银监会修订外资银行管理条例实施细则

继外资银行管理条例公布之后，银监会在2006年11月17日同步修订并发布了《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》，并于2006年12月11日起施行。细则全面体现了对外资法人银行实行全面的国民待遇原则，并明确外资银行初次经营人民币业务仍须满足“开业三年、连续两年盈利”的条件。银监会有关负责人表示，细则施行后1个月内，外国银行分行在完成相关工商登记变更手续后，即可办理吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的存款业务。细则明确了外资银行设立机构、开展业务包括从事人民币业务的条件、申请程序和审批时限以及外国银行分行改制为由其总行单独出资的外商独资银行的操作程序。同时细则明确规定了拟设外资银行的股东条件，外资银行设立后合并分立事项及登记事项变更的变更手续等。对实施改制的外资银行给予相应的激励，如允许外国银行分行改制为由其总行单独出资的独资银行则可以经营全面的人民币业务；同时可保留1家从事外汇批发业务的分行，主要经营以其母行信用发放的大额外汇贷款以及资金交易业务。     

银行业客户营销现状及差别化营销策略分析——以某股份制商业银行广州分行为例

文章以某股份制商业银行广州分行（下称“广州分行”）为例，通过对国内银行业的营销现状及发展方向分析，解剖案例具体数据，对广州分行实施差别化市场营销战略进行讨论并提出建议，试图从理论和实践双重角度推动银行业市场营销及相关业务的全面发展。     

如何认定“外汇宝”错误报价所形成的自助交易行为的效力

案情１９９９年，武汉A银行经中国人民银行总行和武汉分行批准，正式开办代客个人外汇宝买卖业务（以下简称“外汇宝”）。A银行在交易中不收取手续费，但公开告示汇民买卖点差，汇民可依据正负点差的大小，自愿选择对自己有利的币种实施交易活动。２００１年６月２９日晚２３时２５分左右，A银行“外汇宝”自动报价系统出现运行故障。２３时３７分左右，报价系统的对外报牌汇价显示澳元／港币为１／６３．０７７９的异常汇价（国际汇市当日最高汇价为１／３．９８９４，该异常汇价是市场行情价的近１６倍），其他币种如美元／港币（为１…     

巨额存款被冒领,该怎么办?

一民江波问：经一位中介人介绍，我们八1多位农民筹了一百万元人民币，于1997年7月匕日，以我的名字到广西南宁农行民族人道金融大厦储蓄专柜办理了活期存款（～股话期设密码不要通存通兑）。当晚把存折复印件和密码我给了中介人（没有结存折g答：如果来信所还属实，即应依法以农行南宁分行为被告，通过民事诉讼程序来解决。忡华人民共和国商业银行法》第4条规定：‘满业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则，实行自主经营＼自担风险、自负盈亏、自我约束。”公民个人储蓄存款业务是以储蓄存款合同的法律形式表现出来的，它是公民个人与…     

一起追索货款案代理回顾

笔者和一同事共同代理一起追索货款案，虽然标的不大，至今判决也没有得到执行，但历经三年时间，其间的一些事件和情形令笔者感触颇多，故写下了此文。粮行求援1991年8月26日下午，在他人的引荐下，安徽省皖东大粮行全椒分行（以下简称全椒分行）的经理傅××急匆匆地来到律师事务所找到我，说是他们全椒分行成立后的第一笔业务就被他人拖欠4万多元达半年多时间，致使全椒分行的经营无法运转，要聘请律师为其追要粮款。通过交谈和审查有关材料，我了解到这笔粮食购销业务的全过程。1991年元月2日，全椒分行与陕西省秦岭食品股份有限公司（…     

完善信用卡内涵界定之我见

信用卡是以个人信用为基础，以银行资信为媒介，集交易、结算、信贷诸功能为一体的新型金融工具。1978年中国银行广州分行与香港东亚银行签订了代理外国信用卡业务，1985年中国银行珠江分行推出了我国大陆的首张信用卡。短短二十多年，我国的信用卡业务已经有了蓬勃的发展，并且信用卡的内涵也经历一个发展变化的过程，1996年4月1日，中国人民银行发布了《信用卡业务管理办法》，     

