P2P网贷的区块链解决方案

近年来,由于信息不对称性导致P2P网贷存在诸多问题,阻碍了P2P网贷的发展。而区块链技术的信息透明和数据不可更改特性恰好契合了P2P网贷的痛点,应完善相关技术和法律法规,加大宣传,促进P2P网贷行业的健康发展。     

P2P网贷非法集资的司法困境

正缺乏行业标准,政府监管不严,法律界限模糊,等等,P2P网贷业很容易诱发非法集资问题。经检索中国裁判文书网,2013年1月至2018年5月,浙江共裁判涉P2P非法集资案39件81人,其中非法吸收公众存款案32件71人,集资诈骗案7件10人。笔者试提炼浙江涉P2P非法集资犯罪主要特征,结合检察实践分析其司法困境。     

P2P网贷平台非法集资刑事治理探析

<正>通过外部的监管、规制,保障以互联网借贷为引领的新一轮金融创新不偏离正轨,既能够活跃金融市场,又能保持金融稳定,并服务于实业经济。互联网金融不管如何突破、创新,其本质依然是金融,其依附于实体经济的天然属性没有发生变化。P2P网络借贷近年来发展迅速。据P2P知名网站"网贷之家"统计,截至2018年8月份,全国网贷平台有6398家,主要分布在北京、上海、广东、浙江等地。根据成交量分析,北京、上海、广东、浙江四地的网贷金额占了全国的93.37%;从网贷平台资本类型看,"风投系"占了大部分,     

监管真空下:“P2P网贷平台”多风险易涉罪

<正>近年来,网上借贷中介服务"P2P网贷平台"受到广大普通投资者和资金需求者的追宠,却因准入门槛低、无监管等问题存在较大风险隐患,可能成为诈骗、洗钱、地下钱庄、非法集资等违法犯罪的温床。     

P2P网贷平台违法违规运营排查途径探讨

为了净化互联网金融领域经济秩序,并为下一步制定相关法律法规、规范P2P网贷平台业及其健康运营打下基础,在全国范围内对P2P网贷平台的运营情况进行摸底排查已迫在眉睫。排查过程中,有关部门排查人员不但要深入了解违法违规运营平台通常表现出的特点,而且还要根据这些特点,通过调查平台的总部设置地或注册地、运营资质及经营范围、平台实际控制人资料及经营团队高管背景、平台自融和对借款项目自担保、借款项目的真实性、平台运营的数据,以及平台运营其他情况等途径进行排查。     

P2P网贷经济犯罪案件追赃挽损机制研究

P2P网贷行业目前已成为我国经济犯罪的高发地带.现阶段,追赃挽损是侦办P2P网贷经济犯罪案件的一大难题,存在追赃机制不畅、监督效能缺位、办案机关漠视、部门协作机制不完善及受害人相关知识匮乏等问题.面对困境,有必要通过多维度破除P2P网贷经济犯罪案件追赃挽损工作瓶颈,提升投资人的风险防控意识,提高办案人员专业素质,加强公安机关内部监督及外部监督,督促各部门协作,形成全国一盘棋的追赃格局.     

略论P2P网贷非法集资刑法认定标准的修正

疯长后的P2P网贷深陷清退。虽然清退政策有利于净化金融市场,但部分爆雷平台仍涉嫌非法集资犯罪。司法实践中,平台涉嫌非法集资的风险主要源于资金池、自融自用及不适格借款人三方面。但归根结底,这源于传统的非法集资刑法认定标准存在问题,主要包括互联网金融政策与司法适用扩大化的矛盾、定罪量刑标准设置不当、刑事处罚配置失当等。故建议通过对非吸犯罪中“非法性”、集资诈骗罪中“非法占有目的”进行限缩解释、提高可量化的客观刑罚标准、加强财产刑的司法适用圈等,进一步修正非法集资的传统刑法认定标准,更契合P2P网贷良性发展和服务经济的深层需求。     

网贷行业亟待强化法律规制

网贷行业以其方便与快捷满足了用户的需求,也改变了传统金融行业贷款的规则。但是,由于法律供给不足,网贷行业也难免存在各种问题,影响了行业本身的健康发展和用户的利益,为此,必须进一步强化法律规制,形成良好的行业秩序,维护用户的基本权益,进而推动网贷行业的良性发展。     

比较与借鉴——美国和中国P2P网贷平台的发展

美国规模最大的Prosper和Lending Club都是营利性平台,但这两家平台公司的经营模式并不相同,而Kiva则是具有代表性的非营利性P2P借贷平台。美国P2P网贷平台准入门槛高、监管严厉全面、征信体系发达、二级交易市场完善。中国P2P网贷平台在发展过程中业务模式发生了演变,融入了更多的"中国元素",在未来的发展中既要学习借鉴美国的做法,也要结合本国金融环境实际不断创新和完善。     

