市场经济呼唤加快票据立法

一 票据在市场经济发展中的作用票据作为国际通行的结算和信用支付工具,在世界绝大多数国家得到极为广泛的运用。按大陆法系国家的法律及有关的国际条约可分为汇票、本票(期票)、支票三种。它在经济中的作用主要表现在:一是支付手段的作用。票据可作为支付工具代替货币,较之货币简单、便利、安全,能有效地提高流通效率。二是汇兑手段的作用。汇兑功能是票据最早具有的功能,具有解决现金支付在空间上的障碍作用。在汇票出现之前,异地之间,尤其是国际之间的经济往来用现金结算,风险大,不安全,且耗时费力,同时还受到政府禁止现金输出的限制。以票据为汇兑工具,则可以解决现金支付在空间上     

“地下”票据贴现市场为啥红火?

<正> 记者日前在浙江调研时发现,政府大力提倡的票据贴现市场较为冷落,而“地下”票据贴现市场却很红火。由于银行惜贷等原因,票据贴现正逐渐成为中小企业另一种重要的融资方式。据浙江金融界人士介绍,“地下”票据市场是这样一个市场:即甲企业与乙企业有生意往来,甲企业找到银行开出一张承兑汇票给乙企业作为货款交易凭证(一般半年后,汇票才能兑现),如果乙企业急需用钱,就会通     

中原临时人民政府颁布华中区外汇管理暂行办法

第一条为促进国际贸易,便利侨汇,平衡国际收支,防止投机,繁荣经济,特制定本办法。第二条本办法所称外汇,系指在国内外支付之一切外币款项;包括外国币券、及以外币支付之票据电汇:即期汇票、见票汇票、远期汇票、支票、旅行支票、半年以内到期付款之期票、银行通常经营之半年以内之一切付款凭证、银行及商业支兑汇票等。第三条由中国人民银行华中区行指定中国银行为执行管理外汇任务及经营外汇业务之机构。     

试论金融票据诈骗犯罪的特点原因及对策

票据诈骗犯罪是金融犯罪中的一个主要的犯罪种类。票据诈骗犯罪是指行为人以非法占有为目的,通过采用虚构的事实或者隐瞒真相的方法,使用伪造、变造的金融票据或者作废票据或其它违法票据骗取他人财物,数额较大的行为。由于票据在经济活动中具有不可或缺的突出地位,因此,票据诈骗成为金融诈骗中的主要罪种。票据诈骗如果得不到有效的遏制,将严重危害正常的经济秩序和经济活动的安全。     

银行结算和信贷服务

银行结算资金结算分为现金结算和非现金结算。用现金直接进行的货币收付,称现金结算;通过金融机构划拨转帐或票据流通转让完成的货币收付,称非现金结算,这是资金结算的主要方式。办好资金     

票据诈骗罪客观行为特征研究

票据诈骗罪在客观方面表现为法定的五种行为样态 :第一 ,使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗活动。第二 ,使用作废的汇票、本票、支票进行诈骗活动。第三 ,冒用他人的汇票、本票、支票进行诈骗活动。第四 ,签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票 ,骗取财物。第五 ,汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载 ,骗取财物。     

275万元瞬间蒸发

您知道什么叫“克隆汇票”吗?诈骗犯罪嫌疑人精心谋划,在受害人露出合作意向时,以增加信誉程度为由索要其汇票传真件,以此为样板“克隆”假汇票,双方签约中用此“调包”,尔后将款从银行解付提走。在刑法上,此乃金融票据诈骗犯罪。先“克隆”后“调包”,这种诈骗手段极诡秘,受害人被骗后甚至不知何环节出了问题,因此应及时揭露并严加防范。     

