银监会禁止发放联名储值卡

中国银监会2006年8月1日发出了《关于禁止银行与商业机构发放联名储值卡的通知》。该通知重申强调各银行不得与商业机构联合发放不记名、由商户发售并开具购物发票的联名储值卡。联名储值卡蕴含着不小的声誉风险和信用风险，银行部门要提高警惕，严格执行银监会的该项通知，防范风险。银监会要求各银行及时对本行违规发放联名储值卡的情况进行清理，并进行自查自纠；银监会及其派出机构将对银行与商业机构违规发放联名储值卡的情况进行专项检查，并对违规发卡行为进行处罚。     

村镇银行法律问题探析

当前村镇银行在发展中还面临着农村信用环境不佳、资金来源不足、风险过大等问题,这些因素阻碍了村镇银行的进一步发展,亟待解决。村镇银行在下阶段发展中应进一步放宽市场准入法律机制,使更多的民间资本能够进入农村金融系统,满足农村金融需求;在法律监管方面应放松法律监管而不是采取严厉的法律监管措施,以降低村镇银行的合规成本;在内部治理方面应按照《公司法》等法律法规,加强中小股东权益保障,避免银行业金融机构一股独大,导致村镇银行异化为银行业金融机构在农村中的分支机构;在风险防范方面,村镇银行应加强金融业务的法律风险防范,并采取一定的风险防范创新措施,有效地回避风险。     

关联公司相互担保的法律风险分析与银行的对策

关联公司之间相互提供担保为银行信贷业务中的常见行为。立法和司法中的缺陷,导致银行债权得不到有力保护。经修订后将于2006年1月1日实施的新《公司法》和中国证监会、银监会联合发布的《关于规范上市公司对外担保行为的通知》等均对关联公司担保作出了新的规定,但并不能有效化解银行在关联担保领域的风险。担保风险的爆发,不仅使上市公司陷入法律诉讼、遭受资产损失,也使银行贷款坏账增加,严重影响了金融市场的健康发展。为此,银行可采取加强对关联担保相关资料的审查、完善手续、建立关联公司担保贷款的风险预警和评估体系等措施。     

亿元门槛难倒担保行业

如果银行真的按照风险提示来拒绝合作,那么全国至少要淘汰三分之二的担保公司银监会下发的一份名为《关于银行金融机构与担保机构开展合作风险提示的通知》引发了担保行业的一阵“地震”。在这份通知中,银监会要求各银行要严格审查担保机构资质,明确规     

新《破产法》的制度创新解读及其对商业银行债权的影响

新《破产法》是我国经济体制改革进程中的一部标志性法律，它的出台表明我国的市场经济发展到了一个新阶段。它为债务人、债权人、投资者、职工等主体提供了维护自己权益的法律依据；对商业银行而言，它在维护银行债权的同时也对银行债权带来了一些不利影响。因此，有必要对新《破产法》引进的新制度进行解读，并深入分析这些制度对银行债权的影响，以防范银行贷款风险。     

银行适用浮动抵押制度贷款时的风险对策研究

为方便农业户和中小企业贷款的现实需要,我国在2007年新制定的《物权法》第181条中首次规定了浮动抵押制度。但由于中小企业自身的局限和我国浮动抵押制度立法的欠完善,银行适用该制度办理贷款时还存在较大的风险。实践中银行可通过谨慎选择抵押合作人、完善抵押合同、设定限制性条款、配合使用其它担保方式等作为风险防范的对策。     

如何避免企业通过破产逃避银行债务

许多企业的破产，以牺牲银行利益为代价。造成这种现象的主要原因包括立法滞后和不完善、企业无视法律和政策、政府对企业破产过分干预、银行自身防范意识不强等诸多方面。针对以上几个方面存在的问题，建议采取的措施包括修订和完善《破产法》及其配套法规；理顺银行和企业的信用关系，建立符合现代企业制度要求的银企关系；充分利用法律手段，防止企业利用分立、兼并与破产相结合的方式，悬空银行债务；为保证银行信贷债权的顺利实现，银行应改善经营管理，提高自身的防范能力。     

跨国银行破产法律制度基本原则之探讨

随着经济全球化浪潮的不断高涨,跨国银行获得了迅速发展.如何防范与处置跨国银行出现的风险、建立较为健全的跨国银行破产法律制度,是国际社会面临的重要课题.确立跨国银行破产法律制度的基本原则,是构建跨国银行破产法律制度的基石.本文主要探讨跨国银行破产法律制度中的两对基本原则.     

《国际备用证惯例》中通知人之法律地位及其权责探悉

与《跟单信用证统一惯例 (1993年修订 )》相比 ,《国际备用证惯例》中通知人有着独特的法律地位和权利义务 ,在实践中通知人应当注意防范风险。     

把银行理财关进法律的笼子

正要把银行理财关进法律的笼子里,为银行理财找到法治出路,除了用防火墙隔离银行理财业务与银行其他业务外,需要商业银行切实做到对广大客户投资银行理财负责2014年7月10日,中国银监会发布《关于完善商业银行理财组织管理体系有关事项的通知》,要求商业银行按照单独核算、风险隔离、行为规范、归口管理等要求开展理财业务事业部制改革,设立专门的理财业务经营部门,负责集中统一经营管理其理财业务。银监会给出的时间表是,各银行于2014年7月底     

银行资金监管业务法律风险及其应对

资金监管业务,是保证专款专用的一种银行产品.目前,资金监管项目覆盖范围大到政府重点项目的资金流向,小到个人间的股权转让.监管账户天然受到银行青睐.但是,资金监管制度的建设与执行仍有待完善,在合同签订、监管执行各环节需要加强法律风险防范.     

