重危害着社会,为此有必要启用刑法加以规制。关于非法放贷行为入罪,存在着各种抵触声音,但反对者的观点并不能站住脚。文章认为非法放贷可以入罪,但入罪之罪名为何则又是一个争议比较大的问题。     

重释民间借贷的定性和范围——如何理解适用新《民间借贷司法解释》第1条

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》于2020年第二次修正后,实务中对何谓民间借贷以及其外延是否包括所有金融机构放贷仍存有争议.本文拟通过回溯民间借贷相关规范的演进过程,结合该司法解释最新修正以及最高人民法院关于民间借贷的最新批复,阐释民间借贷的定性和范围,并就特定地方金融组织从事发放贷款等金融业...     

民间借贷中超限利息的处理

民间借贷利率普遍过高,应为不争之事实.最高人民法院对民间借贷利率划定了“两线三区”,明确规定借贷双方约定的利率超过年利率36％,则超过部分的利息无效.然而,如何处理无效部分利息,司法实践中处理不一,引起了法律适用的混乱.超出法律规定的利率上限部分的利息应为不当得利,民间借贷利率超过年利率36％部分的利息不应从本金中折抵.     

综合立法规制民间借贷研究

我国民间借贷在立法和司法实践中存在诸多问题,难以防范民间借贷危机。建议我国根据民间借贷的法律类别,在借鉴境外相关立法、结合本国立法习惯和现行模式基础上,有区别有重点地综合立法规制民间借贷。坚持区别原则,区别规制民间民事借贷和商事信贷;坚持重点原则,以规制商事信贷为重点,制定专门的"民间信贷保护法",着重从定义和规则、信贷经营主体、利率限制、监管机构、法律责任等方面加以规范;制定"利率限制法"和"非法金融整治法",通过多重立法综合规制民间借贷。     

不得不防的民间借贷风险

随着互联网金融的发展,民间借贷衍生出新的发展特点,出现P2P、以房养老、职业放贷等形态.从表面上看,合同双方并非民间借贷关系,但从本质上看,这些合同体现的是民间借贷关系.鉴于很多人分不清借贷关系与其他法律关系的异同之处,北京市海淀区人民法院的法官总结以往案件,揭开民间借贷的重重"面纱",引导公众走出复杂合同中的法律关系...     

强化金融法治,保障经济发展 专家学者热议金融审判

温州金改催生金融审判庭金融是现代经济的血液。温州人深谙此道。自1980年10月苍南县金乡农村信用社在全国首开先河,实行存贷款浮动利率开始,温州就尝试利用民间资本为实体经济输送新鲜血液,带动一方经济的腾飞。但这种民间的创举缺乏"规则之治",弊端日渐显现。去年9月,民间借贷风波迭