理财新宠——票据贷的争议及其法律思考

票据贷是新近的一种理财方式。企业以持有的银行承兑汇票作为担保,通过互联网平台向投资者募集资金。本文论述路径是通过详细的分析,介绍票据贷这款理财产品的本质属性,界定了票据贷属于P2P模式,是互联网金融不断推陈出新的产物。并对票据贷引发的法律问题进行细致剖析;洞悉票据贷发展的法律短板,进而对票据贷的发展和监管提出了微观和宏观的建议,期图协调新型金融和金融自由、金融公平、金融安全的关系。     

破译27“克隆票”

什么是“克隆票”?诈骗犯罪嫌疑人精心谋划,在受害人露出合作意向时,以增加信誉程度为由索要其汇票传真件,以此为样板“克隆”假汇票,双方签约中用此“调包”,尔后将款从银行解付提走。在刑法上,此乃金融票据诈骗犯罪。 先“克隆”后“调包”,这种诈骗手段极诡秘,受害人被骗后甚至不知哪个环节出了问题,因此应及时揭露并严加防范。     

论票据的伪造与变造

票据作为一种信用工具,随着社会主义市场经济的迅速发展和金融体制改革的深入,各种商业票据和银行票据的使用逐渐增多,为准确认识票据行为及其性质,文章对票据伪造变造的构成及效力进行了深入论述,使对伪造变造后的票据当事人之间权利义务有个清楚认识。     

法律问答

是票据诈骗还是合同诈骗编辑同志：我县某厂派一业务员与王某洽谈业务。王某以一份真银行汇票作担保与该厂签订了合同。但在交货时，厂家却被对方用假汇票骗走６０余万元的货物。对此案定性有三种不同意见：一是构成合同诈骗罪；二是构成票据诈骗罪；三是前两种罪名都成立，属牵连犯。请问，哪种意见正确？江西王利峰王利峰同志：从来信反映的情况看，本案涉及票据诈骗和合同诈骗两个犯罪行为，巳这两个犯罪行为之间既有主观上的犯罪继续，又有客观上内在的、必然的联系。所以，我们认为此案属于牵连犯，即王某以实施票据诈骗为目的，其犯罪…     

金融事务中的票据质押

在金融法律事务中,担保方式往往是金融机构给不给予信贷需求人信贷支持的非常关键的因素之一,而票据质押方式以其易于变现、债权成本低廉等优点受到各类债权人的青睐。但在选用票据质押这种担保方式的时候也要留心,因此从票据质押与动产质押、其他权利质押进行比较,从票据质押的背书等方面加深金融从业人员对票据质押的认识是非常重要的。     

是伪造票据罪还是票据诈骗罪

编辑同志:王某与某银行工作人员李某串通,冒用某单位的名义,在汇票上盖用了该单位公章,并冒充单位法人代表盖上自己的私章,于１９９６年１２月２３日办理银行承兑汇票２０万元,王某用该汇票购白酒销售后,归还银行１０万元,其余１０万元王某未归还。１９９７年５月６日,王某在同一银行用同样的方法办理承兑汇票３０万元。至１９９９年１０月案发仍有４０万元王某未归还银行。请问,王某、李某的行为是伪造票据罪还是票据诈骗罪？山东孙启方孙启方同志:从来信的情况看,王某与银行工作人员李某串通,冒用某单位名义,并在汇票上冒充单位法定代表人…     

对《联合国国际货物销售合同公约》第41条的评释

《联合国国际货物销售合同公约》（以下简称CISG）第41条关于卖方物权担保责任的规定是在1964年《国际货物买卖统一法公约》第52条和1978联合国秘书处评论草案第39条第1款的基础上进行修补产生的。与前两者相比,CISG第41条措辞更加清晰严谨,逻辑更加明晰,然而,该条款也存在过度保护买方利益,把正常的商业风险过多转嫁于卖方、无法推断买方同意卖方保留货物所有权直至买方付清全部货款,并直接向卖方已授权的托收行付款的行为是否构成卖方的免责事由等不足之处。     

警惕“克隆票”

