银行承兑汇票风险浅析及防范措施

社会经济的迅猛发展,促使商业银行的承兑汇票业务飞速提升,同时,各种各样的风险也随之而来。如此,要求商业银行在防范风险上采取积极有效的规避措施,抑制银行承兑业务每个可能发生风险的环节,令承兑汇票良性发展。     

银行承兑汇票几个法律问题的分析

银行承兑汇票作为企业信用与银行信用完美结合的一种现代票据形式,自在我国推行以来,对疏导和管理流通渠道,搞活资金,起到了积极的有效的作用。但由于近几年我国票据立法不完善,人们的票据意识还比较薄弱,银行承兑汇票在出票与流通过程中出现了一些问题,有的形成了经济纠纷,有的发展为刑事案件,造成了一定的经济损失,影响了银行的信誉,从而也阻碍了银行承兑汇票业务的进一步发展,使市场经济发展所急需的票据支柱,显得十分脆弱。银行承兑汇票是整个票据制度中最重要的票据形式之一,对银行承兑汇票的法律研究和探讨,必将有助于我国票据制度的建立和票据法的诞生。本文正是从这个角度来论述并分析有关银     

违规出具金融票证与伪造金融票证行为辨析

一、基本案情李某系A市商业银行(国有参股企业)党委书记、董事长,2010年7月,其接受上海市X控股有限公司(以下简称"X公司")实际控制人刘某的请托,帮忙开展融资业务。经过探讨,双方商定由A市商业银行为X公司注册成立的"空壳"公司出具银行承兑汇票,X公司财务人员到其它银行办理票据贴现获取资金。     

利用“银行承兑汇票”诈骗犯罪探讨

“银行承兑汇票”是国家法定的金融票据之一,具有自身的特点和弱点。本文在阐述“银行承兑汇票”特点,分析利用“银行承兑汇票”诈骗犯罪的表现形式、产生原因的基础上,提出了预防和杜绝此类犯罪的四项基本手段。     

背书禁止转让汇票质押探析

A公司因生产需要，委托B公司代理其从国外进口羊毛，并向B公司开具了6张以B公司为收益人的银行承兑汇票，票面记载有“不得转让”字样，后B公司为了给A公司从国外进口羊毛，向C投资银行申请开立进口信用证，并以背书方式将上述6张银行承兑汇票向C投资银行作开证质押，C投资银行对所开信用证议付行的单据进行了承兑，现B公司已不能清偿欠C投资银行的债务，故C投资银行诉诸于法院，要求确认B公司向其所作的票据质押合法有效，如质押的票据有假疵，则请求判令B公司交付开证保证金。法院判决：B公司以6张银行承兑汇票向C投资银行设定的质…     

司法实践中票据权利人的认定

[要点]从票据法律关系上讲,未在银行承兑汇票上签章的基础关系当事人不是票据关系当事人,依法不能享有票据权利,其可以依据票据法律关系之外的其他民事法律关系向票据非法处分人等相关责任人追偿。     

盗窃银行承兑汇票并转卖行为定性问题研究

银行承兑汇票本质上属于特殊有价证券,根据是否到期具有不同法律属性。将盗窃银行承兑汇票并转卖他人的行为,认定为票据诈骗罪的逻辑起点是无价值的盗窃行为与有价值的冒用行为分别评价,但诈骗罪形式主义误区却导致认定的情形过于复杂。不论银行承兑汇票是否到期,均应统一认定为盗窃罪,这样认定既于法有据,也符合司法适用便利的需要。     

贴现纠纷实务问题研究——兼谈票据权利与合同权利的并存问题

贴现旧称“拆息”，系指持票人以未到期票据向银行申请兑换现金，银行通过背书取得票据，并从票面金额中扣除自贴现日至票据到期日的利息后，将余款支付给该申请人的行为。《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行可以经营票据贴现业务。由于贴现纠纷案件数量历来较少，实务界对其中的法律问题一直未加以重视。在此，就司法实践中的部分问题略陈管见，希望能对问题的解决有所裨益。     

论票据利益返还请求权——对一起利益返还请求权案的法理分析

[案例]1996年2月20日，E支付45万元从持票人D公司处取得银行承兑汇票一张，D公司未进行背书即将票据交付给E。该银行承兑汇票的票面金额为50万元，出票日期为1996年1月10日，到期日为1996年7     

我国票据保证的若干问题

我国现阶段的商业承兑汇票的信用度不高。其主要原因是商业承兑汇票到期日付款人帐户不足支付时,其开户银行则将商业承兑汇票退给收款人或被背书人,由其自行处理,其结果,经济受损失的自然主要是收款人或被背书人。当前,信用失控,各经济组织之间拖欠贷款的现象十分普遍,因而在部分城市和地区,商业承取兑汇票的当事人除用《银行结算办法》规定的背书形式担保商业承兑汇票的付款外,还在该汇票上设立了票据保证人,以增加票据信用。关于这一保证的性质及保证人的权利和义务等,《银行结算办法》未作规定。实践中,由于法律法规未作规定,因而各地的做法不一,有的将之同于民事保证,有的则要求保证人承担票据法上的保证责任。因此,在大力推行票据制度的现阶段,有必要探讨一下我国票据保证的有关问题。     