关于中远集团境外国有资产监管情况的调查与思考

中国远洋运输（集团）总公司是以远洋航运为主业的世界第二大航运企业，拥有以北京为中心，以香港、欧洲、美洲、新加坡等九大区域公司为辐射点的全球经营机构网络，业务涉及160多个国家和地区的1300多个港口，境外经营实体近600家，总资产近千亿元人民币，约占集团总资产一半左右。中远集团在加强境外国有资产监管方面的一些做法，值得国有企业借鉴。     

农行太原高科技支行打造个人信贷业务优质品牌

农行太原高新技术开发区支行（简称高科技支行）位于太原市南内环街和平阳路交叉口，是太原市农行下设的一级支行，现有员工百余人，辖属网点6个。自1992年成立以来，历经近二十栽的成长历程，目前已发展成为一家综合经营实力雄厚、业务功能齐全、服务范围广泛，具有较强竞争力和较大影响力的城市银行。近两年来，高科技支行积极推动零售业务转型，紧贴市场和客户需求，大力发展个人信贷业务，目前与恒大、绿地等全国知名房地产开发企业建立良好的合作伙伴关系，同时还提供非交易转按、接力贷、置换式贷款、存贷双赢、个人理财等配套金融延伸产品。     

云南真宇律师事务所

云南真宇律师事务所成立于2007年8月，合伙人冀蓓红、杨卫华和朱旭律师此前均从业于北京市尚公律师事务所昆明分所，具备了深厚的法学理论基础和丰富的实践经验。多年来，我所合伙人律师代理了脑白金、康王等驰名商标认定案、报喜鸟、金盾等商标侵权案，在98版商品房购销合同纠纷案中，代理了40余家房地产开发公司进行申诉等一大批在省内外有重大影响的案件，代理了中国银行股份有限公司云南省分行、中国建设银行股份有限公司云南省分行、昆明市商业银行（现更名为富滇银行）、中国农业银行云南省分行的大批金融案件，     

银信合作信贷资产类理财产品法律风险浅析

银信合作信贷资产类理财产品是指银行通过信托公司间接为企业提供融资服务，其具体操作形式为：由银行发行信贷资产信托理财产品向个人和机构投资者募集资金，然后银行以单一资金信托的方式（即：单一委托人）将所募集到的理财资金委托给信托公司，由信托公司将该资金以信托贷款的形式贷给银行指定的企业。该类银信合作理财产品无论在法律制度上还是在实际操作中都较为复杂，因此，理清其中的法律关系对于进一步推进该业务的健康发展和应对银行混业经营的趋势等方面都具有积极作用。     

吴卫明诉上海花旗银行储蓄合同纠纷案

2002年3月29日，经中国人民银行及国家工商行政管理总局批准，花旗银行上海分行（以下简称上海花旗银行）开始经营吸收公众存款的外汇业务。上海花旗银行规定，对日平均总存款额低于5000美元的客户，每月收取6美元或者50元的服务费；对日平均总存款额等于或高于5000美元的客户，免收此项服务费。4月4日，上海花旗银行向中国人民银行上海分行上报了《花旗银行个人银行服务》报告，其中含有上述收费内容，中国人民银行上海分行办公室于4月28日确认收到该报告。     

稳步迈进的中国光大集团

中国光大集团成立于１９８３年，经过近２０年的努力，现已发展成为以经营银行、证券、保险、投资管理等金融业务为主体的特大型国有企业集团。中国光大集团在境内拥有中国光大银行、光大证券公司和中外合资的光大永明人寿保险公司等金融机构，也是申银万国证券公司的第一大股东，在香港还拥有光大控股、光大国际、光大科技等数家上市公司。目前，中国光大集团管理着全资、绝对控股、相对控股、合资参股的６０家企业，充分利用境内外两个市场拓展业务。近年来，中国光大集团按照中央“大刀阔斧改革，审慎稳健经营”的重要指示，一手抓金融主…     

