试论金融分业监管体制如何应对混业经营趋势

我国金融业自20世纪90年代以来建立起了分业经营、分业监管的体制。但以保险业为例我们可以看出混业经营趋势已经势不可挡,并且对分业监管的体制提出了挑战。目前我国不具备打破分业监管的现实条件,因此,在分业监管的体制下要应对混业经营就应尽快完善金融监管的法律体系,建立监管信息共享机制,加强监管机构之间的联动,做好监管工作,保证金融市场稳定。     

外资银行经营人民币业务的监管问题

根据入世所做的金融承诺,我国将最终取消对外资银行人民币业务的地域、客户等限制。这意味着我国银行业将出现新的竞争格局。如何构筑一个适应外资银行业务开展的环境,并完善我国相应的监管体系,成为新形势下亟须研究的课题。我国应在新出台的《外资银行管理条例》和《外资银行管理条例实施细则》的构架下,明确对外资银行经营人民币业务的监管定位,协调和统一立法规范体制,并进一步调整监管内容,改进监管手段。     

公开规制理念下保险资金直接入市监管制度之构建

我国传统的金融分业经营、分业监管模式自2004年保险资金直接入市运作坚冰融化之时面临较大冲击,混业经营已显端倪。这为我国金融市场的有效监管提出了紧迫的现实课题。面对混业经营的大势所趋,监管真空使得分业监管显得力不从心抑或成本加大。根据入世承诺,2006年底国内金融市场彻底向外资开放。保险资金运作风险与保险市场竞争强度相伴与日俱增。本文立足这一现实国情,认为我国应当引入发达国家资本市场监管的公开规制理念,建立保险资金直接入市的各监管当局信息共享机制与信息披露制度,尽量降低资金运行风险,提高监管效率。     

外资银行监管若干问题研究

外资银行监管逐渐成为我国法制建设中的重要课题。文章从三个方面就我国外资银行的监管提出完善建议：⑴在监管原则方面,应采取对等的国民待遇原则,并辅之最惠国待遇原则作为我国的外资银行监管原则。⑵我国对外资银行的监督与管理如需与国际社会的通行做法接轨,接受并实施《巴塞尔协议》既是必由之路也是一条捷径,并应据此建立与完善我国外资银行监管指标体系和建立外资银行的审慎监管机制。⑶应建立我国的外资银行同业公会自律机制     

论我国外资银行监管的法律完善

随着我国金融市场向外资银行的逐步开放,我国对外资银行监管也面临着全新的挑战。本文指出基于对外资银行监管的基本理论分析,可发现对外资银行的监管具有特殊性,而我国外资银行监管的法律制度却存在着诸多问题。文中结合我国的实际现状和特殊情况,指出应该在具体制度规范方面完善我国的外资银行监管法律制度。     

中国跨国银行法律监管体系建构之探索

一、中国跨国银行监管之现状我国对跨国银行的监管包括两个方面的内容：一是对我国境内的外资银行实行监管，二是对我国银行海外分支机构的监管。这两个方面的监管都应立足于我国的国情，结合国际惯例来进行。（一）中国对外资银行监管的现状我国现行综合性的外资银行管理法律法规有１９９５年制定的《中华人民共和国商业银行法》以及１９９４年施行的《中华人民共和国外资金融机构管理条例》（以下简称《外资条例》）及其实施细则，这是我国目前对外资金融机构进行审批和日常监管的主要法律依据。我国目前对外资银行监管的内容主要体现在市…     

我国金融控股公司监管问题研究

20世纪80年代以来,金融全球化浪潮兴起,全球金融体系呈现出了从过去严格的分业经营向混业经营转变的趋势,金融控股公司成为实现这一转变的重要组织形态。本文分析了在目前分业监管的体制下,我国金融控股公司在监管中存在的监管法律缺失、监管体制和模式落后等问题,并就如何完善监管提出了建议。     

外资银行监管法律问题研究

中国加入WTO之后 ,金融服务市场将进一步对外开放 ,外资银行将更大规模地进入我国并开展各种业务 ,必将对我国的银行业竞争格局、市场秩序甚至金融安全产生重大影响。本文探讨了在不违背WTO规则的前提下对外资银行实施监管的原则和内容 ,并对我国相关制度的完善提出了相应的建议。本文首先分析了监管外资银行应当遵循的保护本国银行、对等互惠、最惠国待遇以及国民待遇等原则 ,介绍了巴塞尔委员会关于外资银行监管的要求。在此基础上 ,本文探讨了外资银行监管的主要内容 :市场准入监管、业务监管 ,并对我国进一步完善与外资银行监管有关的存款保险、紧急援助措施、金融监管的国际合作、银行的信息披露和内控、外资银行的风险性监管等内容提出了具体建议。     

我国对外资银行金融监管体制的设计与创新

我国对外资银行主要实行市场准入、业务经营、资本金、税收方面的监管,但存在的问题不少,主要是监管目标的错位,导致不正当竞争,监管法律不完善等。问题的原因在于监管法治化水平不足、监管目标混乱、体制不合理。解决办法有两方面：一是宏观模式的选择,二是微观规制的创新     

完善我国外资银行的法律监管

外资银行在我国蓬勃发展,而我国外资银行的监管却存在超国民待遇、监管方式、立法层次、市场退出等方面的问题,对此,我们必须进行一系列完善措施,以规避外资银行带来的巨大风险,使之为我国经济发展作出贡献。     

外资银行持续性监管法律问题初探

随着我国经济的迅速发展和加入WTO,外资银行在我国经济发展中所起的作用越来越大。我们必须通过完善相关法律法规、加强对外资银行的日常监管、加强信息交流和信息披露、树立风险性监管理念等途径,实现对外资银行的持续性监管。     