银行汇票业务准入、退出管理规定

第一条 为加强银行汇票结算管理,规范银行汇票业务的准入和退出,防范银行汇票支付风险,根据《票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》,制定本规定。 第二条 政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、外资银行、城市信用合作社、农村信     

银行承兑汇票纠纷的几个法律问题

随着票据在经济活动中的运用日益广泛，因票据纠纷而涉论也逐步增多。由于我国目前尚未颁布票据法，给律师代理这类纠纷带来一定的困难。本文结合办理银行承兑汇票纠纷案件中遇到的有关问题，就如何运用票据法原理搞好代理工作谈点己见。一、汇票付款人也应属于行使追索权的对象追索权是票据上的第二次票据权利，指持票人向票据付款人请求付款而被拒绝时，有权以全体票据债务人共同或分别为对象，请求偿付票款的权利。我国现行银行结算办法第二十二条规定：“允许背书转让的票据，因不获付款而遭退票时，持票人可以对出票人、背书人和其他债…     

票据抗辩权的司法实务评析

一、相对无因性的适用当前，在人民法院审理的票据纠纷案件中，相当多的案件都涉及到如何认定基于相对无固性的抗辩权的问题，但由于对此问题在认识上存在偏差，因而在认定上多有不尽人意之处。在中国农业银行西宁市分行东郊办事处中银信托投资公司一案中，原告为案外人中南航空企业集团向被告申请贷款提供担保，由原告签发以被告为收款人的金额为二千万元的银行承兑汇票，后因案外人无力还款，原告向青海高院起诉，请求确认其签发的银行承兑汇票无效。被告在答辩期间提起反诉，要农行东郊办立即支付业已到期的银行承兑汇票。一审法院认为，…     

电子商业承兑汇票追索权问题的思考

<正>电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。付款请求权是持票人享有的第一顺序权利，追索权是持票人享有的第二顺序权利。追索权是指汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使的请求其偿还票据金额及其他法定费用的权利。     

预留印鉴挂失、变更业务中的风险及防范措施

单位印鉴主要有公章、业务章、合同章、财务章、发票专用章以及法定代表人印章等。在法律上，企业盖章后代表企业法人对该文件内容、合同及业务合约等的确认，企业将因此而承担今后可能产生的民事责任。单位印鉴是银行鉴别企业支款凭证是否合法有效的重要依据，企业的资金能否安全有效、快捷地运行与企业预留在银行印鉴的正确使用与否有直接的关系。预留印鉴的管理是商业银行日常经营活动中一项较为重要的基础性工作，如商业银行未对预留印鉴进行规范化管理，将会在业务操作中面临一定的风险。考虑到在具体工作中预留印鉴的挂失及变更业务较易出现风险点，并可能导致银行最终承担相应责任，本文专门就预留印鉴挂失、变更业务中存在的风险进行了分析并提出了笔者的一些建言。     

本案原告行使的不是票据利益返还请求权

案情１９９６年２月２０日，Ｅ支付４５万元从持票人Ｄ公司处取得银行承兑汇票一张，Ｄ公司未进行背书即将票据交付给Ｅ。该银行承兑汇票的票面金额为５０万元，出票日期为１９９６年１月１０日，到期日为１９９６年７月１０日，出票人为Ａ厂，收款人为Ｂ公司，承兑人为建...     

该票据纠纷的管辖地是哪儿？

该票据纠纷的管辖地是哪儿？编辑同志：广州市荔湾区的Ａ公司与深圳市蛇口区的Ｂ公司成交一笔生意，Ａ公司支付Ｂ公司一张商业承兑汇票，汇票的支付银行是深圳市工商银行蛇口区支行。Ｂ公司在汇票到期后向蛇口支行申请兑现，银行拿到汇票后发现发票人帐上没有钱，于是拒绝...     

当前国内商业银行贷款信用风险管理的挑战和机遇

当前国内商业银行贷款信用风险管理的挑战和机遇刘中华商业银行的贷款信用风险管理有六大基本环节：风险分析、风险防范、风险控制、风险分散、风险转移和风险化解。近年来，随着银行商业化经营的改革，国内银行在健全贷款业务组织管理机制、完善贷款制度、加强产业调查和...     

伪造银行承兑进行金融票据诈骗犯罪的现状和对策分析

银行承兑汇票作为一种商业汇票,是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。随着金融票据市场倍增的发展,金融技术发展、票据法律规范的滞后性日益突出,导致该类犯罪近年来呈现出侦查诉讼进退两难的境地。金融作为现代经济的核心,直接关系到经济社会发展全局,维护金融秩序安全,也是促进社会和谐的重要保障。     

论行政程序举证责任

在当前的金融危机中，商业银行理财业务中出现了越来越多的法律纠纷，急需对当事人之间的权利义务和责任风险进行明确划分和适当分配，从法学的角度来看，商业银行理财产品可以分为四类：固定收益类、非保本浮动收益类、保本浮动收益类以及商业银行承销类。在固定收益类理财产品中，银行与投资者之间是债权债务关系。在非保本浮动收益类理财产品中，银行与投资者之间是信托关系。在保本浮动收益类理财产品中，银行与投资者之间是有担保的信托关系。在商业银行承销类理财产品中，银行与投资者之间是委托代理关系。