靠个人信用能消费什么

中国人民银行批准在上海开展个人信用联合征信试点以来，中国个人信用制度开始起步，先行一步的上海已经有118万个人信用卡持有者和68万与银行有借贷关系的市民多出一张新的“身份证”——信用记录。个人信用制度的建立，直接带动了个人消费贷款的猛增，据人行上海分行统计，2000年到11月底止，上海个人消费贷款余额已达52026亿元，比上年末新增274亿元，其中增长最多的是个人住房贷款，贷款余额达5206亿元，比年初增加20903亿元。2000年3月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》，要求商业银行在1999年推出支持个…     

重视信用的“价值”

重视信用的“价值” 我国商业如何应对外资冲击企业清欠市场化的尝试美国倾力弥补“数字鸿沟”本月初，一个与上海全部１５家 商业银行联网的数据库的开 通引起各方关注，成为本月的财经大事。这一名为“个人信用联合征信服务”的系统内，栽有沪上首批约１８０万人的个人信用记录，它们将作为银行进行个人信贷决策的重要凭证而被有偿调用。也就是说，今后这１８０万人能否获得银行贷款以及获贷额度大小，将主要取决于他们平时的信用记录，而无需再经历繁琐的认证、担保和抵押手续。 作为“个人信用制度”试点城市，上海的这一举措为中国个人…     

建立个人信用制度势在必行

●家装行业何日告别“散兵游勇” ● B股市场再度引起关注 ●建立个人信用制度势在必行 ●突破住房消费贷款的“瓶颈”　今年 7月 1日起，一种崭新的个人信用制度率先在上海建立。上海 130万市民成为中国首批拥有个人信用记录的信用人。只需 10元人民币， 5秒钟即可从电脑上调出这批上海市民中的任何一位详细的信用记录，这无疑是中国金融体制与国际进一步接轨的一大举措。 世界上的信用制度已经建立了 150多年，逐渐形成两种形式：一种是欧洲方式，即国家的央行和政府出面，深入介入。另一种是美国方式，完全交给市场化的资信公司去做。…     

建立个人信用积分系统的设想

目前，开拓个人信用资源已成为银行业务发展的重要竞争领域之一。但在探索中，迄今人们仍未找到能够迅速弥补我国原有个人信用记录资料缺乏的缺陷、直接促进银行个人金融服务业务发展、适合我国居民个人资产及金融服务需求特点且简单易行、操作成本低廉的方法。综合比较国际经验和目前国内研究成果，我们认为，由银行操作的个人信用积分系统是一个较为理想的方案。 设想中的个人信用积分系统包括两个方面。一个方面是银行赋予各项个人金融业务以一定的分值，例如个人存款帐户在一定时期内平均或累积余额、个人贷款的数额及按期归还情况、信…     

助学贷款新政策

8月7日,中国人民银行、财政部、教育部、国家税务总局联合发出通知,要求进一步落实国务院关于助学贷款有关政策措施,推进国家助学贷款业务发展。此次出台的新政策,为提高助学贷款的可操作性、鼓励商业银行开办国家助学贷款业务的积极性出了很多新招。 建立学生信用档案 学生借钱不还是银行最担心的事,新规定提出不主动与见证人和贷款银行联系、提供工作单位和联系方式、不守信用的学生要记录在案,将来纳入全国个人信用信息系统。人民银行副行长肖钢表示,各商业银行要     

深圳个人信用征信建设的实践与发展

个人信用征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。个人信用报告是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。市场经济越发展，个人信用越重要。个人信用体系的完善和个人信用的广泛运用与否，不仅已成为市场经济是否成熟的显著标志之一，而且也是诚信社会的显著标志之一。     

论个人信用信息利用过程中隐私权的法律保护

个人征信体系的建立是现代信用经济发展的基础.在征信体系运转的多环节中,个人信用信息的利用是对个人隐私权冲击最大的环节,如果法律对个人信用信息的利用不能进行有效的规制,个人隐私权就极易在个人信息利用的过程中受到侵犯.所以,法律要在个人信用信息的利用目的、范围和方式等方面进行规范,使个人隐私权通过法律得到应有的保护.     

民间借贷风险之原因及对策研究

民间借贷以个人信用为基础,民间借贷的借款人主要是那些在银行难以获得贷款的中小企业和低收入人群,绝大多数是合伙企业、独资企业和个人,民间借贷的立法理念以及相关的具体法律制度不健全等诸多原因造成民间借贷存在风险。对诸多的风险原因进行了深入解析,并提出了若干有关规避民间借贷风险的对策建议。     

个人信用信息权益的法治化保护

信用是形成良好营商环境的基石,完善个人征信制度是建设法治化营商环境的应有之义。在个人征信制度的发展过程中,存在着重信息规模、轻信息质量,重信息采集、轻信息保护,重事前审批,轻精准监管的问题。应从信用信息的采集、处理和披露三方面出发,保护信息主体权益。在信息采集环节,明确个人信息的采集范围,保障个人对信息采集的知情权与选择权,制定个人信息采集标准;在信息处理环节,平衡信息安全与数据共享,完善个人信用报告中信息错误的异议纠纷处理机制;在信息披露环节,区别设置个人信息披露条件,并按照使用目的制定精细化的个人信用报告,以期实现个人信用报告制度中信息主体权益的保护。     

银行监管必须尽快到位

有“上海首富”之称的周正毅被调查监控一事经媒体披露后,其涉及的一系列银行违规贷款问题越来越成为人们关注的焦点。周正毅文化水平不高,却能以一个投资项目骗取多家银行的担保贷款,再通过一系列违规运作短期内迅速暴富,其非法攫取和转移资金的“本事”令人瞠目,而我们在银行信贷以及金融监管方面存在的诸多纰漏和不足,则更应引起有关部门的深思。     