香港律师在房地产抵押贷款中的作用

在香港金融和房地产业务活动中，贷款申请人把自己所属的房地产所有权或使用权抵押给银行，在抵押解除时将房地产所有权或使用权从银行赎回的活动，被称为房地产按揭。它是一种专门以房地产所有权或使用权为贷款抵押的法律行为，是香港公民、法人解决购房资金的有效手段。随着我国金融业务活动和房地产经营的全面开展，房地产按揭（抵押贷款，下同）这种通行的国际惯例已开始引入大陆的金融业和房地产一业，它将对大陆银行贷款安全和房地产市场的繁荣起一到保障促进作用。加强对香港房地产技揭法律问题的研究有助于我国金融房地产法制建设。…     

外资银行合法权益将受法律保护——《中华人民共和国外资银行管理条例》解读

解读一人民币业务对外全面开放按照中国加入WTO所作出的承诺,今年12月11日,我国将取消外资银行在中国经营人民币业务的地域限制和客户限制。根据《条例》的规定,外商独资银行、中外合资银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围,经营包括吸收公众存款、发放各期限贷款、办理票据承兑贴现等13项金融业务,而且这些银行经过中国人民银行批准,还可以经营结汇、售汇业务。从业务范围来看,这些外资银行与中资银行已经站到同一起跑线上,可以在同样的市场中争夺客户,分享中国经济高速增长带来的机会。(第29条)对于那些按照资源原则没有实现转制的外国银行分行,按照审慎性的监管原则,将其经营范围规定为外汇业务以及除了中国境内公民以外客户的人民币业务,允许其吸收中国境内公民不少于100万元人民币的定期存款。(第31冬、解读二体现审慎性监管原则特殊情况下,国务院银行业监督管理机构不能在规定期限内完成审查并作出批准或者不批准筹建决定的,可以适当延长审查期限,并书面通知申请人,但延长期限不得超过3个月。申请人凭批准筹建文件到拟设机构所在地的银行业监督管理机构领取开业申请表。这条规定是考虑到外资银行在满足监管要求方面的实际困难,从而作出的缓冲性规定。(第15条)解读三采取自原的原则,尊重外资银行的意愿对于外资银行在中国的商业存在形态,《条例》遵循自愿原则,外资银行可以自由选择在华设立独立法人机构,即独资银行和中外合资银行,也可以只设立分行或者代表处。至于如何选择,完全看外资银行自身业务发展的需要。解讯四监管原则真正实现内外统一在对外资银行的监管要求方面,《条例》坚持了内外统一的原则,规定外商独资银行、中外合资银行应当遵守《商业银行法》关于资产负债比例管理的规定。外国银行分行变更的由其总行单独出资的外商独资银行以及本条例施行前设立的外商独资银行、中外合资银行,其资产负债比例不符合规定的,应当在国务院银行业监督管理机构规定的期限内达到规定要求。(第40条)     