“校园贷”类P2P平台面临的风险隐患及监管对策

"校园贷"类P2P平台与传统借贷和信用卡相比,具有门槛低、零首付、额度大、放款迅速和快捷方便等优点,同时也存在信息审核不严、高利率、高违约金等风险,并会进一步衍生暴力逼债、高利贷、非法经营、交易欺诈等违法违规问题。应切实加强"校园贷"类P2P平台监管,明确P2P平台监管主体,完善监管制度规范,全面排查风险,强化宣传防范和分析预警,开展专项打击,督促"校园贷"类P2P平台加强行业自律、守法经营,堵塞监管漏洞,推进"校园贷"P2P金融服务平台规范运作。     

互联网金融时代非法网贷的危害及其防控

非法网络贷款行为极大地干扰了互联网和金融管理秩序,造成了严重的现实危害。非法网络贷款主要表现形式有高利贷、套路贷、校园贷、砍头息、714高炮等。随着监管部门整治力度加强,一些非法网络贷款改头换面、名目繁多,其真实的面目就是高利息放贷,然后暴力催收,由此引发的纠纷和案件逐步增加,严重影响社会稳定。非法网贷平台分散、广泛,在网上运行隐蔽性强,造成监管部门立案难、查处更难。因此,有关部门要持续加大防控非法网贷犯罪的打击力度,精准监管,重拳整治非法网贷犯罪行为,维护网络空间秩序和人民群众的合法权益。     

P2P网贷平台非法集资犯罪的侦防对策研究——以浙江省为例

近年来,随着中国互联网金融的蓬勃发展,P2P网贷作为一种新型的金融业态呈现出爆发式增长态势。由于准入标准不明确,监管不完善,P2P网贷平台被一些不法分子利用为实施非法集资的工具。民间投融资活跃的浙江省成为P2P网贷平台非法集资案件的高发区。作为新型犯罪,P2P网贷平台非法集资案件具有欺骗性大、投资人员众多、涉案金额巨大等特点。为了有效打击此类犯罪,公安机关应主动出击,快速查封、扣押涉案钱款,构建完善的情报信息网络,做好电子数据的收集和勘查工作。相关部门则应强化平台运营监督,加强宣传教育,提升投资人防范能力,遏制非法集资活动的滋生和蔓延。     

监管深化背景下互联网金融犯罪的侦防研究——以P2P网贷业态为例

P2P网贷领域监管政策主要是"一个办法三个指引"。从平台运营时间、涉案金额、投资人数、侦查判决时间和返还率以及定罪量刑等多个角度,对P2P网贷业态领城的犯罪情况及法律风险进行分析。互联网金融犯罪的侦防应充分利用各种资金查控手段,依法查封、扣押、冻结涉案资金;建立跨区城、跨警种的合成作战机制和多部门联动协作的预警机制;加快信息化建设,加强数据化实战,促进类罪模型的研发。     

互联网金融财务风险如何防控

互联网的发展使金融资产的配置效率有效提高,但是其财务风险也进一步凸显。为了防范与控制金融财务风险,需创新政府监管思维,健全互联网金融市场财务管理制度;发挥数据信息优势,健全互联网金融市场产品定价机制;强化网络信息安全,提高互联网金融财务信息的安全性;建立风险预警机制,提高互联网金融财务风险的应对力。     

P2P网络借贷法律风险及其规制

P2P网络借贷是依托于互联网,向个人或企业提供一定额度的资金的借贷形式。借贷行为可以将较为分散的民间资本汇集,满足个人或企业在资金出现缺口时的需求,并规定在一定期限内进行本息偿还。当前,P2P网络借贷风险逐渐增加,文章通过对P2P网络借贷的深入研究,指出其所具有的风险,并建立经济新常态下的P2P网络借贷风险规避制度。     

P2P网络借贷平台刑事法律风险研究

P2P网络借贷平台,是传统借贷与网络服务相结合的金融服务网站,其随着互联网的高速普及和民间借贷的不断升温而快速发展。我国于2007年正式引进该融资模式,但因其无准入门槛、无行业标准、无机构监管使得该行业在野蛮发展的同时鱼龙混杂和良莠不齐,一些运营模式因"过度创新"而触碰到非法集资犯罪的红线,其中甚至存在着借P2P平台进行集资诈骗的犯罪团伙。准确界定P2P网络借贷平台所面临的刑事法律风险,合理划定罪与非罪的边界,是解决上述问题的可行性路径。     

P2P网络借贷的高收益率风险及其相关风险研究

自2012年至2015年,随着互联网金融的发展,我国P2P网络借贷行业呈现"爆炸式增长"。P2P网贷是一种独立于正规金融机构之外的借贷行为,作为金融创新,在一定程度上满足了大众理财需求和经营消费个贷需求,在"小微金融市场"做了普惠金融意义的事情。但是,由于监管滞后和行业自律性较差,P2P网贷行业高速发展的背后隐藏着众多风险,本文运用期望效用理论定量分析了P2P平台高收益率风险以及定性分析了其他风险,并在此基础上,提出了相应的监管建议。     

构建适宜的农产品价格波动风险防控网

当前,自然灾害、农产品生产成本、市场体系以及国际农产品价格水平影响我国农产品价格。为此,构建我国农产品价格波动风险防控网,要完善农产品市场体系,强化价格发现机制,并持续完善托市收购政策体系托底农产品价格,推广新型农业保险,加快农产品期货市场建设,从而有效管控农产品价格波动风险。