最高人民法院 中国人民银行关于人民法院查询和人民银行协助查询被执行人人民币银行结算账户开户银行名称的联合通知法发[2010]27号

各省、自治区、直辖市高级人民法院，解放军军事法院．新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院．中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行： 为维护债权人合法权益和国家司法权威，根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律．现就人民法院通过人民币银行结算账户管理系统查询被执行人银行结算账户开户银行名称的有关事项通知如下：     

漫谈中国银行业的“内部控制”——2008年5月6日在北京大学“银行内控机制国际研讨会”上的演讲

这里讲的内控指金融机构防范风险的内在动力、机制、手段和效果的总和。在讲这个问题之前,我给大家发一张《中国艺术报》,上面有两个版面是我的狂草书法。我想先说一说什么样的人适宜搞银行内控。我认为一种是内敛性格的人,循规蹈矩,让干啥     

有效防范化解重大金融风险路径探析

金融安全是国家安全的重要组成部分，是经济平稳健康发展的基础。党的二十大报告指出，要强化金融稳定保障体系，依法将各类金融活动全部纳入监管，守住不发生系统性金融风险底线。本文从房地产、地方债、影子银行和中小银行分别对宏观经济的重要助推作用以及可能产生的重大金融风险点进行阐述，并在此基础上提出了相应的对策建议。如针对防范化解房地产风险，提出加强监管，建立房地产金融审慎管理机制；针对防范化解地方债务风险，提出保持较快的经济增速，减少对土地出让金的依赖；针对防范化解影子银行风险，提出完善统计监测，严防反弹回潮；针对防范化解中小银行风险，提出加强控制和治理，实行动态差异化监管的相关建议。以期通过加强监管、深化改革来有效防范化解重大金融风险，为高质量发展保驾护航。     

银行汇票业务准入、退出管理规定

第一条 为加强银行汇票结算管理,规范银行汇票业务的准入和退出,防范银行汇票支付风险,根据《票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》,制定本规定。 第二条 政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、外资银行、城市信用合作社、农村信     

从比特币看虚拟货币的困境与出路

正2013年12月5日,中国人民银行联合五部委发布《关于防范比特币风险的通知》(以下简称《通知》),认为"比特币不是由货币当局发行,不具有法偿性与强制性等货币属性,并不是真正意义的货币,不能且不应作为货币在市场上流通使用。"《通知》还要求现阶段,各金融机构和支付机构不得以比特币为产品或服务定价,不得买卖或作     

银行在按揭贷款中的风险及法律对策

目前我国房地产业的融资渠道主要是银行，个人住房抵押贷款即按揭贷款是银行对房地产业资金支持的主要形式之一，银行按揭贷款封房地产业发展的重要意义不言而喻。由于银行按揭贷款涉及三方以上的当事人，法律关系复杂、资金量较大、期限较长，其中所涉及的金融风险可想而知，本文分析了银行在按揭贷款中的主要风险，并提出了相应的对策，对银行等金融机构防范其中的金融风险具有参考价值．     

香港电子银行监管规则的最新发展及其启示

近些年来,香港不断推出新的电子银行监管规则,这些规则广泛涉及虚拟银行的许可、对离岸网上银行的法律约束、外包活动与风险的管控以及电子银行持续监管等多个方面,不仅为电子银行业务活动在香港地区的开展提供了必要的法律框架和操作指南,还对进一步健全和完善我国内地电子银行监管规则具有重大的启示:对于当前尚未涉及的重大电子银行监管问题(如虚拟银行许可、外包风险管理及客户隐私权保护等)应尽快出台具体而明确的规则;对于现有规则中过于笼统的程序规定和实质要求,应在充分征求市场意见的前提下适时制定更具操作性的行业规程与实施细则;对于巴塞尔委员会关于跨境电子银行业务风险监管的经验总结,应及时学习和借鉴。     

对外国银行准入形式的法律监管分析

外国银行的准入形式对东道国金融监管影响甚大。本文以外国银行主要采用的准入形式———子行和分行为主线,全面分析这些形式分别对东道国三大金融监管目标即维护银行安全稳健经营、防范行业风险、保护存款人的影响,并对上述监管过程中所遇到的问题提出见解     

走出＂保证保险＂的风险误区

保汪保险在我国属于一种全新的业务，主要应用于消费贷款业务之中，有效防范和化解了银行的信用风险。但由于我国《保险法》、《担保法》对有关保证保险的规定尚不具体，导致实务中对保证保险相关法律认识存在分歧，银行在信贷业务中开展保证保险业务也存在着较大的法律风险。