知道什么叫“克隆票”吗?诈骗犯罪嫌疑人精心谋划，在受害人露出合作意向时，以增加信誉程度为由索要其汇票传真件，以此为样本“克隆”假汇票，双方签约中用此“调包”，之后将款从银行解付提走。在刑法上，此乃金融票据诈骗犯罪。先“克隆”后“调包”，这种诈骗手段极其诡秘，受害人被骗后甚至不知何环节出了问题，因此应及时揭露并严加防范。下面，是山东省临沂市公安局兰山分局近期侦破的一个典型案例。２００１年夏季某日，一辆轿车驶进临沂市公安局兰山分局经侦大队院内，几个人风风火火直奔彭振明大队长的办公室：“我们是临沂市春…     

福祸相倚的衍生金融商品

衍生金融商品是从利率或债券、外汇汇率以及股票或股价指数等现货市场产品所派生出来的金融商品。1986年4月,国际清算银行在其综合报告中把衍生金融商品分为四种类型:(1)风险转移型衍生金融工具,如期权交易、期货交易、货币与利率互换交易等;(2)加强流动性型,如长期货款证券化、大额可转让存单等;(3)信用创造型,如票据发行;(4)股权创造型,如可转换债券、新股认购权债券等。     

微信群里的为“奢侈品”骗局

“我根本没想到这会是骗局。”在河南省南阳市做奢侈品生意的张某,遭遇了电信诈骗,200多万元货款被骗子骗走。接到张某的报警后,南阳警方奔赴多省,迅速将犯罪嫌疑人全部抓获归案,并追回了200多万元的货款。“这200多万元货款,是我借了一圈亲戚朋友的,如果追不回来,我连活下去的勇气都没有了……”近日,南阳市公安局宛城区分局退赃大会上,领回被骗款的张某十分激动。     

缓解中小企业融资之痛的良药——票据融资

融资难始终是困扰中小企业发展的难题,已成为制约其发展的瓶颈。尤其是在当前宏观调控背景下的信贷紧缩,使这一问题更是雪上加霜。随着票据市场近年来的快速发展,市场这只"无形之手"引导一部分票据资金投向中小企业,促进了资源的有效配置。虽然目前只能部分缓解中小企业融资难的窘境,但如果"对症下药",通过"有形之手"——制度建设,完善这一融资方式,就能为金融市场发展注入新鲜活力并打开广阔空间。正确认识和充分发挥票据市场的投融资功能,是解决宏观资金配置格局失调、经济循环不畅的金融选择,是满足微观主体融资需求特别是解决中小企业融资难题的重要途径。     

从商业票据的发展看我国的商业信用

目前,我国的信用以银行信用为主,结构十分单一;金融市场以资本市场为主;货币市场７０％是同业拆借市场,票据市场占比例很小。商业信用、票据信用在我国极不健全,是造成银行信用清偿率低、风险不断扩大、企业资金流通不畅、相互拖欠,金融效率低下的一个重要原因。商业信用的不健全,最终还会危及整个信用的基础。在美国商业票据已经成为货币市场上发展最快的金融工具。在我国人们对它的认识还不足,其发展也较缓慢,这种情况是与市场经济的发展不相称的,因此,我国应该大力发展商业信用和商业票据。一、商业票据内涵的变化商业票据是…     

关于票据诈骗罪的几个问题

随着社会主义市场经济的确立和发展，金融票据这种替代货币结算的支付工具，在市场经济活动中起着越来越重要的作用。而一些贪财图利的不法之徒利用金融票据进行诈骗犯罪活动也日益突出，其社会危害性极为严重。针对这一社会现象，我国刑法明文规定了票据诈骗罪及其法定刑。运用刑法法律武器严厉打击票据诈骗犯罪活动对于保护改革开放和市场经济的顺利发展，保护公私财产，维护金融秩序都具有十分重要的作用。本文就票据诈骗罪适用的几个问题作了探讨和研究。