我国外资银行法律监管的现状及其完善

金融监管是当前世界各国研究的热点。本文探讨了对我国外资银行法律监管及其完善，首先分析了我国的外资银行及其立法现状，接着探讨了我国外资银行法律监管中存在的主要问题，并针对这些问题提出了完善我国外资银行法律监管的建议。     

开放银行业市场的法律思考

１９９９年４月１０日，朱基总理与美国总统克林顿就我国加入世界贸易组织问题发表联合声明，美国明确承诺“坚定地支持中国在１９９９年加入世界贸易组织”，我国加入世界贸易组织已是曙光在前。为适应这一趋势，我国金融服务业也步入“实质性对外开放”的新阶段。但是从目前我国金融体系的实际状况考虑，开放银行业市场须审慎而行。一、银行业目前存在的问题１、对外资银行金融监管不力，加大了金融体系风险。由于我国金融监管水平较低，监管工作落后于形势的发展，对外资银行在经营活动中的违法违规行为监管不力，在一定程度上加大了金…     

论我国金融混业经营及金融监管模式的改进

金融混业经营已成为市场的发展趋势,但我国的相关法律规范和金融监管却没有跟上混业经营的步伐,导致市场出现了一系列的违规事件和监管空白,市场呼唤对混业经营的法律上的肯定,同样更要求对混业经营监管的完善。本文简要回顾了自改革开放以来我国金融从混业到分业再到混业的发展历程,分析了我国金融监管面临的现实挑战,着重论述了我国金融监管体制的改进方向。     

外资银行合法权益将受法律保护——《中华人民共和国外资银行管理条例》解读

解读一人民币业务对外全面开放按照中国加入WTO所作出的承诺,今年12月11日,我国将取消外资银行在中国经营人民币业务的地域限制和客户限制。根据《条例》的规定,外商独资银行、中外合资银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围,经营包括吸收公众存款、发放各期限贷款、办理票据承兑贴现等13项金融业务,而且这些银行经过中国人民银行批准,还可以经营结汇、售汇业务。从业务范围来看,这些外资银行与中资银行已经站到同一起跑线上,可以在同样的市场中争夺客户,分享中国经济高速增长带来的机会。(第29条)对于那些按照资源原则没有实现转制的外国银行分行,按照审慎性的监管原则,将其经营范围规定为外汇业务以及除了中国境内公民以外客户的人民币业务,允许其吸收中国境内公民不少于100万元人民币的定期存款。(第31冬、解读二体现审慎性监管原则特殊情况下,国务院银行业监督管理机构不能在规定期限内完成审查并作出批准或者不批准筹建决定的,可以适当延长审查期限,并书面通知申请人,但延长期限不得超过3个月。申请人凭批准筹建文件到拟设机构所在地的银行业监督管理机构领取开业申请表。这条规定是考虑到外资银行在满足监管要求方面的实际困难,从而作出的缓冲性规定。(第15条)解读三采取自原的原则,尊重外资银行的意愿对于外资银行在中国的商业存在形态,《条例》遵循自愿原则,外资银行可以自由选择在华设立独立法人机构,即独资银行和中外合资银行,也可以只设立分行或者代表处。至于如何选择,完全看外资银行自身业务发展的需要。解讯四监管原则真正实现内外统一在对外资银行的监管要求方面,《条例》坚持了内外统一的原则,规定外商独资银行、中外合资银行应当遵守《商业银行法》关于资产负债比例管理的规定。外国银行分行变更的由其总行单独出资的外商独资银行以及本条例施行前设立的外商独资银行、中外合资银行,其资产负债比例不符合规定的,应当在国务院银行业监督管理机构规定的期限内达到规定要求。(第40条)     

对外资银行开放人民币业务所引发的监管难题之思考

虽然对外资银行人民币业务最终的全面开放具有诸多的正效应,然而开放的背后还潜藏着一些监管性的危机,如对我国货币政策有效性及汇率监管制度的挑战、外资银行人民币来源的不足、外资银行人民币资产业务风险等。因此,我国国民经济与金融业的持续发展亟需决策者们针对这些新的问题采取新的应对性监管对策。     

外资银行监管主体法律问题研究

外资银行监管主体涉及银监会,社会中介机构和同业公会三方。银监会在外资银行监管中要以风险监管为核心,通过更新监管理念,转变监管职能,提高监管技术,完善监管方式,提高监管合力,对外资银行实施专业化的监管。要加强审计师事务所、会计师事务所等中介机构在外资银行监管中的作用。要建立外资银行同业公会自律制度,通过自律协议,对会员银行进行规范和监督。     

简评《外资银行管理条例》建立的内部控制制度

2006年11月银监会发布了《中华人民共和国外资银行管理条例》(以下简称《外资银行管理条例》),明文确立了在外资银行中建立内部控制制度。本文将对这一制度进行评述,分析其在立法上的突破和不足之处,以期对我国进一步完善外资银行的监管有一定参考意义。     

论我国外资银行监管法律制度的完善

随着我国加入世贸组织和对金融市场的进一步开放,越来越多的外资银行进入我国,其在发挥积极作用的同时也对我国金融市场和经济的发展带来了一定的负面影响。本文从立法层次、风险监管、退出机制等方面分析了我国现有外资银行法律监管体系所存在的问题,并提出完善建议。     

银信合作信贷类理财业务的风险与法律对策

银信合作是指银行与信托公司签订合作协议,开展理财合作、信贷资产证券化合作及其他业务合作的行为。银信合作的出现,是为了实现银行与信托公司两类金融机构进行优势互补、功能对接,也顺应了自2005年以来我国金融业呈现的分业监管、混业经营的态势。