银行工作人员违反内部规定办理业务能否承担责任

[案情]2010年4月7日，张某受李某委托持本人和李某身份证，在A商业银行为李某开立了个人存款账户一个．同时办理了设置有密码的活期存折一份，并于当日存入李某的人民币20万元。之后，李某一直在外地打工，张某先后在李某指示下，凭存折和密码7次自李某账户中支取人民币6万元用于处理李某在当地的事务。2011年5月30日，张某将存折丢失，在告知李某后，张某受李某委托到A商业银行办理存折挂失手续，银行工作人员在审查了张某提供的李某及张某本人身份证和由张某填写的《挂失申请书》后，按业务规则办理了对李某存折的挂失手续。2012年3月5日，张某在李某不知情的情况下，持自己和李某的身份证到A商业银行补领了李某的新存折并设置了密码。后张某多次持新存折凭密码自李某账户中支取剩余款项，共计12万元。后张某将12万元挥霍，且无钱返还。李某认为存折挂失后办理新存折必须由储户本人亲自办理。自己并未授权李某代办，银行审查不严，存在过错，存款被冒领，李某要求银行赔偿张某取走的12万元存款。银行拒付。李某遂将A商业银行诉至法院。另，A商业银行在2000年发布了（（A商业银行储蓄存款挂失管理办法》（以下称《挂失管理办法》），其中规定挂失业务的解挂处理：各类解除挂失（即：银行受理挂失申请后已满规定期限．核实后为客户办理换发新折或更改密码等手续称为解除挂失）及撤销挂失由客户本人办理，如存款人遏特殊情况确需代办时．代办人除提供本人身份证、存款人身份证外。还需提交具有法律效力的相关文件正本（银行可留存复印件），如经过公证的委托书或授权书、财产继承书、遗嘱、法院判决书等。该《挂失管理办法》由A商业银行总行发布，目的是为加强管理，控制风险，统一规范存款挂失业务操作，要求各分行遵照执行。本案争议焦点为：A商业银行对张某补办李某新存折是否存在过错。对取走的12万元存款应否赔偿？[速解]本文认为，A商业银行构成违约，对办理挂失后补办新存折业务存在过错，应赔偿李某12万元存款。理由如下；首先，A商业银行的《挂失管理办法》内容已包含在客户在A商业银行开户时双方订立的账户服务合同中，银行和客户任何一方不遵守都构成违约。客户在A商业银行开立账户时，均需填写“A商业银行开立个人账户开户申请表”，在该表中除客户填写“客户资料”等栏外，在申请人签字处注明：本人已阅读并了解申请表中 A商业银行个人账户开户申请协议书”的有关条款，并保证遵照该协议的有关约定、客户须知、服务协议和银行最新业务章程、业务规则、业务规定办理相关业务。     

银行业客户营销现状及差别化营销策略分析——以某股份制商业银行广州分行为例

文章以某股份制商业银行广州分行(下称"广州分行")为例,通过对国内银行业的营销现状度发展方向分析,解剖案例具体数据,对广州分行实施差别化市场营销战略进行计论并提出建议,试图从理论和实践双重角度推动银行业市场营销及相关业务的全面发展.     

对外国银行准入形式的法律监管分析

外国银行的准入形式对东道国金融监管影响甚大。本文以外国银行主要采用的准入形式———子行和分行为主线,全面分析这些形式分别对东道国三大金融监管目标即维护银行安全稳健经营、防范行业风险、保护存款人的影响,并对上述监管过程中所遇到的问题提出见解     

使用他人在先商标作为企业字号被判罚

原告多来米中文网（北京）信息技术有限公司于2006年10月8日经北京市通信管理局审批，取得电信与信息服务业务经营许可证，获准经营因特网信息服务业务，网站名称为“多来米中文网”和“多来米”，网址为www.comefirst．com.被告谷歌信息技术（上海）有限公司经营的Google网站首页注明的电信与信息服务业务，经营许可证编号为：京ICP证050124，飞翔人公司为该许可证的经营单位。     

开证申请人陆丰公司诉爱益人江阴外贸请求确认议付行为无效案

1998年9月10日，原告陆丰有限公司（以下简称陆丰公司）向中南银行香港分行（GHE CHINA&SOUTH SEA BANK，LTD.HONG KONG BRANCH，以下简称江阴外贸）为受益人，金额为319590美元，货物为53000件短袖女外套，最后装船期为11月25日，通知行为中国银行无锡分行（以下简称无锡中行），有效期至12月9日的不可撤销跟单信用证。信用证所要求的单据除商业发票、全套注明“运费预付”已装船清洁正本提单，海运保险单外，还要有由陆丰公司有效签署人签字盖章证明已装船并已检验货物、状况良好的检验证书，且该有效签署人的签字盖章须与通知行预存的档案样式完全一致（已由中南银行通过特快专递方式邮寄给通知行无锡中行）。信用证规定适用《跟单信用证统一贯例》1993年修订本国际商会第500号出版物（以下简称《UCP500》）。     

央行发布《电子支付指引》

中国人民银行2005年10月26日发布了《电子支付指引（第一号）》（中国人民银行公告[2005]第23号），对银行从事电子支付活动提出了指导性要求，《指引》自发布之日起施行。《指引》共6章49条，在遵循效率与安全原则的前提下，以电子支付业务流程为主线。重点调整银行技其客户在电子支付活动中的权利义务关系。主要包括五个方面的内容：一是界定了电子支付的概念、类型和业务原则；二是统一了电子支付业务申清的条件和程序；