发展中小银行服务中小企业

发展中小银行服务中小企业中小企业为何贷款难上海建立个人信用制度住房消费信贷空间尚待扩展看日本国营铁路如何扭亏为盈税收为经济发展作出四大贡献 加入ＷＴＯ无疑将给我国经济 发展带来许多新的机遇,同 时,我国经济也要面对许多新的挑战,其中,我国金融体系的开放势在必行。改革开放以后,我国逐渐恢复和新建了一些银行和非银行金融机构,但是,量的扩张并不意味着我国金融体系已发展完善。如何解决国有商业银行的呆坏帐问题,如何建立一个能为我国最具竞争力的行业发展提供资金的金融体系等,成为加入ＷＴＯ在即时人们十分关注的问…     

拓展消费信贷的几点对策

为配合国家刺激经济增长,启动消费信贷,人行于1998年5月颁布了《个人住房贷款管理办法》,1999年3月份又发布了《消费信贷指导意见》,各商业银行也大力响应,积极拓展,但消费信贷在我国大部分地区仍是“雷声大,雨点小”。这既有银行难以对个人客户信用给予准确评定可能带来较大信贷风险的因素,也有居民消费观念的问题;既有消费信贷品种自身的缺陷,也有国家配套政策未能及时出台而造成制约。本文拟从个人信用、消费贷款的品种设计、消费观念以及相关政策等方面做一些初步探索。　　　　一、建立信用管理体制　　　　历史上,我国的城…     

中行副行长朱民警告：第二波金融危机可能发生

《中国证券报》1月15日报道：中国银行副行长朱民指出，各国政府的救市政策并没有真正缓解次贷问题引发的本轮全球金融危机。他预计中期内国际金融市场还将持续动荡，由实体经济衰退带来的工业贷款、个人信用贷款违约率上升，可能引发第二波的金融危机。     

个人消费信贷难在一个“信”字

发展个人消费信贷对于促进消 费，扩大内需，推动生产，支 持国民经济持续健康发展具有十分重要的意义。目前西方发达国家银行对个人的贷款可以占到全部贷款的４０％，相比之下我国个人消费贷款业务的发展还十分缓慢。虽然当前我国银行已经推出了汽车、住房、助学、耐用消费品、旅游、医疗等多种形式的个人消费贷款，但就总体来说，个人消费贷款业务除在上海等一些大城市发展较快外，其它大部分地区发展还比较缓慢。 个人消费贷款业务发展缓慢的原因在哪里呢？经过市场调查发现，个人消费贷款有着广阔的市场，其发展缓慢的原因并非是需求不…     

对美国次按危机的深刻反思

尽管次按危机对中国影响微乎其微，但仍有许多地方值得深思。美国次按占整个按揭贷款比重很低，贷款对象也是通过信用评级的，美国还有按揭贷款多元化的市场体系及产品、严格的金融监管体系、健全的个人信用系统等。这种情况下都会引发如此巨大的金融危机，若在其他市场就更是可想而知了。这足以说明住房按揭贷款的周期性和潜在金融风险之大。     

一周网谈

本周,堰塞湖抢险是最令网民牵挂的焦点,同时,网民对四川以抗震救灾和灾后重建中的表现提干部、撤干部也给予了相当关注;此外,本周有两则新闻令网民十分不安,一是中国人民银行称,已为1300多万户企业和6亿个人建立个人信用档案,网民认为此征信体系太霸道,担心稀里糊涂上黑名单;二是日、韩加大囤积稀有战略资源力度,网民希望国家严控稀有资源出口。     

访上海科技人才开发银行

上海出现了一家奇特的“科技人才开发银行”。最近记者访问了这家银行的负责人周玉麒同志。 “科技人才开发银行与人才交流服务机构有什么区别?”周玉麒没有直接回答我的问题,谈起了目前人才交流中遇到的一些难题。去年六月,上海科技开发交流中心的“人才交流服务部”成立后,前来登记的各类科技人员近五千人,而实际办理调动手续的才三百人。他感慨地说,我们的人才交流服务部只是起了个牵线搭桥的作用,没有直接的调动     

助学贷款步伐加快意味着什么

新学年开始，中央财政贴息的 国家助学贷款，由去年京、 津、沪、渝等８个试点城市扩大到全国范围，经办银行也由中国工商银行一家扩大到中国农业银行、中国银行和中国建设银行４家，同时贷款手续有所简化，贷款规模有所扩大。这些出自国务院办公厅８月２２日转发的中国人民银行、教育部、财政部《关于助学贷款管理的补充意见》中的新鲜内容，终于使冷清多时的高校助学贷款一下子升了温。 在上海，全市高校在开学的２０多天里，贷款学生已达到１．５万多人，实际贷款额超过了两亿元，国庆节过后，银行提供的有关资料和表格在不少高校仍供不…     

必须重视加强社会诚信体系建设

常谭的"必须重视加强社会诚信体系建设"一文指出,对造谣者要依法查处,公诸于众,并在网络上把诚信体系建立起来,要在虚拟社会管理中再出些实招。上海已建立了全国首家网络社会征信网站——上海网络社会征信网。     

互联网金融的监管困境与反思

互联网金融存在巨大的法律风险,包括小额贷款征信风险、中间账户监管缺位风险、财务信息披露风险、欺诈风险、合同诈骗或集资诈骗风险、违约与不履行超出银行四倍贷款利率风险、庞氏骗局风险,而监管中则面临实施困境,如偏重事后追责的低效、刚性监管忽视市场需求、偏重刑事处置忽视商事规则、条块监管的主体乱局。